Дают ли кредит пенсионерам и в какие банки обращаться

Сегодня предлагаем ознакомиться с информацией на тему: "Дают ли кредит пенсионерам и в какие банки обращаться". Здесь собран весь материал на тему и представлен в удобном для чтения виде. Если, все-таки возникли частные вопросы, то их вы в любой момент можете задать нашему дежурному консультанту.

Дадут ли кредит пенсионеру

Может ли пенсионер взять ипотеку на жилье? Дадут ли кредит неработающему пенсионеру и на сколько лет? Как взять ипотеку на квартиру в Сбербанке

  • заявление;
  • справка из Пенсионного фонда;
  • общегражданское удостоверение личности;
  • техпаспорт;
  • кадастровый паспорт;
  • документы о праве собственности на жилище;
  • выписка из ЕГРП;
  • документ из Управляющей компании об отсутствии задолженности;
  • справка с работы;
  • копия трудовой книжки;
  • правоустанавливающие бумаги на имеющуюся недвижимость или машину;
  • иные справки о доходах.
  • паспортных данных;
  • уровне дохода — трудового, а также размер пенсии;
  • месте работы гражданина;
  • дополнительном обеспечении;
  • паспортных данных всех созаемщиков, чем они подтверждаются;
  • поручителях;
  • предполагаемый период кредита;
  • характеристиках покупаемой недвижимости;
  • дополнительной информации.

Как пенсионеру получить кредит

  • подключение заёмщика к программе страхования жизни и здоровья. Таким образом, банк сможет возместить убытки за счёт страховой компании. Но даже пенсионеру страховка на руку: он может не беспокоиться, что его долги по кредиту придется оплачивать родственникам;
  • доход, позволяющий выплачивать кредит. Конечно, не все пенсионеры после выхода на пенсию продолжают работать. Но заработная плата дополнительно к пенсии может существенно повысить шансы на выдачу займа;
  • залог. Залогом может служить как личное, так и приобретаемое на кредитные деньги имущество;
  • кредитоспособный поручитель. Как правило, это близкие родственники, которые в случае чего погасят остаток задолженности;
  • возрастные ограничения. Поскольку пенсионеры больше всего приближены, сами знаете, к чему, то многие банки устанавливают для них определённые возрастные планки, чтобы было время на самостоятельное погашение кредита. Но у каждого банка свои ограничения на срок погашения. В основном, такой возраст равен 65–75 годам на дату последнего платежа.

При рассмотрении заявки на кредит от пенсионера банки оценивают риски неполучения выданных денег и процентов по ним, поскольку пенсионеры — самая непредсказуемая категория граждан: например, он часто болеют, из-за чего не могут дойти до банка и погасить задолженность.

Кредиты пенсионерам

Существенно упрощает процедуру оформления кредита для пенсионера наличие работоспособного молодого поручителя с постоянным высоким источником доходов. При таком условии пенсионеру готовы предоставить более высокую сумму кредита, а также значительно продлить сроки его погашения.

Когда пенсионер берет кредит, он должен учитывать и то, что в случае его смерти все долговые обязательства передадутся по наследству его ближайшим родственникам. Исключить такую угрозу пенсионеру будет крайне трудно, поэтому стоит детально взвесить все «за» и «против» перед процедурой оформления займа.

Какие банки дают кредиты неработающим пенсионерам? Условия получения кредита

А вы знаете, какие банки дают кредиты неработающим пенсионерам? Да и может ли человек, уйдя на заслуженный отдых и не желая больше работать, рассчитывать на получение ссуды? Прочитав эту статью, вы обязательно узнаете ответы на поставленные вопросы. А также то, каким образом можно оформить кредит неработающему пенсионеру и что для этого понадобится.

Еще несколько лет тому назад оформить ссуду неработающему пенсионеру было практически нереально. Отказы случались чуть ли не в 90% случаев. Среди основных причин назывался тот факт, что возраст клиента, а также его невысокий доход могут создавать некоторые проблемы для возврата денег.

Дают ли кредит пенсионерам и в какие банки обращаться

В зрелом возрасте возникает не меньше потребностей, которые требуют крупных денежных трат, поэтому вопрос о том, дадут ли кредит пенсионерам, интересует многих. Предлагаем изучить тему и понять, на каких условиях банки предоставляют кредиты особенной категории заемщиков.

С точки зрения банкиров, пенсия – стабильный доход, получение которого не зависит от жизненных обстоятельств. Его государство выплачивает в любом случае и в полном размере. И даже если пенсия небольшая, она поступает на счет ежемесячно. К тому же пожилой заемщик не может потерять работу, и по этой причине перестать платить.

Дадут ли ипотеку пенсионеру

Вторая основная проблема – это возраст заемщика. Например, в некоторых банках требуется, чтобы по окончании срока действия кредитного договора заемщику было не более 60, 65 или 70 лет. Кроме того, во многих финансовых компаниях обратившемуся клиенту изначально не должно быть более 55 лет (для женщин), 60 лет (для мужчин).

  1. Сбербанк – один из самых мощнейших и крупных банков, который в числе первых пошел на уступки и начал сотрудничать со стариками;
  2. Банк Москвы – в отношении пенсионеров действует программа под названием «Люди дела»;
  3. ТрансКапиталбанк – предлагает сразу две программы «Новостройка без подтверждения доходов» и «Ипотека на первичном рынке»;
  4. Россельхозбанк – работает на основе результатов индивидуальной оценки клиента банка, изучения его кредитной истории.

[2]

Дают ли пенсионерам и инвалидам кредит в Сбербанке

Кредит инвалидам 1 группы в Сбербанке получить практически невозможно. Ведь такие люди, как правило, тяжело больны, поэтому ни о какой трудоспособности речи быть не может. Следовательно, предоставить документы о имеющих доходах банку для того, чтобы он смог получить деньги, не получится.

Если вы получаете пенсию на карточный счет банка, то для оформления необходим только паспорт. Время рассмотрения заявки сотрудниками — не более 2 часов. Ведь остальные данные в организации уже есть. Когда сумма небольшая, процедура по оформлению упрощается.

Всем ли пенсионерам дают кредит в Сбербанке

  • неудовлетворительный опыт выплаты кредита. В век современных технологий все банки имеют базы данных, в них занесены все клиенты и вся информация об их займах. Сотрудник банка, обращаясь к такой базе, сможет без труда узнать, брал ли пенсионер кредит ранее, выплатил ли он его полностью, имел ли он задержки в выплате займов. Как известно, всего одна задержка во внесении очередного платежа может оставить пятно на репутации клиента, и банк будет вправе отказать ему в выдаче кредита.
  • Дополнительная информация. Когда банк дает пользователю кредит, он должен быть уверен в том, что человек является законопослушным гражданином. Для этого банк запрашивает информацию о своем клиенте у Органов Внутренних Дел. Если в прошлом клиент имел случаи воровства, мошенничества или совершал другие преступления, связанные с финансовой сферой жизни, то это даст банку основание сомневаться в платежеспособности клиента, и его заявка на кредит будет отклонена с точностью до 100%.
  • другие финансовые задолженности. Помимо всего прочего банк запрашивает информацию о том, сколько еще кредитов и в каких банках брал данный пользователь. Если кредитов набирается большое число, и сумма, которую должен выплатить человек, весьма внушительна, то банк также откажет ему в предоставлении очередного кредита. Если клиент попытается скрыть информацию об уже имеющихся у него кредитах, это тоже оставит серьезное пятно на его репутации.
  • Постарайтесь выплатить или хотя бы понизить свою текущую задолженность перед другими банками и финансовыми учреждениями.
  • Примите меры по расширению своей заработной платы (устройтесь на другую должность, готовьте документы на повышение, найдите дополнительный способ заработать деньги).
  • Постарайтесь найти такой способ дохода, который будет стабильным и регулярным.
  • Позаботьтесь о том, чтобы был человек, готовый за Вас поручиться.
  • Приобретите в собственность имущество, которое можно будет предоставить в банк в качестве залога.
  • Исправьте свою кредитную историю.
Читайте так же:  В татарстане задержан чиновник, вымогавший 500 тыс. руб. у жителя села за оформление субсидии на стр

Кредиты пенсионерам в Екатеринбурге

В перечне стандартных услуг Сбербанка можно увидеть выгодное предложение по кредитованию клиентов старшей возрастной категории. Для крупной финансовой организации, это не очень рискованное мероприятие, поэтому размеры процентных ставок на выдачу кредита наличными в Екатеринбурге пенсионерам в Екатеринбурге колеблются в доступных пределах. В случае погашения полного объема кредитных средств к 65-летнему юбилею, можно рассчитывать на получение неограниченного потребительского кредита в Екатеринбурге в пределах 1.5 млн.рублей. При этом, необходимость наличия обеспечения и привлечение поручителей не понадобится.

Многие активные екатеринбургские пенсионеры мечтают путешествовать, завершить строительство загородного дома, улучшить свое здоровье. Интересы и увлечения граждан РФ, достигших пенсионного возраста, так же должны иметь финансовую поддержку. Чтобы спокойно и успешно реализовать все свои планы, без оформления кредита для пенсионеров в Екатеринбурге не обойтись. Благодаря опытным консультантам и квалифицированным специалистам банковских учреждений, вероятность взять кредит пенсионеру в Екатеринбурге, значительно возрастает.

Выдаются ли кредиты пенсионерам в Банке Москвы

Несмотря на то, что человек абсолютно в любом возрасте испытывает необходимость в дополнительном источнике финансовых средств для получения удовольствия, совершения желанных покупок, удовлетворения потребностей, без которых иногда просто не обойтись в жизни, но все же получение кредитов для пенсионеров в Москве является достаточно проблематичной задачей. Дело в том, что в большинстве банков здесь присутствуют условия по кредитованию, которые предусматривают возрастные ограничения, как правило подобным пределом является возрастной период в 65 лет. Это именно тот возраст, когда многие трудоспособные граждане теряют основной источник доходов в виде зарплаты и начинают получать пенсию, которая часто является мизерной.

Например, можно воспользоваться Персональным кредитом в Пробизнесбанке, который выдается в течении одного дня и может иметь размер около 1 млн руб. Данный вариант кредитования предусматривает предоставление поручительства, справки о доходах, а также по его условиям может учитываться дополнительный доход клиента. Размер суммы, получаемой по данному кредиту, может составлять 50 тысяч — 1 млн руб, ее использование допускается в течении периода 3 месяца — 10 лет. Выплата кредитного долга по этой программе совершается равнозначными ежемесячными платежами, дату которых заемщики могут выбирать сами.

Можно ли взять кредит пенсионеру — выгодные банки

Денежные средства могут понадобиться каждому, невзирая на возраст или социальный статус. О том, можно ли взять кредит пенсионеру с низкой процентной ставкой, пойдет речь в этой статье. Здесь будут перечислены кредитные организации, выдающие нецелевые займы для пожилых людей. В настоящее время получить такой кредит вполне реально и его предлагают крупнейшие российские банки.

Возможно ли получить кредит пенсионеру?

Процесс выдачи кредита людям, достигшим пенсионного возраста, ничем не отличается от процедуры кредитования работающих граждан. В пакете документов, необходимых для получения кредита, обязательно пенсионное удостоверение. Срок кредита обычно не превышает 5 лет. В настоящее время пенсионер может получить средства как на кредитную карту, так и наличными в отделении финансовой организации или переводом по реквизитам имеющегося расчетного счета.

Для получения займа потребуется наличие:

  • паспорта гражданина РФ (претендент на кредит должен проживать в том регионе, где действует филиал выбранного им банка);
  • пенсионного удостоверения.

Как дополнение к этому может потребоваться заграничный паспорт, СНИЛС или водительское удостоверение. Комплект документов зависит от выбранного банка, суммы кредита и прочих условий.

В каком банке лучше взять кредит пенсионеру?

Выбирая банк, следует обратить внимание на его состояние и рейтинг согласно мировым стандартам, условия обслуживания, процентную ставку, возможность доступно и легко погасить кредит. Если заявитель работает, то лучше обратить внимание на те учреждения, которые более лояльно относятся к работающим пенсионерам. Для некоторых банков немаловажна кредитная история. Поэтому, если раньше заемщик приобретал товар в кредит с помощью определенного банка, то логично обратиться именно в офис этой организации.

Сбербанк — выгодный кредит для пенсионеров

Сбербанк выдает кредит на срок до 5 лет, а максимальная сумма кредита – 3 млн рублей. При этом заявитель должен быть моложе 65 лет на момент написания заявления. Процедура онлайн-заявки осуществляется так:

  1. Отправляется заявка на сайте www.sberbank.ru.
  2. В течение от 2 часов до суток на телефон приходит подтверждение об одобрении займа.
  3. Клиент приходит в выбранное отделение с пакетом документов, выбранных на сайте, и получает кредит.

Ставка процента за пользование деньгами банка начинается от 12,9% годовых. Кредит можно погашать досрочно без дополнительных комиссий, в том числе онлайн. Процедура рассмотрения заявки довольно быстрая и проходит без взимания дополнительных комиссий. Для работающих клиентов и получающих пенсию на счет в Сбербанке процедура значительно упрощается, а вероятность отказов сводится к минимуму.

Если пенсионер работает, то это также увеличивает его шанс на получение средств в долг. А вот неработающие пенсионеры с малой долей вероятности получат значительную сумму денег.

Совкомбанк — кредиты пожилым людям под 12% годовых

Этот банк лоялен не только к пенсионерам по возрасту, но и к тем, кто получает пенсию по нетрудоспособности, не достигнув при этом возраста выхода на пенсию. До недавнего времени такие граждане вообще не попадали ни в одну из категорий на получение займа. В 2019 году «Совкомбанк» работает под девизом «100 000 рублей под 12% на 12 месяцев».

Читайте так же:  Добавки к пенсии после 80 лет на что рассчитывать долгожителям

На банковском онлайн-ресурсе можно воспользоваться кредитным калькулятором, при помощи которого можно произвести расчёт суммы к возврату, зная срок кредитования и сумму займа.

Среди плюсов кредитования в «Совкомбанке» можно выделить:

  • возраст на дату заключительного платежа не более 85 лет;
  • невысокая ставка по кредиту.

Также существуют варианты экспресс кредитов наличными, где неработающий пенсионер может рассчитывать на сумму до 200000 рублей сроком до 3 лет, а трудоустроенным предлагается пользоваться в долг суммой до 300000 рублей под ставку от 12,9%. Под 13,9% можно получить небольшую сумму до 30000 рублей на срок до 6 месяцев.

Почта Банк — выгодные условия с низкой ставкой по процентам

В этом банке, который год назад запустил линейку кредитных продуктов, пенсионерам предлагается кредит «Льготный» с такими условиями:

  • ограничения на получение займа по максимальному возрасту для мужчин — 75 лет, для женщин — 80 лет;
  • наименьшая сумма кредита — 20 тыс. рублей, наибольшая — 200 тыс. рублей;
  • годовой процент — от 14,9 до 29,6%;
  • кредитоваться можно на срок от 12 до 36 месяцев.

Одолжить средства здесь может практически любой пенсионер, так как одно из главных условий – наличие представительства банка по месту проживания, соблюдается в любом регионе – Почта России есть везде.

Для пенсионеров, получающих пенсию с помощью банка, комиссия за выдачу займа отсутствует, а вот для прочих заявителей она составит до 4,9% от размера суммы полученного кредита.

На интернет-портале в разделе «кредиты» клиенты «Почта Банка» найдут еще ряд привилегий.

Россельхозбанк — взять кредит под маленький процент

«Россельхозбанк» отличается льготными условиями для пенсионеров–клиентов банка. Для таких категорий процентная ставка составит от 11,5% против 19% для остальных неработающих граждан.

На сайте также предусмотрен финансовый калькулятор, по нему можно рассчитать сумму возврата перед оформлением заявки на кредит онлайн. В этом банке можно получить до полумиллиона рублей на срок до 7 лет.

Комиссия за рассмотрение заявки и получение кредита не взимается, а при заключении кредита необходимо предоставить договор страхования жизни.

Срок рассмотрения заявки составляет до 5 рабочих дней, а вся сумма кредита будет единовременно перечислена на счет, открытый в банке. Допускается досрочное погашение части или всего займа без дополнительных комиссий.

Ренессанс Кредит — кредит в день обращения

Этот банк позиционирует себя, как выгодный для неработающих пенсионеров. Такие категории населения могут получить кредит на следующих условиях:

  • сумма кредита — до 200 000 рублей;
  • ограничения по возрасту на момент последнего платежа — 70 лет;
  • плавающий процент по займу — от 11,9 до 25,7% годовых;
  • кредит можно получить на срок от 24 до 60 месяцев.

Время на принятие решения — в районе 10 минут с момента подачи онлайн заявки на кредит пенсионерам, а деньги можно получить или на любую пластиковую карту, или наличными в любом отделении банка.

Опять же, наиболее выгодное предложение может быть сделано тем гражданам, которые уже являются клиентами кредитной организации.

ОТП-банк — пенсионный кредит до 1 млн рублей

Самая низкая процентная ставка, предлагаемая в этом банке, составляет 11,5%. Однако, в приложении к договору банковского обслуживания фигурирует также и максимальная ставка в размере 46,9%. Разумеется, все условия выдачи денег в долг индивидуальны и зависят от сведений, поданных в анкете.

Получить займ пенсионеру здесь можно на таких условиях:

  • сроки кредитования: минимальный — 12 месяцев, максимальный — 60 месяцев;
  • максимальная сумма кредита — 1 миллион рублей.

Заявка будет рассмотрена не более чем за 15 минут. Согласно данным с сайта банка: необходимо наличие только двух документов — пенсионного удостоверения и паспорта гражданина РФ.

Какие документы нужны пенсионерам для кредита?

Вне зависимости от того, является ли будущий должник пенсионером или нет, необходим действующий паспорт РФ. Также пенсионерам необходимо предъявить удостоверение о достижении пенсионного возраста или иное свидетельство о нетрудоспособности.

Также для получения кредита или ускорения заявки на его рассмотрение могут быть затребованы следующие документы:

  • справка с места работы, желательно с указанием заработной платы;
  • справка по форме 2-НДФЛ, реже 3-НДФЛ;
  • сведения о доходах и трудоустройстве за последние 5 лет;
  • договор страхования жизни;
  • документы, подтверждающие право собственности на недвижимость или движимое имущество;
  • СНИЛС;
  • водительское удостоверение;
  • заграничный паспорт;
  • свидетельство о браке, если таковое имеется.

Банки более лояльны к заемщикам с хорошей кредитной историей. Поэтому желательно, чтобы какой-то товар уже приобретался в кредит, или имелись кредитная карта или иные договоры займа. Это условие не является обязательным, но может положительно сказаться на величине годового процента и размере суммы средств, занимаемых клиенту банком.

Рекомендации пенсионерам в получении кредита

Взять кредит без поручителей пенсионеру на сегодняшний день вполне реально. При выборе финансовой организации следует уделить время и прочитать отзывы о ней в интернете. Желательно пользоваться ресурсами, специализирующимися на отзывах, например, www.otzovik.ru.

Перед подписанием кредитного договора и при оформлении онлайн заявки желательно прочитать все то, что написано под сносками, звездочками. Также следует внимательно ознакомиться с текстом кредитного договора или прибегнуть к помощи юриста. Специалисты по юриспруденции оказывают услуги для пенсионеров со скидками, а иногда первичная консультация бесплатна.

Видео (кликните для воспроизведения).

На сайтах выбранных кредитных учреждений проходят акции, в рамках которых возможно подписать кредитный договор с пониженной процентной ставкой. На это тоже следует обращать внимание.

Заключая договор о страховании жизни, если тот требуется в кредитном учреждении, следует также выбрать страховщика с минимальными регулярными платежами. Страховые компании неохотно берутся за такие сделки, поэтому придется потратить время на выбор оптимального решения.

Самое главное при выборе кредита — не торопиться. Даже если ситуация кажется безвыходной, не стоит одержимо пытаться получить кредит в первой организации. Возможно, спустя некоторое время после анализа рынка найдется более выгодное предложение.

Дают ли кредиты пенсионерам

Где выгоднее взять кредит пенсионеру? Выгодный кредит для пенсионеров в Сбербанке

Конечно, нельзя сказать, что люди пожилого возраста совсем не имеют возможности взять кредит в банке. Существует порядка 200 финансовых учреждений, которые готовы выдать пенсионерам займы. Также кредит можно взять в кредитно-потребительском кооперативе (КПК), или в микрофинансовой организации (МФО). Правда, в последнем финансовом учреждении годовой процент может быть просто огромным и достигать 700%.

Читайте так же:  Декларация по ндс пошаговая инструкция по заполнению

Чтобы оформить выгодный кредит для пенсионеров, участники второй группы должны иметь любой тип имущества (движимого или недвижимого), чтобы предоставить его в качестве залога. В данном случае сумма, которую банк может ссудить, увеличивается в разы. Для подтверждения своей пенсии также будет необходимо предоставить справку из пенсионного фонда о размере ежемесячных выплат.

Кредит пенсионерам в Сбербанке

  1. Приобретение готового жилья. По этой программе заемщики могут получить деньги на покупку недвижимости (дома, квартиры, таунхауса и т. д.) на вторичном рынке. Кредит выдается в рублях на сумму не менее 300 тысяч. Процентная ставка — от 12,5 до 14% годовых. Максимальная сумма не должна превышать 80% стоимости покупаемого помещения или помещения, оформляемого в качестве залога. Покупатель платит первоначальный взнос из собственных средств в размере от 20% стоимости объекта. Срок выплаты кредита может составлять до 30 лет. Поскольку покупка совершается под залог недвижимости, то для получения кредита необязательно подтверждать наличие официального дохода.
  2. Приобретение строящегося жилья. По этой программе заемные деньги берутся для покупки жилья в новостройке. Размер займа может составлять от 300 тысяч до 15 миллионов рублей. Подтверждение размера доходов и занятости необязательно. Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья. Кредит выдается на срок до 30 лет под 13-14% годовых.
  3. Строительство жилого дома. Средства предоставляются Сбербанком для индивидуального строительства. Кредит можно взять на срок до 30 лет. Сумма кредита не может быть меньше 300 тысяч рублей и больше 75% стоимости кредитуемого помещения. Процентная ставка равняется 13,5-14,5% и зависит от сроков кредитования и размера первоначального взноса. Чем больше сумма собственных средств, внесенных в счет оплаты за жилье, тем ниже банковский процент. Минимальный первоначальный взнос составляет не меньше 25% требуемой суммы.

Самый распространенный вид кредита – потребительский. Он может быть выдан на приобретение любой покупки или услуги, не предназначенной для производственных нужд, от мобильного телефона до квартиры. Потребительские кредиты, выдаваемые Сбербанком пенсионерам, бывают двух видов:

Дают ли кредиты пенсионерам

К сожалению, крупнейший банк страны установил предельный возраст для оформления заявки на уровне 65 лет – и это на момент полного погашения долга. Другими словами, для успешного получения пятилетнего кредита Сбербанка сегодня вам должно быть не больше 60 лет.

Практически все банки устанавливают предельный возраст заемщика, причем речь всегда идет о возрасте на момент полного погашения задолженности. В Сбербанке эта планка находится на уровне 65 лет, в Россельхозбанке – 75 лет, в Совкомбанке – 85 лет. Единственное место, в котором нет никаких возрастных рамок – это Почта Банк.

Кредиты пенсионерам

Существенно упрощает процедуру оформления кредита для пенсионера наличие работоспособного молодого поручителя с постоянным высоким источником доходов. При таком условии пенсионеру готовы предоставить более высокую сумму кредита, а также значительно продлить сроки его погашения.

Вопреки расхожему мнению, банки охотно предоставляют кредиты для пенсионеров не только потому, что у них есть пенсия, а и по той причине, что пенсионеры оказываются более законопослушными и ответственными гражданами. Как показывает практика, среди пенсионеров намного реже случаются просрочки по кредитам и, тем более, регулярные уклонения от ежемесячных взносов.

Какие банки дают кредиты неработающим пенсионерам? Условия получения кредита

Еще несколько лет тому назад оформить ссуду неработающему пенсионеру было практически нереально. Отказы случались чуть ли не в 90% случаев. Среди основных причин назывался тот факт, что возраст клиента, а также его невысокий доход могут создавать некоторые проблемы для возврата денег.

Но как ни странно, сегодня человек, вышедший на пенсию, — один из желанных клиентов кредитного учреждения. Кредит неработающим пенсионерам в Москве, Питере и многих других городах России выдают быстро и с удовольствием. Такие изменения произошли в результате проведения многочисленных социсследований, которые показали:

Дают ли пенсионерам кредит

Для банков обычно вносить всевозможные ограничения по различным критериям, таким как возраст, достаток и занятость физического лица. Ранее возраст потенциального заемщика банки ограничивали, и человеку, перешагнувшему пенсионный рубеж, получить кредит было невозможно.

Данный банк максимально расширил возрастные рамки своих потенциальных заемщиков, клиентом здесь может стать человек, чей возраст к моменту погашения кредита не превысит 85 лет. Банк позиционирует себя, как ориентированный на лиц пожилого возраста и предлагает займы на условиях отсутствия справок, поручителей и залога, а также обслуживание пенсионеров вне очереди.

Дают ли кредит пенсионерам и в какие банки обращаться

С точки зрения банкиров, пенсия – стабильный доход, получение которого не зависит от жизненных обстоятельств. Его государство выплачивает в любом случае и в полном размере. И даже если пенсия небольшая, она поступает на счет ежемесячно. К тому же пожилой заемщик не может потерять работу, и по этой причине перестать платить.

В зрелом возрасте возникает не меньше потребностей, которые требуют крупных денежных трат, поэтому вопрос о том, дадут ли кредит пенсионерам, интересует многих. Предлагаем изучить тему и понять, на каких условиях банки предоставляют кредиты особенной категории заемщиков.

Какие банки дают кредит неработающим пенсионерам

Если на общих основаниях здесь дают деньги людям до 85 лет под 29% годовых, то по условиям последней акции в банке можно получить до 100 тысяч рублей под 12%. Опция с этой ставкой включится в договор в том случае, если более 80% средств будут направлены на указанную цель.

Кредиты пенсионерам в банке Хоум кредит выдаются под 22,9% годовых. Человек с этим статусом можно получить денежную помощь в количестве от 25 тысяч до 150 тысяч рублей. Срок действия договора составит от одного года до четырех лет. По условиям нет необходимости предоставлять обеспечение, даже если физическое лицо – неработающее.

Как пенсионеру получить кредит

При рассмотрении заявки на кредит от пенсионера банки оценивают риски неполучения выданных денег и процентов по ним, поскольку пенсионеры — самая непредсказуемая категория граждан: например, он часто болеют, из-за чего не могут дойти до банка и погасить задолженность.

[1]

  • подключение заёмщика к программе страхования жизни и здоровья. Таким образом, банк сможет возместить убытки за счёт страховой компании. Но даже пенсионеру страховка на руку: он может не беспокоиться, что его долги по кредиту придется оплачивать родственникам;
  • доход, позволяющий выплачивать кредит. Конечно, не все пенсионеры после выхода на пенсию продолжают работать. Но заработная плата дополнительно к пенсии может существенно повысить шансы на выдачу займа;
  • залог. Залогом может служить как личное, так и приобретаемое на кредитные деньги имущество;
  • кредитоспособный поручитель. Как правило, это близкие родственники, которые в случае чего погасят остаток задолженности;
  • возрастные ограничения. Поскольку пенсионеры больше всего приближены, сами знаете, к чему, то многие банки устанавливают для них определённые возрастные планки, чтобы было время на самостоятельное погашение кредита. Но у каждого банка свои ограничения на срок погашения. В основном, такой возраст равен 65–75 годам на дату последнего платежа.
Читайте так же:  Прибавят ли пенсионный возраст

Какие банки дают кредит неработающим пенсионерам

И работающим, и неработающим пенсионерам готовы давать кредиты те банки, которые желают привлечь больше заемщиков. Например, взять денежные средства можно в Национальном банке сбережений. Здесь готовы оформлять договор с теми физическими лицами, которые являются неработающими, но при этом не достигли 67-летнего возраста.

Кредиты пенсионерам в банке Хоум кредит выдаются под 22,9% годовых. Человек с этим статусом можно получить денежную помощь в количестве от 25 тысяч до 150 тысяч рублей. Срок действия договора составит от одного года до четырех лет. По условиям нет необходимости предоставлять обеспечение, даже если физическое лицо – неработающее.

Какие банки дают кредит неработающим пенсионерам — подробный разбор вопроса с уточнением всевозможных тонкостей оформления займа

Кредит стал неотъемлемой составляющей жизни современного человека. Удивительно, но практически все россияне хоть раз в жизни брали заём в банке для реализации каких-либо задач.

Типовые ситуации, когда молодой или зрелый человек берет кредит в некоторой организации, уже досконально изучены со всех сторон и не требуют конкретных пояснений. Намного интересней более специфичные кредитные обстоятельства. Например, какие банки дают кредит неработающим пенсионерам .

[3]

Многие скажут, что такое невозможно и ни один банк не свяжется с человеком преклонного возраста, да еще и с отсутствием постоянного источника заработка. На самом деле ситуация иная. Более подробно именно о ней поговорим в сегодняшней статье.

Особенности кредитования пенсионеров в РФ

Около 10-12 лет назад прямо с началом нестабильности мировой экономики банковская сфера начала сильно расцветать. Однако подобный подъем оказался недолгим и уже в 2016-17 годах наиболее прибыльный аспект банковской деятельности – кредитование, стал потихоньку сдавать свои позиции.

Так, например, за последние годы «кредитный портфель» банков России сократился более чем на 1,7 триллионов рублей ежегодно. Несмотря на это, из-за частичной стабилизации экономики и больших возможностей банковские организации, преимущественно финансируемые государством, сумели укрепить свои позиции.

Удалось провернуть подобное за счет двух основных нововведений в сфере кредитования:

  • Во-первых, банки начали привлекать молодежь выгодными условиями по кредитам.
  • А во-вторых, заемщики в разы улучшили возможности кредитования для пенсионеров.

Так как сегодня говорим именно о людях преклонного возраста, заострим внимание на них.

В первую очередь, следует отметить – далеко не все банковские организации улучшили условия кредитования для пенсионеров, а уже тем более для неработающих пенсионеров.

В основном, на подобную модернизацию деятельности пошли те банки, большая часть которых принадлежит государству, а если быть точнее частично ему подконтрольному Центральному Банку РФ. Примером такого заемщика служит всем известный Сбербанк.

Исключительно коммерческие банки таким образом конкурировать с условно государственными организациями не могут, поэтому они пошли и активно идут на другую хитрость.

Если быть точнее, то речь идет о сниженных требованиях к заемщикам с существенным ухудшением условий кредитования.

Делая вывод из вышесказанного, стоит резюмировать очевидное: практически всем банкам отчасти выгодно кредитовать пенсионеров.

Во-первых, кредитуя лиц постарше, организации увеличивают клиентскую базу и, соответственно, доход. Во-вторых, если речь идет о негосударственных банках, кредитование пенсионеров позволяет навязать целой группе по умолчанию невыгодные для них условия по займу. Помимо этого, «бум» в сфере кредитования людей преклонного возраста вызвали:

  • Обязательное страхование деятельности банков, что гарантирует им при крахе экономики страны получение существенной компенсации.
  • Стабильная платежеспособность пенсионеров (даже неработающих), ведь никто не сможет отнять у них положенную государством пенсию.
  • Большая ответственность стариков относительно взятых в заём средств, если сравнивать с той же молодежью (дает о себе знать советское воспитание).

К слову, помимо стабильности платежной способности, возрастные россияне не могут понизить свой средний доход, что очень выгодно для банков. Не стоит забывать об исключительно растущей индексации пенсионных выплат даже в условиях нестабильной экономики страны.

Как видите, кредитование и работающих, и неработающих пенсионеров – выгодно для банков. Пожалуй, единственный существенный риск, который они несут при даче кредита старикам – это возможность неожиданной смерти заемщика. Однако в этом плане многие банки подстраховались, разработав систему залогов или поручителей, а также ограничив возрастные рамки кредитуемых лиц до 80 лет.

Среднестатистические условия

Если обобщать информацию, представленную в предыдущем пункте статьи, то получается так – что сфера кредитования для пенсионеров представляет собой некоторое раздолье в хорошем смысле этого слова. Отчасти, конечно, обстоятельства таковы, но при ряде особенностей конкретного случая они могут осложниться.

Удивительно, но отсутствие работы и потенциальная неплатежеспособность не относится к возможным осложнениям в получении кредита. Заметно большее внимание банки уделяют следующим параметрам:

  • Кредитная история пенсионера. Естественно, при ее плохом состоянии или отсутствии банковская организация не может получить гарантий надежности потенциального заемщика, поэтому очень хорошо — если история будет иметься. В противном случае шанс получить кредит у неработающего пенсионера существенно падает. Отметим, что кредитная история лиц, ранее бравших заём, хранится в единой базе и доступна абсолютно любому банку.
  • Возраст заемщика и состояние его здоровья. Во многих банках возрастная рамка на момент оформления кредита равняется 65-70 лет, реже – доходит до 80-85. Чем старше потенциальный заемщик, тем сложней будет получить заём. Аналогично дела обстоят и с общим здоровьем пенсионеров, которое проверяется предоставление соответствующих медицинских справок.
  • Наличие иждивенцев. Пожалуй, особых пояснений этот момент не требует. Принцип его действия на кредитование крайне просто – чем больше иждивенцев у пенсионера, тем он больше тратит средств на их содержание и тем слабей будет его платежеспособность.
Читайте так же:  Доплата к пенсии после 80 лет

Таким образом, любой банк, предоставляющий кредиты пенсионерам, старается оценить их надежность максимально разносторонне.

Если никаких проблем с теоретической надежностью потенциального заемщика не имеется, то, скорей всего, ему предложат следующие условия кредитования:

  • Процентная ставка по кредиту – 13-20 процентов в год.
  • Срок дачи займа – до 5 лет.
  • Возраст – до 75 лет.
  • Сумма кредита – до 1 миллиона рублей.
  • Дополнительные условия – наличие справки о состоянии здоровья, справки из Пенсионного Фонда о размере пенсии и паспорта гражданина РФ.

При отягчающих обстоятельствах неработающему пенсионеру следует рассчитывать на получение кредита только через:

  • предоставление залога;
  • наличие поручителя;
  • повышение процентной ставки;
  • понижение кредитной суммы.

Если же надежность и платежеспособность потенциального заемщика ничем не доказывается, то даже с поручителей, залогом или высокой процентной ставкой заем вряд ли получится оформить. Существенно отягчить обстоятельства кредитного случая могут ранее невозвращенные суды или существенные просрочки платежа по кредитам – все они отражаются в том же банковском реестре заемщиков.

Перечень возможных банков-кредиторов

На территории России функционирует порядка 600 банковских организаций с лицензией Центрального Банка РФ. В каждой из них предлагают свои условия по кредитованию работающих пенсионеров, поэтому практически любой заемщик подобного плана при должном желании сумеет получить желанные средства в долг.

В некоторых банках людей преклонного возраста привлекают удобными условиями в плане кредитования, в других – за счет существенного послабления таковых.

В любом случае, оформлять кредит нужно исключительно в проверенной организации и с учетом выгодности ее предложения.

Проанализировав порядка 300 предложений по рынку, наш ресурс выделил 7 лучших из имеющихся на данный момент, естественно, относительно кредитования неработающих пенсионеров.

В число банков, предлагающих наиболее удобные кредиты для этой группы заемщиков, вошли:

В остальных российских банках кредитование неработающих людей преклонного возраста сильно осложнено. В некоторых организациях требуют несопоставимые с займом залоги, в других – несколько поручителей, в третьих – предлагают очень большой процент.

Ряд же кредиторов успешно предоставляет деньги в долг неработающим пенсионерам, но только после длительного одобрения их кандидатур в строго индивидуальном порядке.

Порядок получения займа

Решаясь на оформление кредита, неработающий пенсионер обязательно должен понять то, с чем ему предстоит столкнуться.

Как правило, процесс получения займа чересчур сложными процедурами не омрачается, хоть и может иметь неблагоприятный для потенциального заемщика исход в виде отказа от предоставления кредита. Однако подобное положение дел – норма в банковской сфере, поэтому при получении отказа в одном банке отчаивается не стоит, ведь можно оформить заем в другом, иногда даже без существенных ухудшений в условиях.

Типовой порядок получения кредита для пенсионеров выглядит так:

  1. В первую очередь, потенциальному заемщику следует детально изучить имеющиеся предложения на банковском рынке и выбрать что-то «под себя». Естественно, здесь важно ориентироваться не только на личные желания по получению займа, но и на имеющиеся предложения. Не стоит забывать, что именно банк определяет условия, при которых предоставляет займы своим клиентам.
  2. После подбора интересующего банка требуется его посетить и проконсультироваться с представителями организации. Подобным образом можно получить неофициальное одобрение на кредит или же, напротив, отказ. Нередко, лишь оценив общее положение дел относительно конкретного заемщика, представители банка точно говорят – получится ли у него оформить заем в их организации или нет.
  3. Затем, уже будучи уверенным в возможности получения кредита у некоторого кредитора, неработающему пенсионеру остается собрать нужные документа для оформления займа. В большинстве банков требуются:
  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство пенсионного страхования;
  • справка из Пенсионного Фонда о размерности пенсионных выплат;
  • справка о состоянии здоровья;
  • при необходимости – водительские права, загранпаспорт, правоустанавливающие документы на предмет залога, паспорта поручителей и так далее.

Поданные в банк документы могу рассматривать от нескольких минут до нескольких, после чего пенсионеру дается официальное одобрение или отказ на оформление займа. Если все хорошо, что просто не может быть иначе с проведенной ранее консультацией, достаточно подписать кредитный договор и получить положенные средства. В ином случае потребуется искать другого кредитора и пытаться получить заем уже у него.

В целом, особых сложностей в получении кредита даже для неработающих пенсионеров нет. Главное в этом деле – грамотный подход и соблюдение всех формальностей, которых иногда может быть очень и очень много.

Тонкости кредитов для пенсионеров

Резюмируя сегодняшний материал, обратим внимание на некоторые тонкости кредитования пенсионеров.

Естественно, большая часть из них уже детально освещена выше, но некоторые из них не были даже упомянуты. Если быть точнее, то речь идет о следующем:

Пожалуй, на этой ноте по сегодняшней теме все. Надеемся, представленный материал был для вас полезен и дал ответы на интересующие вопросы. Удачи в оформлении займов!

Подробнее об особенностях кредитных продуктов для пенсионеров смотрите в следующем видео:

Видео (кликните для воспроизведения).

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источники


  1. Жинкин, С.А. Теория государства и права. Конспект лекций / С.А. Жинкин. — М.: Феникс, 2017. — 602 c.

  2. Маранц, Ю. В. Постатейный комментарий к Федеральному закону «О судебной системе Российской Федерации» / Ю.В. Маранц. — М.: Юстицинформ, 2014. — 120 c.

  3. Хачатуров, Р. Л. Общая теория юридической ответственности: моногр. / Р.Л. Хачатуров. — М.: Юридический центр, 2017. — 965 c.
  4. Жилинский, С.Э. Предпринимательское право (правовая основа предпринимательской деятельности): Учебник; М.: Норма; Издание 4-е, испр. и доп., 2012. — 912 c.
  5. Под редакцией Пиголкина А. С., Дмитриева Ю. А. Теория государства и права; Юрайт, Юрайт — Москва, 2010. — 752 c.
Дают ли кредит пенсионерам и в какие банки обращаться
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here