Финансовая пирамида как распознать и уберечь свои деньги

Финансовая пирамида: как ее распознать

Вам предлагают вложить деньги под невероятно высокие проценты, обещают гарантированный доход и просят активно привлекать друзей в проект? Будьте осторожны, успешная инвестиционная компания может оказаться финансовой пирамидой. Рассказываем, как действуют такие организации и как их распознать.

Что такое финансовая пирамида?

Классическая «финансовая пирамида» — мошенническая схема получения дохода. Финансы поступают за счет постоянного привлечения новых участников. Те вносят деньги, затем привлекают новых людей — пирамида растет. При этом верхушка действительно может заработать. А низы пирамиды ничего не получают — они наивно пожертвовали свои деньги тем, кто стоит на ступеньку выше пирамиды.

Эта классическая схема «верхи ликуют, низы в пролете» была актуальна 20 лет назад. Если кто-то рассказывает вам, что в 90-е он сорвал куш в пирамиде, может быть, так и было — не соврал, а сорвал. Но это не повод повторить его подвиг — в наше время такие схемы не работают. Правила изменились. Запомните: сегодня на финансовых пирамидах заработать нельзя.

Если вы решите вложить свои деньги в финансовую пирамиду, надеясь стать партнером и обогатиться, оказавшись на верхушке — вы не получите ничего. Просто отдадите свои деньги организаторам. Современные пирамиды — это мошенничество. Действуют они стремительно: агрессивная реклама, сбор денег с тех, кто верит в чудо (или халяву) и на этом. все. Организаторы скрываются с деньгами обманутых вкладчиков, чтобы на новом месте открыть другой инвестиционный проект. Пока не попадут в тюрьму.

По оценкам Банка России и правоохранительных органов, количество финансовых пирамид снижается:

• В 2015 году было выявлено 200 таких организаций, в 2016 — 180.
• Нанесенный ими ущерб сократился с 5,5 до 1,5 миллиардов рублей.
• Средняя продолжительность жизни пирамиды сократилась с 10 месяцев до трех.

Виды финансовых пирамид

Иногда организаторы пирамиды не скрывают ее сути. Они весьма убедительно объясняют механизм действия и демонстрируют логичные расчеты. Доводы примерно такие: за счет интернета появилось много каналов для привлечения новых партнеров, сегодня этот бизнес еще более успешен, чем в 90-е, благодаря виртуальному пространству.

Пирамида как инвестиционная компания

Не все мошенники (на то они и мошенники) честно называют свою деятельность «финансовой пирамидой». Зачастую они позиционируют себя как инвестиционное предприятие. Придумывают громкие и привлекательные названия: ИТ-компания, интернет-компания, инновационный проект. Предлагают приобрести акции и облигации, обещают вкладывать деньги в высокодоходное строительство, в золотодобычу или в сверхэффективное производство (правда, не совсем понятно, в какое именно) — вариантов множество. Голова кружится от перспектив сотрудничества с такими успешными людьми.

Пирамида как кредитная организация

Еще один вид финансовых махинаций — обман людей, которые либо не могут получить кредит в банке из-за плохой кредитной истории, либо не могут его выплачивать. Пирамида прикидывается микрофинансовой организацией или даже банком, мошенники называют себя «кредитными бюро», «программой антидолг», «центром финансовых услуг» и могут предлагать такие услуги:

«Вам отказали в банке? Мы поможем!»

Вам предложат внести всего 20% от суммы кредита, а остальное — якобы за счет фирмы. Точнее, за счет новых желающих получить такой привлекательный кредит. В итоге, конечно, никто из вкладчиков ничего не получит.

Если у вас плохая кредитная история, не прибегайте к помощи сомнительных компаний, — вы можете ее исправить.

«Рефинансируем ваш кредит! Избавим от задолженности!»

Принцип тот же — человек вносит 30% от суммы кредита, а остальное якобы оплачивает фирма — за счет притока новых должников. Понадеявшись на щедрость компании, должники не только не возвращают банкам кредиты, но и теряют еще больше денег.

Пирамида как что-то еще

Мошенники изобретательны, они маскируются и под другие формы организаций: управляющие компании, потребительские кооперативы, известные компании. Порой не так просто понять, что перед вами — настоящая компания или финансовый «пузырь». Только 24% из числа опрошенных людей смогли вычислить из инвестиционных предложений пирамиду (по данным исследования аналитического центра НАФИ, проведенного в 2018 году). Будьте бдительны! Есть несколько важных правил, соблюдение которых поможет вам выявить мошенников.

Как распознать финансовую пирамиду?

Самое первое, на что вы должны обратить внимание, — отсутствие лицензии Банка России (либо Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг / Федеральной службы по финансовым рынкам) на ведение заявленной деятельности. Даже если вам показали официальную бумагу, ее лучше перепроверить – сверьтесь со «Справочником по кредитным организациям» и «Справочником участников финансового рынка».

Собственно, на этом можно и прекратить «выведение на чистую воду»: вкладывать деньги в компанию без лицензии нельзя — вы их потеряете. Но есть и другие признаки, которые также указывают на то, что перед вами не высокодоходный проект, а мошенники:

1. Подозрительно, если компания зарегистрирована буквально вчера, накануне сбора средств, у нее минимальный уставный капитал и единственный учредитель. Проверьте ее в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России.
2. Организация активно рекламируется и публично обещает неслыханно высокий доход, намного выше рыночного уровня. На фондовом рынке такие заявления запрещены.
3. Вам заявляют, что рисков нет. Настоящие инвестиционные компании предупреждают вкладчиков о рисках инвестиций.
4. Предварительные взносы — надо внести небольшую сумму денег, как правило, наличными, чтобы вас допустили до возможности вложиться в проект (и потом получать гигантские дивиденды). Это явный признак нечестной игры.
5. Если компания заявляет, что инвестирует ваши деньги в высокодоходные предприятия (нефте- или золотодобыча, строительство), просите документальных подтверждений этой деятельности. Документов нет — 100%, что перед вами мошенники.
6. Из договора непонятно, несет ли компания ответственность перед вами в случае, если что-то пойдет не так. Или понятно, что ответственности перед вами никто не несет. И вы не несите им свои деньги ни в коем случае.
7. Вас просят приводить новых клиентов — это аргумент в пользу того, что перед вами непрозрачная финансовая схема, где хотят нажиться на других.

Итак, принимая решение:

Не поддавайтесь на провокации, если вас торопят скорее подписать договор и внести деньги. При необходимости проконсультируйтесь с юристом. Но что делать, если вы все же стали жертвой финансовой пирамиды?

Что делать, если вы стали жертвой финансовой пирамиды

Ежегодно в России жертвами пирамид становятся несколько десятков тысяч человек. Среди них много людей, потерявших небольшие суммы: 100, 200, 1000 рублей. Большинство таких жертв смиряются с потерей денег и никак не реагируют на обман. Это способствует тому, что мошенники продолжают обманывать людей. Если вас обманули — не молчите, действуйте.

Помните, что организаторов финансовой пирамиды можно привлечь к ответственности. За организацию финансовых пирамид статьей 172.2 УК РФ предусмотрена уголовная ответственность, а за привлечение денежных средств и рекламу пирамид участникам грозит административное наказание по статье 14.62 КоАП.

Что делать?

1. Составьте претензию

Если финансовая пирамида еще действует, составьте письменную претензию в адрес компании. Требуйте вернуть деньги и сообщите организаторам, что обратитесь в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела, если вам не вернут средства.

Обратитесь в правоохранительные органы

Вполне вероятно, что создатели пирамиды откажутся вернуть вам деньги. Тогда обратитесь в полицию или прокуратуру с заявлением о наличии признаков состава преступления (правонарушения).

Подайте гражданский иск «О взыскании вложенных денежных средств, неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда».

Соберите документы, которые доказывают, что вы передали (перечислили) деньги мошенникам: договор, выписку по банковскому счету, приходный кассовый ордер.

Обратитесь к адвокату, у которого есть опыт в таких делах. По возможности найдите других жертв мошенников и составьте коллективный иск.

Важный момент в борьбе с мошенничеством — предать дело огласке, чтобы остановить приток средств и чтобы у пирамиды не появились новые жертвы. А также чтобы вы косвенно не стали соучастником организаторов финансовой пирамиды.

Куда еще можно обратиться с жалобами?

Обратитесь в общественные организации, которые помогают жертвам финансовых пирамид:

1. Проект «За права заемщиков».
2. Союз защиты прав потребителей финансовых услуг (ФинПотребСоюз).
3. Конфедерация обществ потребителей (КонфОП).

Вернут ли деньги?

К сожалению, возврат денег можно гарантировать не всегда. Бывают ситуации, когда компанию признают банкротом через суд, распродают ее активы и возмещают деньги (полностью или частично) обманутым вкладчикам. В любом случае придется набраться терпения.

Можно ли получить компенсацию?

Все зависит от того, жертвой какой пирамиды вы стали. Стоит обратиться в Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров. Он компенсирует потерянные средства, но только пострадавшим от организаций, которые есть в реестре фонда .

Вам могут выплатить лишь те деньги, которые вы внесли в финансовую пирамиду, — без учета процентов и за вычетом полученных доходов. При этом максимальная сумма, которую вы можете получить, — 35 тысяч рублей. Ветераны и инвалиды Великой Отечественной войны и их наследники могут рассчитывать на компенсацию в пределах 250 тыс. рублей.

Чтобы получить выплаты, обязательно понадобится оригинал документа, который подтверждает, что вы отдали деньги этой организации. В нем должна быть четко прописана сумма, которую вы внесли.

На «акциях» известной пирамиды «МММ» сумма взноса не указана, поэтому за них получить компенсацию нельзя.

Полный перечень документов, которые вам потребуются, лучше уточнить по телефонам фонда или через его онлайн-приемную: по разным пирамидам нужны разные бумаги.

Как уберечь себя и близких от финансового мошенничества

Списание денег со счета без ведома владельца, кража паролей и ПИН-кодов, легкий заработок в интернете и вклады под невероятные проценты, онлайн-казино — все это виды финансового мошенничества. Преступники будут спекулировать на ваших чувствах, обещать золотые горы, маскироваться под сотрудников банков или государственные организации, чтобы выманить деньги. Как распознать мошенника и что делать, если вас все-таки удалось обмануть?

Стать жертвой преступников может каждый, и неважно, использует он банковскую карту или предпочитает рассчитываться наличными. Мошенники умеют выманивать деньги онлайн, с помощью звонков и СМС, в социальных сетях и офисах. Как они это делают?

Мошенничество с банковскими картами

Чтобы использовать вашу карту в своих целях, мошенникам нужно узнать ее номер, имя владельца, срок действия, номер CVC или CVV. Они могут установить скиммер на банкомат (специальное устройство, которое накладывают на приемник карты в банкомате) и видеокамеру над клавиатурой.

Номер CVC или CVV — три цифры, расположенные на поле для подписи владельца карты или рядом с ним. Подробнее о том, как устроена банковская карта.

[1]

Достаточно один раз воспользоваться таким банкоматом и не прикрыть рукой клавиатуру в момент набора ПИН-кода — и ваши деньги могут снять, перевести на несколько счетов и обналичить. Украсть данные вашей карты могут даже в кафе или магазине. Злоумышленником может оказаться продавец, который получит доступ к вашей карте хотя бы на пять секунд. Сфотографировав вашу карту, он сможет воспользоваться ей для расчетов в интернете.

Как не попасться

• Перед снятием денег в банкомате осмотрите его. На картоприемнике не должно быть посторонних предметов, клавиатура не должна шататься.
• Набирая ПИН-код, прикрывайте клавиатуру рукой. Делайте это даже во время расчетов картой в кафе.
• Подключите мобильный банк и СМС-уведомления.
• Если совершаете покупки через интернет, никому не сообщайте секретный код для подтверждения операций, который приходит вам по СМС.
• Старайтесь никогда не терять из виду вашу карту.

Меня обокрали. Что делать?

1. Позвоните в банк (номер всегда есть на обороте карты или на главной странице сайта банка), сообщите о мошеннической операции и заблокируйте карту.
2. Запросите выписку по счету и напишите заявление о несогласии с операцией.
3. Обратитесь с заявлением в отдел полиции по месту жительства или отправьте обращение в управление «К» МВД России.

Кибермошенничество

Допустим, вы всегда снимаете деньги только в кассе банка, а картой и вовсе не рассчитываетесь. Вы чувствуете себя в безопасности. Вдруг вам приходит СМС или письмо якобы от банка со ссылкой, просьбой перезвонить по неизвестному номеру или с уведомлением о неожиданном крупном выигрыше. Или звонят от имени банка и просят сообщить личные данные, ПИН-код от карты или номер СМС-подтверждения. Или пишут в социальных сетях от имени родственников или друзей, которые внезапно попали в беду (угодили в полицию, сбила машина, украли сумку) и просят перевести энную сумму денег на неизвестный счет. В 99,9% случаев вы имеете дело с мошенниками. За ссылками, скорее всего, таятся вирусы, на другом конце провода — специалисты по обману, которые всеми правдами и неправдами хотят выманить необходимые им данные, а по ту сторону экрана — злоумышленники, которые играют на ваших желаниях, чувствах и заботе о близких.

Как не попасться

• Не переходите по неизвестным ссылкам, не перезванивайте по сомнительным номерам. Даже если ссылка кажется надежной, а телефон верным, всегда сверяйте адреса с доменными именами официальных сайтов организаций, а номера проверяйте в официальных справочниках.
• Если вам приходит СМС о зачислении средств (и сообщение похоже на привычное уведомление банка), а затем звонит якобы растяпа, который по ошибке зачислил вам деньги и просит вернуть, не спешите ничего возвращать. Такая ситуация больше похожа на мошенническую схему: скорее всего, деньги не приходили, СМС — не от вашего банка, а звонил вам злоумышленник. Проверьте состояние вашего счета, закажите выписку в онлайн-банке или позвоните в банк, прежде чем переводить кому-то деньги.
• Если вам приходит уведомление «Подтвердите покупку» и код, а следом раздается звонок опять же от «рассеянного» человека, который говорит, что по ошибке указал ваш телефонный номер, и просит продиктовать ему код, ни в коем случае не делайте этого. Мошенники пытаются выманить у вас код, чтобы списать с вашего счета деньги или подписать вас на ненужный платный сервис.
• Никому не сообщайте персональные данные, а уж тем более пароли и коды. Сотрудникам банка они не нужны, а мошенникам откроют доступ к вашим деньгам.
• Не храните данные карт на компьютере или в смартфоне.
• Проверяйте информацию. Если вам говорят, будто вы что-то выиграли или c вашей карты случайно списали деньги и нужно назвать свои данные, чтобы остановить операцию, закончите разговор и перезвоните в банк по номеру телефона, указанному на обратной стороне вашей карты.
• Если вам сообщают, что у родственников или друзей неприятности, постарайтесь связаться с ними напрямую.
• Установите на компьютер антивирус — и себе, и родственникам.
• Объясните пожилым родственникам и подросткам эти простые правила.

Видов кибермошенничества много, для каждого случая — свой вариант решения

Меня обманули. Что делать?

• Позвоните в банк (номер всегда есть на обороте карты или на главной странице сайта банка), сообщите о мошеннической операции и заблокируйте карту.
• Обратитесь с заявлением в отдел полиции по месту жительства или отправьте обращение в управление «К» МВД России.

Мошеннические организации

Самая известная мошенническая организация в России — МММ. Она работала по принципу финансовой пирамиды: обещала огромные проценты по вкладам, гарантировала доходность и выплачивала средства за счет денег, внесенных другими вкладчиками. Верхушка этой пирамиды действительно могла заработать, а те, кто стоял на ступенях ниже, теряли свои деньги. Но сейчас ситуация изменилась, организаторы финансовых пирамид — просто мошенники, которые собирают с людей деньги и пропадают. Неважно, вверху вы пирамиды или внизу, на финансовых пирамидах заработать нельзя:если вы вложите деньги, вы непременно их потеряете.

Сейчас финансовые пирамиды начинают маскироваться подмикрофинансовые организации, работающие по принципу сетевого маркетинга, инвестиционные и управляющие предприятия, онлайн-казино. Они заявляют о высоких процентах по вкладам и отсутствии рисков, гарантируют доход (что запрещено на рынке ценных бумаг), обещают помощь людям с плохой кредитной историей. А еще просят внести деньги сразу (желательно наличными) и привести друга (иногда за какой-то бонус), чтобы масштабы пирамиды увеличивались и их (а не ваша) прибыль росла.

Как уберечься от обмана

• Финансовая организация должна иметь лицензию или быть в реестре Банка России. Сверьтесь со Справочником по кредитным организациям и Справочником участников финансового рынка.
• Проверьте компанию в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России.
• Запросите образцы договоров, копии документов. Если есть возможность, проконсультируйтесь с юристом.

Я вложился и прогорел. Что делать?

1. Составьте претензию и направьте ее в адрес компании заказным письмом с уведомлением. Или отнесите лично и удостоверьтесь, что его зарегистрировали. Возьмите расписку о получении, чтобы компания якобы случайно не потеряла ваше письмо.
2. Если компания отказывается вернуть деньги, то соберите все документы (от договоров до выписок) и обратитесь в правоохранительные органы с заявлением.
3. Свяжитесь с юристом и попробуйте найти других жертв мошенничества.

Вывести деньги из оборота, а компанию на чистую воду возможно. Главное — действовать и не молчать.

Мошенничество на финансовых рынках

Еще один тип мошенников — псевдопрофессиональные участники финансового рынка, которые активно рекламируют свои услуги по организации торговли на рынке Форекс.

Наверняка вы слышали истории, как простые люди «с улицы» заработали состояние, покупая и продавая валюту на рынке Форекс. Звучит заманчиво, но не спешите рисковать. Физическое лицо с небольшим стартовым капиталом не имеет доступа на реальный рынок Форекс, где продают и покупают валюту в основном крупные банки. Чтобы обычному человеку выйти на Форекс, нужно заключить договор с посредником,форекс-дилером, и торговать через него.

Торговля на рынке Форекс сама по себе большой риск, гарантий нет, больше шансов потерять все, чем сорвать куш. Но опасность кроется и в посредниках: можно нарваться на мошенников, которые просто не вернут вам деньги. Вероятен такой вариант: вам предлагают удивительно низкие комиссии, различные бонусы (сумма на вашем счете, допустим, удваивается). Вы даже можете заключить с дилером договор через интернет с помощью электронного документооборота и вроде бы выиграть целый миллион! Но прибыль вы не получите и вложения потеряете.

Не стоит связываться с так называемыми бинарными опционами. Реклама в интернете сулит вам неслыханную прибыль: откройте счет, делайте ставки на рост или падение валют или акций за определенный период. Если по истечении заявленного времени ваш прогноз оказывается верен, вы получаете внушительный процент прибыли, если вы не угадали — теряете деньги. В реальности сегодня в интернете не существует площадок, на которых могут проводиться такие сделки, поэтому все обещания о легком заработке на бинарных опционах — это мошенничество. Вы просто потеряете свои деньги.

Финансовые пирамиды: как уберечь себя и близких

Финансовые пирамиды — явление для России почти такое же традиционное, как квас и блины. Почему именно в России столь благодатная почва для мошенников, как отличить честную компанию от финансовой ловушки и что делать, если попался, — расскажем в нашем материале.

Что это такое?

Само понятие «пирамида» наглядно отражает схему работы подобной компании. Наибольшее число привлеченных участников составляют «основание» пирамиды и служат кормом для малочисленной «верхушки». Начинающие инвесторы убеждены, что очень скоро они получат крупные выплаты, вот только нужно еще чуть-чуть подождать, а главное — привести как можно больше знакомых. Чем больше знакомых, тем ближе путь к «верхушке». Именно эту схему использовала МММ в эпоху великих финансовых махинаций в начале 90-х. В те годы известная пирамида активно задействовала агрессивную рекламу, героями которой становились простые граждане нашей страны. Тогда, в 1994 году, после краха МММ законодатель был вынужден официально ввести термин «финансовая пирамида».

И хотя эпоха повального обмана населения давно прошла, в последние четыре года Центробанк фиксирует появление финансовых пирамид нового поколения. Уже за первые три месяца 2018-го специалистам Центробанка удалось выявить 45 финансовых пирамид — это на 45% больше, чем за аналогичный период в прошлом году.

Современная финансовая пирамида — какая она?

Мощная рекламная кампания, обещание запредельно высоких выплат, необходимость вложить ощутимые средства и привлекать к участию друзей — вот классический портрет пирамиды начала 90-х.

Спустя почти 30 лет схема работы мошенников, благодаря развитию информационных технологий, сильно поменялась. Сошла на нет и агрессивная реклама, теперь главное не привлекать внимание, основной козырь в руках мошенников — скорость. Фирмы опустошают доверчивого инвестора за пару-тройку месяцев и спешно закрываются. Мошенники больше не могут позволить себе несколько лет набирать клиентуру.

Существуют признаки, которые отличают современную финансовую пирамиду:

1. Обещание дохода, существенно превышающего вложенную сумму.
2. Отсутствие лицензии на финансовую деятельность. Проверить наличие лицензии можно на сайте Центробанка.
3. Подобные компании предлагают вложить деньги в ноу-хау. Чем более современный тренд раскручивает компания, тем больше вероятность обмана. Сейчас особой популярностью пользуются биткойны и технологии для ICO.
4. Все действия происходят онлайн, вкладчику даже не требуется посещать офис компании, продавать различные товары или вкладывать деньги в ценные бумаги. Вместо этого вкладчику предлагают виртуальную возможность извлечения прибыли.

К этим признакам следует добавить, что в большинстве случаев мошенники стараются скрыть личные данные организаторов, не открывают постоянных офисов, не имеют государственной регистрации и устава организации. Их PR-кампании изобилуют различными презентациями, на которых раздается множество обещаний. При этом они не подкреплены конкретными данными о финансовом состоянии организации и о путях получения сверхдоходов.

По информации Центробанка, подобные «пустышки» часто имеют организационно-правовую форму ООО. 27 различных ООО, имеющих признаки финансовой пирамиды, были зафиксированы в первые три месяца 2018 года. Кроме них, внимание Банка России привлекли девять кредитных потребительских кооперативов, восемь интернет-проектов и одно потребительское общество.

— С распространением технологий затраты создателей схем сводятся к минимуму. Ведь когда в Интернете просят деньги будто бы на новые разработки, главное — обладать хорошими дизайнерскими либо презентационными навыками, чтобы сделать красивую картинку и продать ее, — цитирует директора департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерия Ляха портал «Город55».

Не утруждают себя современные пирамиды и первоначальными выплатами. И если раньше для поддержания легенды малая часть вкладчиков всё же получала дивиденды, то сейчас мошенники не тратят на это ни деньги, ни время. Работая в Интернете, такие компании всегда могут сослаться на проблемы с сервером, технические неполадки и несовершенство банковской системы.

Сказываются и современные социальные тренды. Низкая финансовая грамотность молодежи и незнание элементарных законов рынка накладываются на желание как можно больше заработать при минимальных вложениях. Социальные сети диктуют представления о том, как якобы должен жить каждый — потягивая коктейль на Лазурном берегу, пока деньги зарабатывают сами себя где-то в онлайн-пространстве.

— Это история про то, что, несмотря на всякие технические новации, по сути своей мошенничество не сильно меняется. Появляются новые инструменты, а сам подход остается прежним. В первую очередь, надо втереться к человеку в доверие, польстить «клиенту», рассказав ему, что он самый талантливый, самый умный, нарисовать блестящие перспективы. Это торговля мечтой, а в основе игра на инстинктах — жадности, лени, а иногда и безысходности, — рассказывает Валерий Лях.

Как быть, если уже попался?

1. Самое главное — не паникуйте! Еще раз точно убедитесь, что данная компания является финансовой пирамидой. Для этого руководствуйтесь вышеописанными признаками финансовой пирамиды.
2. Если вы решили забрать из подобной организации свои деньги, приготовьтесь к тому, что это будет непросто. Если вы имеете документы, подтверждающие факт передачи денег (письма, чеки, выписку из лицевого счета о переводе средств), то немедля обратитесь к человеку, через которого вы попали в пирамиду.
3. Если услышите, что деньги якобы уже находятся в системе и их не вернуть, сразу обращайтесь в правоохранительные органы, предварительно сообщив об этом мошенникам. Как правило, тогда шансы вернуть средства существенно возрастают.

Однако даже при соблюдении всех условий возврат денег из финансовой пирамиды почти безнадежен. Мошенники работают вне правового поля, и заставить их возместить ущерб законными методами крайне сложно. Очень часто подобные компании работают как гастролеры — меняют города, названия и даже директоров, однако суть остается прежней.

Практика показывает, что с годами пирамид не становится больше, просто их всё чаще раскрывают. Центробанк, действующий в том числе на основании поступивших обращений граждан, за первые три месяца 2018 года заблокировал 328 мошеннических сайтов, а за такой же период в прошлом году — почти вдвое меньше.

— Если мошенники работают в Интернете, то чем больше препятствий мы им ставим, блокируя сайты, вынуждая провайдеров проверять информацию и рекламу, которую они размещают, тем больше нелегалы несут расходов — им приходится вкладывать ресурсы, чтобы менять сайты, их дизайн, внедрять новые технические разработки и т. д. Расходы растут, окупятся они или нет — непонятно, а риск уголовного преследования высок, — резюмирует Валерий Лях.

Только ли пирамид стоит опасаться?

К сожалению, помимо финансовых пирамид набирают обороты и новые виды мошенничества. Например, так называемые франчайзинговые мошенники предлагают человеку не просто подзаработать на доходе от товаров, услуг, ноу-хау или ценных бумагах, а готовую бизнес-модель, которая неминуемо приведет человека к достатку. На деле система получается даже эффективней — обманутые люди не ждут сверхбыстрой прибыли, а на осознание нежизнеспособности бизнес-идеи уходит некоторое время, которого вполне достаточно, чтобы остаться без средств.

Именно так красноярец Иван лишился крупной для себя суммы — порядка 55 тысяч рублей:

— В начале 2013 года мне предложили включиться в раскрутку компьютерной программы американской компании, которая якобы совмещала все возможности файлообменников и мессенджеров того времени. Через пять месяцев все руководители и менеджеры покинули Красноярск, а инвесторы остались ни с чем. Я знаю, что эта сеть до сих пор распространяется в других городах, а там ведет деятельность под иными названиями. Сама программа являлась китайской пустышкой, а головной офис американской компании и вовсе оказался гаражом. Обидно, что привлек туда пятерых своих хороших друзей, — рассказывает Иван.

Другая мошенническая схема — получение денег под прикрытием известного бренда. Так, обман может быть замаскирован деятельностью несуществующих кредитных потребительских кооперативов и международных финансовых организаций.

Как обезопасить себя?

Центробанк совместно с правоохранительными органами проводит трудоемкую работу по борьбе с мошенниками. Сейчас специалистами ведется разработка специализированного софта, и начата работа с большими объемами данных.

— Рассчитываем к концу года подготовить своеобразный обзор, карту распространения нелегальной деятельности по стране. Такими аналитическими материалами смогут пользоваться правоохранительные органы, они будут применяться для информирования населения об угрозах на рынке псевдофинансовых услуг, чтобы люди не попадались на удочку мошенников, — подытоживает Валерий Лях.

Чтобы не стать жертвой мошенников, стоит придерживаться элементарных правил:

• Прежде чем вкладывать куда-то средства, проверьте, законно ли действует организация. Это можно сделать на сайте Банка России www.cbr.ru. Не спешите связываться с организацией, если в базе данных Центробанка она не нашлась.
• Получите всю информацию о деятельности компании. Любая добросовестная инвестиционная компания обязана представлять полный отчет о своей деятельности, включающий состояние баланса, а также финансовые отчеты. Если такая информация утаивается, то это тоже повод задуматься.
• Получайте базовые знания по экономике и финансам, повышайте уровень своей финансовой грамотности.
• Никогда не вкладывайте деньги в проект, суть которого для вас до не конца ясна.
• Не гонитесь за быстрой сверхприбылью.
• Если столкнулись в компанией, вызывающей подозрение, сообщите о ней через специальный раздел сайта Банка России.

Почему именно вы?

Главная причина, по которой финансовая пирамида существует и не исчезнет никогда, — жадность людей и стремление к быстрому обогащению, столь ярко выраженное в россиянах. Тут сказались и тяжелые 90-е, и общая традиция жертвенности, желание помочь сыновьям, внукам и всех обогреть. Как правило, жертвами становятся люди, живущие в бедности: денег настолько не хватает, что они готовы даже взять в долг, лишь бы скорее получить большой процент от своих «инвестиций».

Однако стоит помнить, что жизнь сложнее сказки. И чем выше доходность от операции, тем выше риск.

А вы уже читаете «Проспект Мира» в Яндекс.Дзене?

Вынуть деньги из-под «пирамиды». Как спасти свои вклады?

Что нужно, чтобы вкладчики и акционеры могли получить денежную компенсацию и сколько денег можно вернуть?

Создатель МММ Сергей Мавроди строит новые финансовые пирамиды в Африке, в то время как в России граждан продолжают обманывать его последователи.

Как распознать мошенников и можно ли вернуть отданные им деньги, АиФ.ru рассказал Марат Сафиулин, управляющий Федеральным общественно-государственным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров.

Виктория Гудкова, «АиФ.ru»: Как и где получить деньги тем, кто вложился в финансовые пирамиды? Какие документы для этого нужны?

Марат Сафиулин: Для того чтобы смягчить последствия финансовых потерь, в 1995 году по указу президента был образован Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров, основная задача которого — выплата пострадавшим денежных компенсаций. Компенсации выплачиваются только по обязательствам компаний, включённых в специальный реестр. В реестре на сегодняшний день — 518 юрлиц и индивидуальных предпринимателей, которые привлекали деньги населения и при этом нарушали законодательство. Среди них есть широко известные «пирамиды»: «Русский дом Селенга», «Тибет», «Русская недвижимость», «Властилина», «Золотая лига», «РеалАвтоГрупп», «Газнефтеэкспорт», а также большое число менее «знаменитых» мошеннических структур. Если гражданин пострадал от действий компании, включённой в реестр, то ему для получения компенсации надо зарегистрироваться. Для этого необходимо лично посетить офис фонда в Москве или уполномоченную организацию в регионах России, их список также представлен на сайте фонда. При себе необходимо иметь подлинники документов, подтверждающих принадлежность и размер вклада, и реквизиты собственного банковского счета, куда после проверки документов будет перечисляться компенсация.

В отношении многих юридических и физических лиц продолжается проверка, реестр регулярно пополняется. Поэтому если вы не нашли в нём «свою пирамиду», то вполне возможно, что она будет включена в реестр позднее.

— Какой процент от суммы можно вернуть?

— Максимальный размер компенсации составляет 25 тысяч рублей, а для вкладчиков-ветеранов и инвалидов ВОВ — 100 тысяч рублей. Компенсация не может превышать размер вклада (без учёта процентов). По вкладам, которые были сделаны до 1 января 1998 года, компенсации выплачиваются с учётом деноминации. Если, например, вы вложили в 1995 году в пирамиду 10 миллионов рублей, то можете рассчитывать на выплату до 10 тысяч рублей.

Всего за годы деятельности фонда компенсации на общую сумму почти 2 миллиарда рублей получили 1,8 миллиона человек.

— Всем ли возвращают деньги?

— Если ваша «пирамида» включена в реестр, и у вас есть все необходимые документы, подтверждающие потерю денег, то оснований для отказа быть не может. Правда, следует иметь в виду, что при определении размера компенсации будут учитываться выплаты, которые ранее были произведены самими компаниями, ликвидационными комиссиями, конкурсными управляющими и т. п.

[2]

— Как распознать «пирамиду»?

— Главный признак — это обещание высокой доходности. Если вам предлагают вложения существенно более выгодные, чем в среднем на рынке, то это должно вас насторожить.

Какую доходность считать слишком высокой? Сегодня настораживать должны вклады в банках выше 10-11 % годовых, доходность вложений в кредитный потребительский кооператив (КПК) — выше 22 %, доходность инвестиций микрофинансовых компаний — выше 30 % (помните, что МФК не имеют права привлекать инвестиции граждан в сумме менее 1,5 миллионов рублей). Эти ставки отличаются от среднего уровня, что, как правило, означает существенно более высокий риск вложений. Обещания определённой доходности инвестиций в акции и в рынок Forex запрещены законом: если вам кто-то сулит гарантированные высокие проценты от вложений в эти рыночные инструменты, то лучше воздержаться от этих «заманчивых» предложений.

Обязательно следует проверять легальность финансовой деятельности компании. Сегодня это сделать достаточно просто: на сайте Банка России вы найдёте список всех банков с действующими лицензиями, а также реестры микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, профессиональных участников рынка ценных бумаг, форекс-дилеров. Отдавать деньги организациям, которые находятся вне этих списков, очень рискованно.

Кроме того, «пирамиды» можно распознать по ряду косвенных признаков:

• «громкие» названия компаний, которые часто созвучны самым известным финансовым и производственным организациям;
• отсутствие на сайтах информации об учредителях и учредительных документов;
• отсутствие информации о финансовых результатах, непрозрачная структура активов, в которые вложены деньги инвесторов;
• агрессивная реклама, использование сетевых методов маркетинга и т. п.

Финансовые пирамиды – как уберечь свои деньги инвестору

Стремление человека заработать как можно больше денег честным трудом вполне естественно, и вряд ли подлежит сомнению в современном обществе. Однако большинство людей в этом стремлении стараются использовать методы и способы, предлагающие сделать это быстро и без особых усилий.

Действительно, зачем учиться трейдингу, упорно из года в год инвестировать свои деньги и управлять семейным капиталом, когда можно вложить выгодно деньги в «супердоходный» проект в интернете. Или, например, инвестировать свои деньги, в какое ни — будь «общество взаимного кредитования», где в красивом офисе с красочными шарами обещают солидные доходы по процентам на депозите.

Такую возможность легкого заработка сейчас в нашей информационной среде стало нетрудно реализовать, и этим естественно стали пользоваться всякого рода мошенники и устроители различных финансовых пирамид. Но надо отметить, что само понятие финансовые пирамиды имеет столь же давнюю историю, как и желание наивных людей стать богатыми, ничего не делая.

Первые финансовые пирамиды появились еще в средневековой Европе, и даже в России за столь непродолжительную историю рыночной экономики было немало скандалов с подобными пирамидами. Стоит только вспомнить знаменитую историю с инвесторами и билетами МММ, различными ООО «Русский Дом Селенга» или «Хопер Инвест», когда люди выстаивали многочасовые очереди, чтобы сделать самый выгодный вклад в своей жизни.

С развитием интернет — технологий проблема построения финансовых пирамид приобрела поистине глобальный характер и мошенники всех мастей стали использовать более изощренные формы обмана инвесторов, чем различные общества и чековые инвестиционные фонды.

В этой статье будет рассказано об основных видах финансовых пирамид, о признаках, по которым их можно распознать, и как инвестору не попасться на очередную уловку жуликов, пусть даже они будут иметь вид респектабельной компании по инвестированию или управлению капиталом.

Основные виды финансовых пирамид

Чтобы вовремя распознать финансовую пирамиду, и не инвестировать свои деньги в «облачные технологии», следует иметь представление о том, какие именно мошеннические «инвестиционные проекты» бывают.

На сегодняшний день существует 4 основных вида финансовых пирамид:

1. Многоуровневая пирамида. Такая финансовая пирамида вменяет в обязанность каждому участнику сделать выгодный вклад при вступлении в организацию, распределяемый между пригласившим новичка и другими более поздними участниками. Далее каждый прибывший обязательно должен пригласить n-ое число участников, вклады которых пойдут новичку и пригласившему его ранее. Причиной краха, таким образом, организованной пирамиды является нехватка новых участников.

[3]

Подобная пирамида может продержаться до седьмого, максимум до десятого уровня. Все, неспособные найти новых вкладчиков, участники несут огромные убытки (в каждом случае индивидуальные). Многоуровневая инвестиционная пирамида является прибыльной только для организатора и тех участников, которые вложили свои средства первыми, для остальных же вкладчиков это заведомо бесперспективное дело.

По этой схеме работают, например, различные кредитные кооперативы или общества, предлагающие большие проценты по инвестиционным вкладам. Как правило, выплата хороших процентов по вкладам обеспечивается только притоком новых вкладчиков. Как только такой поток новых инвесторов иссякнет, пирамида рушится, и большая часть вкладчиков остается без денег.

В интернет — среде такие типы пирамид получили вид различных проектов, которые имеют название хайпы (HYPE), где таким же образом предлагается вложить свои деньги в «очень прибыльный проект».

1. Схема Понци в финансовых пирамидах. Изобретатель этой пирамиды – Чарльз Понци. Именно он организовал первую финансовую пирамиду на территории Соединенных Штатов Америки. Для получения дохода первоначальным вкладчикам нет нужды привлекать новичков. Первопроходцы получают доход за счёт собственных средств организатора этой схемы, привлечение новых вкладчиков основывается на распространении информации об ультра современной супердоходной инвестиционной разработке организатора, которая подкрепляется словами вкладчиков, уже получивших прибыль.

Теперь пирамида становиться рентабельной, вкладчики обогащаются за счёт привлечённых от новичков средств. Значит, каждый инвестор этой пирамиды вступил в неё для того, чтобы получить прибыль, а так как её организатор не занимается другой деятельностью, кроме привлечения всё новых вкладчиков, то упадок этой схемы прямо пропорционален числу вновь привлечённых инвесторов.

Обычно после этого основатель пирамиды скрывается вместе со всеми, вложенными участниками, средствами. Такая финансовая пирамида приносит огромный доход только организатору данной схемы.

1. Маскирующаяся пирамида. Такие пирамиды маскируются под многоуровневый маркетинг, то есть это пирамиды, продающие какой-либо товар или услугу. Участники вступают в данную пирамиду и находят человека приобретающего данный товар или услугу. После чего участник получает комиссионное вознаграждение. Товар – это, своего рода, прикрытие организации для снятия с себя подозрения в деятельности обычной финансовой пирамиды.
2. Матричная пирамида. Выше перечисленные пирамиды могут быть ещё и матричного типа. Это значит, что каждому новому участнику необходимо заполнить ряды участников под собой, и только лишь после заполнения рядов второго и третьего порядка он сможет получить прибыль.

Здесь особо стоит отметить, что вышеперечисленное стало все активнее реализовываться в социальных сетях интернета, где и клиентуры больше и возможность скрыть следы немалые. Сейчас, чтобы привлечь инвестора – жертву, используются различные технологии, в том числе с помощью навязчивой рекламы, а именно: послание приглашений по почте, бесконечно всплывающие окна на сайтах с заманчивыми предложениями, рассылки спамов и т.д.

К тому же, через всемирную сеть организовать инвестиционную пирамиду можно анонимно. А это значит, что отслеживание денежных потоков, привлечение к юридической ответственности и возврат денег становятся практически невозможными. В качестве примера можно привести целый ряд интернет -пирамид: «Бинар» (My Binar), «программа Super Progik», проекты, замаскированные под псевдо — доверительное управление брокеров MMCIS (Index Top 20), «программа NewPRO», проекты Мавроди МММ- 2011и МММ-2012 , многие торговые площадки Форекс и т.д.

Для того, чтобы вовремя распознать очередную мошенническую схему или финансовую пирамиду, следует знать о некоторых признаках таких неблаговидных способах обмана честных инвесторов.

Среди этих признаков можно отметить наиболее главные:

В заключение

Остается лишь только добавить — чтобы добиться реальных финансовых успехов, не нужно надеяться на кого-то, кто это сделает за инвестора. Только планомерная работа инвестора с собственными деньгами поможет достичь реального результата, так же как и возможность обрести настоящую финансовую независимость.

Источники

1. 
   Хазиев, Ш. Н. Вопросы судебной экспертизы в деятельности Европейского Суда по правам человека / Ш.Н. Хазиев. — М.: Компания Спутник +, 2017. — 935 c.
2. 
   Астахов Жилье. Юридическая помощь с вершины адвокатского профессионализма / Астахов, Павел. — М.: Эксмо, 2009. — 320 c.
3. 
   Севан, О.Г. «Малые Корелы». Архангельский музей деревянного зодчества. История создания, методология, современное состояние / О.Г. Севан. — М.: Прогресс-традиция, 2011. — 909 c.
4. Горский, Г. Ф. Судебная этика / Г.Ф. Горский, Л.Д. Кокорев, Д.П. Котов. — М.: Издательство Воронежского Университета, 2015. — 272 c.
5. Бредихин, А. Л. Правоведение. Учебное пособие / А.Л. Бредихин. — М.: Феникс, 2015. — 256 c.