Ипотечные каникулы (сбербанк, уралсиб, втб24) что это и как их получить

Сегодня предлагаем ознакомиться с информацией на тему: "Ипотечные каникулы (сбербанк, уралсиб, втб24) что это и как их получить". Здесь собран весь материал на тему и представлен в удобном для чтения виде. Если, все-таки возникли частные вопросы, то их вы в любой момент можете задать нашему дежурному консультанту.

Ипотечные каникулы от Уралсиба

Для данного продукта онлайн заявка на Bankiros.ru недоступна. Посмотрите ипотеку с онлайн-заявкой

Расчёт ипотеки

  • Условия
  • Требования
  • Документы
  • Дополнительно
  • Заявление
  • Паспорт
  • Военный билет
  • Свидетельство о браке

Справка о доходах, Трудовая книжка (копия), Трудовой договор (копия)

Дата обновления: 18.07.2019

Взять ипотеку Ипотечные каникулы в банке Уралсиб вы можете на выгодных условиях:

  • ставка по ипотеке — 9.7%
  • максимальный срок выплаты по ипотеке — 360 месяцев

Ознакомиться со всеми основными требованиями и условиями по ипотеке Ипотечные каникулы банка Уралсиб, а также оставить заявку на ипотеку онлайн можно на нашем сайте, и представители банка свяжутся с вами в ближайшее время.

Полный список ипотечных продуктов вы найдете на странице все ипотеки.

Ипотечные каникулы для физических лиц — что нужно знать?

Закон по которому заемщики, попавшие в сложную жизненную ситуацию, смогут получить отсрочку по жилищному кредиту или снизить размер платежей, вступает в силу с 31 июля 2019 года.

1. Новый закон 2019 — право на отсрочку для всех

2. Что предлагают сейчас: Сбербанк, ВТБ, Уралсиб.

Согласно закону, который в настоящеий момент времени уже принят Государственной Думой в третьем чтении и подписан президетом, гражданам предоставляется право получить «ипотечные каникулы» — льготный период на отсрочку платежей по кредиту или уменьшение их размера как в погашении суммы основного долга, так и в уплате процентов.

Практика реструктуризации ипотечных кредитов, в том числе с предоставлением отсрочки, распространена уже давно и во многих банках. Но правила, вводимые новым законом, имеют важные отличия: например, общая сумма выплат заемщика кредитной организации теперь не будет увеличиваться.

Подробнее — ниже на странице.

Новый закон — 2019. Главные положения

— Отсрочка платежей предоставляется на срок до шести месяцев, не более.

— Максимальный размер займов, попадающих под действие закона, ограничен суммой 15 млн руб. Однако правительство может изменить этот верхний предел для разных регионов. Эти сведения станут известны уже после прохождения законом третьего чтения, и Moneyinformer будет информировать своих читателей.

— Действие закона распространяется не только на новые ипотечные договоры. Кредиты, бравшиеся до принятия закона, будут реструктуризироваться банками на таких же условиях.

— Воспользоваться льготным периодом можно только один раз в течение всего срока ипотеки. Уступка требований другому банку или перекредитование по договору на это положение закона не влияют.

[2]

— Заемщику дается выбор: полностью приостановить платежи или уменьшить их размер.

— Банк обязан рассмотреть обращение заемщика об отсрочке платежей по ипотечному кредиту в течение пяти дней. Если кредитной организации потребуются от клиента дополнительные документы, подтверждающие правомочность его требования, пятидневный срок будет исчисляться с даты их предоставления.

— Невыплаченные за время «каникул» платежи переносятся на период, продлевающий первоначально установленный срок ипотеки.

— По окончании льготного периода график и условия погашения кредита остаются теми же, что и были до него.

Требования к заемщику и предмету ипотеки:

— Заемщик (физическое лицо) находится в трудной жизненной ситуации.

— Договор займа заключен не в целях предпринимательства.

— Предметом ипотеки является единственное пригодное для проживания жилье гражданина, а в новостройке таковым может быть право требования участника долевого строительства, объектом которого является единственное жилое помещение заемщика.

Что понимается под «трудной жизненной ситуацией»

В законе перечислены обстоятельства, при наступлении которых гражданин получает право на приостановление своих обязательств либо уменьшение размера платежей по кредитному договору. Расширительному толкованию этот список не подлежит:

— Регистрация заемщика в качестве безработного гражданина в органах службы занятости.

— Признание заемщика инвалидом и установление ему I или II группы инвалидности.

— Смерть трудоспособного близкого родственника, имевшего на иждивении нетрудоспособных членов семьи; с одновременным снижением среднемесячного дохода у принявшего заботу об иждивенцах более чем на 20% при превышении порога выплат в 40% от дохода.

— Временная нетрудоспособность заемщика на срок более 2 месяцев подряд.

— Снижение заработной платы (дохода для ИП) заемщика или его (ее) супруги (супруга) более чем на 30% по сравнению со среднемесячной, при условии что платежи по кредиту превысят 50% от дохода.

Что предлагают банки уже сейчас

Действующие программы рефинансирования кредитных договоров имеются в настоящее время у довольно значительного числа банков. Да и там, где их нет, заемщику, испытывающему сложности с соблюдением графика платежей, рекомендуется обратится в свой банк с просьбой о реструктуризации ипотеки.

Однако ситуация пока такова, что в обоих случаях гражданин может не найти понимания у своего кредитора, или условия рефинансирования долга могут оказаться очень невыгодными.

Важно представлять, что «каникулы» с отсрочкой или уменьшением выплат, которые в настоящее время предоставляют кредитные организации, имеют следствием заметное увеличение общей стоимости ипотеки. Все изменится со вступлением в силу нового закона, поскольку его положения будут обязательны для всех банков. Moneyinformer.ru будет информировать о происходящих изменениях.

Ипотечные каникулы в Сбербанке 2019

Здесь готовы рассмотреть просьбу клиента о реструктуризации долга при выполнении ряда условий, некоторые из которых могут быть обязательными, а другие желательными. Решение всегда принимается в индивидуальном порядке (по некоторым сведениям, этот процесс сейчас роботизирован, то есть, предоставить заемщику отсрочку или нет решает искусственный интеллект). В любом случае желательно до подачи запроса обратиться с уточняющими вопросами к консультанту по телефону горячей линии.

Читайте так же:  Как узнать сколько пенсии накопилось

Среди требований Сбербанка:

— Прошло не менее 3-х месяцев с даты оформления кредита.

— Имеется документальное подтверждение сложной жизненной ситуации заемщика.

— Приемлемое значение кредитного рейтинга — кредитная история не является плохой.

— Кроме реструктуризируемого кредита у заемщика нет других.

— Наличие страховок «жизни и здоровья» и «от потери работы» — не обязательное условие, но приветствуемое.

Кредитные каникулы в ВТБ

В этом банке есть услуга с таким названием, вернее сервис, поскольку воспользоваться им можно прямо из личного кабинета. Клиенты получают отсрочку ближайшего ежемесячного платежа. Ранее плата за такое действие составляла 2 тысячи рублей, но некоторое время назад услуга стала бесплатной. Использовать эту возможность разрешено один раз в полгода.

В Уралсибе название «Ипотечные каникулы» носит популярная программа ипотеки с более низкими ставками на этапе строительства. Похожие программы есть также в банках Россельхозбанк и ДельтаКредит.

В других крупных ипотечных банках: Райффайзенбанке, Альфа-банке, Газпромбанке, Открытие, Почта-банке обращения граждан о смягчении условий по договору и отсрочке платежей рассматриваются в индивидуальном порядке; причем в каждой кредитной организации имеется свой регламент принятия решений по таким обращениям. Заранее предсказать, будет ли запрос удовлетворен или последует отказ — невозможно.

MoneyInformer в социальных сетях

Что такое ипотечные каникулы и как их оформить?

Какое заманчивое слово – каникулы. Сразу вспоминается беззаботное детство, лето, отдых. И какое же ждет разочарование, если во взрослой жизни это слово не позволяет расслабиться и как следует насладиться моментом. Речь, конечно же, не о новогодних праздниках. А об услуге банка под названием “ипотечные каникулы”. Что это такое и почему воспользоваться своим правом отдохнуть от кредита могут и хотят далеко не все заемщики?

Главное отличие ипотечного займа от любого другого – это срок кредитования, который иногда доходит до 30 лет. За этот период проходит целая жизнь со своими взлетами и падениями. Сегодня вы имеете стабильный доход и работу, а завтра все изменилось. Неизменным останется только одно – ваша обязанность возвратить ипотеку.

Как это сделать, если финансовые возможности уже не те, что раньше? В своей статье о том, что будет, если не платить кредит, я рассматривала пути решения проблемы. Одним из них являются ипотечные каникулы.

Что такое ипотечные каникулы?

Ипотечные каникулы – это не благотворительная акция банка, по которой вам предоставляется отдых от тяжкого кредитного бремени. Это всего лишь отсрочка неизбежных выплат на определенный период времени, в течение которого вы восстановите свое пошатнувшееся финансовое здоровье.

Следует четко понимать, что банк, отправляя вас на отдых, в первую очередь заботится о себе. Ему нужен платежеспособный заемщик, который еще много лет будет приносить стабильный доход. Поэтому, если у вас возникают временные трудности, то банк лучше поможет вам переждать этот неблагоприятный для всех сторон сделки момент, чем получит очередного безнадежного неплательщика.

Что выигрывает банк от оказания послабления в выплатах по ипотеке:

  1. Он сохраняет платежеспособного клиента, который получив на время передышку от выплат, впоследствии все равно погасит долг в полном объеме и даже больше.
  2. Оградит себя от судебных тяжб, которые не всегда завершаются в пользу банка. Суд может встать на сторону заемщика и, например, освободить его от выплаты процентов по займу.
  3. Не надо наращивать банковский резерв, за которым следит Центробанк. Он формируется как раз на случай неплатежей.
  4. Создаст репутацию лояльного к своим клиентам банка, тем самым обеспечит приток новых заемщиков.

А вот что может выиграть клиент и может ли, мы рассмотрим дальше.

Виды ипотечных каникул

Ипотечные каникулы представляют собой разновидность реструктуризации кредита. Мы говорили уже подробно об этой услуге. Она включает в себя несколько вариантов, одним из которых и являются каникулы.

Условия временного послабления кредитного бремени в банках разные, но можно выделить общие направления:

  • Уменьшение ежемесячного платежа на срок от 1 месяца до 1 – 2 лет за счет выплаты только процентов по займу.
  • Снижение платежа на 50 % при покупке квартиры в новостройке на этапе строительства дома.
  • Пропуск одного платежа со сдвигом срока кредитования (возможность делать это несколько раз).

А теперь более подробно пройдемся по существующим программам.

Условия ипотечных каникул в разных банках

В Сбербанке нет такого понятия, как ипотечные каникулы. Но условия смягчения платежей по кредиту подходят и для ипотеки. Поэтому есть смысл рассмотреть подробнее.

Варианты, которые предлагает банк.

Банк дает оформить каникулы не всем желающим, а только клиентам, которые временно не могут выплачивать заем в прежнем объеме.

Будьте готовы подтвердить то, что вы действительно нуждаетесь в послаблении условий со стороны банка. Среди обязательных документов:

[3]

  • паспорт;
  • справка о доходах за 3 последних месяца;
  • документы о вашей трудовой занятости (например, трудовая книжка или контракт);
  • любые другие документы, которые подтвердят, что вы испытываете затруднения (например, приказ об увольнении или сокращении зарплаты).

В банке Уралсиб более мягкие условия кредитования предоставляются заемщику, который покупает квартиру в новостройке. На период строительства дома банк в 2 раза снижает платеж по кредиту. Этот срок может быть от 1 до 2 лет. На сайте есть калькулятор, по которому вы можете задать параметры займа и рассчитать платежи до и после льготного периода.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Для примера я задала условия кредитования. Посмотрите, что получилось.

Снижение на 50 % суммы платежа не значит, что банк просто так вам в 2 раза смягчает условия. После сдачи дома в эксплуатацию ваш ежемесячный платеж станет больше, нежели бы вы не пользовались льготой. Другими словами вы доплатите все, что должны.

Читайте так же:  Как долго искать потерянный автомобиль: ограничения времени в розыске

Посмотрим на примере. Заведем в калькулятор те же параметры кредита, но на стандартных условиях.

А теперь давайте сравним:

  • процентная ставка при обычных условиях меньше на 1 процентный пункт: 10,5 вместо 11,5 %;
  • ежемесячный платеж ниже на 6 079 руб. (29 920 – 23 841 = 6 079).

Главным преимуществом льготной ипотеки в первые 1 – 2 года, по мнению банка, является то, что вы можете совмещать оплату кредита и аренду жилья на время строительства. Но потом вы еще 8 лет будете каждый месяц платить на 6 079 руб. больше. Так себе преимущество…

Кроме того, квартиру вы должны выбрать из списка аккредитованных компаний. Например, своего города я там не обнаружила.

ДельтаКредит

Банк предлагает льготные платежи заемщикам, которые приобрели жилье в новостройках или на вторичном рынке. Технология расчета выплат:

  1. В первые 1 или 2 года вы платите 50 % от ежемесячного платежа. Эта сумма направляется на погашение исключительно процентов. Для вторички срок составляет 1 год.
  2. Далее в течение 3 или 5 лет вы выплачиваете проценты, которые должны были погашать в предыдущий год или два. Плюс к ним добавляется обычный платеж по кредиту.
  3. В последующие годы платите стандартный платеж.

Плюсы и минусы отдыха от ипотеки

Мы разобрали в начале статьи преимущества каникул для банка. А для заемщика какие будут плюсы и минусы?

Плюсы передышки от ипотечных взносов:

  1. У вас появляется возможность восстановить свое финансовое состояние. Например, найти работу в случае сокращения или увольнения, сменить работу в случае понижения зарплаты.
  2. Отсрочить выплаты с целью использования денег на неотложные нужды. Например, свадьба, похороны, тяжелая операция, стихийные бедствия и т. д.
  3. Купить квартиру на этапе строительства жилого дома, когда стоимость квадратного метра ниже, и платить 50 % от ежемесячного платежа до ввода дома в эксплуатацию.
  4. Вы не становитесь злостным неплательщиком и не портите свою кредитную историю.
  1. В зависимости от условий вы можете значительно увеличить себе платежи или срок кредитования после окончания льготного периода.
  2. Вы можете переоценить свои силы и не справиться с возросшим финансовым бременем в последующий период.

И не смотрите на порядковые числа плюсов и минусов. 4 плюса против 2 минусов совсем не означает, что отдых от ипотеки – это благо для вас. Оцените последствия этой далеко не благотворительной услуги с экономической точки зрения. Просто воспользуйтесь любым калькулятором и рассчитайте параметры займа по стандартной схеме и льготной.

Если вы для себя нашли больше плюсов, чем минусов, тогда еще на этапе оформления документов на ипотеку уточните в банке, есть ли у них такая услуга и что она из себя представляет.

Заключение

Ипотечные каникулы далеко не единственный способ снизить долговое бремя. Если финансовая ситуация в семье ухудшилась на длительное время, то лучше рассмотреть другие варианты реструктуризации долга. Например, подробнее прочитать о государственной программе помощи ипотечным заемщикам на сайте ДОМ.РФ.

Каникулы – это инструмент для экстренных, форс-мажорных ситуаций. Желаю, чтобы они в вашей жизни никогда не наступили.

Ипотечные каникулы в ВТБ24: оформляем правильно

Оформление кредита всегда связано для заемщика с необходимостью погашения определенных финансовых обязательств. Ипотека имеет длительный срок кредитования, в течение которого возможно появление ситуации невозможности осуществления выплат заемщиком. Сегодня появилась новая банковская услуга по предоставлению клиенту отсрочки по выплате кредитных сумм, которая получила название «кредитные каникулы». Многие кредитные учреждения предлагают возможность получения отсрочки, и ВТБ24 не является исключением.

Кредитные каникулы: что это такое

Кредитные каникулы представляют собой услугу банка в виде использования заемщиком временной отсрочки выплаты основной суммы долга. Кредитная организация устанавливает срок, в течение которого заемщик может оплачивать только сумму начисленных процентов. На этот период банк не начисляет пеней и штрафов за просрочку ежемесячного платежа. В большинстве случаев такую возможность используют заемщики, получившие кредитные средства по программам ипотечного кредитования.

Для заемщика выгодно, если условия предоставления кредитных каникул прописываются в условиях договора. Именно к такому варианту относится предложение банка ВТБ24. Такое соглашение позволяет:

  • использовать возможность отсрочки на любое время;
  • не ожидать решения банка о предоставлении отсрочки;
  • не представлять документы, доказывающие основания невыполнения обязательств по кредиту.

Банк может дать заемщику отсрочку, если клиент сможет подтвердить документально проблемы финансового плана. На этапе оформления кредита клиент в анкете может указать согласие на использование услуги отсрочки и получить ее при необходимости. Вторым вариантом получения отсрочки является личное обращение в банк с просьбой о ее предоставлении.

Кто может воспользоваться кредитными каникулами

Сегодня банк ВТБ24 предлагает воспользоваться выгодами кредитных каникул определенной категории клиентов. Заемщик может воспользоваться предложением при выполнении следующих условий:

  • если он имеет задолженность по потребительскому кредиту;
  • в течение всего срока кредитования на практике доказал свою надежность и своевременно вносил сумму ежемесячного платежа;
  • заранее обратился в кредитное учреждение для активации инструмента отсрочки.

В случае, если заемщик понимает, что наступила тяжелая ситуация и средств на погашение очередного взноса у него явно недостаточно, то он должен предупредить кредитное учреждение о намерении использования услуги кредитных каникул. Сегодня не все клиенты могут воспользоваться выгодами кредитных каникул. В качестве оснований банк принимает определенные жизненные обстоятельства:

  • потеря кормильца, в результате чего размер дохода существенно снизился или отсутствует;
  • состояние беременности;
  • нахождение в декретном отпуске по уходу за ребенком до 18 месяцев;
  • переезд, смена местожительства;
  • необходимость оплачивать лечение;
  • причины экономического характера в виде потери рабочего места, задержки заработной платы или существенного ее снижения.
Читайте так же:  Новое решение Экономколлегии: возможность оспорить сделки в банкротстве

Даже если клиент оказывается в сложной ситуации, вызванной иными причинами, то для возможности получения услуги ипотечных каникул ему необходимо оформить заявку. Сегодня банк готов к рассмотрению каждого обращения с учетом индивидуальности обстоятельств.

Обращение клиента будет одобрено, если заемщик является клиентом банка и добросовестно вносил платежи на протяжении последних 180 дней. При этом до окончания срока кредитования должно быть не менее 3 месяцев. Использовать услугу разрешается не чаще 1 раза в год, предъявляя при этом документы, подтверждающие сложность финансового положения заемщика.

Предоставление услуги

Сегодня стоимость предоставления услуги кредитных каникул в ВТБ24 составляет 2 000 рублей. Воспользоваться преимуществами банковского предложения можно только после обращения клиента в банк. Подать заявление можно следующими способами:

  • личное посещение отделения банка ВТБ24;
  • путем использования учетной записи электронного сервиса на официальном сайте банка;
  • через сервис Телебанк.

Клиент банка всегда имеет возможность получить консультацию по возникающим вопросам в любое время по телефону горячей линии. Порядок оформления услуги кредитных каникул состоит из ряда последовательно выполняемых этапов. Клиенту необходимо предпринять следующие шаги:

  1. лично обратиться в банк;
  2. заплатить сумму в размере 2 000 рублей;
  3. до момента наступления очередного ежемесячного взноса сообщить о желании оформить документы для предоставления услуги.

Сумма 2 000 рублей является фиксированной. Такую плату должны внести все заемщики потребительских кредитов при желании воспользоваться услугой кредитных каникул.

Что дают кредитные каникулы

Сегодня программа кредитных каникул в ВТБ24 предлагает несколько вариантов предоставления отсрочки. Клиент может выбрать один из способов:

  • полная отсрочка;
  • частичная отсрочка:
  • осуществление перерасчета из-за изменений валюты договора.

Наиболее оптимальным для заемщика является вариант предоставления полной отсрочки. Банк ВТБ довольно лояльно относится к своим клиентам и пытается подходить индивидуально к каждому клиенту. Сегодня возможность полной отсрочки часто предоставляется заемщикам, которые оказались в сложной жизненной ситуации. Сущность полной отсрочки заключается в том, что на определенный срок заемщик полностью прекращает выплачивать суммы по основному долгу и начисленных по нему процентов. Для получения возможности клиент должен иметь уважительные причины и подтвердить их документально. Такими причинами могут считаться серьезные заболевания, потеря источника дохода, появление ребенка в многодетной семье.

Частичная отсрочка заключается в формировании нового графика платежей, который обычно предусматривает осуществление выплат в течение определенного времени. Часто клиентам банка удается достигнуть соглашения, согласно которому производится выплата только по основному долгу или только процентов по нему. Проведение перерасчета из-за изменений валюты договора используется в случаях, когда произошло резкое изменение курса валюты по заключенному ранее договору.

Длительность срока предоставляемой банком отсрочки напрямую зависит от тяжести жизненных обстоятельств заемщика и его материального положения. Как правило, кредитная организация готова предоставить отсрочку на несколько месяцев. Длительность полной отсрочки может составлять до полугода при наличии тяжелых обстоятельств. В некоторых ситуациях клиент может рассчитывать на списание части долгов по займу взамен обмена на определенные виды имущества. Все вопросы отсрочки и погашения долга решаются с каждым заемщиком в индивидуальном порядке.

Предоставляя клиенту услугу отсрочки по программе кредитных каникул, заемщику не придется оформлять новый договор страхования или переоформлять залоговое обеспечение. Никаких штрафных санкций и пеней за невозможность осуществлять выплаты или досрочное погашение займа после восстановления финансовой стабильности для клиента не будет.

Какие документы необходимо предоставить

Жизненные ситуации, которые вынуждают заемщиков обращаться в банковское учреждение за получением отсрочки весьма разнообразны. В связи с этим перечень документов в зависимости от обстоятельств может несколько отличаться.

В обязательном порядке подается заявление по утвержденной форме банка ВТБ24 на предоставление отсрочки. Пакет документов включает следующие документы:

  • бухгалтерская выписка с места работы заемщика с указанием размера заработной платы;
  • ксерокопия паспорта;
  • копия всех страниц трудовой книжки;
  • копия кредитного договора.

При отсутствии работы прикладывается справка из центра занятости. В зависимости от ситуации может предоставляться свидетельство о рождении ребенка, документы из медицинских учреждений, справки об отсутствии жилья и иные документы. Для удовлетворения просьбы клиента в предоставлении кредитных каникул рекомендуется придерживаться главного правила — предоставлять максимально полный объем доказательств, подтверждающих тяжесть финансовой ситуации и невозможность вносить взносы. При рассмотрении дела сотрудники вправе потребовать определенные документы, которые необходимы для проведения более тщательного анализа сложившейся ситуации.

Сегодня услуга получения кредитных каникул в банке ВТБ24 доступна и ее предоставление не требует значительных усилий со стороны заемщика. Рекомендуется не затягивать, и при существовании действительно тяжелых жизненных обстоятельств сразу обращаться в банк. Такие действия помогут избежать лишних расходов в виде уплаты пеней и штрафов. В противном случае ситуация может усугубиться и клиент при просрочках платежей будет занесен в черный список клиентов, что чревато для него в будущем невозможностью оформления нового займа из-за плохой кредитной истории.

Заключение

Предложение «кредитные каникулы» в банке ВТБ24 является хорошей возможностью выхода из трудного финансового положения. Для оформления услуги требуется личное обращение клиента в банк и оплата фиксированной суммы. Если заемщик соответствует определенным требованиям, то использование услуги позволит продлить срок действия кредитного соглашения на 1 месяц, а дата и размер платежа останутся неизменными.

Ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы – это такой промежуток времени, в течение которого заемщик не осуществляет платежи по ипотеке полностью или частично. Это одна из форм реструктуризации ипотечного кредита.

Благодаря такой операции заемщик может временно уменьшить свою финансовую нагрузку. На каких условиях предоставляются ипотечные каникулы и как получить отсрочку по платежам?

Что такое ипотечные каникулы при покупке квартиры? Что это значит?

Само слово «каникулы» подразумевает отдых. В банковской сфере под этим понятием подразумевается предоставление заемщику времени на то, чтобы он решил свои проблемы и продолжил выплачивать ипотеку в дальнейшем. Для этой цели банк может пойти ему на уступки: изменить условия кредитования, уменьшить кредитную нагрузку.

Читайте так же:  Пенсионные баллы за детей

Зачастую клиенты обращаются в банк с просьбой предоставить им такие каникулы, если они берут ипотеку на новостройку. Совмещать выплаты по договору и оплачивать аренду за жилье могут не все. Поэтому некоторые банки предлагают заемщикам оформить ипотеку на новостройку с ипотечными каникулами.

Ипотечные каникулы от застройщика

Есть банки, которые предоставляют услугу ипотечных каникул только до того момента, пока застройщик не сдаст жилье в эксплуатацию.

Необходимость отсрочки платежей по такой ипотеке объясняется просто: во время постройки дома заемщик будет нести дополнительные расходы, связанные с арендой жилья (ведь ему нужно будет где-то жить, пока не закончится строительство, и дом не будет сдан в эксплуатацию).

При этом заемщик сам выбирает, на каких условиях ему взять ипотечные каникулы: продлить ипотечный договор до конца строительства дома, взять отсрочку для погашения тела ипотеки, снизить процентную ставку на определенный промежуток времени, выплачивать ипотеку частями.

Банк «Уралсиб» сегодня работает по такой схеме. Он дает возможность заемщикам платить по ипотечному кредиту меньше на этапе строительства жилья.

Каникулы от застройщика предполагают, что застройщик предоставляет заемщику банка рассрочку. Однако в этом случае клиент ограничен в выборе недвижимости. Он может купить квартиру только у конкретных застройщиков, которые являются партнерами конкретного банка.

Виды ипотечных каникул

Различают такие виды ипотечных каникул:

  • Полная отсрочка – когда банк полностью освобождает заемщика от выплат по ипотеке. При этом он увеличивает срок кредитования, однако он устанавливает минимальный срок – не больше 3–6 месяцев. К такому виду ипотечных каникул банки прибегают крайне редко.
  • Отсрочка платежа, но с обязательным погашением процентов. Чаще всего банки выбирают именно этот вариант ипотечных каникул. Тело ипотеки банк разбивает между будущими платежами, а вот проценты за обслуживание договора клиенту все же приходится регулярно оплачивать.
  • Неполная отсрочка – когда заемщик вносит не полную сумму ежемесячного платежа, а только ее часть (например, 50%). Обычно оформляются каникулы по этой схеме на срок не больше 4 месяцев. Остаток непогашенных средств разбрасывается по последующим платежам.
  • Увеличение срока ипотечного кредитования. Такой вариант допустим в том случае, если заемщик оформил ипотеку не на максимальный срок.
  • Основания для предоставления ипотечных каникул в 2019 году

    Чтобы банк одобрил заемщику программу ипотечных каникул, нельзя просто захотеть этого, нужны объективные причины, по которым будет видно, что человек действительно в данный момент не может погашать ипотеку.

    Такими причинами могут быть:

    • рождение ребенка;
    • тяжелая болезнь заемщика либо его близкого человека, проживающего вместе с ним или за которым заемщик должен постоянно ухаживать;
    • смерть кормильца;
    • увольнение с работы, но не по инициативе заемщика;
    • стихийные бедствия, которые привели к порче имущества.

    Независимо от того, какая причина образовалась у заемщика, он обязательно должен подтвердить свою неплатежеспособность документально.

    Если у него родился ребенок, тогда нужно принести в банк свидетельство о рождении; если заемщик тяжело болен, тогда нужна справка из медицинского учреждения, где он проходит лечение; если отсрочка платежей произошла по причине смерти кормильца, тогда нужно предоставить свидетельство о смерти.

    Некоторые заемщики интересуются: «Можно ли взять ипотечные каникулы, чтобы уехать на какое-то время за пределы страны?». Такая причина не считается уважительной, поэтому банки не одобрят заявку клиента, если он укажет эту причину в своей просьбе об отсрочке платежей.

    Ипотечными каникулами могут воспользоваться заемщики, которые взяли в ипотеку жилье как на первичном, так и на вторичным рынке недвижимости.

    Ипотечные каникулы при рождении ребенка

    При появлении на свет ребенка родители сталкиваются с ситуацией, когда денег катастрофически не хватает. Рождение малыша – это дополнительная нагрузка для семейного бюджета. В связи с этим некоторые банки предлагают клиентам взять ипотечные каникулы сроком до 3 лет.

    Однако нужно понимать, что сам по себе факт рождения ребенка не является основанием для взятия ипотечных каникул. Если банк понимает, что доходы заемщика велики и он может и дальше погашать ипотеку, даже если у него родился ребенок, тогда он может отказать ему.

    Поэтому если клиент хочет воспользоваться программой ипотечных каникул, то ему нужно доказать, что материальное состояние его семьи сильно ухудшилось после рождения ребенка.

    Требования к заемщику, желающему получить ипотечные каникулы

    Чтобы гражданин мог рассчитывать на ипотечные каникулы, он должен соответствовать таким требованиям:

    • должен быть гражданином РФ, иметь регистрацию на территории нашей страны;
    • возраст заемщика – от 18 лет, а максимальный возраст на момент окончания срока выплат по ипотеке – не больше 70 лет;
    • стаж работы на последнем месте – 3 месяца и выше.

    Банк не разрешит заемщику взять ипотечные каникулы, если со дня оформления ипотечного договора не прошло даже 3 месяцев.

    Как взять ипотечные каникулы?

    Порядок оформления нового соглашения требует соблюдения ряда условий:

    1. Заемщик должен обратиться в отделение того банка, где он оформлял ипотеку и написать заявление о предоставлении ему ипотечных каникул. В заявлении обязательно нужно написать, по какой причине заявителю нужно предоставить отсрочку платежей. Также следует указать ту сумму, которую заемщик готов вносить на сегодняшний момент. К заявлению ему нужно приложить документы, подтверждающие его сложное финансовое положение.
    2. Дождаться решения банка. Если банк одобряет программу ипотечных каникул, тогда он назначает дату, когда заемщик должен прийти и подписать дополнительное соглашение по ипотеке. На месте банковский сотрудник знакомит его с другим графиком платежей, где будут указаны новые сроки и сумма взносов.
    3. После подписания дополнительного соглашения заемщику следует придерживаться всех его условий: в положенное время выплачивать деньги в нужном размере.

    [1]

    Какие банки предоставляют услугу ипотечных каникул?

    Не все финансовые организации идут на уступки заемщикам, предлагая им оформить соглашение об ипотечных каникулах. Чаще всего эту услугу предоставляют такие банки:

    Читайте так же:  Проект учительский дом в самарской области актуален для педагогов

    Конкретной программы «Ипотечные каникулы» в этом банке нет. Однако он предлагает клиентам заключить партнерский договор с застройщиком, согласно условиям которого банк берет на себя часть ипотечных платежей на конкретный период.

    Благодаря этой программе заемщик может в течение первого года или двух лет платить 50% ежемесячного обязательно платежа по ипотеке.

    «Дельтакредит»

    В этом банке есть программа «Ипотечные каникулы» с такими условиями:

    • можно снизить размер ежемесячного платежа на срок 1–2 года;
    • объектом покупки должно выступать строящееся жилье, апартаменты либо квартира на вторичном рынке;
    • в первый год сумма ежемесячного платежа составляет 50% от изначального платежа по ипотечному договору, а в последующие годы, начиная с третьего, сумма начисленных, но не выплаченных процентов, а также сумма ежемесячного платежа оплачивается из оставшегося срока ипотеки.

    «Россельхозбанк»

    Ипотечные каникулы этот банк предоставляет только тем заемщикам, которые приобрели жилье в ипотеку в определенных жилых комплексах (ГК «А101»).

    Согласно условиям программы заемщику могут быть предоставлены ипотечные каникулы сроком на 1 год, в течение которого он полностью может не оплачивать ежемесячные платежи. А погашение ипотеки он может начать с 13-го платежного месяца.

    В каждом банке свои сроки предоставления ипотечных каникул. Кто-то устанавливает планку в 3, 6, 12 месяцев, а в некоторых случаях этот срок может достигать и 3 лет. Все зависит от обстоятельств, при которых заемщику нужно воспользоваться каникулами, его жизненной ситуации.

    Плюсы и минусы ипотечных каникул в банке

    Преимущества ипотечных каникул:

    • если клиент договорился с банком, они нашли компромисс в виде предоставления заемщику ипотечных каникул, то у него не портится его кредитная история;
    • снижается финансовая нагрузка на семейный бюджет;
    • нет необходимости платить штрафы и пеню при отсутствии возможности сделать выплаты.

    Недостатки ипотечных каникул:

    • если заемщик не выплачивает ипотеку в соответствии с графиком, то нужно понимать, что процентная ставка каждый раз начисляется на остаток долга. То есть, долг не уменьшается по первоначальному графику. А это значит, что общая сумма процентов по ипотеке будет больше, чем по первоначальному графику;
    • банк может повысить тариф по ипотеке (это бывает не всегда, но часто, если причиной отсрочки платежа стали ремонтные работы в объекте недвижимости).

    Когда банк может отказать в оформлении ипотечных каникул?

    Банки не обязаны объяснять клиентам причины отказа в оформлении ипотечных каникул. Однако заемщик должен понимать, в каких случаях ему могут дать отказ:

    • если по объективным расчетам банк примет решение о том, что заемщик все-таки может рассчитаться по ипотеке, но при этом ему нужно будет уменьшить свои привычные расходы. Например, отменить отпуск и не полететь отдыхать за границу;
    • если банк понимает, что заемщик может рассчитаться по ипотеке, если, к примеру, он реализует залоговое имущество;
    • если клиент просит отсрочку платежа уже не первый раз. Тогда банк понимает, что заемщик не принял действенных мер для того, чтобы восстановить свою платежную дисциплину.
    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Если ипотека стала для вас неподъемной, вы переживаете временный финансовый кризис (например, потеряли работу, находитесь на длительном лечении), тогда стоит рассмотреть такой вариант погашения ипотеки, как ипотечные каникулы.

    Если вы понимаете, что не сможете продолжать выплаты согласно договору, то не ждите, когда начнется просрочка по выплатам. Сразу обращайтесь в банк, подавайте заявление на предоставление вам ипотечных каникул, обязательно изложив в тексте заявления информацию о вашем теперешнем финансовом положении.

    Если вы ранее добросовестно выполняли свои обязательства, у вас была положительная кредитная история, однако в данный момент ваше материальное положение ухудшилось и оно носит временный характер (например, вы возобновите выплаты по ипотеке, когда вас выпишут из больницы), то банк пойдет навстречу и оформит ипотечные каникулы.

    Источники


    1. ред. Никифоров, Б.С. Научно-практический комментарий уголовного кодекса РСФСР; М.: Юридическая литература; Издание 2-е, 2011. — 574 c.

    2. CD-ROM. Лекции для студентов. Юридические науки. Диск 1. — Москва: Высшая школа, 2016. — 251 c.

    3. Королев, А. Н. Комментарий к Федеральному закону от 26 декабря 2008 года №294-ФЗ «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля» / А.Н. Королев, О.В. Плешакова. — М.: Деловой двор, 2009. — 160 c.
    4. Смоленский, М. Б. Теория государства и права для студентов вузов / М.Б. Смоленский. — М.: Феникс, 2014. — 256 c.
    5. Абдулаев, М. И. Теория государства и права / М.И. Абдулаев. — М.: Санкт-Петербург, Издательский дом «Право», 2010. — 468 c.
    Ипотечные каникулы (сбербанк, уралсиб, втб24) что это и как их получить
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here