Как признать себя банкротом физическому лицу инструкция по оформлению

Сегодня предлагаем ознакомиться с информацией на тему: "Как признать себя банкротом физическому лицу инструкция по оформлению". Здесь собран весь материал на тему и представлен в удобном для чтения виде. Если, все-таки возникли частные вопросы, то их вы в любой момент можете задать нашему дежурному консультанту.

Процедура банкротства физического лица

На правовом уровне отсутствует определение, что такое банкротство физического лица, но косвенно понятие можно вывести из ст. 25 ГК РФ и главы 10 . Основное нормативное регулирование отношений осуществляется Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Законодатель не создал отдельный закон о банкротстве физических лиц; 2019 год не принес изменений в рассматриваемую процедуру.

Порядок действий при банкротстве физического лица: пошаговая инструкция

Инициатором процедуры может выступать сам гражданин, уполномоченный орган или конкурсный кредитор. Руководствуясь порядком, показанным ниже, значительно легче проходит процедура банкротства физического лица; пошаговая инструкция 2019 года включает в себя следующие пункты:

Если какие-то из ваших долгов носят изначально кредитный характер, к ним также применяется вышеописанный порядок. Поэтому вопросов, как оформить банкротство физического лица по кредитам, в данном случае возникнуть не должно.

Что дает признание гражданина банкротом

Одной из главных задач при проведении рассматриваемой процедуры является восстановление финансового положения наряду с удовлетворением требований кредиторов. Нередко процедуру используют недобросовестные граждане, чтобы избавиться от своих долгов. Для пресечения этого законодатель установил негативные последствия, которые применяются к гражданину при окончании процедуры. На правовом уровне установлены последствия банкротства физического лица; 2019 год не принес изменений в этой области. В качестве последствий можно выделить следующие:

  1. В случае присвоения статуса банкрота вы не сможете в течение следующих пяти лет вновь воспользоваться данной процедурой, чтобы избавиться от своих долгов.
  2. При удовлетворении требований кредиторов и реализации вашего имущества может остаться неоплаченная задолженность, в этом случае долги будут считаться погашенными.
  3. На протяжении 3 лет гражданин, признанный банкротом, не сможет занимать руководящую должность в организации. Для кредитных организаций такой срок равен 10 годам. Для страховых компаний и Пенсионного фонда — 5 лет.
  4. Суд может внести ограничение на пересечение границы.
  5. В случае обращения в банк за кредитом вам необходимо будет указывать информацию о том, что вы проходили процедуру банкротства.

Из изложенных пунктов видно, что дает банкротство физического лица. И такое последствие, как признание погашенным долга, на оплату которого нет средств, для кого-то станет выходом из кризисной ситуации, а для другого — возможностью злоупотребить правом. Поэтому законодатель установил ответственность за фиктивное банкротство в ст. 197 УК РФ и административную ответственность в ст. 14.12 , 14.13 КоАП РФ .

Какие расходы вы понесете

В соответствии с пп. 5 п. 1 ст. 333.21 НК РФ , вам необходимо будет заплатить госпошлину за рассмотрение дела. Она составит 300 руб.

На стадиях процедуры, в которых принимает участие арбитражный управляющий по банкротству физических лиц, необходимо производить оплату его услуг. Услуги финансового управляющего состоят из двух частей. Первая часть обойдется гражданину в 25 000 руб., такая сумма установлена по п. 3 ст. 20.6. Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Вне зависимости от срока проведения процедуры стоимость не меняется и остается фиксированной. Вторая составляет 7 % и рассчитывается в зависимости:

  • от размера оплаченной задолженности в период реструктуризации долгов;
  • от суммы денежных средств, полученных в результате продажи имущества должника.

В случае использования процедуры реализации имущества необходимо опубликовать данные на специальных ресурсах в сети Интернет. Стоимость такого размещения на один месяц в 2018 году в среднем составляла 10 000 руб.

Вы также будете обязаны оплачивать почтовые расходы на отправку корреспонденции и публикации газете «Коммерсантъ». Такие расходы могут составить до 10 000 руб.

Суд, рассматривающий дело, может вынести судебный акт о прекращении производства по делу, если вы не в состоянии оплатить судебные расходы или вознаграждение финансовому управляющему, поэтому в данном случае прекращается и такой процесс, как банкротство физического лица; ФЗ о банкротстве закрепляет это положение в ст. 57.

Как оформить банкротство физического лица

Типичная ситуация:

  • Есть долги по кредитам и займам
  • Сократился доход. Платить нечем
  • Есть понимание, что в ближайшее время ситуация не изменится
  • Сумма долгов 500 тысяч рублей

Банкротство физических лиц бесплатно

Логично, что если у человека нет денег для оплаты своих займов, то и банкротство физических лиц он, в первую очередь, попробует сделать бесплатно. Скорее всего, и Вы, читая нашу статью, озадачены вопросом: «Как оформить банкротство самостоятельно, бесплатно?». К сожалению, вынуждены Вас расстроить, сделать банкротство бесплатно не получится. Дела о банкротстве рассматривают арбитражные суды. Госпошлина за рассмотрение дела о банкротстве, на данный момент, составляет 300 рублей. Но кроме госпошлины в суд необходимо внести депозит в размере 25000 рублей. Итого выходит немаленькая сумма в 25 300 руб.

Но, увы, и это не все затраты. Подробнее обо всех предстоящих затратах Вы можете прочитать в статье «Цена процедуры банкротства физических лиц». Минимальные затраты на процедуру банкротства сейчас составляют около 40 тысяч рублей. Поэтому оформить банкротство физических лиц абсолютно бесплатно не получится.

Банкротство физических лиц самостоятельно

Стоит только вбить в поисковую строку 1-2 запроса о банкротстве физических лиц, как Вас начнут преследовать рекламные объявления компаний: «Банкротство под ключ», «Банкротство физических лиц с гарантией», «Банкротство физических лиц недорого»… Так стоит ли прибегать к платной помощи юристов по банкротству, или можно оформить банкротство физлицу самостоятельно?

Среди юристов по банкротству уже ходит крылатая фраза: «Чтобы объявить себя банкротом в России, нужно, как минимум, иметь высшее юридическое образование». Эта фраза очень точно характеризует сложность «закона о банкротстве физических лиц». Ведь в его основе лежит, громоздкий, сложный закон о несостоятельности №127-ФЗ от 26 октября 2002 года, который содержит огромное количество статей о банкротстве юридических лиц. Банкротству физических лиц в 127м Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» посвящена отдельная 10 глава, которая содержит в себе массу отсылок к иным статьям и главам. Прочитать и понять закон сложно многим юристам и адвокатам, что уж говорить о простых гражданах.

Запустить процесс банкротства простому человеку самому вполне реально. Для этого существует масса онлайн-сервисов. К примеру, Вы можете оформить заявление на банкротство абсолютно бесплатно на нашем сайте в разделе «Онлайн-оформление документов».

Но спешить подавать заявление на банкротство не стоит. Ведь банкротство в некоторых ситуациях противопоказано. Оценить перспективы банкротства и узнать о «подводных камнях» вы можете по бесплатному телефону 8-800-333-89-13.

Читайте так же:  Идёт ли у ип трудовой стаж и как он влияет на пенсию

Если заявление на банкротство все-таки составить и подать самостоятельно удастся, то дальше продвинуться не получится без финансового управляющего. Финансовый управляющий – обязательный участник процедуры банкротства физического лица. Если нет финансового управляющего – нет банкротства! Найти финансового управляющего «без доплат» Вам врядли удастся. Об этой проблеме Вы можете прочитать в статье «Почему финансовые управляющие отказываются банкротить физических лиц».

Поэтому без дополнительных финансовых затрат провести процедуру банкротства, скорее всего, не удастся. И зачастую, проще бывает заказать «банкротство физических лиц по ключ», чем искать самостоятельно финансового управляющего, договариваться с ним, и еще привлекать отдельно юристов для написания различных ходатайств, защиты сделки и т.п.

Банкротство «под ключ»

Как мы уже писали выше, сейчас огромное количество юридических фирм предлагает услуги по банкротству физических лиц «под ключ». Как выбрать компанию, где слова «под ключ» действительно будут означать: «Вы платите фиксированную сумму за банкротство, и у Вас не будет «болеть голова» за Ваше дело»?

Чтобы это действительно было так, в фиксированную цену договора должно быть включено минимум следующее:

  1. Составление и подача в суд заявления о признании гражданина банкротом с приложениями согласно 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и Арбитражному процессуальному кодексу;
  2. В случае оставления судом поданного заявления без движения, устранение неточностей и недочетов;
  3. Заявление от Вашего имени ходатайства о введении процедуры реализации имущества (при необходимости);
  4. Представление Ваших интересов на судебном заседании по рассмотрению вопроса об обоснованности заявления;
  5. Самое главное. Обеспечение Вас кандидатурой финансового управляющего;
  6. Составление и направление ходатайства об исключении из конкурсной массы денежных средств на достойное проживание;
  7. Составление и направление отзывов (возражений) на требования кредиторов о включении в реестр.

Как видите, юридической работы «под ключ» предстоит немало. Поэтому реально банкротство физических лиц «под ключ» не может стоить очень дешево!

Банкротство физических лиц в Москве «под ключ»

В Москве банкротство физических лиц «под ключ» в среднем начинается от 100 тысяч рублей (без учета госпошлины, депозита и других затрат). Эту сумму Вам, скорее всего, предложат оплатить равномерными частями во время процедуры банкротства, которая в среднем длится 8-10 месяцев (от момента заключения договора с юридической фирмой до «списания долгов»). Обязательно уточните, что включает в себя эта сумма. Обеспечат ли Вас финансовым управляющим — в итоговой стоимости услуг по банкротству «под ключ» это является самой основной составляющей. Уточните, включает ли стоимость банкротства физического лица «под ключ» судебные издержки: госпошлину, депозит, затраты на публикации, почтовые расходы. С учетом этих затрат итоговая цена за банкротство физического лица «под ключ» в Москве в среднем составляет от 150 тысяч рублей, в регионах — от 120 тысяч рублей.

Конечно, сумма немалая, но если долг составляет около миллиона рублей, то экономический эффект в банкротстве налицо. Проще отдать 120-150 тысяч рублей за 8-10 месяцев, чем платить миллион с процентами много лет. Да еще и не факт, что Вы сможете обогнать (догнать) проценты и штрафы по кредиту при просрочке в 2-3 месяца.

Банкротство физических лиц недорого

Если Вам будут говорить, что банкротство Вам обойдется всего в 30-50 тысяч рублей — не верьте и обходите такие юридические фирмы/частных юристов стороной. Скорее всего, Вам просто составят заявление и подадут его в суд. А может быть и такой вариант, что Вы нарветесь на мошенников. Вы теперь знаете, что 40-50 тысяч рублей – это только официальные затраты на процедуру банкротства. Юрист вряд ли будет работать бесплатно, и плюс еще необходимо «искать» финансового управляющего.

Мы («Долгам.НЕТ») можем предложить Вам оформить банкротство физических лиц «под ключ» дешево (ниже среднерыночных цен). К примеру, стоимость банкротства физических лиц в Москве и Московской области начинается у нас с 60 тысяч рублей (7500 рублей в месяц, c учетом судебных издержек). Компания «Долгам.НЕТ» на данный момент времени оказывает услуги по банкротству физических лиц в более чем 20 регионах.

Почему банкротство физических лиц в «Долгам.НЕТ» дешевле?

Компания «Долгам.НЕТ» специализируется исключительно на банкротстве физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Мы работаем без посредников и в нашем штате собственные юристы и финансовые управляющие. Кроме того, мы не привлекаем в процесс банкротства людей со стороны: всем процессом банкротства в нашей компании управляет мощная автоматизированная система, на разработку которой мы потратили более полутора лет. Наша система постоянно совершенствуется и позволяет вести более тысячи дел с относительно небольшим штатом работников. Заявление и все документы для банкротства система позволяет делать за пару кликов. Именно поэтому банкротство физических лиц в «Долгам.НЕТ» дешевле, чем у реальных конкурентов (не путать конкурентов с аферистами и мошенниками. ).

Горячая линия по банкротству физических лиц

У нас в «Долгам.НЕТ» работает бесплатная горячая линия по вопросам банкротства физических лиц: 8-800-333-89-13. Позвонив, Вы можете узнать всё о процедуре банкротства физических лиц: уточнить перспективы Вашего дела, узнать приблизительную стоимость банкротства в Вашей ситуации и другое. Звоните!

Банкротство физических лиц 2019 года: пошаговая инструкция по оформлению процедуры

Раньше объявить себя банкротом могли только юридические лица. Граждане и индивидуальные предприниматели не имели права объявить себя банкротами. Из-за этого должники узнавали многие неприятные последствия: задолженности только увеличивались, имущество арестовывали. В 2015 году был принят закон, позволяющий обычные гражданам объявлять себя банкротами. Закон о банкротстве физических лиц вступил в силу в начале октября 2015 года. В течение трёх лет банкротами себя признали большое количество физических и юридических лиц. Статья расскажет, как физическое лицо может объявить себя банкротом, как совершить процедуру признания себя банкротом, а также о последствиях банкротства.

Банкротство вызывает у многих людей негативные ассоциации. Но часто признать себя банкротом — единственный способ вернуть свою жизнь в прежнее русло.

Раньше признавать себя банкротами могли только юридические лица, но теперь это могут делать все. Далее будет рассказано об особенностях банкротства физических лиц.

Возможность признать себя банкротом появилась относительно недавно. Поэтому законодательные нормы ещё не полностью регулируют эту процедуру. Для начала будет приведено определение банкротства.

Определение банкротства

  • Под банкротством закон подразумевает неспособность должника самостоятельно выплатить долговые обязательства. В процессе процедуры продаётся имущество должника, кредиторы списывают его долги, и заключается мировой договор.
  • Банкротство — это меры и условия, позволяющие снять с себя часть долговых обязательств и признать себя официально несостоятельным.
  • Банкротом могут признать человека, не способного самостоятельно расплатиться с долгами и регулярно оплачивать долговые обязательства. Арбитражный суд может признать человека банкротом.
Читайте так же:  Как узнать какого числа пенсия на карту

Признать банкротом себя может любой гражданин. Но существует несколько условия для объявления себя банкротом:

  • Физическое лицо не может оплатить долг без совершения реструктуризации.
  • Судебные приставы обязаны продать имущество физического лица.
  • Провести реструктуризацию может только человек, не имеющий постоянного дохода.

Провести реструктуризацию может человек, чей доход составляет более двадцати пяти тысяч в месяц. Уровень дохода обязательно нужно подтвердить справкой, которую можно взять на работе.

Некоторые предметы кредиторы не могут конфисковать.

  • Конфисковать нельзя недвижимость, которая является единственным жилищем.
  • Также забрать за долги не могут транспортные средства, необходимые для работы.
  • Не имеют права конфисковать компьютер, если он используется для работы.
  • Изъятию не подлежат награды и государственные премии.
  • Вещи, которые используются в повседневной жизни.
  • Вещи, которые были конфискованы, могут продаться с торгов. Задолженность физического лица становится меньше, вырученные деньги отдаются человеку.
  • Если средств не хватает на то, чтобы погасить договор, то государство может аннулировать долги. Если у должника нет имущества, долги могут аннулировать.
  • В этом случае признавший себя банкротом человек не удовлетворяет условия банка.

Преимущества и недостатки банкротства

У процедуры банкротства есть и преимущества, и недостатки. Преимуществами являются:

  1. Остановка роста долга. К получившейся сумме не добавляются новые задолженности.
  2. Должник получает особый статус. Это защищает его от действий, которые могут совершить коллекторы и кредиторы.
  3. Платежи уменьшаются, а время выплат продлевается.
  4. Признать банкротом можно и умершего человека, чтобы снять с его детей долговые обязательства.

Но есть и недостатки банкротства, о которых нужно помнить:

  1. Приставы имеют право продать все вещи должника, за исключением необходимых для жизни предметов.
  2. Признавший себя банкротом человек не может взять кредит в банке пять лет.
  3. Повторно объявить себя банкротом можно только через пять лет.
  4. Признавший себя банкротом человек не может заниматься предпринимательством.

Многие физические лица объявляют себя банкротами. Эта процедура пользуется таким спросом из-за того, что позволяет не оплачивать накопившиеся долги. Но провести её может не любой человек.

Далее будет дано определение банкротства физических лиц, специфика этой процедуры, и способы добиться статуса банкрота.

Преимущество банкротства физического лица

Эта процедура уменьшает количество долговых обязательств. После её проведения должник обязан оплатить только те долги, которые невозможно погасить.

Если арбитражный суд признает человека банкротом, то кредиторы не смогут взыскать с него средства, которые он не в силах вернуть.

Как банкротство влияет на деятельность кредиторов

Банк может возвратить средства посредство продажи имущества должника. Судебные приставы составляют список вещей, которые подлежат продаже. Затем всё имущество реализуется.

Многие должники не имеют ценных предметов. И поэтому банкам приходится списывать все

долги. Признать себя банкротом можно только при соблюдении некоторых условий

Условия получения банкротства

  1. Долги превышают пятьсот тысяч рублей. К этим долгам можно отнести кредитные или долговые обязательства, займы, штрафные начисления.
  2. Банкротом может стать только человек, не выплачивающий долговых обязательств более трёх месяцев.
  3. Средства, которые человек брал в кредит, то их учитывают сразу же. Если человек занимал средства у частного лица, то признать должника банкротом может только суд.
  4. Банкротом признают человека, который сможет самостоятельно выплатить долговые обязательства.

Неплатёжеспособность

Неплатёжеспособность определяется по разным критериям.

Признать человека неплатёжеспособным можно, если он:

  • Перестал выплачивать долги.
  • 10% платежей не поступали в банк более месяца.
  • Долги превышают цену всех вещей должника.
  • Долги невозможно выплатить.

Есть три варианта избавиться от долгов с помощью банкротства.

  • С помощью кредиторов. Если у должника имеются ценные вещи, кредитор могут их продать. Долги в этом случае можно частично погасить.
  • С помощью налоговой службы. Признать банкротом налоговая служба может только человек, который имеет задолженность, превышающую пятьсот тысяч.
  • Самостоятельно. Признать себя банкротом может и сам должник. Если он подаст заявление, суд признает его банкротом. Но человек должен будет заплатить штраф в размере до трёх тысяч рублей.

Суммарна задолженность также должны превышать пятьсот тысяч рублей.

Документы для признания физического лица банкротом

Нужно подать документы и заявление в судебные органы. Подавать жалобу нужно не позднее, чем через месяц после фактической несостоятельности. Если заявление подаётся позже этого срока, должник должен выплатить штраф в размере три тысячи рублей.

Для подачи заявления необходимо наличие следующих документов:

[1]

  1. Документы, подтверждающие долги и неплатёжеспособность человека.
  2. Список кредитов, которые физическое лицо не может выплатить.
  3. Список вещей, принадлежащих должнику.
  4. Документы на имущество.
  5. Документы, фиксирующие статус должника.
  6. Справка, подтверждающая доходы лица
  7. Номер ИНН, свидетельство о браке или разводе(если есть такие документы)
  8. При наличии детей нужно предоставить свидетельства рождения.
  9. СНИЛC и его копию.
  10. 9. Справка из банка, фиксирующая финансовые операции.

Сколько составляет госпошлина по делу о банкротстве гражданина

Следующим шагом можно назвать оплату пошлины. Перед тем, как обратиться в суд, нужно оплатить пошлину. Её размер — триста рублей.

Проведение суда и ожидание решения

Только при положительном ответе судебных органов можно провести реструктуризацию, мировое соглашение и продажу имущества.

Затем нужно внести сумму в размере двадцать пять тысяч рублей, если нет имущества. Если ценные вещи есть, то к этим деньгам прибавляется 7% от цены вещей.

Какое имущество подлежит реализации

Банк может реализовать все вещи должника. Исключениями являются бытовые принадлежности, единственное жилище, одежда и профессиональные инструменты. Может быть сохранены вещи, цена которых меньше десяти тысяч рублей.

Вещи должника могут продавать в течение шести месяцев.

Процедура реализации имущества должника составляет по времени 6 месяцев. Стоимость вещей определяет финансовый управляющий. Если должник сомневается в цене проданных вещей, он может воспользоваться услугой оценщика.

Что нужно для банкротства физического лица

КТО МОЖЕТ ПОДАТЬ НА БАНКРОТСТВО?

Видео (кликните для воспроизведения).

Закон о банкротстве физических лиц определяет условия, при которых должник должен пройти процедуру банкротства. Это задолженность (по всем обязательствам) более 500 000 рублей и невозможность платить.

Отметим, что подать заявление о личном банкротстве может не только должник — физ лицо. Банкротство может инициировать и налоговая инспекция, и кредитор. Однако не стоит воспринимать это как возможность обанкротиться без расходов. Кредитор, подавая на банкротство, выбирает «своего» управляющего.

Читайте так же:  Минимальная пенсия по инвалидности сумма

Если вы соответствуете этим двум критериям, то вы можете объявить себя неплатежеспособным.

  • подготовить документы,
  • написать заявление, заполнить нужные формы (опись имущества, список кредиторов)
  • оплатить пошлину и деньги на финуправляющего на депозит суда
  • направить кредиторам копию заявления
  • отправить документы в суд.

Кто подает заявление о банкротстве, тот и выбирает финансового управляющего. Это важная составляющая для успешного банкротства.

КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ НУЖНЫ ДЛЯ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА?

Полный список документов содержится в законе о банкротстве. Для удобства, их можно разделить на несколько пунктов:

  • Информация о личности. К ним относятся: копии паспорта, ИНН, СНИЛС, свидетельства о заключении (или расторжении) брака, о рождении детей. Медицинские документы, справка о признании безработным могут подтвердить тяжелую ситуацию.
  • Документы о доходах и имуществе. Закон (о банкротстве) требует предоставить справки о полученных доходах, о начисленной пенсии за 3 последних года. Также Вам понадобятся выписки из банков (3 года), договора продажи, дарения движимого/недвижимого имущества. Если вы- учредитель юрлица нужна выписка из ЕГРЮЛ (www.nalog.ru). Свидетельства о собственности на имущество (ПТС, Свидетельство о регистрации ТС, свидетельство о регистрации права собственности на жилье, дом, землю) – в обязательном порядке!
  • Кредитные документы и справки подтверждающие сумму долга. Сюда относятся: кредитные договора/соглашения и справки о задолженности (актуальные на дату подачи заявления), долговые расписки, справки о неоплаченных налогах/штрафах/взносах в ПФ. Если имеются – решения суда, постановления судебных приставов о возбуждении исполнительного производства.
  • Выписка из ЕГРИП или справка об отсутствии/наличии статуса предпринимателя (выдает налоговая инспекция), квитанции об оплате госпошлины (300 рублей), вознаграждения управляющего (25 000 рублей).

Список документов только на первый взгляд кажется огромным. На личной консультации наши клиенты получают персональный список, который никого не пугает и требует максимум 1 недели для сбора.

ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Несмотря на то, что возможность личного банкротства действует уж почти 2 года, многие еще ничего не знают о банкротстве или не верят в реальную возможность освобождения от долгов.

1. От долгов можно освободиться. Это законно и реально. Мы готовы показать вам свои решения.

2. Банкротство – это не быстро, но оно того стоит. Срок всей процедуры от 6 до 12 месяцев.

3. Банкротство предполагает установленные законом расходы: госпошлина, вознаграждение управляющего. Но эти расходы ничтожны по сравнению с суммой долга.

4. Коллекторы, банки не беспокоят Вас с момента введения процедуры банкротства.

5. Банкротство возможно без официального дохода, без имущества, без реальных выплат кредиторам.

6. Банкротство решает много других проблем, о чем мы подробно рассказываем на консультации.

На консультациях мы предлагаем нашим клиентам ознакомится с нашей практикой — решениями о списании долгов наших клиентов. Многие «пользуются» общедоступными решениями. У нас, в отличие от других компаний, есть свои решения об освобождении от долгов. Мы гордимся своими успехами и готовы поделиться ими со своими клиентами.

РЕЗУЛЬТАТЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО БАНКРОТСТВА. ЗАЧЕМ НУЖНО БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ?

Смысл процедуры потребительского банкротства можно рассматривать с 2-х сторон: официальной и реальной.

Если говорить с точки зрения законодателей, банкротство восстанавливает справедливый имущественный баланс между должником и всеми кредиторами. Но это все теория и утопия. В реальности же все иначе. Для должника, банкротство — это единственный законный способ избавиться от непосильных долгов. Других способов нет. Никто не может сократить ваш долг на 90%. И даже на 50% не может.

Верховный суд РФ выражал свое мнение так: списание долгов применяется одновременно с ограничениями для банкрота и в этом социальный смысл потребительского банкротства. Ограничения для банкрота, безусловно минимальные и в этом состоит социально-реабилитационная цель процедуры.

Документы для банкротства физического лица

Планируя банкротство, первое, о чем нужно позаботиться – это документы для оформления банкротства физического лица. Перечень документов прописан в законе о банкротстве.

Список документов для банкротства физического лица на первый взгляд кажется громоздким и непосильным. Не спешите делать выводы! Все документы реально собрать за одну неделю.

Документы нужны в копиях или в электронном виде, если документы будет подаваться через электронную систему «Мой арбитр».


Мы расскажем Вам о том ЧТО нужно и ГДЕ это взять.

Итак, какие документы для банкротства физического лица ОБЯЗАТЕЛЬНО нужны:

1. Ваши личные документы. Это:

  • Паспорт (лучше в полном объеме),
  • Свидетельство о присвоении ИНН (выдает налоговая инспекция),
  • СНИЛС (маленькая зеленая карточка из Пенсионного фонда),
  • Выписка по лицевому счету застрахованного лица. Где взять – запросить в Пенсионном фонде по месту регистрации (ждать около 10 дней) либо заказать через сайт госуслуг,
  • Свидетельства о браке, разводе, рождении детей (органы ЗАГС),
  • Брачное соглашение, если есть (у нотариуса),
  • Справки о болезни (при серьезном/хроническом заболевании, требующим дорогостоящего лечения), об инвалидности,
  • Справка об отсутствии статуса ИП или выписка из ЕГРИП. Заказываем в налоговой по месту регистрации. Действует такая справка (выписка) только 5 дней!

[2]

2. Кредитные документы и документы о долгах:

  • Кредитные договора (договора займа) + справки о сумме долга. Где брать – в каждом банке, где у Вас есть кредит (займ) или кредитная карта,
  • Банк подал в суд? Возьмите копию решения суда и постановление у судебного пристава. Где взять – в суде и службе судебных приставов.
  • Справка о долге по коммунальным услугам. Где взять – в бухгалтерии ТСЖ или управляющей компании.
  • Справки о долге перед налоговой, пенсионном фонде. Где взять – в соответствующем органе по месту регистрации.
  • Есть долг по штрафам ГАИ? Проще всего узнать у судебного пристава о наличии такого долга и взять постановление об исполнительном производстве.
  • Копия долговой расписки перед физлицом.

3. Финансовые документы:

  • Справки о доходах за 3 года. Где взять – у работодателя, в том числе бывшего. Если работодателя не найти, его нет и т.п. – обратитесь в налоговую за такими справками. Вероятно Вам откажут, но зато вы получите документ, который приложите к заявлению вместо справок о доходах.
  • Справки о пенсии за предыдущие 3 года. Где взять – в пенсионном фонде (если пенсия по возрасту или по инвалидности), в военкомате, МВД, УФСИН (если пенсия военная, по выслуге лет и прочее).
  • Выписки по ВСЕМ банковским счетам за 3 года. Где взять – в банках, где были открыты вклады, текущие счета.
  • Документы о недвижимом/движимом имуществе: свидетельства о собственности на квартиру, земельный участок, жилой дом, нежилое помещение, ПТС, свидетельства о регистрации автомобиля,
  • Были учредителем юрлица (акционером)? Подготовьте выписку из ЕГРЮЛ или выписка из реестра акционеров.
  • Вспомните, заключали ли Вы догова купли-продажи дарения имущества за последние 3 года? Приложите копии договоров к заявлению.
Читайте так же:  Повышение минимальной пенсии

4. Квитанция об оплате государственной пошлины (с января 2017 года – всего 300 рублей) и внесении вознаграждения управляющего на депозит суда (25 тысяч рублей).

При невозможности сразу внести 25 тысяч на депозит суда – просите отсрочку у суда. Отсрочка возможна только до первого судебного заседания, и для этого необходимо подготовить соответствующее ходатайство (заявление).

Адвокат по банкротству граждан

Как Вы видите, перечень документов для банкротства физического лица не так уж и огромен. Вспомните, для чего Вы это делаете – ОСВОБОДИТЬСЯ ОТ ДОЛГОВ.

Когда вы узнали какие документы нужны для банкротства физических лиц, их нужно собрать. Без документов невозможно подготовить заявление.

Как признать себя банкротом

Не секрет, что долги по кредитам имеют свойство расти как снежный ком. При просрочке по одному займу граждане часто берут второй, чтобы перекрыть образовавшуюся задолженность. Но при этом мало кто может трезво оценить свое финансовое положение, поэтому второй заем редко спасает ситуацию, ведь его тоже надо платить. Число кредитов растет, к ним присоединяются долги в МФО, задолженность по квартплате и иным обязательным выплатам.

Если разобраться со всеми долгами вам не по силам, вы можете воспользоваться такой процедурой, как банкротство. После ее прохождения с вас будут сняты все обязательства по имеющимся задолженностям. Чаще всего к этому методу прибегают различные компании и предприятия. Но с 2015 года возможность объявить себя банкротом распространилась и на частных лиц. Рассмотрим, как объявить себя банкротом физическому лицу.

Законодательная база

Прежде чем приступать к каким-либо действиям, стоит изучить правовую сторону вопроса. Это два федеральных закона:

  • №127 от 26 ноября 2002 года – «О несостоятельности»;
  • №476 от 29 декабря 2014 года – о внесении изменений в предыдущий нормативный акт.

Именно последний ФЗ сделал возможным банкротство физических лиц. Его положения касаются порядка реализации данной процедуры и ее условий.

Общий алгоритм действий

Многие юридические компании оказывают услуги по присвоению гражданам статуса банкрота. Но их услуги, естественно, необходимо будет оплатить. А если у человека нет средств на выплату собственных долгов, то и на гонорар юристу они вряд ли найдутся. Поэтому мы рекомендуем должникам действовать самостоятельно, а к консультациям специалистов прибегать только на тех этапах, которые вызывают затруднения. Разовое обращение к юристу обойдется дешевле, чем полное сопровождение процесса.

Общий алгоритм

Сама процедура получения гражданином статуса банкрота состоит из следующих стадий:

  • составление соответствующего заявления в Арбитраж;
  • подача бумаг в арбитражный суд (заявления и доказательств финансовой несостоятельности);
  • признание судебными инстанциями поданного заявления;
  • работа с кредиторами по реструктуризации имеющихся долгов;
  • присвоение гражданину статуса банкрота;
  • реализация собственности обанкротившегося гражданина с целью покрытия части долгов;
  • списание кредиторами остатка долга.

Обратите внимание, что в ходе процедуры судебные исполнители и кредиторы постараются всеми доступными способами взыскать с вас хотя бы часть задолженности. Списание долгов возможно только после реализации всех мер по взысканию либо признанию их бесперспективными.

Условия для активации процедуры

Итак, мы выяснили, что с точки зрения закона, ответ на вопрос о том, может ли физическое лицо объявить себя банкротом, является положительным. Однако, для того, чтобы начать процедуру официального признания собственной финансовой несостоятельности, одного только наличия долгов недостаточно. Ситуация должна соответствовать следующим условиям:

  • общий объем всех долгов, имеющихся у гражданина, должен превышать 500 000 рублей;
  • долги должны быть подтверждены официально (справками из банков, выписками из лицевых счетов управляющих компаний и т. д.);
  • срок существования задолженности должен составлять не менее трех месяцев;
  • у должника не может иметься стабильного дохода;
  • должник не может быть ранее судим за мошенничество и финансовые махинации;
  • общий объем долгов по кредитам и иным выплатам превышает стоимость ценного имущества (недвижимости, транспортного средства), имеющегося у задолжника.

Важно! Если в течение предыдущих пяти лет гражданин уже проводил в отношении себя процедуру банкротства, в повторном ее проведении будет отказано. В следующий раз можно будет признать себя банкротом только по истечении пятилетнего срока.

Как оформить банкротство физического лица – пошаговая инструкция

Кратко рассмотрим каждый из перечисленных выше этапов по оформлению процедуры банкротства. Сразу предупредим, что получение нового финансового статуса – процесс небыстрый. Как правило, он занимает от восьми месяцев до полутора лет.

Важно! Процедура банкротства может быть инициирована не только самим должником, но и его кредитором. Также подать заявление о признании финансовой несостоятельности физлица имеют право налоговые органы.

Шаг 1 – сбор документов

При обращении в Арбитраж для признания своей финансовой несостоятельности вам необходимо будет заполнить заявление по установленной форме. Образец и бланк можно получить непосредственно в судебной инстанции. К заявлению потребуется приложить пакет документов, который, условно, можно разделить на четыре группы:

  • личные – паспорт, документы, подтверждающие семейное положение и наличие детей, брачный контракт, бумаги о разделе имущества при разводе и т. д. (все в копиях, кроме паспорта заявителя);
  • государственные – ИНН, СНИЛС, а также справка о наличии или отсутствии у вас статуса индивидуального предпринимателя (последняя подается в оригинале, действительна в течение 5 месяцев);
  • финансовые – справки о доходах за последние три года, доказательства уплаты налогов за тот же период, свидетельства о праве собственности на имущество (при наличии), выписки из банков об имеющихся дебетовых и накопительных счетах и вкладах и т. д.;
  • долговые – договоры займов, справки от кредиторов о наличии и размере долга и т. д.

[3]

Если у вас имеются документальные подтверждения невозможности выплачивать долги (кроме справок о заработной плате), вы также можете приложить их к заявлению. В качестве примера таких документов можно привести трудовую книжку с отметкой об увольнении, справку о присвоении статуса безработного, медицинские документы, подтверждающие вашу нетрудоспособность и т. д.

Важно! При подаче заявления вам придется оплатить госпошлину в размере 300 рублей. Квитанция об оплате должна быть приложена к основному пакету бумаг.

Также следует отметить, что процесс оформления банкротства сопряжен с обязательными услугами финансового управляющего. Его назначают должнику официальные инстанции. Услуги данного специалиста стоят денег – определенный процент от суммы итоговой сделки. Как правило, гонорар управляющему оплачивается в конце процесса в полном объеме. Но вы можете оформить рассрочку выплаты комиссии, подав вместе с заявлением в арбитраж соответствующее ходатайство.

Читайте так же:  Стоимость пенсионного балла для начисления пенсии правила расчета

Шаг 2 – рассмотрение заявления

После подачи документов в арбитраж заявителю остается только ждать рассмотрения. Но есть пара важных моментов, касающихся этого периода ожидания:

  • как только заявление подано, кредиторы гражданина не имеют права начислять на имеющиеся долги какие-либо пени, штрафы и т. д.;
  • подача заявления автоматически избавляет должника от необходимости внесения каких-либо выплат по имеющимся долгам.

Перед тем как признать себя банкротом, помните, что суд не может отказать вам в этом желании. Но у инстанции есть право отклонить заявление, если оно оформлено некорректно либо не подкреплено доказательствами вашей финансовой несостоятельности.

Важно! В среднем, рассмотрение заявления о финансовой несостоятельности занимает около двух месяцев.

Шаг 3 – работа с долгами

Если арбитражный судья признает заявление должника обоснованным, он выделит ему финансового управляющего. Работа этого специалиста направлена на взаимодействие с кредиторами с целью уменьшения финансовой нагрузки задолжника. Для этого применяются различные способы реструктуризации долга:

  • оформление рассрочки выплат;
  • кредитные каникулы;
  • пересмотр сроков кредитования;
  • списание части штрафных санкций и т. д.

При расчете всех вариантов принимается во внимание объем постоянных доходов задолжника. План выплат составляется с таким учетом, чтобы после всех обязательных взносов по погашению долгов на руках у должника оставалась сумма, равная прожиточному минимуму, установленному для его региона.

План реструктуризации согласовывается финансовым консультантом как с кредиторами, так и с самим задолжником. После этого закон выделяет три года на внедрение этого плана в жизнь.

Важно! Реструктуризация долга возможна только для тех соискателей банкротства, которые не имеют официально подтвержденного стабильного дохода.

Шаг 4 – присвоение статуса банкрота

Если план реструктуризации не был выполнен (либо его применение к должнику невозможно изначально) гражданин получает статус банкрота. После этого на все его имущество накладывается арест. Обременение распространяется и на банковские счета, и на ту собственность, в которой у должника имеется только доля.

Важно! Перечень имущества, которое не подлежит описи и аресту, содержится в Гражданском кодексе РФ.

На данной стадии у должника есть возможность заключить с кредиторами мировое соглашение. В результате этого его собственность будет избавлена от ареста, но ему придется выплачивать долги в соответствии с изначально составленным планом.

Шаг 5 – продажа собственности

При отсутствии мирового соглашения финансовый управляющий, закрепленный за должником, начинает реализацию арестованного имущества. Данный процесс проводится в формате аукциона. Срок реализации составляет 1.5 года с момента признания финансовой несостоятельности должника. Все вырученные от продажи средства поступают кредитору в счет покрытия существующих долгов.

Шаг 6 – списание долгов

Спустя шесть месяцев после начала распродажи имущества все оставшиеся у задолжника кредиты списываются с него. Также списанию подлежат иные долги, кроме алиментных и выплат, назначенных в качестве компенсации морального или физического ущерба.

Важно! Статус банкрота действует пять лет.

Последствия процедуры банкротства

В законодательстве РФ подробно описано не только как признать банкротом физическое лицо, но и какие ограничения будут наложены на гражданина в результате этой процедуры. Прощение долгов – только одно из последствий банкротства. К прочим относятся:

  • запрет на оформление новых кредитов и микрозаймов;
  • невозможность покидать пределы страны;
  • проведение любых сделок с имуществом только после разрешения финансового управляющего и оплаты его консультации;
  • невозможность осуществления предпринимательской деятельности и управления юридическими лицами.

Все перечисленные ограничения действуют в течение пяти лет после присвоения должнику статуса банкрота. По прошествии этого периода они снимаются.

Расходы на процедуру

Признание физического лица банкротом сопряжено с рядом финансовых расходов. Даже если должник решает не прибегать к помощи юристов и оформлять все документы самостоятельно, ему не избежать издержек. Размер обязательных выплат и их назначение приписаны в законе о банкротстве.

Какие расходы придется понести:

  • оплата пошлины за подачу заявления в суд – 300 рублей;
  • гонорар финансового управляющего, назначенного судом, – 25 00 рублей;
  • оплата работы управляющего по проведению распродажи имущества – 7% от общего объема вырученных средств;
  • расходы на сообщение о присвоении статуса банкрота в специализированных изданиях – 400 рублей;
  • оценка имущества должника – опционально.

Важно! Все перечисленные выше выплаты являются обязательными. В определенные сроки должник обязан подтверждать их проведение перед судом. Если подтверждения не поступит, процесс оформления статуса банкрота будет остановлен.

Заключение

Итак, оформление банкротства – не такой уж сложный процесс. Активное участие должника требуется только на первом этапе – сбор документов и присутствие на судебных заседаниях. В дальнейшем основную работу производят специалисты.

Видео (кликните для воспроизведения).

Однако вместе с возможностью распрощаться со всеми долгами, обанкротившийся гражданин получает довольно много ограничений, которые будут связывать его на протяжении последующих пяти лет. Поэтому прежде чем признавать себя банкротом, стоит хорошенько все обдумать и поискать другие способы решения затруднительной финансовой ситуации.

Источники


  1. Безуглов, Анатолий Встать! Суд идет: моногр. / Анатолий Безуглов. — М.: Детская литература. Москва, 2014. — 224 c.

  2. Хазиев, Ш. Н. Вопросы судебной экспертизы в деятельности Европейского Суда по правам человека / Ш.Н. Хазиев. — М.: Компания Спутник +, 2017. — 935 c.

  3. Марченко, М. Н. Сравнительное правоведение / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2013. — 784 c.
  4. Авакьян, С.А. Конституционное право России: Методическое руководство к семинарам; М.: Российский Юридический Издательский Дом, 2013. — 370 c.
  5. Головистикова, А. Проблемы теории государства и права. Учебник / А. Головистикова, Ю. Дмитриев. — М.: Эксмо, 2005. — 832 c.
Как признать себя банкротом физическому лицу инструкция по оформлению
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here