Как сделать реструктуризацию кредита в сбербанке физическому лицу

Сегодня предлагаем ознакомиться с информацией на тему: "Как сделать реструктуризацию кредита в сбербанке физическому лицу". Здесь собран весь материал на тему и представлен в удобном для чтения виде. Если, все-таки возникли частные вопросы, то их вы в любой момент можете задать нашему дежурному консультанту.

Заявка на реструктуризацию кредита Сбербанк Онлайн

Столкнуться с финансовыми трудностями может любой человек. Если при этом у него имеется непогашенная задолженность перед Сбербанком, то исполнять свои обязанности по договору для него может стать трудно или невозможно совсем. На этот случай в финансовом учреждении предусмотрена возможность реструктуризации долга. Оформить ее можно не через Сбербанк Онлайн, а с помощью специального сайта или через офисы банка.

Что такое реструктуризация кредита. Для чего она нужна?

Практически каждый человек, оформляя кредит, рассчитывает, что никаких проблем со своевременным выполнением обязательств по договору у него не возникнет. Но ссуды берутся на несколько месяцев или даже лет. За это время может произойти практически любое событие, в т. ч. и неблагоприятно влияющее на финансовое положение заемщика.

Если клиент Сбербанка столкнулся с финансовыми трудностями, то ему предлагается оформить реструктуризацию. Она позволяет выйти из просрочек и вернуться в новый график погашения задолженности.

Фактически реструктуризация – это внесение изменений в условия первоначального кредитного договора, направленных на снижение ежемесячных выплат или другие варианты помощи заемщику, столкнувшемуся с ситуацией, в которой временно невозможно производить выплату задолженности в прежнем объеме.

Замечание. Проведение реструктуризации не является обязанностью кредитора. Заемщик может подать заявление на нее, но банк имеет право отказать. При наличии страховки у заемщика в некоторых ситуациях погашение задолженности может быть возложено на страховую компанию. Нужно перед подачей заявки внимательно изучить договор по страховке и убедиться, что не наступил страховой случай.

Какие варианты реструктуризации есть в Сбербанке

Сбербанк предоставляет клиентам возможность воспользоваться различными вариантами реструктуризации задолженности. Причем они могут сочетаться между собой. На текущий момент доступно 3 основных способа для выхода из проблем с погашением задолженности:

  • Изменение валюты кредита. Если первоначально ссуда была получена в долларах или евро, то банк готов рассмотреть возможность переоформления договора с фиксацией суммы долга в рублях. При этом иногда конвертация может быть проведена не по текущему, а по установленному ранее курсу. Сделать обратную конвертацию задолженности в валюту нельзя.
  • Увеличение срока кредитного договора. При этом происходит уменьшение суммы ежемесячного платежа. В большинстве ситуаций уменьшенный платеж более комфортен для клиента, испытывающего финансовые трудности, и позволяет ему не доводить дело до просрочек.
  • Предоставление льготного периода. Фактически в этом случае банк предоставляет отсрочку по погашению процентов и/или долга. Это позволяет временно снизить ежемесячный платеж, и заемщик получает время на решение актуальных финансовых трудностей.

Замечание. Реструктуризация в большинстве случаев приводит в итоге к увеличению переплаты. А также информация о ее проведении направляется в БКИ, что может повлиять в дальнейшем на возможность рефинансирования текущей задолженности или оформления новых кредитов.

Основания для реструктуризации

Реструктуризация не является обязанностью банка и невыгодна ему, несмотря на увеличивающуюся переплату для заемщика. Заявка на пересмотр условий первоначального кредитного договора будет рассмотрена только при наличии достаточных оснований у клиента. Просто так по желанию заемщика процедура не проводится.

Рассмотрим, что может стать основанием для реструктуризации задолженности в Сбербанке:

  • Утрата трудоспособности. Если заемщик получил инвалидность и у него есть страховка на этот случай, то рекомендуется воспользоваться именно ей. При временной утрате трудоспособности, например, из-за длительного больничного, возможно проведение реструктуризации. Она допустима также и при отсутствии страховки.
  • Отпуск по уходу за ребенком. До достижения малышом возраста 1,5/3 лет может быть предоставлен льготный период.
  • Призыв на срочную военную службу. Обратиться в Сбербанк для проведения реструктуризации задолженности можно после получения повестки сразу или уже во время прохождения службы в рядах ВС.
  • Существенное снижение доходов. Реструктуризация допустима только при условии, что доходы упали по независящим от заемщика причинам – ликвидация предприятия, изменение условий оплаты труда и т. п.

Как реструктуризировать задолженность

Перед обращением с заявкой на реструктуризацию нужно собрать пакет документов. В него обязательно должна входить справка о зарплате, паспорт и все документы, подтверждающие наличие оснований для проведения реструктуризации.

Сама процедура включает в себя 3 основных этапа:

  1. Подача заявки в бумажном или электронном виде.
  2. Получение решения банка с условиями реструктуризации.
  3. Подписание дополнительного соглашения к договору и получение нового графика платежей.

Как подать заявление

Подать заявление на реструктуризацию можно через любой офис Сбербанка. Для этого нужно обратиться к специалисту, объяснить ситуацию и представить пакет документов для приложения его к заявке. Сотрудник финансового учреждения поможет подготовить заявление, а заемщику останется только подписать его.

Не всегда удобно для подачи документов обращаться в офис, поэтому на этот случай Сбербанк предлагает клиентам возможность оформить заявку на сайте. Для этого потребуется выполнить 3 действия:

  1. Найти в разделе «Погашение кредитов» раздел «Реструктуризация» и на открывшейся странице нажать на кнопку «Подать заявление».
  2. Ввести номер телефона и пройти бесплатную регистрацию в сервисе дочерней компании «АктивБизнесКоллекшн».
  3. Заполнить электронное заявление и приложить к нему все необходимые документы.

Рассматриваются заявки на реструктуризацию в срок до 30 дней. Но обычно решение по ним принимается значительно быстрее. При необходимости представители Сбербанка могут связаться с заемщиком для уточнения нужной информации по телефону.

Читайте так же:  Все о декретной ставке 9 вопросов, на которые вы хотели знать ответы

Если у клиента Сбербанка возникли непредвиденные ситуации и финансовые трудности, то он может попробовать провести реструктуризацию. Она может помочь избежать просрочек и связанных с ними негативных последствий. Но надо учитывать, что не во всех ситуациях банк допускает проведение реструктуризации.

Как написать и подать заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Если у гражданина изменились условия и он желает внести их в параметры выбранной программы кредитования, допустимо написать заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке. Рассмотрим порядок и особенности процедуры.

Причины для реструктуризации кредита

Сегодня заявление на реструктуризацию кредита Сбербанк (образец не отличается от бланков других учреждений) обязан принять от клиента по его желанию. Запросить изменения в ссудный договор допустимо при таких обстоятельствах:

  1. потеря работы;
  2. изменение финансового благополучия в худшую сторону (понижение уровня заработной платы);
  3. рождение в семье ребенка, что повлекло незапланированные траты;
  4. необходимость содержания неработоспособного родственника;
  5. длительная болезнь (временная неработоспособность);
  6. другие причины, требующие систематических расходов, не учтенных ранее.

Основания для проведения пересмотра условий кредитного договора

Когда возможна отсрочка по кредитному договору?

При подобных обстоятельствах лучше обратиться в банк и настоять на изменении условий кредитного договора, чем пытаться решить проблему самостоятельно. Так заемщик получит возможность изменить условия кредитования или получить официальную отсрочку. В противном случае, вероятны просрочки, начисление пени или штрафов, что влияет на ухудшение кредитной истории и влечет далеко идущие последствия.

Различают несколько вариантов проведения пересмотра договора

Банковское учреждение с готовностью пересмотрит новые характеристики заемщика, потому как заинтересован в возврате долга. Чем потерять клиента и его долги, лучше найти консенсус, который удовлетворит обе стороны. Например, при рождении малыша, банк разрешает отсрочку на год. Иногда можно запросить и больший срок, если материальная ситуация в семье складывается неблагополучно.

Как составить заявление на реструктуризацию

Рассматривая бланк на пересмотр кредитных обязательств, образец которого представлен ниже, можно обратить внимание, что написан он должен быть заемщиком, но иметь и подпись созаемщика. При этом необходимо указать четкое изменение параметров и дату, с которой это произошло.

Особенности заполнения заявления

Клиент может запросить изменить вариант взаимодействия банковским учреждением несколькими путями:

    понизить размер обязательного платежа; назначить иную периодичность (квартальную или годовую); заменить форму обеспечения.

Последний пункт следует выбрать, если появилась возможность использовать недвижимость как обеспечение. Это окажет влияние и на некоторые ранее согласованные условия, например ставку. Если наоборот, появилась необходимость продать автомобиль или заменить его на другой, это также нужно отметить, чтобы оставаться в рамках закона.

При заполнении формы укажите оптимальный вариант для изменения условий погашения задолженности

Если причина запроса на пересмотр условий договора связана с поручительством (отказ поручителя выполнять далее данную функцию или появление возможности привлечь такового), это нужно отметить отдельным пунктом.

Таким образом, бланк заявки на пересмотр условий погашения стоит подавать при любом изменении своих характеристик. Столкнувшись с проблемой, не нужно пытаться решить ее самостоятельно. Банк нужно ознакомить с ними с тем, чтобы пересмотреть принципы погашения задолженности так, чтобы заемщик мог выполнять свои обязательства в полной мере.

Реструктуризация кредиторской задолженности (видео)

Из данного видео вы узнаете, на что следует обратить внимание при пересмотре условий погашения различных займов.

Заключение

При возникновении ситуации, когда трудно соблюдать взятые на себя обязанности по погашению задолженности, заемщик имеет право обратиться к финансовой организации с просьбой о пересмотре кредитных обязательств. Это наиболее правильное решение — начать диалог с банком, которому выгоден возврат долга. Помимо этого, клиент не окажется в базе злостных неплательщиков. В будущем это не станет для него препятствием при оформлении других банковских продуктов.

Реструктуризация кредита в Сбербанке: условия программы, заявление и отзывы

В статье рассмотрим, как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке. Узнаем, как физическому лицу составить заявление на реструктуризацию потребительского кредита. Мы подготовили для вас условия программы Сбербанка и собрали отзывы клиентов.

Если вы столкнулись с ситуацией, когда выплата кредита в Сбербанке становится проблемой, то можно попробовать оформить реструктуризацию долга. Предоставляется услуга для различных видов ссуд, в том числе потребительских кредитов.

Найти калькулятор реструктуризации на сайте банка не получится, ведь в каждом конкретном случае изменения в условиях договора согласовываются с клиентом индивидуально. Часто реструктуризация — единственная возможность для заемщика избежать просрочек или вернуться в график, но отзывы о ней не всегда однозначны.

Реструктуризация кредита физического лица в Сбербанке

Клиентам, у которых возникли сложности с погашением долга, Сбербанк готов предложить различные программы реструктуризации. По сути, все они подразумевают изменение условий договора, благодаря чему выплачивать регулярные платежи клиенту становиться легче. Именно это обуславливает положительные отзывы заемщиков, которым удалось оформить реструктуризацию.

Рассмотрим, какие варианты выхода из затруднительной ситуации готов предложить Сбербанк:

  • предоставление отсрочки по уплате основного долга;
  • увеличение срока кредита;
  • полную или частичную отмену штрафных санкций;
  • снижение процентной ставки;
  • разработку индивидуального графика погашения задолженности.

Важно понимать, что клиенту придется также пойти на определенные уступки, особенно если реструктуризация оформляется уже при наличии просроченной задолженности. Например, Сбербанк может затребовать дополнительное обеспечение по кредиту в виде поручительства или залога.

Реструктуризация кредита в Сбербанке: пошаговая инструкция

Сбербанк готов предложить клиентам как готовые программы, так и полностью индивидуальные условия. Важным плюсом процедуры является возможность оформить реструктуризацию до возникновения просрочки или после нее. В последнем случае клиент может возвращать платежи согласно графику, договорившись со Сбербанком об уменьшении ежемесячной платы, например, за счет увеличения срока кредита.

Читайте так же:  Где оформляют пенсию по старости

Рассмотрим, какие шаги нужно выполнить для оформления реструктуризации:

  1. Ознакомиться с информацией о реструктуризации кредитной задолженности на сайте или в любом отделении Сбербанка.
  2. Заполнить и направить в банк анкету.
  3. Дождаться звонка специалиста и согласовать дальнейший порядок действий.
  4. Собрать пакет документов и передать его в банк.
  5. Получить решение банка, и в случае одобрения заполнить заявление на реструктуризацию.
  6. Подписать новый договор.

Документы на реструктуризацию

Сбербанк рассматривает в каждом случае возможность оформления реструктуризации индивидуально. Для этого клиенту потребуется заполнить анкету и приложить к ней пакет документов, что позволит сотрудникам оценить ситуацию заемщика и предложить оптимальные пути выхода из проблемной ситуации.

Конкретный список необходимых документов может меняться в зависимости от ситуации, но в общем случае в него обязательно входят:

[2]

  • паспорт;
  • документы, подтверждающие доход и занятость клиента;
  • различные документы, подтверждающие наличие оснований для проведения реструктуризации (уведомление о предстоящем сокращении, справка о постановке на учет в службе занятости, копия приказа об изменении условий оплаты труда и т. д.).

Дополнительно могут понадобиться и другие документы, например, для подтверждения дополнительного дохода от сдачи в аренду имущества и т. д.

Заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Условия реструктуризации определяются индивидуально для каждого обратившегося заемщика. Перед тем как оформить необходимые изменения, банк согласовывает их с клиентом. Сотрудники Сбербанка постараются решить, как сделать это максимально просто и взаимовыгодно.

Заявка на реструктуризацию является лишь первым шагом на пути оформления банковской услуги. Ее можно подать онлайн или обратившись в отделение, где обслуживается кредит.

Рассмотрим, какая информация должна содержаться в заявке на реструктуризацию кредита в Сбербанке:

  • причины обращения за реструктуризацией и их документальное подтверждение;
  • сведения о кредите;
  • удобный вариант реструктуризации;
  • личные данные клиента;
  • информация о месте работы, доходе и собственности клиента;
  • данные о периодических расходах и других кредитных обязательствах;
  • информация о наличие зарплатной или пенсионной карты.

По результатам рассмотрения анкеты специалисты сообщают возможность заключения соглашения о реструктуризации задолженности.

«Я оказался в трудной ситуации, когда реальные доходы уменьшились почти в 4 раза и кредит стало платить практически невозможно. Решил обратиться в Сбербанк за реструктуризацией задолженности, ведь о такой возможности банк везде пишет. Итог: через 2 дня получил отказ. Смысла в обращении не увидел».

Юлия Самойлова

«Кредит мы брали, когда с доходами в семье было все хорошо. Но ситуация изменилась, и я свой кредит просто не могу выплачивать своевременно. По совету знакомых подала документы на реструктуризацию, и пришлось оформить, вот только понижения ставки я не получила, а итоговая переплата за счет увеличения срока сильно возросла. Но хотя бы дали возможность избежать просрочки».

Ольга Хохрякова

«Подала заявление на реструктуризацию долга, так как зарплаты упали и дальше продолжают падать у нас. Одновременно все документы представила, которые описаны на сайте. Рассмотреть обещали довольно быстро. Добиться решения удалось лишь через 2 месяца, но хотя бы одобрили, и на том спасибо».

Как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке физическому лицу

Иногда в нашей жизни бывают моменты, когда катастрофически не хватает денег и приходится во всем себе отказывать. Но если в этот период вы ещё должны ежемесячно выплачивать банку деньги за оформленный кредит, может возникнуть неприятная ситуация так называемого банкротства. Не отчаивайтесь, ведь на сегодняшний день существует множество способов, как отсрочить регулярный платёж или даже изменить условия договора. Из этой статьи вы узнаете, что такое реструктуризация кредита в сбербанке физическому лицу, и каким образом можно существенно облегчить себе жизнь!

Что такое реструктуризация кредита, в каких случаях она применяется?

Начнём с самого простого, если клиент банка не располагает необходимым количеством средств для оплаты займа, он может запросить проведение реструктуризации кредита, ссылаясь на закон «О банкротстве заёмщиков». Важно! Согласно закону банк не обязан идти клиентам на уступки, поэтому, чем добропорядочнее вы выглядите в глазах сотрудников компании, тем выше шансы на положительный ответ.

Воспользоваться услугой реструктуризации кредита могут только те лица, у которых не было длительных задержек по регулярным выплатам. Как правило, задержки в одну-две недели банк даже не рассматривает.

Итак, реструктуризация подразумевает изменение условий договора, и проводится исключительно в пользу заёмщика. Каждый запрос о пересмотре кредитных обязательств рассматривается индивидуально, и банк имеет право отклонить прошение клиента. Чем раньше вы обратитесь в банк с просьбой реструктуризировать кредит, тем выгоднее будут условия нового договора.

Причины обращения в финансовую компанию могут быть разными, и главное доказать, что на данный момент ваши доходы не позволяют выплачивать кредит: сокращение на рабочем месте, серьёзные проблемы со здоровьем или потеря постоянного источника дохода – все эти факторы являются вполне весомыми для пересмотра подписанного договора.

Какие существуют варианты реструктуризации кредита?

Видео (кликните для воспроизведения).

В этом блоке мы разберём, какие условия реструктуризации предлагает своим клиентам конкретно Сбербанк, но на самом деле система пересмотра кредитов является примерно одинаковой во всех банках РФ.
Наверное, наиболее существенным преимуществом реструктуризации кредита является возможность отсрочки платежей. В Сбербанке существует три варианта смягчения временных рамок:

  1. Ипотечный кредит можно максимально отстрочить на 2 года.
  2. Автомобильный кредит не больше 12 месяцев.
  3. То же самое касается всех остальных потребительских кредитов, отстроить которые предлагается не больше, чем на год.
Читайте так же:  Продажа земельного участка как уменьшить налоговую базу

По мнению сотрудников Сбербанка, за этот период заёмщик в состоянии найти новое место работы или разобраться с другими жизненными проблемами, и выплатить банку необходимую сумму.
Вторым вариантом выделяется пролонгация договора, простыми словами – увеличение срока договора по вашему займу. Самые выгодные условия банк предлагает для ипотечного займа, который можно продлить максимально на 10 лет. Важно! В общей сумме период кредитования не должен превышать 35 лет.

Что касается потребительского кредита, то здесь банк менее лоялен и общий срок займа не может составлять больше семи лет. То есть в среднем клиент имеет возможность продлить кредит на 2-3 года. Как вы понимаете, увеличив срок договора, ежемесячные выплаты станут в несколько раз меньше, и не будут так сильно обременять заёмщика.

Если вы имеете нерегулярный источник дохода или работаете на сезонных работах, существует вариант индивидуального составления графика погашения. Как это работает? Например, ваш основной заработок связан с летним периодом, а все остальное время года вы живете на заработанные за три месяца деньги. В таком случае банк составляет специально для вас индивидуальный график выплат, и, скажем, 9 месяцев вы выплачиваете сумму в 30 рублей, а за лето по 3000, тем самым погашая накопившийся за этот период долг.

Стоит отметить, что банковская система не считает данный вид платежей льготным, и, разработав для себя личный график погашения, вы не будете переплачивать никаких дополнительных процентов.

Помимо основных преимуществ реструктуризации кредита, выделяется также несколько дополнительных:

  1. Кредитные каникулы – период, когда можно ничего не выплачивать банку или же обслуживать только свой долг (погашать проценты).
  2. В особо тяжёлых случаях банк может существенно уменьшить начисленную пеню или пересчитать её в обычные проценты.
  3. Поквартальная оплата процентов также является хорошим дополнением к новому договору, давая заёмщику возможность разобраться с финансовыми проблемами и собрать требуемую сумму.

Стоит отметить, что финансовая компания может предложить вам одновременно несколько вариантов реструктуризации кредита и комбинировать условия. Все эти моменты оговариваются индивидуально, зависят от кредитной истории клиента и его ежемесячных доходов.

Как происходит процедура реструктуризации кредита, какие существуют тонкости?

Задаваясь вопросом, как реструктуризировать долг по кредиту в Сбербанке, прежде всего, необходимо заранее позвонить в отделение банка, проконсультироваться по поводу дальнейшей процедуры и уточнить, какие документы могут потребоваться. Найти телефон отдела реструктуризации Сбербанка можно на официальном сайте компании, или же позвонив на горячую линию.

Придя в назначенное время, вы должны написать заявление с просьбой пересмотреть кредитный договор и изменить условия. Общего шаблона заявки не существует, и каждое прошение составляется индивидуально. Здесь вы должны максимально подробно описать своё сложное материальное положение, указать причины временной неплатёжеспособности и подтвердить слова документально. Не стоит писать длинные трогательные письма, где вы делитесь всеми внутренними переживаниями, ведь банковских сотрудников в большей степени интересует структурированный рассказ и сухие факты.

Как правило, дополнительно клиентов просят указать размер максимального платежа, который они готовы вносить ежемесячно. Если на данном этапе вы вообще не имеете возможности выплачивать кредит, об этом также стоит сказать.

Список необходимых документов для подачи заявления:

  1. Составленное и подписанное заёмщиком заявление о реструктуризации.
  2. Оригинал документа, подтверждающего вашу личность.
  3. Справка о доходах за последние полгода.
  4. Другие кредитные договора (если таковые имеются).

[1]

Стоит отметить, что в каждом отдельном случае могут потребоваться дополнительные документы. Например, если вы попали под сокращение или были понижены в должности, необходимо предоставить трудовую книжку или документ, свидетельствующий о снижении зарплаты.

Важно знать: если заявка будет одобрена, банк предложит вам подписать новый договор. Как только на документе появится ваша подпись, старый договор автоматически станет недействительным, и вы будете выплачивать кредит по новым условиям. Поэтому очень важно тщательно изучить все пункты, предлагаемые банком, и в случае возникновения спорных моментов заранее их пересмотреть.

Также существует способ, как оформить прошение о реструктуризации кредита онлайн без личного обращения в банк. Для этого необходимо зайти на официальный сайт Сбербанка, найти там специальное заявление, заполнить его по шаблону и выслать на электронный адрес. На сегодняшний день заявка онлайн считается одним из наиболее доступных и удобных способов общения с банком, а срок её рассмотрения ничем не отличается от обычного заявления.

Почему банки соглашаются на реструктуризацию кредита, какова вероятность отказа?

Как было отмечено ранее, финансовые компании по закону не обязаны идти на уступки клиентам, и имеют все права требовать своевременной выплаты долга. Но, если верить статистике, процент отказа по пересмотру условий кредитования практически минимален. Почему так? Всё просто ведь, несмотря на определённые риски со своей стороны, банк также заинтересован в том, чтобы вы были в состоянии выплатить всю сумму долга. Да, сотрудники компании могут обратиться в суд, попытаться забрать недвижимость клиента или другое имущество, но все эти процедуры финансово затратные и во многих случаях крайне невыгодные. Ведь даже отсудив вашу квартиру, банку придётся искать покупателей, тратить средства на оценку имущества, возможный ремонт и разбираться с другими сопутствующими проблемами.

Поэтому гораздо проще и выгоднее в этой ситуации пойти на уступки клиенту, и тем самым снизить вероятность появления очередного «проблемного кредита». К тому же в некоторых случаях реструктуризация кредита выгодна не только заёмщику, но и банку. Ведь продлевая срок выплат, компания автоматически увеличивает размер переплаты. Поверьте, банковские сотрудники знают, как сделать условия договора максимально выгодными для себя, поэтому прибегать к реструктуризации кредита рекомендуется только в очень крайних случаях, так как существует вероятность оказаться в серьёзной долговой яме.

Читайте так же:  Налоговый период по налогу на прибыль что нужно знать о сроках

Итак, давайте подведём небольшой итог. Прочитав эту статью, вы разобрались, что такое реструктуризация кредита, и в каких случаях можно изменить изначально подписанный договор.

В конце хочется отметить, что чем грамотнее вы подойдёте к составлению заявления и заранее просчитаете все минусы и плюсы новых условий, тем больше денег вы сэкономите.

Не бойтесь обращаться в банк с собственными схемами реструктуризации долга, ведь в случае грамотной аргументации, есть вероятность переоформления займа на ваших личных условиях. Также важно отметить, что если вы заранее обратитесь в банк с просьбой пересмотреть договор, не затягивая регулярные выплаты, кредитная история не испортится, и в будущем вы сможете без дополнительных проблем оформлять новые займы.

[3]

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Главная проблема кредитования заключается в том, что кредитозаемщик не может прогнозировать все возможные жизненные ситуации, которые могут привести к ухудшению его материального состояния и невозможности выполнять свои обязательства по договору. А это может стать причиной возникновения долга и как следствие этого – пени, штрафы и судебные разбирательства. Чтобы не доводить ситуацию до такого финала, следует заранее побеспокоиться о решении возникшей проблемы. Выход – реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу.

Как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке

Чтобы знать, как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке, следует выяснить, что предусматривает эта услуга. Она не является обязательной для банка, инициировать ее проведение может только кредитополучатель. Суть услуги заключается в изменении условий договора. Это уступка для клиента, позволяющая ему избежать штрафных санкций из-за невозможности продолжать выполнять обязательства по кредитному договору.

В случае затруднений с погашение займа следует рассмотреть возможность реструктуризации кредита

Что нужно для реструктуризации кредита

Поскольку в Сбербанке нет специальной программы по этой услуге, то заявка каждого клиента рассматривается в индивидуальном порядке. Для проведения процедуры понадобится:

    оформленное заемщиком заявление; подтверждение тяжелого финансового положения кредитополучателя; персональные документы.

Процедура происходит следующим образом:

    клиент обращается в банк с заявлением и пакетом документов, предварительно поинтересовавшись остатком по ссуде; составляется новый кредитный договор и подписывается заявителем; прекращение действия предыдущего соглашения, о чем указывается в новом соглашении.

В зависимости от выбора варианта реструктуризации процентная ставка может остаться прежней или уменьшиться. Если происходит пролонгация договора, то процентная ставка не измениться. Есть возможность сразу договориться с банком об уменьшении процентов. В любом случае, для каждого клиента все решается в индивидуальном порядке.

Для желающих изменить условия кредитования банком предоставляются разные варианты:

    кредитные каникулы (1-2 года оплачиваются только проценты); пролонгация договора (потребительский — до 3 лет, ипотека – до 10 лет); понижение ставки до минимальной; изменение графика выплат; отмена штрафов; смена валюты займа.

Механизм корректировки условий договора предполагает изменение любых показателей: размер ежемесячного платежа, дату внесения задолженности, срок кредитования. Процедура проводится после согласования между кредитополучателем и кредитором всех ньюансов по новому соглашению. Изменение любых из трех указанных показателей позволяет избежать пени, штрафов и ухудшения кредитной истории.

Реструктуризация потребительских кредитов в Сбербанке

Процедура реструктуризации долга по кредиту в Сбербанке начинается с посещения в отделение, где был заключен кредитный договор. Здесь заявителем оформляется заявление, где подробно указываются все причины, по каким требуется предоставление услуги. Чтобы упростить процедуру заполнения, необходимо явиться в банк с документами по займу, где указаны все необходимые реквизиты. Еще до обращения в кредитное отделение следует побеспокоиться о документальном подтверждении причин, по которым невозможно совершать платежи в полном объеме и по прежнему графику.

Заявление (Как составить, оформить и т.д.)

При составлении заявки нужно обязательно указать следующие моменты:

    все реквизиты договора (дату подписания и номер); размер заемных средств с учетом оплаты дополнительных комиссий, страховки; размер погашенной задолженности и остаток по кредиту; дату последней оплаты и дату первой просрочки; документально подтвержденные причины, по которым не производится погашение займа; вариант желаемого решения – снижение процентной ставки, ежемесячных платежей, отсрочка, увеличение кредитного периода; личные параметры, указывающие на принадлежность к льготной категории кредитозаемщиков (наличие зарплатной карты, вклада и получение пенсии именно в этом учреждении).

Заявка оформляется в двух экземплярах, и к ней присоединяются копии документов о причинах ухудшения материального положения и чеки об оплате. В качестве документов могут выступить справки с больницы, если требовалось длительное и дорогостоящее лечение, свидетельство о смерти, справка с работы или с центра занятости об увольнении с работы, выписка из страховой компании и т.д.

Во многих вариантах после рефинансирования людям стает легче платить по своим долгам

Даже, если заявитель получил отказ, он автоматически избегает проблем в будущем, поскольку он предупредил кредитный отдел о невозможности погашать долг по установленному графику.

Существует несколько условий, по которым кредитор предоставит помощь по погашению долга:

    просрочка более 30 дней; увольнение с работы и утеря источника дохода; возникновение ситуаций, приведших к незапланированным расходам (болезнь, инвалидность, смерть кормильца); уважительные причины — служба в армии, беременность и уход за ребенком, потеря дополнительного источника доходов; смерть должника.
Читайте так же:  Индексация пенсии по старости

В рамках снижения процентных ставок по многим видам займов, условия по рефинансированию так же снижены

Требования

Не каждый из заемщиков сможет рассчитывать на лояльное отношение кредитной организации. «Не повезет» тому, у кого есть хотя бы одна просрочка по платежу или просрочки по предыдущим ссудам. Кредитор быстрее пойдет навстречу заявителю с крупной суммой долга, чем с небольшой задолженностью. Преимущество будут иметь те клиенты, которые отвечают следующим требованиям:

    безупречная кредитная история; имеют реальные причины потери дохода; могут предоставить документы, убеждающие в целесообразности реструктуризации; наличие официального дохода.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке

Чаще всего проблемы с погашением ипотеки заставляют клиентов обратиться в Сбербанк.

    объективность причины задержки платежей; доход заявителя; его дисциплинированность в погашении долга.

Если заемщики не укладываются в рамки условий по погашению заключенных ипотечных договоров, то лучше всего провести их реструктуризацию

Заявление (Как составить, оформить и т.д.)

Процедура оформления заявления для изменения условий по ипотеке ничем не отличается от других кредитов. Точно так же требуется указать все реквизиты по договору, причины снижения платежеспособности и желаемый способ выхода из сложившейся ситуации. Так же потребуется дополнить обращение в банк убедительными документами, подтверждающими обоснованность требований. Главная цель такого обращения – доказать свое активное желание погасить кредит, несмотря на сложившиеся финансовые трудности.

Сбербанк при реструктуризации ипотечного кредита выдвигает главное условие – наличие документального подтверждения уменьшения дохода заявителя по сравнению с тем периодом, когда оформлялась ипотека. Для некоторых кредитозаемщиков есть реальный шанс рассчитывать на господдержку, что позволяет значительно уменьшить долговое бремя.

Рефинансирование кредитов позволяет клиентам не стать должниками и по графику погасить свою задолженность

Требования

Для получения положительного ответа клиенту потребуется максимально соответствовать следующим требованиям:

    иметь официальный источник дохода, позволяющий вносить ежемесячные платежи; желательно не иметь проблем со здоровьем; поскольку единственный вариант – пролонгация договора, возраст клиента на момент окончания срока действия нового соглашения не должен быть больше 65 лет; положительная кредитная история и отсутствие просрочек по проблемному займу.

Последний пункт особенно важен. Поэтому своевременность обращения в банк по этому вопросу имеет большое значение: нельзя допустить большой просрочки, когда кредитор начинает вводить штрафные санкции. Это может стать препятствием для получения положительного ответа. Стоит обращаться за помощью тогда, когда только возникла ситуация, не позволяющая платить по прежнему графику.

Помимо требований к клиенту есть определенные требования к жилью:

    Клиент должен являться собственником одной квартиры. Если есть дополнительное жилье, банк предложит реализовать его в счет уплаты долга, Стоимость квартиры не должна превышать рыночную. Недвижимость должна быть приобретена не менее чем за год до обращения в банк по изменению договора.

Образец заявления о реструктуризации кредита в Сбербанке

Среди документов для реструктуризации кредита в Сбербанке самым важным является заявление заемщика.

В верхнем правом углу заявления указываются личные данные (ФИО, паспортные данные, регистрация) заявителя, а также адрес офиса банка.

Далее в тексте указываются даты начала и окончания кредитного срока, вид займа, годовая ставка, вся сумма по договору и уже оплаченная. Очень важно уделить внимание обоснованию причин для изменения условий по проблемной ссуде. Следует подробно описать, что послужило ухудшению материального состояния и указать время, когда это произошло.

Отдельное место должно занять описание желаемого варианта решения проблемы (снижение ставки, увеличение периода, кредитные каникулы). Помимо этого вносятся все персональные и контактные данные заявителя. В тексте потребуется предоставить перечень документов, являющихся подтверждением изменения материального положения. Заявление оформляется в двух экземплярах, подписывается заемщиком и сотрудником банка.

Заключение

Видео (кликните для воспроизведения).

Как свидетельствует практика, реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу имеет положительные и отрицательные отзывы. Это объясняется тем, что положительное решение кредитной организации может оказаться финансово невыгодным для заявителя. Бывают случаи, что банком наряду с увеличением кредитного периода увеличивается ставка. У клиента уменьшается размер ежемесячного платежа, но увеличивается общий размер переплаты. Чтобы убедиться в собственной выгоде, рекомендуется еще до принятия решения по новым условиям просчитать их на кредитном калькуляторе. Возможно, для некоторых заемщиков более выгодной альтернативой станет рефинансирование.

Источники


  1. ред. Кононенко, І.П. Законодавство про адміністративну відповідальність; Київ: Видавництво політичної літератури України, 2012. — 340 c.

  2. Краткий курс по теории государства и права. — Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2015. — 140 c.

  3. Тихомирова, Л. В. Долевое строительство жилья. Правовые акты, материалы судебной практики / Л.В. Тихомирова. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2016. — 128 c.
  4. Под редакцией Дмитриевой И. К., Куренного А. М. Трудовое право России. Практикум; Юстицинформ — Москва, 2011. — 792 c.
  5. Краткий курс по теории государства и права. Учебное пособие. — М.: Окей-книга, Рипол Классик, 2016. — 144 c.
Как сделать реструктуризацию кредита в сбербанке физическому лицу
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here