Как выбрать негосударственный пенсионный фонд

Сегодня предлагаем ознакомиться с информацией на тему: "Как выбрать негосударственный пенсионный фонд". Здесь собран весь материал на тему и представлен в удобном для чтения виде. Если, все-таки возникли частные вопросы, то их вы в любой момент можете задать нашему дежурному консультанту.

Как правильно выбрать НПФ: критерии надежности негосударственных пенсионных фондов

В 2002 году в России запущена пенсионная реформа, которая предполагает формирование пенсии из страховой и накопительной части. С вступлением в силу Федерального закона от 30.04.2008 N 56-ФЗ «О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений» интерес к негосударственным пенсионным фондам возрос.

Перед будущими пенсионерами стоит вопрос: как выбрать НПФ так, чтобы минимизировать риск потери вложенных средств и получить максимальный доход?

Критерии выбора негосударственного пенсионного фонда

В условиях нестабильной экономической ситуации в стране невозможно дать 100-процентную гарантию надежности фонда, но существует ряд моментов, на которые стоит обращать внимание при выборе НПФ.

Длительность работы

По мнению экспертов, надежность организации определяется длительностью ее пребывания на рынке пенсионного страхования. Фонды, работающие более 10 лет, имеют богатый опыт работы и могут успешно распоряжаться накопительными средствами в периоды финансовых кризисов.

Количество учредителей

При выборе НПФ нужно обращать внимание и на количество учредителей фонда. В организациях, где несколько полноправных учредителей более развита система контроля, соответственно — ниже уровень коррупции и злоупотребления властью.

Количество застрахованных лиц в НПФ

Считается, что чем больше людей доверили свои средства фонду, тем он надежнее. Однако многочисленные примеры финансовых пирамид свидетельствуют о том, что полностью полагаться на этот критерий не стоит.

Показатели доходности

Уровень доходности фонда необходимо анализировать за несколько лет работы. Нормальной считается доходность, на несколько пунктов превышающая уровень инфляции в стране. В этой связи доходность, многократно превышающая инфляционный уровень или среднерыночные показатель, может насторожить вкладчика: насколько стабильна такая доходность и какой риск сопровождает данные инвестиции?

Информационная прозрачность

Одним из важных критериев при выборе НПФ является открытость и доступность информации. Будущим пенсионерам необходимо обратить внимание на наличие сайта фонда и компетентность консультантов. До принятия решения о страховании в фонде стоит выяснить порядок накопления пенсионных средств, как информируются вкладчики о состоянии счета и где можно ознакомиться с результатами финансовой деятельности НПФ.

Объем средств пенсионных накоплений, находящихся в управлении

Фонды, имеющие в обороте большой объем средств считаются более стабильными и при грамотной инвестиционной стратегии имеют все шансы обеспечить высокую доходность.

При выборе НПФ нужно учитывать необходимость вступления фондов в систему гарантирования пенсий. Подобная заявка должна быть подана до начала 2016 года.

Рейтинг надежности НПФ

Показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов оцениваются независимыми экспертными компаниями:

  • Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР),
  • Национальное Рейтинговое Агентство (НРА);
  • Российское рейтинговое агентство «Эксперт РА».

Так, согласно данным агентства «Эксперт РА», в 1-м полугодии 2015 года большинство фондов подтвердили присвоенную им ранее рейтинговую оценку, при этом прогноз надежности большинства НПФ был стабильным.

Был повышен рейтинг НПФ «Алмазная осень» — до уровня А+, рейтинг надежности НПФ «Европейского пенсионного фонда» вырос до уровня А++, «Промагрофонда» – также до А++, со стабильным прогнозом. В то же время рейтинг НПФ «Благовест был понижен до уровня В++, с негативным прогнозом развития.

У ряда НПФ в 2015 году степень надежности снизилась, вследствие чего их рейтинг был отозван. В их число вошли НПФ «Лукойл-Гарант», НПФ «Лукойл-Гарант» (НО), НПФ «СберФонд Солнечный берег», НПФ «Согласие», НПФ «Электроэнергетики».

В целом же не существует НПФ, который был бы лучшим по всем показателям. Какие критерии важнее – каждый выбирает индивидуально. При этом очень важно, чтобы принимаемое решение было взвешенным, аргументированным и подкрепленным анализом объективных показателей деятельности фонда.

От каких параметров, и в какой степени зависит результат расчёта пенсии? Почему при одинаковом стаже работы размер пенсии разный, а при разном уровне зарплаты – назначенные размеры пенсий не слишком существенно отличаются одна от другой? Ответы на эти и другие вопросы здесь!

Кто может уйти на пенсию до наступления пенсионного возраста? Что такое списки профессий, а также как подтвердить свой особый трудовой стаж?

Если продолжать работать после выхода на пенсию, то пенсия будет расти. Как, когда и кому делается перерасчёт.

Как работа после выхода на пенсий повлияет на размер последней? Как часто может производиться перерасчет пенсии, а также существуют ли какие-то особые категории пенсионеров — узнайте прямо сейчас

Как выбрать негосударственный пенсионный фонд. Пошаговая инструкция

Традиционно именно в конце года граждане начинают наиболее активно задумываться о том, какому пенсионному фонду можно доверить свои накопления. Вместе с экспертом проекта «Финансовое здоровье», консультантом по финансовой грамотности проекта Минфина России, экспертом по вопросам планирования пенсии Павлом Пушкиным разобрались, как выбрать негосударственный пенсионный фонд.

У граждан 1967 года рождения и моложе помимо государственной страховой пенсии формируется вторая пенсия – накопительная. К сожалению, с 2014 года отчисления работодателей в размере 6% от размера наших зарплат в накопительную пенсию «заморожены». Но всё, что сформировалось на счетах накопительной пенсии до этого времени плюс ежегодный инвестиционный доход, составляет сумму наших пенсионных накоплений.

В настоящее время накопительная пенсия может пополняться тремя способами:

  1. Путём ежегодного начисляемого инвестиционного дохода, полученного от управления нашими деньгами.
  2. За счёт дополнительных взносов граждан или работодателей по программе софинансирования накопительной пенсии (для тех, кто вступил в программу до 31 декабря 2014 года и успел до 31 декабря 2015 года внести первый взнос).
  3. За счёт средств материнского капитала.
Читайте так же:  Выплаты при выходе на пенсию по возрасту

Управлять своей накопительной пенсией граждане могут путём выбора страховщика. Им может быть либо государственная корпорация «Внешэкономбанк» (ВЭБ), которая управляет деньгами «молчунов», либо негосударственный пенсионный фонд.

Выбор страховщика, который будет управлять нашими пенсионными накоплениями, — это важное решение, от которого зависит сохранность и доходность наших сбережений и, в конечном итоге, будет зависеть размер нашей дополнительной пенсии.

Что такое НПФ?

Негосударственный пенсионный фонд – это организация, которая работает с целью накопления пенсионных взносов участников НПФ и последующего управления пенсионными активами в интересах граждан. Кроме того, НПФ занимается осуществлением пенсионных выплат участникам фонда.

Считается, что поскольку НПФ работает сразу с несколькими управляющими компаниями, это существенно снижает риски при инвестировании и позволяет выбрать компании наиболее выгодную стратегию для управления накоплениями граждан.

Как выбрать НПФ?

Рассмотрим пошагово, как выбрать негосударственный пенсионный фонд (НПФ) в качестве своего страховщика, который управляет накопительной пенсией.

Шаг 1. Смотрим на наличие у фонда лицензии на ведение деятельности по обязательному пенсионному страхованию и участие в системе гарантирования прав застрахованных лиц.

Заходим на сайт Агентства по страхованию вкладов в раздел «реестр негосударственных пенсионных фондов — участников системы гарантирования прав застрахованных лиц».

Напомню, что с 2014 года введена система гарантирования пенсионных накоплений, которая позволяет в соответствии с законом компенсировать размер накоплений клиентам НПФ при отзыве лицензии.

На сегодняшний день в реестре участников системы гарантирования находится 38 НПФ, которые также имеют и лицензии на работу с накопительной пенсией.

Именно из этих 38 фондов нам предстоит выбрать свой фонд.

Шаг 2. Узнаём рейтинг надёжности негосударственного пенсионного фонда.

Негосударственным пенсионным фондам присваивается рейтинг по новой шкале от рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА»). Рейтинг надежности НПФ представляет собой мнение рейтингового агентства о возможности полного и своевременного выполнения фондом своих текущих и будущих обязательств. Это важный показатель надёжности фонда, на который стоит обращать внимание в первую очередь, так как рейтинг присваивается на основании экспертного анализа показателей текущего состояния фонда и его устойчивости.

Узнать рейтинг фонда можно на сайте рейтингового агентства RAEX(«Эксперт РА») в разделе «рейтинги надёжности негосударственных пенсионных фондов».

В настоящее время только 17 фондов имеют действующий рейтинг, остальным фондам рейтинг либо не присвоен, либо отозван и будет пересмотрен. В любом случае не стоит рисковать, и выбор фонда стоит ограничить теми фондами, которые имеют действующий рейтинг.

Более того, само наличие рейтинга ещё не показатель надёжности фонда. Рекомендуется оставить для дальнейшего рассмотрения только те фонды, которые имеют рейтинг надёжности уровня RuAAA (максимальный уровень надёжности) и RuAA+, RuAA, RuAA- (высокий уровень надёжности). На сегодняшний день таких фондов – всего 10. Выбор фондов с менее высоким уровнем надёжности может быть сопряжён с более высоким риском.

Шаг 3. Смотрим на срок работы негосударственного пенсионного фонда.

Безусловно, важным показателем надёжности и устойчивости фонда является срок его работы. Первые негосударственные пенсионные фонды появились в России практически сразу же после подписания Указа президента от 16 сентября 1992 года «О негосударственных пенсионных фондах».

Чем дольше срок работы фонда на пенсионном рынке, тем, как правило, большим опытом, устойчивостью и надёжностью обладает фонд. Рекомендуется рассматривать фонды со сроком работы от 10 лет, лучше – 15-20 лет.

Шаг 4. Определяем учредителей негосударственного пенсионного фонда.

Для того чтобы более существенно понять, что из себя представляет фонд, необходимо ознакомиться с составом его учредителей и бенефициаров (конечных владельцев фонда). Данная информация обязательна к размещению на официальном сайте фонда и является открытой.

Логично предположить, что наличие в составе учредителей и акционеров крупных компаний повышает надёжность фонда и является преимуществом по отношению к фондам, акционерами которых выступают ООО и (или) отдельные физические лица.

Шаг 5. Получаем информацию о результатах инвестирования средств пенсионных накоплений.

Доходность – один из важнейших показателей деятельности фонда, от размера которого во многом зависит размер нашей будущей пенсии.

Рекомендуется пользоваться только официальной статистикой по доходности инвестирования пенсионных накоплений. Эти данные можно получить на сайте Центрального банка России в разделе «основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов по обязательному пенсионному страхованию».

На сайте доступны данные о доходности НПФ за период с 2011 года по 2016 год, а также данные о доходности НПФ за первое полугодие 2017 года.

При сравнении доходности НПФ есть смысл обращать внимание на более длительные промежутки времени, чем только за текущий или прошедший год. Период рассмотрения должен составлять хотя бы 5 лет. Так как в соответствии с действующим законодательством показатели доходности в прошлые периоды не являются гарантией доходности будущих периодов, то те НПФ, которые показывают более высокую среднегодовую доходность на длительных промежутках времени, будут иметь преимущество по сравнению с другими.

Шаг 6. Смотрим на качество сервиса.

В настоящее время практически все фонды имеют стандартный набор сервиса, представляемого клиенту: личный кабинет, бесплатную «горячую линию».

Кроме того, в связи усложнением пенсионного законодательства и разработкой новой пенсионной реформы, некоторые фонды в последнее время начали предоставлять услугу «персональный менеджер», которая позволяет клиентам получать дополнительный бесплатный пакет услуг (консультации и персональное сопровождение).

Читайте так же:  Московская надбавка к пенсии размер и условия получения

Не поленитесь уточнить, предоставляет ли выбранный вами фонд такие услуги.

Шаг 7. Удобство расположения офисов фонда.

И последним важным шагом при выборе негосударственного пенсионного фонда рекомендуется уточнить наличие офиса негосударственного пенсионного фонда или его партнёров в вашем городе, а также место расположения и график работы офиса.

Конечно, необходимости постоянно посещать офис фонда, у вас не будет, так как накопление на пенсию – это долгосрочный процесс и, к тому же, многие вопросы можно решить по телефону и через другие дистанционные каналы обслуживания. Однако, некоторые вопросы, например, установление или смена правопреемников по договору, требует личного присутствия клиента в офисе фонда. В противном случае, необходимо будет идти к нотариусу и нести дополнительные расходы на заверение документов.

В заключении хотелось бы сказать, что на основании пункта 6 статьи 13 закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», гражданин может перевести свои пенсионные накопления из одного НПФ в другой не чаще одного раза в год.

Кроме того, при досрочной смене страховщика возможна потеря инвестиционного дохода. Заключая договор об обязательном пенсионном страховании в 2017 году, можно потерять инвестиционный доход за максимум 3 года. Без потери инвестиционного дохода можно менять страховщика только раз в 5 лет. В этой связи следует учитывать не только важность тщательного выбора НПФ, но и дату заключения договора с новым страховщиком.

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) Москвы

Каталог НПФ

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) — акционерное общество, исключительной деятельностью которого является негосударственное пенсионное обеспечение.

перейти к каталогу

Рейтинг НПФ

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) — акционерное общество, исключительной деятельностью которого является негосударственное пенсионное обеспечение.

перейти к рейтингам

Рейтинг НПФ по доле рынка

Рейтинг НПФ по доходности

Рейтинг НПФ РА Эксперт

Рейтинг НПФ НРА

Рейтинг НПФ по пенсионным накоплениям

НПФ Доля рынка
АО НПФ «Открытие» 21,43%
АО «НПФ «БУДУЩЕЕ» 12,9%
Благосостояние 10,25%
Сбербанк 6,66%
КИТ Финанс 5,84%
НПФ Доходость
Благосостояние 11,68%
Телеком-Союз 11,59%
АКВИЛОН 11,51%
Образование и наука 11,08%
АО «НПФ Согласие-ОПС» 10,81%
НПФ Рейтинг
Социум ruAA-
Сбербанк ruAAA
АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» ruAAA
АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» ruAAA
АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд ruAAA
НПФ Рейтинг
АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» AAA
АО НПФ «Открытие» AAA
Телеком-Союз AAA
КИТ Финанс AA+
Наследие AA+
НПФ Сумма, тыс. р.
Сбербанк 577 000 000
АО «НПФ «БУДУЩЕЕ» 290 000 000
АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» 162 400 000
АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд 140 000 000
Благосостояние 112 175 570

Новости НПФ

Доходность НПФ рискует «съесть» инфляция?

Итоги IV квартала 2018 года могут показать снижение доходности НПФ от инвестирования накоплений граждан до 5,22%.

Как выбрать надежный НПФ?

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Накопительную часть пенсии можно получить в негосударственном пенсионном фонде – НПФ. Такие финансовые организации также, как и ПФР, сохраняют накопления.

Какие изменения привнес закон о пенсионной реформе?

3 сентября 2018 г. президент РФ Владимир Путин подписал закон о пенсионной реформе – теперь все изменения официально вступили в силу.

Негосударственные пенсионные фонды в 2019 году могут остаться без клиентов

В конце 2018 г. граждане должны перевести свои пенсионные накопления в НПФ, однако, пишет «Коммерсант», за 11 месяцев подали менее 1,5 млн заявлений.

Каталог НПФ

  • По алфавиту

Последние отзывы о НПФ

Про гарантии знаю, поэтому просто жду, что фонд в этом году сработает лучше.

Отзыв полезен? Да 0 / Нет 2 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Москва Обратился 07.12.2018г. в филлиал 7701 Москва ул. Бульвар Энтузиастов, д.2 с заявлением и предоставлении всех документов о возврате мне пенсионных накоплений,05.03.2019г. зам. директора Степанова Читать далее.

Отзыв полезен? Да 4 / Нет 1 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Звонила на горячую линию, помогли разобраться с вопросом по накоплениям. Быстрые и вежливые ребята.

Отзыв полезен? Да 24 / Нет 36 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ)

Каталог НПФ

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) — акционерное общество, исключительной деятельностью которого является негосударственное пенсионное обеспечение.

[3]

перейти к каталогу

Рейтинг НПФ

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) — акционерное общество, исключительной деятельностью которого является негосударственное пенсионное обеспечение.

перейти к рейтингам

Рейтинг НПФ по доле рынка

Рейтинг НПФ по доходности

Рейтинг НПФ РА Эксперт

Рейтинг НПФ НРА

Рейтинг НПФ по пенсионным накоплениям

НПФ Доля рынка
АО НПФ «Открытие» 21,43%
АО «НПФ «БУДУЩЕЕ» 12,9%
Благосостояние 10,25%
Сбербанк 6,66%
КИТ Финанс 5,84%
НПФ Доходость
АО «НПФ «Сургутнефтегаз» 14,11%
АО «НПФ «Первый промышленный альянс» 12,22%
АО «НПФ «Магнит» 11,77%
Благосостояние 11,68%
Телеком-Союз 11,59%
НПФ Рейтинг
Социум ruAA-
Сбербанк ruAAA
АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» ruAAA
АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» ruAAA
АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд ruAAA
НПФ Рейтинг
АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» AAA
АО НПФ «Открытие» AAA
Телеком-Союз AAA
КИТ Финанс AA+
Наследие AA+
НПФ Сумма, тыс. р.
Сбербанк 577 000 000
АО «НПФ «БУДУЩЕЕ» 290 000 000
АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» 162 400 000
АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд 140 000 000
Благосостояние 112 175 570

Новости НПФ

Доходность НПФ рискует «съесть» инфляция?

Итоги IV квартала 2018 года могут показать снижение доходности НПФ от инвестирования накоплений граждан до 5,22%.

Как выбрать надежный НПФ?

Накопительную часть пенсии можно получить в негосударственном пенсионном фонде – НПФ. Такие финансовые организации также, как и ПФР, сохраняют накопления.

Читайте так же:  Когда повысят пенсии

Какие изменения привнес закон о пенсионной реформе?

3 сентября 2018 г. президент РФ Владимир Путин подписал закон о пенсионной реформе – теперь все изменения официально вступили в силу.

Негосударственные пенсионные фонды в 2019 году могут остаться без клиентов

В конце 2018 г. граждане должны перевести свои пенсионные накопления в НПФ, однако, пишет «Коммерсант», за 11 месяцев подали менее 1,5 млн заявлений.

Каталог НПФ

  • По алфавиту

Последние отзывы о НПФ

На дворе 2019 год.Ау!Не вводите людей в заблуждение.НПФ Доверие слился с САФМАР.Обновляйтесь чаще или удаляйтесь!

Отзыв полезен? Да 3 / Нет 2 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Ушел из данного фонда в другой. В результате, взамен убытков минус 4%(2017) и минус 12,6%(2018) https://www.kommersant.ru/doc/3931177 , получил за три года +26,77%

Отзыв полезен? Да 4 / Нет 2 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

у вас дорогой мой или плохо с математикой или хорошо с фантазией, раз 3 года уже в другом фонде и почему-то считаете что до этого вы были в будущем))

В фонде НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления состою четвертый год за 3 года +26,77% До этого был в НПФ Будущее, там сейчас КАТАСТРОФИЧЕСКИ тают накопления: Минус 4%(2017), 12,6%(2018) https://www.kommersant Читать далее.

Отзыв полезен? Да 2 / Нет 3 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

не отзыв а какая то липа. сначала инфа про будущее и доходность за 2 последних года, а потом внезапно оказывается что автор в газфонде уже целых 3

Что лучше, государственный или негосударственный пенсионный фонд?

Доброго времени суток! Посоветуйте, какой фонд выбрать, государственный или негосударственный? В чем их отличие? Говорят, сейчас можно вступать в НПФ и тем самым увеличивать свою пенсию. Вопросов на самом деле очень много. Объясните пожалуйста в двух словах, что лучше, государственный или негосударственные пенсионные фонды?

Ответ эксперта npfrate.ru:

Для того что бы понять какой фонд Вам больше подходит нужно уяснить, чем они друг от друга отличаются. Государственный пенсионный фонд (ПФР) – это наиболее устоявшаяся система оборота пенсионных средств. Здесь происходит обобщение, накопление, аккумулирование, а затем распределение средств. Ваша пенсия формируется за счет взносов, перечисленных работодателем, за весь период работы. Последние несколько лет, Вы наверняка получали письма их ПФР о состоянии Ваших лицевых счетов. Из этих выписок можно увидеть, что помимо перечислений от заработной платы, на указанную сумму начислялись проценты. Это и есть результат использования будущей пенсии. За счет инвестирования денег ПФР борется с инфляцией, чтобы не дать взносам обесцениться.

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) имеют тот же род деятельности, что и ПФР, но считается, что оборот денежных средств в них происходит лучше, следовательно, на будущие пенсии начисляются более высокие проценты. По закону ПФР имеет право вкладывать деньги только в государственные акции и облигации, а НПФ позволено расширить список инвестирования, за счет этого они и выигрывают. Что лучше для себя, решить придется Вам. Вступить в НПФ еще не поздно. Выбирать пенсионные фонды можно один раз в год, список НПФ можно посмотреть на этой странице.

Лучшие негосударственные пенсионные фонды: новые рейтинги

Все работающие граждане обязаны отчислять часть зарплаты в пенсионный фонд. При этом пенсионные деньги могут передаваться на хранение как в государственные, так и в частные фонды. Но как работают частные фонды? Как выглядит рейтинг негосударственных пенсионных фондов? И какие НПФ самые лучшие? Ниже мы узнаем ответы на эти вопросы.

Что такое НПФ и как они работают?

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) – это специальные организации, которые занимаются формированием, учетом и выплатой пенсионных накоплений. Деятельность этих организаций регулируется законами Российской Федерации, а также Гражданским кодексом. По своим характеристикам НПФ очень напоминают аналогичные им государственные фонды, которые задействованы в пенсионной сфере. Функции их следующие:

  • Выплата пенсионных накоплений.
  • Учет денежных средств, которые находятся на счету клиента.
  • Инвестирование денежных средств своих клиентов в надежные проекты, которые обязательно должны окупиться.
  • Формирование денежных накоплений клиентов с учетом доходов, которые получены в ходе инвестирования.

Экономическая модель функционирования фондов выглядит следующим образом:

  • Физические и юридические лица делают пенсионные отчисления в негосударственный пенсионный фонд.
  • Эти деньги используются для формирования накопительной пенсии.
  • Также эти деньги могут использоваться в качестве инвестиций. Следует понимать, что такое инвестирование направлено на получение дополнительной прибыли, а объектами инвестиционной деятельности могут выступать только сверхнадежные проекты, которые обязательно окупятся. Также инвестирование регулируется соответствующими законами РФ, которые предъявляют достаточно жесткие требования к объектам инвестирования. Чаще всего деньги некоммерческих пенсионных фондов вкладываются в банковские акции, государственные облигации, в недвижимое имущество и так далее. После получения прибыли все деньги равномерно распределяются между всеми клиентами.
  • Деятельность жестко контролируется различными надзорными ведомствами. В качестве контролирующих лиц могут выступать различные комиссии, актуарии, специализированные депозитарии, аудиторы и другие лица, которые нанимаются государством для контроля деятельности негосударственный пенсионных фондов. Если в результате проверки окажется, что компания инвестировала деньги в сомнительные проекты, то эту кампанию накажут согласно закону.

Надежность

За деятельностью НПФ следят специальные рейтинговые агентства, а также Центробанк РФ. Эти организации оценивают каждый фонд по таким параметрам, как количество клиентов, рост, наличие в открытом доступе информации об инвестиционных операциях компании, регулярность выплат, наличие доказанных случаев мошенничества и так далее. В результате оценки каждому НПФ присваивается специальная оценка, которая указывает на надежность того или иного негосударственного пенсионного фонда, а все организации собираются в специальный рейтинг пенсий по надежности. При составлении оценки также учитывается срок работы НПФ: новые компании (например, «Ингосстрах», «Нефтегарант АО» и другие) никогда не имеют высокие рейтинги надежности – чтобы получить хороший рейтинг, они должны проработать достаточно долгое время и показать хорошие результаты. Оценки надежности имеют следующий смысл:

Читайте так же:  Декларация о сделках с древесиной какие данные необходимы для заполнения

Самые лучшие НПФ

Чтобы упростить пенсионерам жизнь, мы составили список лучших негосударственных пенсионных фондов по надежности. Давайте теперь рассмотрим 5 самых лучших НПФ, которым можно доверять:

Лучшие по объему денег

Давайте теперь узнаем, как выглядит ТОП-10 негосударственных пенсионных фондов (НПФ) по объему денежных средств. Такой рейтинг некоммерческих НПФ выглядит так:

Название Рэнкинг НПФ по количеству денег
«Сбербанк» 350 млрд рублей
«Лукойл-Гарант» 245 млрд рублей
«Будущее» 240 млрд рублей
«Сафмар» 180 млрд рублей
«Росгосстрах Пенсия» 162 млрд рублей
«Газфонд: пенсионные накопления» 158 млрд рублей
«ВТБ: Пенсионный Фонд» 124 млрд рублей
НПФ Электроэнергетики 92 млрд рублей
«Доверие» 69 млрд рублей
«Благосостояние» 47 млрд рублей

Лучшие по доходности

Давайте также узнаем, как выглядит рейтинг НПФ по доходности. Таблица по доходности выглядит так:

Название Доходность НПФ
«ОПФ имени Ливанова» 14,5%
«Алмазная осень» 14%
«Первый промышленный альянс» 13,5%
«УГМК Перспектива» 13%
«ВТБ: Пенсионный Фонд» 13%
«Телеком-Союз» 12,8%
«Социум» 12,6%
«Аквилон» 12,4%
«Сургутнефтегаз» 12,3%
«Альянс (Ростелеком)» 12%

[2]

По рейтингу Центробанка

Также деятельность НПФ оценивается Центробанком. Центробанк подходит к оценке фондов немного по-другому: при составлении рейтинга основными критериями является наличие страхования, а также объем денежных средств (при этом рост компании, доходность и некоторые другие параметры учитываются слабо). Национальный рейтинг НПФ по данным Центробанка ЦФ выглядит так: на первом месте находится «Сбербанк», далее идут такие фонды, как «Доверие», «Европейский», «СтальФонд» и «Лукойл-Гарант».

Как стать клиентом?

Чтобы стать клиентом НПФ, необходимо заключить с этой компанией договор. Перед заключением договора человек должен выбрать инвестиционную программу и модель выплат, обсудить условия расторжения договора и так далее. После подписания договора нужно предоставить компании пенсионное удостоверение, страховое свидетельство и паспорт. После этого будет открыт специальный счет, куда человек и будет вносить свои пенсионные деньги. После открытия счета и начисления денег фонд имеет право распоряжаться деньгами по своему усмотрению согласно действующим нормами и законами.

Также следует понимать, что фактически существует 2 вида пенсий:

  • Минимальная пенсия. Эта пенсия состоит из всех денег, которые перечислил человек на счет НПФ. Вне зависимости от экономического здоровья компании человек может претендовать на получение этой минимальной пенсии (также следует помнить, что обычно такие пенсии подлежат страхованию, поэтому в случае банкротства государство сможет выплатить человеку его деньги).
  • Фактическая пенсия. Эта пенсия состоит из всех денег + доходы, которые были получены благодаря инвестированию. Здесь правило простое – чем больше доходность, тем больше прибыли получает компания; чем больше прибыль компании – тем больше денег будет перечислено каждому пенсионеру. Если у компании дела пойду плохо, то размер фактической пенсии может уменьшиться (поэтому нужно ответственно подойти к выбору НПФ), однако следует помнить, что даже в случае банкротства компании ее вкладчик может претендовать на получение минимальной пенсии.

Заключение

Теперь вы знаете о том, как выглядит рейтинг НПФ и какой НПФ самый лучший. Подведем итоги. НПФ – это специальные частные фонды, которые задействованы в сфере пенсионного обеспечения граждан. Сотрудники НПФ могут вкладывать деньги в различные проекты, а вся полученная прибыль потом будет перераспределена между всеми клиентами фонда (проценты пенсионных фондов выплачиваются вместе с основной пенсией). Чтобы уменьшить вероятность недобросовестного инвестирования, деятельность всех фондов регулируется специальными законами. Примеры хороших – «Лукойл-Гарант», «Сбербанк», «Газфонд» и другие. Любой человек может стать клиентом фонда; для этого он должен изучить рейтинги НПФ, выбрать компанию и заключить с ней договор.

Как выбрать НПФ (Негосударственный пенсионный фонд)

Как выбрать НПФ.

Выбрать НПФ не просто – сейчас в России активно работают более сотни таких фондов, при этом каждый, конечно же, стремится уверить своих клиентов в том, что именно эта организация сможет обеспечить им достойную старость. При этом ошибка в выборе НПФ не может быть исправлена мгновенно – действующее законодательство предусматривает смену пенсионного фонда не чаще раза в год. Поэтому выбирать НПФ нужно серьезно и сознательно, помня о том, что Ваши действия будут иметь прямые финансовые последствия в будущем.

Предлагаем несколько рекомендаций, которые помогут вам выбрать оптимальный негосударственный пенсионный фонд.

Итак, вот на какие показатели стоит обратить внимание.

Как долго работает НПФ?

С кризисного 1998 года количество пенсионных фондов в России постоянно сокращается. Некоторые НПФ прекращают свою деятельность, лишившись лицензии, другие — стремятся объединиться с более крупными фондами. Если НПФ имеет солидный опыт работы, это говорит о том, что он финансово устойчив. Поэтому для минимизации своих финансовых рисков лучше всего обратить внимание на фонды, которые работают давно, и успешно преодолели не один финансовый кризис.

[1]

Поэтому отвечая на вопрос «Какой НПФ выбрать», обязательно обратите внимание на этот показатель.

Является ли фонд участником системы гарантирования прав застрахованных лиц?

Эта система призвана защитить клиентов негосударственных пенсионных фондов, а точнее их накопления. Действует она по принципу страхования банковских вкладов. То есть, если банк обанкротится, то государственное Агентство по страхованию вкладов (АСВ) гарантировано вернет вам ваши деньги.

Читайте так же:  Взрывы газа в жилых домах причины, статистика, проект закона в госдуме

С пенсионными накоплениями дела обстоят также – если НПФ обанкротится, или у фонда аннулируют лицензию на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию, то ваши накопления никуда не исчезнут. Агентство по страхованию вкладов вернет все деньги в Пенсионный фонд России.

В случае, если человек уже является получателем накопительной части пенсии – ему также гарантируется весь объем выплат.

Кто входит в состав акционеров фонда?

Наибольшего доверия заслуживают НПФ, в состав акционеров которых входят:

  • крупные промышленные предприятия реального сектора экономики,
  • теплоэнергетические компании,
  • компании, занимающиеся добычей и (или) транспортировкой полезных ископаемых,
  • крупные банки,
  • организации, имеющие в своем составе органы государственной (местной) власти.

Как правило, такие фонды более надежны, чем НПФ, учрежденные частными лицами или группой небольших малоизвестных компаний.

Сколько клиентов у фонда?

Чем больше людей доверили свои пенсионные накопления конкретному НПФ, в сравнении с конкурентами, – тем выше его надежность. Этот показатель необходимо смотреть в динамике: идет ли прирост клиентов, насколько он существенный по сравнению с предыдущими годами.

Имеет ли фонд опыт реальной выплаты негосударственных пенсий?

Наличие реальных получателей пенсии – это еще один показатель надежности фонда. Он говорит о том, что у НПФ есть не только те клиенты, которые ежемесячно перечисляют в него свои пенсионные накопления, но и те, кто уже получает заслуженную пенсию. Это значит, фонд выполняет свои обязательства перед вкладчиками.

Есть ли в вашем городе офисы этого НПФ, куда можно обратиться с вопросом?

Несомненное преимущество НПФ — его физическая доступность, то есть, наличие офиса фонда в вашем городе, или в вашем районе.

Обратившись напрямую к специалистам выбранного НПФ, проще решать различные вопросы, которые могут возникнуть на протяжении всего периода сотрудничества.

Если же офисы находятся за пределами региона, то при назначении пенсии могут возникнуть сложности. К примеру, при отправке документов, вам придется заверять все копии у нотариуса, а эта процедура платная.

Репутация фонда также очень важный критерий выбора. Почитайте статьи об интересующем НПФ в ведущих деловых изданиях. Обращайте внимание именно на авторитетные СМИ, а не скандальные издания.

Зайдите на официальный сайт негосударственного пенсионного фонда и ознакомьтесь с полной информацией об организации. Постарайтесь узнать, не фигурировал ли фонд в каких-нибудь крупных судебных делах или скандалах.

Хорошо, если есть возможность познакомиться с отзывами клиентов НПФ.

Какое место занимает НПФ в рейтингах и рэнкингах за последние годы

Из рэнкингов и рейтингов НПФ (рейтинг НПФ по надежности, рейтинг НПФ по доходности) за последние годы можно узнать о том, насколько надежен тот или иной фонд, какова доходность, каков размер собственного имущества фонда и имущества для ОУД, а также получить другую информацию. Такие рейтинги составляются крупными пенсионными порталами, а также рейтинговыми агентствами. Рэнкинги обновляют с периодичностью в три месяца, а ежегодно в марте подводят итог прошлого года.

Какую доходность показывает фонд в последние годы?

Именно доходность НПФ определяет, насколько ваша пенсия увеличится в будущем. Информация о доходности (рейтинги доходности) доступна на сайтах НПФ и на профильных ресурсах. Однако обратите внимание, что сама по себе высокая доходность за определенный период времени ни о чем не говорит. При рассмотрении этого показателя необходимо учитывать среднюю доходность, которую показали фонды за этот период, а также экономическую ситуацию, которая складывалась в нашей стране в тот или иной период времени.

Насколько доступна информация о фонде?

Обратите внимание на официальный сайт выбранного НПФ.

Удобно ли им пользоваться?

Легко ли найти номер и срок действия лицензии, а также свидетельства о включении НПФ в систему гарантирования прав застрахованных лиц (обычно эти данные размещены в самом низу главной страницы сайта).

Публикуется ли на сайте ежегодная отчетность фонда, структура его инвестиционного портфеля, насколько подробный отчет о доходах и расходах.

Есть ли такой сервис, как Личный кабинет клиента, в котором можно отслеживать прирост своих пенсионных накоплений, получать информацию обо всех действующих договорах, вносить платежи.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Следуя вышеперечисленным рекомендациям, вы сможете выбрать НПФ, который сохранит и приумножит ваши сбережения.

Источники


  1. Адвокатская деятельность и адвокатура в России. Часть 2. Особенная часть, специализация / ред. И.Л. Трунов. — М.: Эксмо, 2016. — 864 c.

  2. Малько, А.В. Теория государства и права. Гриф УМО МО РФ / А.В. Малько. — М.: Норма, 2015. — 203 c.

  3. Чайковская, Ольга Закон и человеческое сердце / Ольга Чайковская. — М.: Московский рабочий, 2016. — 152 c.
  4. Гуреев, В. А. Комментарий к Федеральному Закону «О судебных приставах» / В.А. Гуреев. — М.: Wolters Kluwer, 2017. — 208 c.
  5. Комаров, Сергей Александрович Теория государства и права. Гриф МО РФ / Комаров Сергей Александрович. — М.: Норма, 2016. — 148 c.
Как выбрать негосударственный пенсионный фонд
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here