На что имеют право коллекторы согласно закону

Сегодня предлагаем ознакомиться с информацией на тему: "На что имеют право коллекторы согласно закону". Здесь собран весь материал на тему и представлен в удобном для чтения виде. Если, все-таки возникли частные вопросы, то их вы в любой момент можете задать нашему дежурному консультанту.

Принят закон, предписывающий корректное поведение коллекторов при взаимодействии с должниками

Законом определяются общие правила совершения действий, направленных на возврат долгов, устанавливаются допустимые способы и ограничения взаимодействия с должником.

Не допускается привлечение к взаимодействию с должником:

лиц, имеющих неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности;

лиц, находящихся за пределами территории РФ для взаимодействия с должником на территории РФ;

иных лиц для осуществления взаимодействия с должником с использованием международной телефонной связи или передачи из-за пределов территории РФ телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений.

Не допускается осуществление действий, связанных в том числе с:

применением (угрозой применения) физической силы, угрозой убийством или причинения вреда здоровью;

уничтожением или повреждением имущества;

применением методов, опасных для жизни и здоровья людей;

оказанием психологического давления, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника;

введением в заблуждение относительно, в том числе, размера неисполненного обязательства, передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, возможности применения мер уголовного преследования.

Коллекторы не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника. Указанное согласие должно быть дано в письменной форме в виде отдельного документа. При этом должник в любое время вправе отозвать такое согласие, сообщив об этом лицу, которому оно дано.

Вне зависимости от наличия согласия должника не допускается раскрытие сведений о должнике, просроченной задолженности и его взыскании и любых других персональных данных должника для неограниченного круга лиц, в том числе путем размещения в Интернете или посредством сообщения по месту работы должника.

По инициативе коллектора не допускается непосредственное взаимодействие с должником в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства (пребывания) должника.

Ограничено взаимодействие посредством личных встреч — более одного раза в неделю, посредством телефонных переговоров — более одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми раз в месяц.

Законом определяются требования к юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности: регистрация в форме хозяйственного общества, размер чистых активов — не менее 10 млн. рублей, отсутствие решения о ликвидации или о введении процедуры, применяемой в деле о банкротстве и др.

Устанавливается порядок осуществления государственного контроля за деятельностью таких юрлиц, а также основания для проведения внеплановых проверок их деятельности, порядок выдачи предписания об устранении нарушений, решения об исключении из государственного реестра.

На что имеют право коллекторы?

На что коллекторы имеют право в 2019 году – права коллекторов что можно и что нельзя по закону при взыскании долгов: когда звонить, приходить домой и т.д..

Какие права имеют коллекторы, если агентство есть в реестре ФССП и что делать, если агентства нет в реестре?

Новый закон о коллекторских агентствах Федеральный закон от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» сильно ограничил для них способы воздействия на должников. Важно, что закон запрещает взыскание долгов с должников, если коллекторского агентства нет в государственном реестре ФССП, другие коллекторы – вне закона (ч.1. п.2 ст.5 №230-ФЗ).

Если с Вас «выбивает» долги коллекторское агентство, которого нет в госреестре, Вы можете обратиться с заявлением в полицию (необходимо иметь факты, доказывающие взаимодействие с коллекторами: записи разговоров, звонков, сообщения и т.п.). У таких коллекторов нет законного права работать с должниками.

В то же время, кредитор (МФО, банк) может взыскивать задолженность самостоятельно без привлечения коллекторов.

Стоит добавить, что активно сотрудничать с коллекторами также начали и поставщики услуг ЖКХ. Если ранее только 1 долг за ЖКХ из 20 передавался коллекторам, то в 2019 году это количество может значительно вырасти.

Прежде всего, должнику стоит получить от кредитора подтверждение о продаже долга коллекторскому агентству. Уведомление об этом должно быть направлено кредитором заемщику в течение 30 дней с моменты начала работы с коллекторами.

Закон о коллекторах в 2019 году запрещает

  • Звонить более 1 раза в день, более 2 раз в неделю и всего более 4 раз в месяц.
  • Звонить с 22 часов вечера до 8 утра, а в праздничные дни – с 20 часов вечера до 9 часов утра.
  • Писать сообщения более 2 раз в сутки, более 4 раз в неделю и всего более 16 раз в месяц.
  • Устраивать личные встречи чаще 1 раза в неделю.
  • Общаться (включая звонки и сообщения) с несовершеннолетними, недееспособными, инвалидами 1 группы, пациентами в больницах (с момента получения коллекторским агентством подтверждающих документов).
  • Звонить родственникам и близким должника, если на то не получено согласие от должника и его родственников/близких.

Звонить и писать СМС, включая на электронную почту и т.п., коллекторы могут только с открытых номеров, сказав/написав свои ФИО и название агентства.

Если коллекторы звонят и пишут постоянно?

Часто коллекторы звонят и пишут СМС чаще, чем указано в законе. Часть 13 статьи 7 №230-ФЗ разрешает в кредитном договоре, в том числе о реструктуризации или ином соглашении, устанавливать свой график взаимодействия с должником. Подписывая договор, заемщик соглашается с этим графиком. Таким образом, коллекторы могут звонить, писать, встречаться чаще, чем указано в статье 7 №230-ФЗ.

Угрозы и давление

  • Угрожать должнику и его родственникам.
  • Вводить в заблуждение.
  • Разглашать сведения о наличии долга третьим лицам.
  • Коллекторов не может быть больше двух человек (ч.10 ст.6 №230-ФЗ).

Обращаем внимание, что коллектором не может быть лицо, имеющее неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности.

Что разрешено коллекторам?

Таким образом, в рамках закона о коллекторских агентствах коллектор может звонить или писать СМС с открытого номера телефона строго с 8-00 до 22-00 (или с 9-00 до 20-00, если в праздничные дни), но не чаще 4 раз в месяц и в каждом сообщении или звонке он должен полностью представиться, включая название агентства. 1 раз в неделю коллектор может прийти к должнику домой или даже на работу.

Коллекторы могут общаться с должником чаще, если при взятии займа/кредита/реструктуризации или заключении дополнительного соглашения заемщик согласился на более частые контакты (смотрите договор).

Читайте так же:  Регистрация автомобиля в гибдд новым собственником порядок действий

FAQ – ответы на популярные вопросы

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника?

Да, если родственник выступает поручителем. Также в рамках статьи 5 №230-ФЗ, если имеется согласие должника и родственника. В остальных случаях, нет.

Имеют ли право коллекторы звонить на работу?

Да. Но разговаривать о задолженности могут только с должником.

Имеют ли право коллекторы приходить домой?

Да. Количество визитов ограничено 1 разом в неделю, допускается больше, если это оговорено условиями договора кредитора или взыскателя с заемщиком.

Имеют ли право коллекторы звонить в выходные?

Да, с 9 часов утра до 20 вечера.

Сколько раз имеют право звонить коллекторы?

1 раз в день, 2 раз в неделю, а всего – 4 раза в месяц. Но количество звонков может быть больше, если ранее заемщик дал на это согласие при подписании договора.

Имеют ли право коллекторы описывать имущество?

Нет. Это могут делать только судебные приставы.

Могут ли коллекторы списать деньги с карты?

Нет. Это могут сделать судебные приставы или при наличии исполнительного документа.

Имеют ли право коллекторы подать в суд на должника?

Да. Чем больше сумма долга, тем больше такая вероятность.

Имеют ли право банки продавать долги коллекторам?

Да, в соответствии с Федеральным законом №230-ФЗ.

Имеют ли право коллекторы угрожать?

Нет. На угрозы коллекторов необходимо жаловаться в полицию и ФССП.

От коллекторов можно избавиться

Должник на основании части 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ может отозвать свое согласие на взаимодействие с коллекторами, тем самым запретить коллекторам любое общение с ним. Для этого ему необходимо подать в адрес коллекторского агентства или кредитора соответствующее заявление. Заявление пишется в свободной форме и направляется почтой заказным письмом с уведомлением о вручении, либо вручается лично под расписку.

Урегулирование вопросов с коллекторами также занимаются частные организации.

Что делать, если коллекторы нарушают закон?

Писать жалобы на коллекторское агентство необходимо в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) и в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Срок рассмотрения жалобы составляет 30 дней.

Если коллекторы угрожают должнику или его родственникам, несовершеннолетним, также следует написать заявление в полицию.

  • Если у Вас есть вопросы юридического характера, юристы готовы Вас проконсультировать. Это бесплатно .

    Что имеют право делать коллекторы по новому закону

    Какие права имеет коллекторское агентство

    Применительно к правам кредитора и лица, осуществляющего по поручению последнего возврат долга, Закон о потребительском кредите не делает особых различий. Таким образом, права и обязанности коллектора-кредитора и коллектора, действующего в качестве агента, при взаимодействии с заемщиком по поводу возврата долга идентичны.

    Как вести себя с коллекторами

    Вы также вправе подать жалобу на действия коллекторов в территориальный орган ФССП и органы прокуратуры. Поступление в ФССП сведений о нарушении коллекторской организацией требований к осуществлению коллекторской деятельности является основанием для ее внеплановой проверки (п. п. 2, 4 ч. 2 ст. 18 Закона N 230-ФЗ; ст. 21, п. 1 ст. 22, п. 1 ст. 27 Закона от 17.01.1992 N 2202-1).

    Как вести себя с коллекторами

    Вы также вправе подать жалобу на действия коллекторов в территориальный орган ФССП и органы прокуратуры. Поступление в ФССП сведений о нарушении коллекторской организацией требований к осуществлению коллекторской деятельности является основанием для ее внеплановой проверки (п. п. 2, 4 ч. 2 ст. 18 Закона N 230-ФЗ; ст. 21, п. 1 ст. 22, п. 1 ст. 27 Закона от 17.01.1992 N 2202-1).

    Что могут сделать коллекторы с должниками

    Мы описали стандартные действия представителей интересов банка в ситуациях, когда неплательщик не пытается сменить место работы или адреса проживания. Теперь рассмотрим, что делают коллекторы, если не могут найти должника. Эти действия характерны на первом этапе работы таких агентств, когда работники компании приступают к сбору информации о заемщике.

    Что могут сделать коллекторы с должником в 2019 году

    Каждый гражданин должен знать, что государство стоит на защите его интересов и в любой момент он может обратиться в полицию, однако, обращение должно иметь под собой весомые основания. Иными словами, чтобы получить защиту и помощь необходимо, чтобы организация, выдавшая заём нарушила условия кредитного соглашения или закон. В свою очередь, пострадавшее лицо обязано предъявить конкретные факты, подтверждающие его слова.

    На что имеют право коллекторы согласно закону

    Именуется также «агентский договор», регулируется статьей 779 Гражданского Кодекса РФ, статьей 15 ФЗ от 21.12.2003 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Банк делегирует коллекторскому агентству функции по взысканию задолженности за определенное вознаграждение. Агентства действуют как от своего имени, так и от имени банка. Но договорные связи и обязанности между банком и заемщиком остаются в неизменном виде.

    [1]

    Закон о коллекторах с 1 января 2019 года № 230

    Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

    На что имеют право коллекторы в 2019 году

    Но здесь имеется один важный нюанс, который ни в коем случае нельзя упускать из виду. Взыскатели долгов — это обычные гражданские люди, не обладающие никакими властными полномочиями. Поэтому, переступать порог вашего дома, против вашего желания они не имеют никакого права.

    Что могут сделать коллекторы с должником

    В первом случае кредитор (банк, МФО) просто оплачивает услуги коллекторской организации за возврат проблемного долга. Размер вознаграждения может составлять определенный процент от взысканного долга. А второй вариант (договор цессии) – это прямая продажа долга заемщика, что часто происходит при невозврате заемщиком задолженности банку в период от 3-12 месяцев (индивидуальное решение банка). Причем банковское учреждение оставляет за собой право выбора: взыскивать долг самостоятельно, продать его коллекторам, подать на должника в суд или вообще списать задолженность по сроку давности.

    Закон о коллекторах

    В их обязанность входит информирование заемщика о необходимости выплаты долга (или долгов) и мотивирование к выплате этих самых долгов. К услугам коллекторов кредитные организации и иные кредиторы прибегают в том случае, если сам заемщик перестал производить гашение кредита и не идет на контакт. Вот почему заемщику важно с первого же дня оповестить свой банк или микрофинансовую организацию о своих проблемах.

    Какие права имеют коллекторы?

    Очень часто бывает так, что человек оказывается не в состоянии погашать взятые на себя кредитные обязательства. В таких случаях ему приходится иметь дело с представителями коллекторских компаний. Чтобы быть подготовленным к такому общению следует хорошо знать права коллекторов и свои собственные.

    Содержание

    Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

    Читайте так же:  Пенсионные баллы и индивидуальный пенсионный коэффициент

    +7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Это быстро и БЕСПЛАТНО!

    Кто такие коллекторы? ↑

    Коллекторские компании в России недавно. Подобная практика изъятия долгов заимствована из западной практики, где она применялась ещё с прошлого века. Коллектором называется сборщик долгов.

    На сегодняшний день такая профессия в России стала достаточно востребованной, в связи с тем, что вместе с ростом количества взятых потребительских кредитов растёт и число неплатежей по ним.

    Причём прибыль от полученных банками кредитных процентов с лихвой перекрывает все возможные издержки.

    Что касается самих коллекторов, то они, по сути дела, являются наёмными работниками компаний соответствующего профиля.

    Поскольку в российском законодательстве нет принятого закона о коллекторах, их нельзя официально приравнивать к должностным лицам и наделять определёнными законными правами.

    Деятельность их приносит выгоду, как самим банкам, так и компаниям, в которых они работают, чего не скажешь о заёмщике.

    Они, как правило, не имеют образования, зато обучены запугивать людей и рассказывать им всякие небылицы относительно ужасов, которые ожидают неплательщиков по кредитам. Так предполагает их инструкция.

    Если же они попадают на человека, который хорошо знает свои права и умеет официально их отстаивать, коллекторам не позавидуешь, поскольку выполнять свою работу им становится куда сложнее.

    В таких случаях им остаётся самим себе задавать вопрос о том, что же за околесицу они несут и вообще, зачем занимаются этой работой.

    Основные права и обязанности ↑

    По закону коллекторские компании имеют право собирать информацию о недобросовестном заёмщике.

    Законы страны в большинстве случаев не запрещают коллекторам вести себя жёстче, чем в подобных случаях принято в западных странах.

    Однако коллекторы обязаны в своих действиях не преступать закон. Например, звонки должнику, равно как и его родственникам, по ночам законом запрещены.

    Кроме того, по закону коллектор не имеет права при общении с должником использовать нецензурную брань, угрожать ему арестом и обманывать его, преследую цель получить долг.

    При звонке должнику коллектор обязан представиться своими настоящими именем и фамилией, а также назвать компанию, в которой он работает.

    Они не могут входить в квартиру без специального разрешения, изымать имущество, а также допускать прочие действия, которые нарушают права заёмщика.

    Коллекторы имеют право воздействовать на должника исключительно методами словесного убеждения.

    Они могут озвучить сумму долга, поинтересоваться причинами его неуплаты. Коллекторы имеют право донести до сведения заёмщика сумму начисленных штрафных санкций. Также они имеют право поинтересоваться сроками погашения задолженности.

    Всвязи с изменениями законодательства коллекторы получили права требовать с должника возврата расходов на взыскание задолженности. Определение конкретных сумм находится в компетенции суда.

    Имеют ли они право? ↑

    На практике же бывает так, что коллекторы злоупотребляют своими правами и допускают факты противозаконного поведения. Каждому гражданину полезно знать, насколько правомочны действия коллекторов в разных ситуациях.

    Звонить родственникам должника

    Коллекторы имеют право связываться по телефону с родственниками должника в тех случаях, когда те являются поручителями по взятому ранее кредиту.

    В этих случаях родственники разделяют с должником всю степень ответственности за возложенные кредитные обязательства.

    Если же подобного не было, звонки работников коллекторских компаний родственникам должника должны расцениваться как методы оказания психологического давления на самого заёмщика.

    На подобные действия коллекторы права не имеют и на них за это можно подавать жалобу.

    Звонить на работу

    По действующему закону коллекторы не имеют права звонить на работу должнику. Подобные действия попадают под статью закона о неразглашении персональных данных и могут служить основанием для обращения в правоохранительные органы.

    Об этом рекомендуется сразу же напомнить коллекторам, если такие случаи будут иметь место.

    Если же они звонили непосредственно начальнику должника или в отдел кадров, рекомендуется обсудить ситуацию с руководством и договориться об удержании с заработной платы определённой суммы в счёт погашения кредита.

    А узнать, как работают коллекторы с должниками, можно из нашей статьи, представленной по ссылке выше.

    Подавать в суд

    По закону коллекторы имеют право подавать в суд на должника, но на практике подобное происходит нечасто.

    Дело в том, что коллекторы практически всегда имеют в своём распоряжении плохо подготовленные документы, с которыми нет оснований обращаться в суд.

    Если следует подобная угроза, рекомендуется потребовать у коллектора предъявить документы, подтверждающие сумму долга. Тогда сразу станет понятно, есть у них, с чем обращаться в суд или нет.

    Приходить домой

    По закону коллекторы имеют право приходить домой к должнику для устной беседы.

    Другой вопрос в том, что у них нет права самовольно проникать в жилище или, тем паче, проникать со взломом.

    В подобных случаях клиент имеет право немедленно обращаться с заявлением в соответствующие правоохранительные органы, при этом рекомендуется подкреплять заявление материальными доказательствами неправомерных действий коллекторов.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Коллекторы имеют право воздействовать лишь методами словесного убеждения и угрозы уже относятся к нарушениям с их стороны.

    В подобных случаях рекомендуется записывать все разговоры на видео — или аудиоплёнку для того, чтобы предъявлять в качестве вещественного доказательства.

    Звонить знакомым

    Коллекторы нередко звонят знакомым должника, пытаясь через них оказывать психологическое давление на него самого.

    На самом деле прямого юридического права на это они не имеют, если знакомые не имеют никакого отношения к взятому кредиту. Об этом рекомендуется им напоминать при повторении ситуации, дабы урезонивать их.

    Описывать имущество

    Описывать имущество должника коллекторы не имеют никакого права. Все подобные угрозы совершенно беспочвенны и не следует обращать на них никакого внимания.

    Подобные действия возможны только по решению суда, но в суд коллекторы не всегда обращаются, поскольку судебная исполнительная власть нередко пробуксовывает в России в подобных вопросах.

    Какие права имеют коллекторы по новым законам? ↑

    По новым законам коллекторы имеют следующие права по взысканию долгов:

    1. Вести телефонные переговоры.
    2. Проводить очные встречи.
    3. Присылать СМС-сообщения и письма по электронной почте.
    4. Направлять письма через почтовые отделения.

    По новым законам коллекторы не имеют права:

    1. Высказывать в адрес должника угрозы физической расправы над ним..
    2. Причинять вред имуществу должника и озвучивать подобные угрозы.
    3. Оскорблять должника, унижать его достоинство и честь.

    Общаться или писать несовершеннолетним лицам, а также лицам, находящимся на излечении в психиатрических лечебницах.

    Поправки 2019 года ↑

    Поправки 2019 года по сути кардинально не изменили права коллекторских компаний. Коллекторы по этим поправкам имеют право общаться с должниками с восьми утра до десяти часов вечера в будние дни и с девяти до восьми в выходные.

    Звонки и визиты в иное время приравниваются к нарушению закона со стороны коллекторов. Также должники получили право общаться с коллекторами через своего официального представителя или же вообще отказаться от подобного общения.

    Подобные поправки были приняты после сотен заявлений в полицию об избиении коллекторами должников.

    Читайте так же:  Выплаты при выходе на пенсию по возрасту

    Имеют ли право банки передавать долги? ↑

    Чаще всего подобный вопрос уже можно определить в тот момент, когда происходит подписание кредитного соглашения.

    Формулировка значения не имеет, суть сводится к тому, что банк оставляет за собой право на передачу долгов третьим лицам.

    Мало того, в договорах в завуалированной форме прописывается и согласие заёмщика на проведение этой процедуры. Этим объясняется необходимость внимательного чтения кредитного договора перед его подписанием.

    Даже рекомендуется предварительно показывать его юристу, если подобная возможность имеется. Юрист сможет указать на пункты, которые впоследствии могут обернуться проблемами для заёмщика.

    Банк чаще всего передаёт долг коллекторам после того, как просрочка составит несколько месяцев.

    При возникновении проблем с погашением задолженности рекомендуется немедленно проинформировать банк об этом.

    Банк может пойти навстречу должнику и предложит на выбор несколько вариантов погашения долга. Также сроки платежей могут быть отодвинуты.

    Что делать, если угрожают? ↑

    При угрозах в адрес должника ему необходимо адекватно отреагировать. В первую очередь следует позаботиться о том, чтобы факт высказывания угроз был зафиксировать.

    Это необходимо для подкрепления заявления, подаваемого в правоохранительные органы.

    Можно использовать для этого аудиозапись или снять происходящее на видео. Рекомендуется сразу же поставить коллекторов в известность об этом, такие меры нередко отрезвляют их. Если же угрозы не прекращаются, нужно писать на них заявление.

    Что делать если угрожают коллекторы по телефону, узнаете по следующей ссылке.

    А узнать, почему коллекторы звонят по чужому долгу, можно здесь.

    Куда жаловаться? ↑

    Жалобу на противоправные действия представителей коллекторских компаний можно подавать как в полицию, так и в прокуратуру.

    Также рекомендовать можно подачу жалобы в Роспотребнадзор. Обязательно прикладывать к жалобе материальные доказательства нарушения законов со стороны представителей коллекторской компании.

    Как оформить жалобу? ↑

    В подаваемой жалобе обязательно должна быть изложена суть дела. Непременно нужно указать фамилию и имя коллектора, с которым приходилось общаться, а также компанию, которую он представляет.

    Также следует внятно изложить суть претензий, с указанием конкретных фактов нарушений со стороны коллекторов. Также нужно приложить материальные доказательства нарушений со стороны коллекторов.

    Это необходимо на тот случай, если дело будет разбираться в суде. Без доказательных подтверждений жалобы невозможно рассчитывать на успех дела в суде.

    Рекомендуется нанять грамотного адвоката или юриста для грамотного разрешения конфликтной ситуации.

    Специалист сможет выдать все необходимые консультации, а также представить интересы клиента в суде, если такая необходимость возникнет.

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
    2. Позвоните на горячую линию:
      • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
      • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
      • Регионы — 8 (800) 222-69-48

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

    Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

    На что имеют право коллекторы в 2019 году?

    Большинство должников, находятся в заблуждении о возможностях и правах коллекторов. Тем самым давая им волю на противозаконные действия. Ведь запуганный и незнающий своих прав должник, является легкой добычей, дня манипуляций, которые порой могут плохо закончиться. Но и у коллекторов есть свои права, поэтому ситуацию стоит рассмотреть с двух сторон.

    Права и возможности коллекторов

    В 2017 году в силу вступил закон, который установил порядок взаимодействия между коллекторами и гражданскими лицами, закон действует и в 2019 году (ФЗ №230). Так же в этот закон могут внести очередные правки, но пока они находятся, только на рассмотрении, например, что можно делать коллекторам по отношению должников, а что нельзя.
    Смысл закон, заключается в ограничение или сокращение количества звонков и посещений коллекторов к должникам. Так же установлены временные рамки.

    Ограничения для коллекторных организаций, например: звонки теперь могут происходить, только один раз в сутки, не более чем 2 звонка за неделю. То же самое, относится и к сообщениям. (Теперь должников нельзя постоянно донимать звонками и смс сообщениями, посреди ночи).

    А что касается посещений, их тоже ограничили: не более 1 раза в неделю. Таким образом, установление ограничения на часы посещения и контакта: коллектор – должник. В будние дни: с 8 утра до 22 вечера, а в выходные с 9 утра до 20 вечера.

    Так же коллекторы и сотрудники коллекторской организации, обязаны представляться (ФИО) и указывать из какой компании, они к вам позвонили или пришли. Без этого, дальнейший разговор не может состояться и будет считаться незаконным.

    Стоит отметить, что коллекторам запрещено использовать психологические или физические рычаги давления, на должника. Любой обман, по отношению должника, с целью получения средств – незаконен.

    По законодательству РФ, коллекторам запрещено вступать в контакт с должниками и их родственниками, если они: не достигли совершеннолетия, потеряли трудоспособность, являются инвалидами 1 группы, находятся на лечении в больнице, а так же если должник был признан банкротом, по решению суда.

    Во всех этих случаях, должник, обязан сообщить о своем изменение статуса, коллекторской организации, в письменном виде. Так же это могут сделать лица, представляющие должника, в случае его недееспособности.

    С 2019 года, у должников появилось законное право, отказаться от общения с коллекторной организацией и с коллекторами. Таким образом, должник вправе обратиться за помощью в антиколлекторскую фирму или к юристу, чтобы пересмотреть порядок действия расчета с долгами, (почтовые переводы, банковские карты, наличный расчет) или полное погашение долга, удобным для должника способом.

    Какие права имеют коллекторы по новым законам

    Какие права имеет коллекторское агентство

    ​Несмотря на то, что понятие «коллектор» прочно укрепилось в системе правоотношений, связанных со взысканием задолженностей, действующее российское законодательство коллекторскую деятельность никак не регламентирует. В настоящее время Закон о коллекторской деятельности существует лишь в виде проекта, с неясной перспективой рассмотрения и принятия.

    Закон о коллекторах с 1 января 2019 года № 230

    Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

    Читайте так же:  Налоговые ставки на имущество физических лиц как узнать сумму сбора и заплатить

    Какие права имеют коллекторы по новым законам

    Каждый должник по кредиту, который не платит по счетам, рано или поздно столкнется с коллекторами. Специалистов по взысканию нанимают банки, которые не могут своими силами повлиять на должника. Права коллекторов с 2019 четко ограничены законом. Только, к сожалению, не все агентства их придерживаются.

    На что имеют право коллекторы в 2019 году

    С января 2019 года должник получил право отказаться от взаимодействия с кредитором либо перенаправить диалог через своего представителя. В соответствии с Законом представителем может выступать исключительно адвокат. Извещение об изменении порядка взаимодействия проводится путем направления кредитору заявления посредством почты либо через нотариуса.

    Что коллекторы не имеют права делать по закону и какое наказание им может грозить

    С начала этого года требовать вернуть долги могут либо сам кредитор, либо специальная организация – коллекторское агентство. Такое агентство должно быть включено в госреестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. Банк России рекомендует гражданам проявлять бдительность и требовать от взыскателя номер регистрации в госреестре перед началом общения.

    На что имеют право коллекторы согласно закону

    Важно! Заемщик может обращаться непосредственно в банк по вопросам исполнения обязательств согласно кредитному договору. В рассматриваемом примере права коллекторов по взысканию долгов ограничиваются представительски ми функциями: реализуется задание, закрепленное в агентском соглашении. Ответственность гражданина перед коллекторами по денежным обязательствам отсутствует.

    На что имеют право коллекторы по закону

    На основании первого закона с повестки дня снимается вопрос: имеют ли право банки продавать долги коллекторам? Да, закон разрешает банку передать долг третьим лицам (цессия) или временно уступить право востребованию задолженности при сохранении займа в собственности.

    На что имеют право коллекторы по закону

    В агентство коллекторов входят юридические лица, которые имеют гражданскую правоспособность, однако не имеют специального правового статуса и властных полномочий. По Закону они не имеют права переходить за черту угроз и шантажа, даже если должник взял в долг огромную сумму денег.

    Что могут сделать коллекторы с должником

    Обсудив такой момент, как имеют ли право коллекторы приходить домой, не лишним будет рассмотреть вопрос, имеют ли право коллекторы подать в суд на должника? Здесь следует узнать, на каком основании коллекторы получили право требовать от вас возврата задолженности по кредиту, оформленному ранее в банке.

    Могут ли коллекторы звонить родственникам должника закон о коллекторской деятельности

    Главные вопросы о взыскателях долга Несмотря на то, что большинство граждан даже интуитивно понимает, где заканчивается грань между законной и незаконной деятельностью коллекторских агентств, многие из них не пытаются защитить свои права, пока ситуация не становится угрожающей.

    Новый закон о коллекторских агентствах

    Коллекторские агентства в своей деятельности пользуются разрешенными и незаконными методами. 1 января 2018 года вышел новый закон о коллекторах, который защищает права заемщиков. Из этого закона становится понятно, что могут сделать агенты по взысканию просроченной задолженности и как они работают. Коллекторы не имеют права звонить на работу, потому что информация о долгах конфиденциальна, постоянно искать контакта с должником и являться к нему без разрешения.

    Из этой статьи вы узнаете:

    Кто такие коллекторы?

    Коллектор – это организация либо частное лицо, которое занимается взысканием долгов. Агентство по взысканию просроченных задолженностей выступает посредником между кредитором и должником. Они работают за агентское вознаграждение или выкупают долг полностью.

    Как работают коллекторы?

    Коллекторов нанимает банк в качестве агентов для взыскания просроченной кредиторской задолженности. Бывает, что взыскатели выкупают долги заемщиков полностью и становятся новыми кредиторами. Кредитно-финансовая организация или коллекторское агентство обязано предупредить должника о смене кредитора в течение 30 дней.

    Новый закон о коллекторах

    В России с 1 января 2018 г. был принят новый закон ФЗ № 230 “О коллекторах” от 1.01.2018 г., регулирующий деятельность коллекторских агентств. В законе подробно оговорены юридические основания и права взыскателей по отношению к заемщикам.

    Этот закон был принят, потому что ранее коллекторы использовали в своей деятельности силовые методы, наносили вред здоровью и имуществу должника. Некоторые способы взыскания просроченной задолженности подвергали опасности жизни заемщика и его родных. Новый закон ограничивает права агентств по взысканию просроченных задолженностей.

    Официальный текст закона ФЗ № 230 “О коллекторах” от 1.01.2018 г.N 230-ФЗ

    Права коллекторов в соответствии с новым законом. На что имеют права коллекторы, а на что нет?

    В соответствии с новым законом коллекторы не имеют право названивать должнику в любое время, угрожать ему или его родным, распространять информацию о долгах. Агентам дозволены следующие методы:

    Коллекторы не имеют права звонить чаще двух раз в неделю. Время для звонков в будние дни с 8.00 до 22.00, в выходные и праздничные дни с 9.00 до 21.00. Звонить они могут только по указанному в кредитном договоре телефону не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

    2. Сообщения

    Коллекторы могут писать электронные письма или смс сообщения, но не более 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 12 раз в месяц. Свыше этого будет считаться нарушением закона.

    Если звонки, смс-сообщения и электронные письма не возымели действия, агент имеет право прийти домой к должнику. При этом коллектор обязан предъявить доказательства невозможности связи:

    • распечатка телефонных звонков;
    • распечатка смс-сообщений;
    • распечатка электронных писем;
    • квитанция с почты об отправлении письма.

    Визиты домой допускаются также с согласия самого должника и не чаще 1 раза в неделю. В иных случаях посещения заемщика коллекторами является грубым нарушением закона.

    4. Обращение в суд

    По закону коллекторские агентства могут подать иск в суд на должника, если они выступают в роли кредитора. Для этого бюро по взысканию покупают долг у банка и приобретают статус кредитора, а также все полномочия и необходимую документацию на задолженность. Если методы досудебного взыскания долга не принесли результата, коллекторы имеют право обратиться в суд, предоставив все доказательства неоплаты задолженности. Процесс проходит по правилам, утвержденным ГПК РФ или АПК РФ.

    Коллекторы не могут:

    • действовать анонимно;
    • звонить, писать или встречаться с должником с 22:00 до 7:00 в рабочие дни и с 20:00 до 9:00 в праздники и выходные дни;
    • произвольно увеличивать сумму долга;
    • находиться в квартире должника без его согласия;
    • оскорблять, унижать, запугивать должника;
    • уничтожать, портить или изымать имущество должника;
    • ограничивать свободу передвижения заемщика (должника);
    • разглашать информацию о сумме долга третьим лицам без письменного согласия должника;
    • обманывать, преувеличивать, чтобы получить платеж.

    Право принудительного взыскания принадлежит Органам Государственной исполнительной службы в следующих ситуациях:

    • На основании решения суда, вступившего в законную силу.
    • При условии, что исполнительный лист направлен и открыто исполнительное производство.
    • При соблюдении всех официальных процедур, которые предусматривает закон РФ: “Об исполнительном производстве”.
    Читайте так же:  Можно ли в мфц поменять паспорт рф или получить его

    Коллекторы не имеют права на принудительное взыскание. Они могут подать иск в суд о взыскании переуступленного им долга, и в случае положительного решения обратиться в исполнительную службу.

    Законна ли продажа долга коллекторам?

    В соответствии со ст.12 ФЗ, ст. 382 ГК переуступка долга третьим лицам является законной. Для этого кредитно-финансовая организация и коллекторское агентство заключают договор цессии. Если взыскатели выступают в роли посредников, то заключается агентский договор.

    Продажа долга физического или юридического лица предусматривает уступку прав требований возврата средств. Договор цессии оформляется между банком и третьим лицом. Кредитор обязан оповестить должника о данной сделке.

    Агентский договор

    Агентский договор дает право банковской организации привлекать коллекторские агентства для возврата просроченной задолженности. Все законные права на кредит принадлежат банку, а коллекторы являются посредниками и работают непосредственно с должниками. Если дело передается в суд, то деятельность взыскателей прекращается.

    Договор цессии

    Договор цессии является подтверждением продажи долга коллекторскому агентству. Все права требования принадлежат взыскателям. Кредитором становится бюро по взысканию просроченных задолженностей, оно имеет право передать дело в суд.

    Что делать, если угрожают коллекторы?

    В РФ действия коллекторов регулируются следующими законами:

    • ФЗ № 353 “О потребительском кредите” от 21.12.2013 г.
    • Статья 119 УК РФ “Обвинение коллекторов по факту произошедших угроз”
    • Статья 163 УК РФ “В случае установленного факта вымогательства”
    • Федеральный закон № 230 ФЗ “О коллекторах”

    [2]

    Если угрожают коллекторы, нужно собрать доказательства угроз и обращаться с жалобой в правоохранительные органы. Доказательствами могут выступать:

    • Записи телефонных разговоров.
    • Записи угроз на диктофон или видеокамеру.
    • Распечатка смс-сообщений с угрозами.
    • Показания свидетелей или соседей.
    • Распечатка электронной переписки с угрозами.

    При угрозах взыскателей можно сменить номер телефона или занести номера коллекторов в черный список. Не открывайте дверь, если визит агента не был согласован заранее, не поддавайтесь на провокации. Если коллекторы угрожают при личной встрече, сразу нужно вызвать полицию.

    Куда жаловаться?

    Жалобы на коллекторские конторы можно подавать в несколько инстанций

    • В ФССП судебным приставам.
    • В полицию.
    • В Центробанк.
    • В НАПКА.
    • Финансовому омбудсмену.
    • В прокуратуру.

    [3]

    Как правильно составить жалобу?

    Заявления можно направлять в несколько организаций одновременно. В содержании жалобы должны быть указаны все реквизиты сторон, суть заявления и доказательства противозаконных действий коллекторской организации.

    Вопросы юристу:

    Если вы сомневаетесь, что можете решить вопрос с коллекторами самостоятельно, обратитесь к кредитному юристу. Ниже приведены некоторые из часто задаваемых вопросов юристу.

    Могут коллекторы подать в суд по старому кредиту?

    Срок давности кредиторской задолженности после первой просрочки платежа составляет три года. По действующему законодательству при передаче долга срок его давности не возобновляется и нельзя требовать возврата задолженности через суд после окончания СИД. Поэтому коллекторы не имеют права требовать погашения задолженности по старому кредиту.

    Могут коллекторы арестовать счета?

    Взыскатели не имеют права арестовать счета. Это могут сделать только судебные приставы и только по решению суда. Если долг продан коллекторам, то агентство может обратиться в Федеральную службу судебных приставов, которая будет взыскивать задолженности с заемщика путем наложения ареста на заработную плату или счета должника.

    Могут коллекторы требовать долг, если долг больше 10 лет?

    В соответствии со статьей 196 ГК РФ “Общий срок исковой давности” — составляет три года со дня первой просрочки платежа, а общий СИД со всеми приостановками не может превышать 10 лет. Коллекторские агентства не имеют права требовать долг, которому больше 10 лет.

    Права коллекторов к родственникам должника по новому закону?

    Если должник и родственники заемщика согласны на общение с коллекторами на тему задолженности — это разрешено. В иных случаях общение с родственниками должника запрещено законодательством РФ.

    Могут коллекторы забрать жилье?

    Агенты по взысканию просроченной задолженности не могут забрать у должника автомобиль или квартиру. Единственное жилье в соответствии со статьей 445 ГПК РФ “Имущество, которое не может быть обращено взысканию по исполнительным документам аресту не подлежит”. Только по решению суда приставы имеют право присудить сумму долга к выплате при неоплате долга в установленный ими срок.

    Могут коллекторы арестовать кредитную машину?

    Если коллекторы имеют заверенное у нотариуса соглашение о внесудебном порядке, то имеют право без решения суда арестовать кредитный автомобиль. Если такое соглашение не заверено нотариусом, тогда только через суд. ГК РФ Статья 349 “Порядок обращения взыскания на заложенное имущество”. ФЗ № 367-ФЗ от 21.12.2013 г.

    Сколько получают коллекторы?

    Коллекторы получают определенный процент от долга или работают за оклад, который начинается от 20 000 рублей плюс премии за продуктивную деятельность либо полностью выкупают долг и вся сумма является оплатой такого труда.

    Коллекторы могут убить?

    По закону не могут. Коллекторы могут убить по неосторожности, но преднамеренно:

    • Устроить поджог, все сгорит вместе с должником.
    • Доведение до самоубийства угрозами.
    • Убегая от взыскателей случается “несчастный случай”.
    • Спровоцированная драка с летальным исходом.
    • Случайно толкнул, человек упал, ударился и все.

    За все это коллекторы несут уголовную ответственность.

    Могут коллекторы прийти на работу?

    Видео (кликните для воспроизведения).

    По закону РФ коллекторы не имеют права приходить на работу к должнику и распространять информацию о задолженностях, так как информация является конфиденциальной и взыскателям запрещено ее разглашать. Если агенты появились у вас на работе сразу вызывайте правоохранительные органы.

    Задумайтесь:

    Тот, кто ищет миллионы, весьма редко их находит но зато тот, кто их не ищет, — не находит никогда! БАЛЬЗАК Оноре де

    Источники


    1. Руденко, Р. А. Р. А. Руденко. Судебные речи и выступления / Р.А. Руденко. — М.: Юридическая литература, 2016. — 368 c.

    2. Мацкевич, И.М. Организация научной деятельности и выполнение научных работ по юриспруденции. Научно-практическое пособие / И.М. Мацкевич. — М.: Проспект, 2017. — 915 c.

    3. Марченко, М.Н. Теория государства и права в вопросах и ответах. Учебное пособие. Гриф МО РФ / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2017. — 535 c.
    4. Терехова, Ю. К. Корпоративный юрист. Правовое сопровождение предприятия. Практическое пособие / Ю.К. Терехова. — М.: Дашков и Ко, Вест Кей, 2015. — 222 c.
    5. ред. Кофанов, Л.Л. Институции Юстиниана; М.: Зерцало, 2013. — 400 c.
    На что имеют право коллекторы согласно закону
    Оценка 5 проголосовавших: 1
  • ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here