Накопительная часть пенсии заморожена что это значит

Мораторий на пенсионные накопления в России

Сейчас на правительственном уровне решается дальнейшее существование отечественной накопительной пенсионной системы. Сегодня мы рассмотрим новое в пенсионном законодательстве: текущая и планирующаяся модернизация пенсионных правоотношений. В том числе, новый закон о пенсии в РФ. Попробуем выяснить, что ждет кандидатов в пенсионеры в 2019 году.

Быть или не быть накоплениям в пенсии

Пособие, согласно очередной пенсионной реформе, должно состоять из нескольких компонентов:

Последняя должна была формироваться из личных сбережений граждан. Однако ввиду последних изменений в экономике страны изменилась и государственная финансовая политика.

Накопительная часть должна образовываться с учетом периода работы будущего пенсионера и объема его зарплаты. От данных параметров зависит объем отчислений, отправленных на персонифицированный счет человека.

Использовать такие сбережения теоретически допускается различными методами:

Но вот воспользоваться этими деньгами до 2021 г. она не сможет. Мораторий о заморозке накопительной части пенсии продлен до 2021 г.

Что значит «заморозка» накопительной пенсии

По заверениям вице-премьера правительства РФ — О. Голодец, трансферы из бюджета в ПФ для финансирования статьи «накопительные пенсии» в ближайшее время не предусмотрены. Это подразумевает, что до 2021 года включительно это пособие будет заморожено.

Заморозка пенсионных накоплений означает, что россияне не смогут воспользоваться своим правом на получение (снятие со счета в ПФ ) своих денег. Не всех денежных средств, а именно тех, которые были отправлены ими на формирование накопительной части пенсии.

Речь идет не только о государственных ассигнованиях в рамках программы содействия увеличения накоплений, когда государство обещало удвоить все пополнения накопительной части пенсии. Но и о собственных сбережениях россиян, которые они самостоятельно откладывали в счет своей будущей пенсии через ПФ .

Важно. В течение как минимум 2-х лет выходящие на заслуженный послетрудовой отдых россияне РФ, выбравшие накопительный вариант пенсии, не смогут воспользоваться своими сбережениями.

Этапы «заморзки»

На самом деле накопительная часть пенсии перестала формироваться еще в 2014 г., когда было принято первое решение о «заморозке» сбережений. С тех пор у россиян нет реальной возможности распоряжаться собственными сбережениями.

1. В 2014 г. «заморозка» такой пенсии считалась разовой мерой.
2. В 2015 г. такую процедуру решили продлить.
3. 2016 г. финансовый мораторий продолжил свое существование.
4. Окончательное его действие продлено до 2021 г.

Важно. Такие меры как пенсионный мораторий считаются стабилизационными процедурами как для пенсионной системы, так и для бюджета, финансовой системы России в целом.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Куда идут средства накопительной пенсии

По словам представителей Правительства РФ, замороженные деньги направлены на страховые выплаты. Таким образом, средства полностью не выведены из финансовой системы ПФ и ими пользуются другие пенсионеры.

Кроме того, такие мероприятия вовсе не означают полного изъятия денег, принадлежащих физическим лицам. После отмены действия указанных мер, все сбережения вернутся на счета их владельцев в ПФ и будут проиндексированы. Предполагается, что после отмены «заморозки» люди смогут обналичить свои сбережения.

Суть «заморозки» накопительной пенсии

В ходе финансово-правовой модернизации появились серьезные трудности, связанные с тем, что 6% объемов взносов, перечисленных страхователями на лицевые счета граждан в ПФ , стали перенаправляться в НПФ и УК . То есть, по факту деньги выходили из финансового оборота ПФ , что приводило к реальному уменьшению объемов денежных поступлений.

Именно ввиду обнаружившегося дефицита пенсионных средств и невозможности залатать дыры иным способом, было принято решение о «заморозке» пенсионных накоплений.

Важно. «Замороженные» деньги отправляются на текущие пенсионные платежи, осуществление антикризисных процедур и поддержание финансовой системы государства.

Пенсионный мораторий в 2016-2022 гг.

Решения о продлении моратория в 2016-2022 гг. на пенсионные сбережения принимались Правительством на фоне других мер, направленных на рациональное расходование бюджетных средств.

В их число входят:

• аннулирование существовавших ранее индексаций работающим пенсионерам;
• индексирование послетрудовых пособий не на инфляционный уровень, начиная с 2015 года (в объеме 12,9%), а только на 4%. В августе же 2016 г. вообще произошла замена индексации единовременной выплатой в объеме 5 тысяч рублей. Данную сумму пенсионеры получили уже в январе 2017 г. С 1.01.2018 г. страховые пенсии неработающих граждан были проиндексированы на 3,7%. Социальные пенсии в апреле 2018 года были проиндексированы на 4%. А в январе 2019 вновь произошла индексация пенсий неработающих пенсионеров, ее размер составил 7%. Планируется, что к 2024 году размер пенсии будет проиндексирован на 35% и ее средний размер составит 20 000 рублей;
• покрытие дефицита бюджета ПФ из средств федерального бюджета (в результате которого образуются незапланированные расходы и недостача в госбюджете).

В 2016 г. ограничение по перечислению денег в счет пенсионных накоплений было продлено и на все средства, зачисляемые на лицевые счета застрахованных в ОПС граждан. До конца прошлого года они направлялись только на формирование страховой пенсии.

Что касается 2017 г., то Минфином РФ в Правительство внесен ряд предложений по дальнейшему реформированию пенсионной системы, включая формирование накопительных послетрудовых пособий. Предлагалось формировать накопления на условно-добровольной основе:

Но, судя по последним неутешительным тенденциям, сбережения и дальше будут «замораживаться», пока Правительство не найдет иные методы формирования и сокращения излишних издержек госбюджета. Поэтому в 2017 г. эта категория пособия все так же оставалась замороженной.

С января 2019 года в России стартовала новая пенсионная реформа, она предусматривает повышение пенсионного возраста граждан. На фоне проведения реформы, вновь был продлен пенсионный мораторий. Более того, стало понятным, что его отмена вовсе не планируется, так как началась разработка системы индивидуального пенсионного капитала. Такая система придет на смену накопительной пенсии. Она подразумевает введение индивидуальных лицевых счетов, куда будущий пенсионер в добровольном порядке будет перечислять взносы.

Повлияет ли мораторий на объем будущих пенсий

Неоднократно вводимый и продлеваемый мораторий не мог не отразиться на объемах последующих послетрудовых пособий.

Это выражается в следующем:

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Мораторий по заморозке накопительной части пенсии продлен до 2022 г. включительно. Соответствующее решение обозначено в утвержденном бюджете ПФР на 2020-2022 гг.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

​Заморозка накопительной части пенсий

Сравнительно недавно, со стороны государственных органов было принято решение относительно заморозки накопительной части пенсий, что вызвало возмущение со стороны различных групп граждан, подходящих под категорию нуждающихся в социальном обеспечении. Относительно данного вопроса возникли споры в государственных аппаратах, даже своего поста лишился заместитель министра экономики. В предложенном материале предлагается провести анализ особенностей процесса начисления, установить, каким образом действует заморозка и кто пострадает от данного решения.

Заморозка накопительной части пенсий — кого коснулась?

В первую очередь, заморозка пенсий накопительного характера, коснулась непосредственно тех категорий граждан, родившихся после прохождения 1967 года, так как ранее только они имели полное право на накопительную часть пенсионного пособия. Со стороны работодателя, имеет место отчисление в Пенсионный фонд за каждого сотрудника организации порядка 22% от его заработной платы. Из общей суммы, 16% отдаются непосредственно в солидарную часть, чтобы потом стать непосредственно страховой частью пенсионного обеспечения. Иными словами, это своеобразные виртуальные средства для граждан, которые со следующего года будут переведены в баллы, именно из них в дальнейшем и будет рассчитан размер пенсионного обеспечения. Данные средства в будущем будут проиндексированы два раза в течение года, что связано с высоким уровнем инфляции. За тех сотрудников организаций, которые родились по сроку до 1967 года, на это уходит 22% средств.

Непосредственно у тех, кто родился после 1967 года, предусмотрена накопительная пенсия, на формирование которой отводятся 6% денег. Как раз этими деньгами и могут запросто распоряжаться граждане по собственному усмотрению. К примеру, можно отметить следующие особенности:

• Передаваться данные средства могут запросто для управляющих компаний, а также негосударственных организаций, пенсионных фондов. В данном случае, как и ранее, обеспечивается полноценное финансирование лиц, признанных нуждающимися в пенсионной социальной помощи.
• В том случае, если со стороны гражданина не было предусмотрена подача заявления, накопления пенсионного характера инвестируются со стороны непосредственно государственной УК, в роли которой, как показывает практика, выступает именно Внешэкономбанк. В дальнейшем, управляющие компании могут запросто инвестировать эти средства в акции, доходные вещи, существенным образом умножая размер будущей пенсии человека. Данные средства не будут проиндексированы, иными словами, сколько заработали УК, такой размер пособия и будет выплачиваться потенциальному получателю в виде надбавки к ранее установленной пенсии.

—

Результат заморозки накопительной пенсии

Итак, заморозка коснулась именно той категории населения, которая родилась по срокам после наступления 1967 года. Данная категория граждан имела исключительное право на получение накопительной части пенсионного обеспечения. Что означает заморозка накопительной части пенсии — будет рассмотрено несколько ниже. Изначально принималось решение «заморозить» пенсии в 2014 году, но спустя год данный запрет был продлен и на 2015. В 2017 году заморозка была продлена до 2019 года.

Что это означает для каждого гражданина? В том случае, если из тех 22%, которые ранее за конкретного сотрудника выплачивал работодатель в Пенсионный фонд, 6% зачислялись в накопительную часть, а остальные в солидарную, то при таком ограничении весь объем переводится в солидарность. Если принимать к вниманию, что процент прироста в часть солидарную практически в два раза выше, следовательно, граждане в отношении предоставляемых пенсионных пособий только лишь выиграют.

Относительно того, как осуществляется заморозка накопительной пенсии в 2018 году, стоит отметить некоторые порядки дальнейших выплат уже ранее сформированных накоплений, которые никуда не денутся в дальнейшем, не изымаются, а также замораживаются. Управляющие компании в дальнейшем, как и ранее, будут осуществлять выплаты гражданам после выхода им на пенсию, с учетом особенностей и размеров дохода инвестиционного характера. С наступлением нового периода стоит отметить, максимально возможное количество баллов можно будет получить в том случае, если все средства (а именно, 22%) передаются исключительно на страховку.

Как отмечалось ранее, введением накопительной части ранее хотели заставить граждан заботиться о собственной старости самостоятельно, но в настоящее время за них это делает государство и работодатели, выплачивающие отчисления в установленном порядке. Собственно, граждане от этого не пострадали никаким образом, размер такого пособия не меняется.

Накопительную часть пенсии «заморозили». Что это значит? Газета Волга

21 августа 2014 14:06

Для разъяснения обстановки прежде всего необходимо отметить следующее: накопленные на счетах пенсионных фондов деньги не пропадают и не изымаются, граждане ничего не теряют в своих пенсионных правах. Направление страховых взносов в полном объеме на формирование и финансирование страховой пенсии не связано с дефицитом пенсионной системы. Страховая пенсия в отличие от накопительной части гарантируется государством и ежегодно увеличивается на уровень инфляции. Сегодня её средний размер превысил 11500 рублей.

Мировой опыт также показывает, что сокращение государственных накопительных программ – это нормальная практика экономического оздоровления. Государства Прибалтики, Венгрия и Аргентина «обнулили» соответствующие тарифы. Основу пенсионной системы во всём мире составляют именно страховые пенсии, которыми пользуется большая часть населения.

Астраханцы, которые проявили активную заинтересованность и выбрали в 2013 году управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд, из уведомлений смогут узнать, удовлетворены ли их заявления, а если в удовлетворении отказано, то и причину отказа. И в случае удовлетворения заявления, и в случае отказа Пенсионный Фонд РФ всегда указывает, в первом случае — где будут формироваться пенсионные накопления дальше, а во втором — где они будут продолжать формироваться.

[1]

Отделение ПФР по Астраханской области обращает внимание, что по результатам переходной кампании 2013 года пенсионные накопления граждан, по чьим заявлениям было принято положительное решение, будут переданы в негосударственные пенсионные фонды только после установления их соответствия требованиям вхождения в систему гарантирования сохранности пенсионных накоплений. Это правило касается не только передачи средств из ПФР в НПФ, но и передачи средств из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, а также — из НПФ в ПФР.

При этом гражданам 1967 года рождения и моложе до конца 2015 года предоставлена возможность выбора варианта пенсионного обеспечения: либо оставить 6% тарифа страховых взносов на накопительную пенсию, как сегодня, либо отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии, тем самым направив все страховые взносы, которые за них уплачивают работодатели, на формирование страховой пенсии. Таким образом, если гражданин отказывается от формирования пенсионных накоплений, страховые взносы его работодателя в ПФР – в размере индивидуального тарифа 16%, начиная с 2015 года, будут направляться на формирование страховой пенсии.

В 2014 году все страховые взносы граждан будут направляться на формирование страховой пенсии (т.е. тариф страховых взносов на накопительную пенсию будет составлять 0%). Это решение принято на период санации НПФ и создания механизма гарантирования сохранности пенсионных накоплений. При этом все ранее сформированные пенсионные накопления граждан будут по-прежнему инвестироваться в УК или НПФ и будут выплачены в полном объеме с учетом инвестиционного дохода, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением.

Если граждане, которые никогда не подавали заявление о выборе управляющей компании (УК), включая «Внешэкономбанк», или негосударственного пенсионного фонда (НПФ), так называемые «молчуны», и те граждане, которые в 2013 году подавали заявление о выборе тарифа страховых взносов в размере 2% на накопительную пенсию, желают, чтобы в последующие годы направлялись на формирование накопительной части пенсии страховые взносы в размере 6% тарифа, им следует подать заявление о выборе УК либо НПФ. При этом, как и раньше, при переводе пенсионных накоплений в НПФ гражданину необходимо заключить с выбранным НПФ соответствующий договор об обязательном пенсионном страховании.

Таким образом, выбор варианта пенсионного обеспечения с формированием пенсионных накоплений в любом случае сопряжен с выбором УК или НПФ.

У тех, кто не подаст заявление до 31 декабря 2015 года и останется так называемым «молчуном», новые пенсионные накопления перестают формироваться, и все страховые взносы будут направляться на формирование страховой пенсии.

Если граждане когда-либо подавали заявление о выборе управляющей компании (УК), включая «Внешэкономбанк», или негосударственного пенсионного фонда (НПФ), они имеют возможность в 2014-2015 годах отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии, для чего необходимо подать соответствующее заявление. В этом случае уже сформированными пенсионными накоплениями будет управлять государственная управляющая компания — «Внешэкономбанк».

Необходимо отметить, что граждане, которым с 1 января 2014 года будут впервые начисляться страховые взносы, смогут в течение 5 лет с момента первого начисления им взносов выбирать, на финансирование какой пенсии направить 6%. До принятия ими решения 6% тарифа будут перечисляться на финансирование страховой пенсии.

Отделение ПФР по Астраханской области обращает внимание, что граждане должны самостоятельно принять решение, какой вариант пенсионного обеспечения выбрать.

Помните, что отказ от формирования пенсионных накоплений не является уменьшением ваших пенсионных прав!

При выборе тарифа необходимо в первую очередь помнить о том, что страховая пенсия гарантированно увеличивается государством за счет ежегодной индексации по уровню инфляции и с учетом роста доходов ПФР.

Средства же накопительной пенсии инвестирует на финансовом рынке НПФ или управляющая компания. Доходность пенсионных накоплений зависит от результатов их инвестирования, где могут быть и убытки. В случае, если НПФ или частная УК получит убыток от инвестирования средств пенсионных накоплений, гарантируется к выплате только номинал, т.е. сумма уплаченных работодателями страховых взносов без какой-либо индексации. В случае смерти застрахованного лица до момента назначения ему накопительной пенсии, средства, поступившие на накопительную часть пенсии, с учетом дохода от их инвестирования выплачиваются правопреемникам.

Пресс-служба ОПФР по Астраханской области

Печатная версия этого материала опубликована: газета ВОЛГА №122 (265674) | 21 августа 2014 года | Астрахань Право на первую публикацию данного материала зарегистрировано в сервисах Google+ и Яндекс.Антиплагиат

Заморозка накопительной части пенсии: в чем смысл и последствия?

Стоит сказать, что российские обыватели без восторга приняли подобную законодательную инициативу. Более того, выяснилось, что далеко не всем гражданам известно, как в России функционирует пенсионная система. Нужно восполнить пробелы в знаниях. Давайте разберемся, что такое заморозка накопительной части пенсии? Что это значит для обывателей и какие несет последствия?

Виды пенсий

Прежде чем обсуждать суть заморозки накопительной части пенсии, нужно разобраться в видах выплат.

Итак, в России гражданам доступны два вида пенсий. Это социальная и трудовая. Их суть отличается.

Социальную пенсию выплачивает государство, а ее размер определяется регионом проживания и начисленными льготами.

С трудовой пенсией все значительно сложнее. Взносы в соответствующий фонд делает работодатель. Ежемесячно он перечисляет 22 % от зарплаты работника.

С 2002 года действует разделение трудовой пенсии на страховую и накопительную.

В том же году законопроект разделил всех граждан на три категории. Две из них должны самостоятельно формировать накопительную часть. Однако в две тысячи четвертом году произошло новое разделение. В этот раз уже на две группы, одна из которых должна позаботиться о накопительной части пенсии. К ней отнесли граждан 1967 года рождения и моложе.

На протяжении десяти лет все происходило относительно. Однако в 2014 году, когда случился обвал рубля и экономический кризис, в Пенсионном фонде обнаружились серьезные проблемы. В связи с этим правительство решило заморозить накопительную часть.

Как формируются пенсии?

Это важно понимать, чтобы лучше уяснить суть заморозки. Итак, у граждан, родившихся в 1967 году и позднее, пенсия должна состоять из двух частей, то есть страховой и накопительной. Между ними существует тонкая разница.

Например, страховая часть сразу засчитывается в счет будущих пенсионных выплат. С накопительной все несколько иначе. Изначально предполагалось, что эти деньги нужно направлять на долгосрочные инвестиции, вкладывать во всевозможные финансовые инструменты, позволяющие сократить негативное влияние российской инфляции и даже приумножить сбережения. Возможно, все именно так и было бы, если бы не разыгравшийся экономический кризис, который по многим российским гражданам прошелся как каток по асфальту.

В чем смысл заморозки накопительной части пенсии?

Как известно, это произошло в 2014 году. Все взносы, которые должны были составлять накопительную часть, теперь перенаправлены на текущие страховые выплаты. Конечно, это неудобно для граждан. Но фактически они никак не влияют на ситуацию. Чиновники используют страховые начисления. Ведь они не отправляются на какой-то накопительный счет. Правительство использует их сразу же, перечисляя нынешним пенсионерам. Из части средств выплачиваются зарплаты врачам, учителям, чиновникам.

А что с тем, кто рассчитывал на накопительную часть в будущем? Вместо реальных денег, перечисленных от работодателя, они получают пенсионные баллы. Их количество определяет размер выплат при достижении соответствующего возраста. Кстати, его тоже недавно повысили, почему-то ориентируясь на европейский опыт, но забывая о колоссальной разнице в зарплатах.

В этом и состоит суть заморозки накопительной части пенсии. Что это значит, вы теперь знаете. Фактически вместо перечисленных в бюджет денег сегодняшние работники получают баллы, которые спустя десятилетие или несколько должны превратиться в рубли. Неизвестно, какой законопроект российское правительство примет в дальнейшем. Не исключено, что накопительные сбережения граждан не станут существенной прибавкой к будущей пенсии.

Последствия заморозки накопительной части пенсии

Правительство все рассчитало. В очередной раз продлили законопроект. Благодаря заморозке накопительной части пенсии правительству удастся получить около 551,3 млрд рублей. Согласитесь, сумма внушительная. Эти деньги будут направлены на выплаты сегодняшним пенсионерам. Те, кто планировал добросовестно формировать накопительную часть, уже не смогут это делать.

Указ президента о заморозке накопительной части пенсии не позволяет гражданам и дальше сберегать денежные средства на будущую пенсию. Даже балы это не компенсируют. Ведь будущих пенсионеров лишают дохода, который бы они могли получить при правильном инвестировании. Однако любопытно, что возможностью приумножить собственные сбережения воспользовались далеко не все. Например, накопительную часть переводили нередко в такие фонды, которые приносили доходность, не способную перекрыть даже инфляцию. О какой прибыли можно говорить? Теперь вы знаете, чем грозит заморозка накопительной части пенсии.

С другой стороны, какой-никакой доход все же лучше его полного отсутствия. Ведь теперь перечисленные деньги будут переводить в баллы, а при достижении пенсионного возраста на их основе будут рассчитывать размер выплат. Насколько высокими они окажутся, сказать сейчас сложно. Зверская инфляция с космической скоростью обесценивает рублевые сбережения российских граждан. Сейчас заморозка накопительной части пенсии лишила их возможности инвестирования и приумножения собственных денег. А значит, перспективы могут быть довольно безрадостными.

Повысят ли минимальный стаж?

Заморозка накопительной части пенсии – не единственная перемена, которая касается россиян, рассчитывающих на стабильные выплаты по окончании трудовой деятельности. Например, это затрагивает минимальный стаж.

Как и пенсионный возраст, его тоже повысили. Теперь для получения страховой пенсии российским гражданам нужно отработать не менее пятнадцати лет. Раньше этот показатель составлял восемь лет. Если не накопить нужное количество стажа, можно будет рассчитывать только на социальную пенсию по старости.

О других условиях

Более того, важно не только отработать положенное количество лет, но и накопить определенное количество баллов. Они рассчитываются в зависимости от размера выплат, которые перечисляет гражданин в Пенсионный фонд. Соответственно, для накопления большего количества балов нужно иметь стабильную и высокую заработную плату. Однако подобных вакансий в России крайне мало.

Формула расчета пенсии настолько сложна, что даже внушительные доходы не гарантируют высокой пенсии и обеспеченной старости. Хотя бы по той причине, что российская инфляция способна быстро обесценить рублевые накопления. А именно в этой валюте хранит денежный средства Пенсионный фонд России.

Что будет с накоплениями?

Этот вопрос беспокоит граждан, которые исправно делали отчисления в пенсионный фонд, начиная с 2002 года и заканчивая 2014-м, когда произошла заморозка.

Накопленные средства уже не исчезнут. Однако выплаты можно будет получить только после достижения установленного пенсионного возраста.

Суть заморозки в том, что после 2014 года не удастся сделать новых накоплений, несмотря на то, что работодатели по-прежнему перечисляют в Пенсионный фонд 22 % от доходов сотрудников.

Где хранится накопительная часть пенсии?

Как известно, гражданин мог сам решать, где хранить эти сбережения. Возможны два варианта.

• В Пенсионном фонде. По умолчанию все средства, которые перечисляет работодатель, направляются именно туда. Затем, если гражданин не выразил желания перевести свои сбережения в Негосударственный пенсионный фонд, их отдают на управление во Внешэкономбанк. Узнать, как на текущий момент обстоят дела с накопительной частью вашей пенсии, можно удаленно на сайте Госуслуги, а также в офисе Пенсионного фонда или многофункциональном центре.
• Альтернативный вариант – перевести сбережения в Негосударственный пенсионный фонд. В этом случае управляющая компания будет инвестировать деньги своих клиентов, приумножая их накопительную часть пенсии. В этом случае размер сбережений нужно узнавать непосредственно в этой организации. Как правило, доходность подобных компаний значительно выше, чем у государственных, однако и возможных рисков никто не отменял.

Как найти свои деньги?

Чтобы наверняка узнать, где находятся ваши сбережения, запросите извещение, демонстрирующее состояние лицевого счета. Получить его можно на сайте Госуслуг, в офисе Пенсионного фонда или многофункциональном центре. Используйте наиболее предпочтительный вариант. Переводить деньги можно не только из государственного фонда в негосударственный. Можно перемещать сбережения между разными НПФ.

Используя продление заморозки накопительной части пенсии, правительство получает дополнительные средства, делая перспективу получения выплат в будущем все более туманной. Сейчас у граждан есть выбор: оставлять свои сбережения Пенсионному фонду или, наоборот, доверить их альтернативной организации. Например, это может быть негосударственный пенсионный фонд, обещающий более высокую доходность. Однако стоит помнить, что на текущий момент действует заморозка накопительной части. Поэтому распоряжаться можно только теми деньгами, которые были перечислены в Пенсионный фонд России не позднее 2014 года.

Для чего нужна накопительная часть пенсии и в чем ее особенности?

Пенсионная система страны формируется для финансового обеспечения социально незащищенных слоев населения.

Такой защитой выступают пенсии по потере кормильца, по инвалидности и по старости.

Последняя назначается при достижении определенного возраста и состоит из двух частей – накопительной и страховой.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Что это такое и зачем нужна?

Суть понятия

Пенсионная система РФ включает 2 части – страховые и накопительные выплаты денег. Основополагающей и всем известной выступает первая ее часть.

Суть такого обеспечения заключается в регулярном отчислении взносов работодателем из заработной платы сотрудника. При этом денежные средства, переданные ПФ, распределяются для текущей выплаты обеспечения пенсионерам.

Накопительные взносы отличаются от страховых тем, что они поступают непосредственно на счет плательщика (будущего пенсионера), аккумулируются там и могут быть инвестированы, тем самым принося доход.

Важной особенностью можно выделить то, что каждый способен увеличить сумму своей накопительной части пенсии, передав ее негосударственной управляющей компании (ПФ). Эти организации занимаются инвестированием накопленных средств с целью получения максимального дохода.

[3]

О дополнительных взносах на накопительную часть пенсии можно прочитать здесь.

Как она работает в России?

Накопительная часть пенсии предназначена для некоторых категорий граждан. Важным критерием в данном вопросе являются возрастные ограничения. Право на формирование представленного вида обеспечения имеют:

1. Лица, рожденные в 1967 г и позже.
2. Граждане, рожденные раньше 1967 года – в качестве добровольных взносов.
3. В свою очередь накопительные перечисления могут быть сформированы в виде софинансирования либо из средств материнского капитала.

Гражданин РФ может сделать выбор по поводу необходимости накопления средств(соблюдая определенные условия). Так, до 31.12.2015г. каждым индивидуально принималось решение касательно создания накопительной пенсии или отказа от нее. Сегодня молодые люди до двадцати трех лет, перечисляющие страховые платежи с 2014 г, вправе самостоятельно выбирать систему формирования взносов.

• договор обязательного пенсионного страхования заключен после 01.01.2016г, то сбережения способны расти только за счет инвестиционной деятельности;
• договор обязательного пенсионного страхования заключен до 31.12.2015г, то аккумулированные средства приумножаются вследствие инвестиционной деятельности и взносов работодателя.

Подробнее о том, кто может рассчитывать на накопительную часть пенсии, с какого года она начисляется и о ее законодательных особенностях читайте тут.

Характеристика понятия

Накопительная пенсия, согласно закону № 424-ФЗ от 28.12.2013г., является самостоятельной частью пенсионной программы и выплачивается по старости из-за потери трудоспособности. Те отчисления, которые назначались до 01.01.2015г., считаются накопительными.

Каждый будущий пенсионер может самостоятельно распоряжаться средствами, направленными на формирование накопительной пенсии. Так, передав свои сбережения в управление негосударственной организации (НПФ), человек передает права на их инвестирование. Доходность по такому вкладу чаще всего превышает уровень инфляции, что значит увеличение сумму будущих выплат.

Для того, чтобы минимизировать риски, следует серьезно подойти к выбору НПФ, проверить его стабильность. Стоит отметить, что большая часть НПФ достаточно надежны. Более того, подобные организации могут распоряжаться лишь долей пенсионного обеспечения. Основная же сумма контролируется исключительно ПФР.

Этот порядок можно считать справедливым, т.к. здесь работает принцип страхования. Т.е. лица, прожившие меньше средней продолжительности жизни после выхода на пенсию (она составляет девятнадцать лет), фактически платят социальное пособие тем, чья продолжительность жизни превысила среднюю.

О плюсах и минусах накопительной части пенсии читайте в этой статье.

Программа: история появления системы, заморозка

Изначально каждый гражданин Российской Федерации, вступивший в пенсионный возраст, получал пенсию, сформированную исключительно из поступлений налогов в пенсионный фонд и государственного бюджета. Так продолжалось до проведения реформы 2002 г. Тем не менее, еще в начале 90-х гг появились негосударственные пенсионные фонды. В этих организациях можно было открыть накопительный пенсионный счет.

Реформа 2002 г. трансформировала пенсионную систему из распределительной в распределительно-накопительную. С этого момента пенсия разделилась на такие составляющие:

1. базовая – гарантированно предоставляемая государством;
2. страховая – сформированная из отчислений работающих граждан;
3. накопительная – отдельный счет для аккумулирования денежных средств, из которых при достижении определенного возраста будет формироваться пенсия.

С 2009 г проводилась работа по увеличению аккумулированных ресурсов. Лица, пожелавшие добровольно увеличить вклад на лицевом счете, получали от государства аналогичную сумму на этот счет, тем самым увеличивая ее вдвое.

В 2010 г от базовой составляющей отказались. Накопительная пенсия впервые выплачена в 2012 г. Ознаменовался новой реформой и 2013 г. В этот период разработана трехуровневая система: страховая, накопительная и корпоративная часть. Появились иные критерии определения размера пособий. Сюда вошли стаж работы, размер зарплаты и возрастные показатели.

В 2013 г решили передать выбор НПФ лицам после 1967 г.р. В случае отказа накопительная часть обеспечения автоматически включалась в состав страховой. В данных условиях 22% отчислений из зарплаты распределялись так: 6% – накопительная часть, 6% – обязательная и 10% – индивидуальная.

Накопительную пенсию впервые заморозили в 2013 г.

О том, куда делась накопительная пенсия и пропадут ли деньги, было рассказано в этой статье.

Как выплачивается инвалидам и женщинам?

Накопительные взносы для инвалидов формируются на общих основаниях. Выплата страховой пенсии начинается с определенного возраста (60 лет у женщин и 65 у мужчин).

Начиная с 2010 г пенсия для инвалидов назначается только на период инвалидности, а не бессрочно, как это было ранее.

При достижении же пенсионного возраста данной группе лиц начинается выплата пособия по старости (обязательно иметь пять и более лет трудового стажа). У женщин 1957-1966 г.р. накопительная пенсия образуется из отчислений за период с 2002 по 2004 гг (в размере 2% от общей суммы зарплаты).

С 2005 г. были внесены изменения, после чего данное обеспечение стало доступно только тем, кто родился в 1967 г и позже. Размер же отчислений составил 6% от заработка.

Что означает дополнительная?

В широком понимании дополнительная пенсия – это любая разновидность пенсионных выплат, кроме государственных. Дополнительная накопительная пенсия расширяет круг возможностей пенсионера, тем не менее требуя грамотного подхода к выбору нужного варианта.

[2]

Примеры дополнительных накопительных пенсий:

• Пенсионное страхование (гарантированный процент).
• Пенсионное страхование (риски инвестирования).
• Приобретение паев пенсионных фондов.

Пенсионный счет

От выбора лица, перечисляющего средства, зависит где они будут аккумулироваться. Существует два варианта – индивидуальный лицевой счет в негосударственном пенсионном фонде либо в ПФ РФ. При желании средства из НПФ всегда возможно перевести на счет ПФР.

О том, куда и как можно сделать перевод накопительной части пенсии, узнайте из этого материала, а здесь мы рассказывали о плюсах и минусах этой процедуры.

Как ее можно получить?

Накопительную долю пенсии вправе получить гражданин, вышедший на пенсию в связи с достижением пенсионного возраста либо досрочно. О том, кто и когда может получить такую пенсию, подробно рассказано здесь.

На выплату могут претендовать родственники умершего, вступившие в право наследования (только в том случае, если застрахованное лицо не успело получить ни одной выплаты при жизни).

Что такое ожидаемый период выплаты накопительной пенсии – это показатель средней продолжительности жизни после достижения пенсионного возраста. Данный показатель ежегодно увеличивается. В 2018 г. он составляет 246 месяцев.

Накопительная часть пенсии рассчитывается по следующей формуле:

где ПН – общая накопленная сумма;
Т – предполагаемая длительность платежей.

В соответствии с Законом № 360-ФЗ от 30.11.2011 г. накопительная часть пенсии может выплачиваться:

1. единовременно;
2. ежемесячно;
3. единовременно в качестве наследства.

Больше информации о том, как рассчитывается накопительная часть пенсии и где можно узнать ее размер, читайте тут, а в этой статье мы рассказывали, как получить накопительную пенсию после смерти человека.

Отказ в выплате

Почему Пенсионный фонд может отказать в переводе накопительной части пенсии и с чем это связано? Такое может произойти с лицами, не подавшими заявление до 01.01.2016 г. Причиной отказа в назначении может послужить и неправильно оформленное заявление, ошибочно указанные данные, два экземпляра заявления, предоставленные в один день.

В единовременной выплате накопительной части пенсии ПФ может отказать в том случае, если она превышает 5% от суммы страховой пенсии.

Гражданин РФ в любое время может отказаться от накопительной части пенсии в пользу страховой.

Для этого следует обратиться в Пенсионный фонд РФ с соответствующим заявлением установленной формы. После того, как отказались, все средства взносов работодатель перечисляет на страховой счет.

Где находится в данный момент?

Если необходимо узнать, где находится накопительная часть пенсии, следует обратиться в Пенсионный фонд РФ одним из следующих способов:

1. Лично, предъявив паспорт и СНИЛС. На сайте государственных услуг.
2. Через почту или при помощи курьера.
3. Запросить информацию в банке.

В ответ на запрос направляется выписка из лицевого счета с исчерпывающей информацией. Данный документ содержит не только сведения об управляющей компании, но и о накопленной сумме.

Можно обратиться за информацией непосредственно в негосударственный пенсионный фонд, если средства переданы в управление такой компании.

Подробнее о том, как узнать сумму своей накопительной части пенсии, читайте здесь.

Что значит инвестирование средств?

Именно эти компании созданы для того, чтобы денежные средства работали и приносили прибыль. При этом тщательное изучение надежности подобной организации поможет выгодно минимизировать риски таких вкладов.

По каким критериям подбирать НПФ?

• Прибыльность. Этот показатель стоит на первом месте, т.к. именно от него зависит рост пенсионных накоплений. Важно проследить в рейтинге компании такой показатель, как среднегодовая доходность. Если он скрывается, это тревожный сигнал.
• Надежность. Существуют рейтинговые агентства, оценивающие более 25 показателей НПФ ежеквартально и ежегодно. Каждому предприятию присваивается определенный класс. Используя такие данные можно подобрать наиболее стабильную компанию.

О том, как обезопасить свою накопительную часть пенсии с помощью страхования, узнайте здесь.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источники

1. 
   Морозова, Л. А. Теория государства и права / Л.А. Морозова. — М.: Норма, Инфра-М, 2013. — 464 c.
2. 
   Тихомиров, М. Ю. Защита жилищных прав. Комментарии, судебная практика, образцы документов / М.Ю. Тихомиров. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2016. — 144 c.
3. 
   Малько, А.В. Теория государства и права. Гриф УМО МО РФ / А.В. Малько. — М.: Норма, 2015. — 203 c.
4. Веденин, Н.Н. Земельное право; М.: Юриспруденция; Издание 4-е, перераб. и доп., 2012. — 192 c.
5. Данилов, Е.П. Жилищные споры: Комментарий законодательства. Адвокатская и судебная практика. Образцы исковых заявлений и жалоб. Справочные материалы / Е.П. Данилов. — М.: Право и Закон, 2016. — 352 c.