Причины отказа в ипотеке в сбербанке и не только какие бывают, как узнать

Сегодня предлагаем ознакомиться с информацией на тему: "Причины отказа в ипотеке в сбербанке и не только какие бывают, как узнать". Здесь собран весь материал на тему и представлен в удобном для чтения виде. Если, все-таки возникли частные вопросы, то их вы в любой момент можете задать нашему дежурному консультанту.

Три причины, по которым банки отказывают в ипотеке

Непосредственно в самом оформлении ипотеки нет ничего трудного. Схемы выдачи денег обкатаны много миллионов раз. Основная сложность жилищного кредита заключается в том, что никто не может гарантировать, дадут ли деньги вообще. Ведь причин, по которым банки отказывают в ипотеке, существует огромное количество. Рассмотрим три главные причины.

Первая причина отказа в выдаче денежных средств на ипотеку

Если у заемщика были в анамнезе различные проблемы с выплатами ссуды, он часто опаздывал с выплатами и даже сейчас имеет непогашенную задолженность, то жилищный кредит этот человек не получит. Если же клиент никогда не брал деньги в долг, то банк ничего не знает об этом человеке и не может доверить крупную сумму. Для начала такому заемщику следует оформить небольшой потребительский кредит, спокойно с ним расправиться, а уже потом обращаться за ипотекой.

Вторая причина отказа в ипотеке

Можно назвать отсутствие вменяемой возможности подтвердить реальный доход. Конечно, клиент предоставит 2-НДФЛ, но официальной зарплаты просто не хватит на ипотеку. Или же по справке с работы, указан номер телефона, к которому никто не подходит. Или же он разнится с тем, что указан на официальном сайте предприятия. Да и заявитель может работать в маленькой компании, у которой весьма скромный оборот, поэтому сразу становится ясно, что выписку о доходах клиенту просто подделали. Также иногда банковская служба безопасности проверяет заемщика и место работы до такой степени, что устанавливает родственные связи между этим сотрудником и руководством фирмы, поэтому тоже не дает разрешение на выдачу денег.

Третьей причиной, по которой банки отказывают в ипотеке

Становится маленький первоначальный взнос. Конечно, некоторые кредиторы закрывают глаза на это, но подобные организации, как правило, выдают деньги в долг под высокие проценты, совсем не выгодные для самого заявителя. Серьезная служба безопасности не пропустит такого заемщика, ведь посчитает, что он неплатежеспособен и нестабилен, поскольку не смог накопить полную сумму первоначального взноса. Если человек вообще планирует взять на эти цели потребительский кредит в другом банке, то ему будет дан однозначный отказ.

Также причину отказов можно узнать из кредитной истории. Банки бываю делают ошибки при передаче данные в бюро кредитных историй, или же вовсе вовремя не передают информацию о том что кредит погашен в следствии чего потом отказы…

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке! Что делать в случае неудачи – альтернативные варианты?

Ипотечное кредитование имеет широкое распространение на территории РФ. Подобное обусловлено достаточно высокими ценами на недвижимость и низким уровнем заработной платы по стране. Для оформления крупной денежной ссуды клиент должен соответствовать всем требованиям кредитора, в противном случае предоставляется отказ в выдаче займа. На практике существует масса причин, из-за которых клиентам отказывают в кредитовании, однако здесь предстоит рассмотреть основные причины отказа в ипотеке в Сбербанке, с чем могут столкнуться заемщики.

Причины отказа в ипотеке

Ситуации, из-за которых кредитор может отказать в выдаче ссуды встречаются разные, при этом банк не обязуется уведомлять клиента о причинах своего отрицательного решения, поэтому предстоит самостоятельно разобраться в основных моментах, из-за которых заявки на ссуды отклоняются:

[2]

  1. Ситуация, когда Сбербанк отказал в ипотеке может быть связана с плохой кредитной историей заемщика.
  2. Кредитору были представлены недействительные или поддельные документы (также отказ предоставляется при наличии ошибок в бланках).
  3. Могут не дать ссуду, если клиент не платежеспособен, либо имеет высокую платежную нагрузку по действующим займам.
  4. Присутствуют долги перед коммунальным хозяйством, налоговой службой, судебными приставами или имеются неоплаченные штрафы ГИБДД.
  5. При обращении к кредитору клиент ведет себя неуверенно, а кроме того путается в личных данных и информации о доходах.
  6. Отсутствует возможность подтверждения всей предоставленной информации, которую заемщик внес в анкету.
  7. На момент обращения за ипотечным кредитованием гражданин серьезно болен, либо его возраст близок к предельному значению по программе.

В любом из этих случаев человеку могут не одобрить заем. Кроме того, отказ по ссуде будет дан в случае полного или частичного несоответствия требованиям кредитора, которые установлены по программе кредитования.

Важно! Узнать причину отклонения заявки практически невозможно, поэтому рекомендуется заблаговременно исключить все возможные ситуации, связанные с отклонением запроса по конкретным обстоятельствам.

Плохая кредитная история

Низкий рейтинг надежности потенциального заемщика, это наиболее распространенные причины отказа по ипотеке в Сбербанке. Если клиент имеет большое количество оформленных займов, при этом не справляется своевременно с обязательствами, вся информация отражается в бюро кредитных историй. Разумеется, банк при обработке заявки сразу делает запрос в БКИ, и проверяет благонадежность гражданина. Если присутствует нулевой или низкий рейтинг надежности, то в выдаче кредита отказывают, при этом кредитор не оповещает человека о причинах своего отрицательного решения.

Ошибки в документах и их подделка

Все представленные бумаги при оформлении ссуды подлежат полноценной проверке, при этом любое несоответствие сведений вызывает у кредитора подозрения, из-за чего следует отказ в выдаче ссуды. Служба безопасности банка имеет определенный доступ к базам данных, поэтому может выявить любое несоответствие действительности.

В лучшем случае по запросу будет дан отказ, а при негативном стечении обстоятельств клиент с подделанными бумагами вовсе может понести ответственность, так как подделка бумаг, это уголовное преступление.

Платежеспособность

Запрашивая информацию из БКИ по заемщику, банк получает все сведения о текущих займах, кроме того клиент представляет справку с подтверждением официального дохода, что позволяет оценить его платежеспособность. При обработке заявки кредитор также рассматривает необходимые затраты на потребности человека, которые присутствуют регулярно. Впоследствии, таким образом, оценивается возможность заемщика по своевременному исполнению кредитных обязательств. По итогу, если на покрытие ипотеки и всех займов будет затрачиваться сумма свыше 40% то, в выдаче ипотечного кредита будет отказано.

Задолженности в налоговой и ГИБДД

Финансовое учреждение Сбер. При обработке запроса на ипотечный кредит в обязательном порядке проверяет заемщика на наличие у него задолженностей по штрафам, налогам, ЖКХ и по присутствующим долгам у судебных приставов. Наличие большого количества непокрытых платежей свидетельствует о неблагонадежности клиента, из-за чего в выдаче ссуды кредитор отказывает. Поэтому непосредственно перед обращением за ипотекой, рекомендуется закрыть все задолженности.

Неуверенность клиента

Если гражданин при обращении к кредитору ведет себя неадекватно, либо путается в предоставляемой информации, то в отношении его благонадежности возникают серьезные сомнения. Если представитель Сбербанка при оформлении запроса заметит неуверенность клиента, то он незамедлительно известит об этом кредитную комиссию, принимающую решение по заявке.

Читайте так же:  Сколько баллов нужно для пенсии по старости

При таких обстоятельствах чаще всего по запросам предоставляется отказ, поэтому при подаче заявки рекомендуется расслабиться и не показывать свое волнение.

Невозможность подтвердить информацию заемщика

Как правило, при обращении к кредитору за финансовой программой ипотечного кредитования, заемщики представляют справки о доходах, а кроме того контакты нескольких лиц, кто сможет подтвердить информацию, указанную в анкете. В процессе обработки запроса осуществляется проверка доходов клиента, а кроме того может быть установлена связь с указанными в анкете лицами. Если эти граждане не дадут подтверждение представленной информации, то для кредитора, это повод отказать в выдаче крупного ипотечного кредита.

Плохое состояние здоровья

В процессе оформления заявки менеджер финансового учреждения следит не только за поведением потенциального заемщика, но также оценивает его внешность, презентабельность и состояние здоровья, особенно это относится к пожилым лицам, которые вскоре достигнут предельного возраста для оформления ипотеки. Если самочувствие клиента вызывает сомнение у кредитора, то в выдаче ссуды отказывают. Нередко для уточнения такой информации задаются наводящие вопросы, чтобы разузнать наличие серьезных болезней у гражданина.

Важно! Отказ в выдаче кредита не означает, что клиент не сможет получить ипотеку, так как присутствует целый ряд возможных и проверенных выходов из сложившейся ситуации.

Что делать в случае отказа

Если кредитор отказал в выдаче ссуды зарплатному клиенту или новому потенциальному заемщику, то не следует огорчаться раньше времени, так как присутствует ряд возможностей выйти из ситуации, и в конечном итоге получить заем:

  1. В том случае, когда не одобрили ипотечный кредит, можно воспользоваться услугами благонадежного поручителя.
  2. В подобной ситуации рекомендуется делать обращение за ссудой совместно с созаемщиком (по программам допускается участие до 5 созаемщиков).
  3. При необходимости потенциальный заемщик может прибегнуть к услугам ипотечного брокера (предусматривается удержание комиссии).
  4. Если по заявке был дан отказ, всегда можно сделать обращение в иное финансовое учреждение для оформления ссуды.
  5. В подобной ситуации можно использовать присутствующее в собственности имущество в качестве залогового обеспечения.
  6. Дополнительно присутствует возможность выбрать иные параметры по программе, либо увеличить сумму первоначального взноса.
  7. Отдельно предстоит выделить обращение к ипотечным донорам, а кроме того частным инвесторам.

Найти выход из ситуации не так трудно, однако предварительно рекомендуется попытаться выяснить причину отказа, чтобы при повторном обращении устранить этот нюанс. Рекомендуется делать повторную заявку не сразу, а спустя 3 месяца после первоначального обращения, чтобы в базе кредитора не сохранилась информация из предыдущего запроса.

[3]

Важно! Перед оформлением ипотеки рекомендуется оценить платежеспособность, чтобы в процессе ее погашения не столкнуться с материальными трудностями или иными сложностями.

Ипотечное кредитование на территории страны получило достаточное распространение, однако не всем клиентам банки одобряют такие ссуды. Причин для отклонения заявки присутствует много, поэтому чтобы не столкнуться с неприятной ситуацией, предварительно предстоит их изучить, после чего попытаться устранить возможные поводы. Это позволит существенно повысить шансы на оформление ипотечного кредита для приобретения дорогостоящего недвижимого объекта.

Почему Сбербанк отказал в ипотеке

Ипотека нередко выступает единственной возможностью для семьи, чтобы приобрести собственное жилье. Но иногда банки отказывают в выдаче кредита. Потому важно знать, почему Сбербанк может отказать в ипотеке. Это поможет обойти все нюансы и добиться согласования от Сбербанка.

В каких случаях Сбербанк дает отказ в ипотеке

Когда Сбербанк, равно как и прочие кредиторы, отказывают в ипотеке, причин они не поясняют. Из-за этого человек не может их исправить, чтобы подать повторную заявку через время или обратиться в иное учреждение. Обычно, почему отказывают в ипотеке банки и причины Сбербанка, в основном одинаковые. Прежде всего, необходимо удостовериться, что вы попадаете под требования, выдвигаемые к заемщикам.

Заемщик не может соответствовать требованиям

Крупные банки применяют к заемщикам стандартные требования. В Сбербанке это:

  • регистрация;
  • минимальный возраст на момент обращения за ипотекой: 21 год;
  • максимальное возрастное ограничение: 75 лет (при отсутствии подтверждений трудовой занятости, например, для пенсионеров, лимит ограничен 65 годами).
  • время работы на текущем месте: от 6 месяцев;
  • общий стаж: более года. Данное правило не распространяется на лиц, получающих через Сбербанк свою заработную плату.

Если все критерии соблюдены, можно подавать заявление.rtf. Его примут к рассмотрению в обязательном порядке. Однако быть полностью уверенным, что отказа не последует, нельзя. Согласование зависит от многих факторов.

Уровень доходов не подходит — почему

Наиболее вероятной причиной, почему в Сбербанке отказали в ипотеке, выступает недостаточный уровень платежеспособности. Необходимо, чтобы доходы клиента значительно превышали ежемесячный платеж.

Чтобы Сбербанк не отказывал, стоит рассчитать предварительные параметры ипотеки еще до момента обращения за ней. Сделать это можно на сайте Сбербанка.

В калькулятор потребуется записать стоимость жилья, сумму и срок ипотеки, а также указать получаете ли вы зарплату в Сбербанке и можете ли подтвердить свои доходы документально

Обратите внимание при расчете на дополнительные опции: страховку, электронную регистрацию сделки, акционные программы. Эти факторы помогут добиться понижения процентной ставки. В результате, пользователь узнает, какой месячный платеж предложит Сбербанк по его условиям. Если величины зарплаты не достаточно для получения заявленного размера ипотеки, будет указано, на какой кредит можно рассчитывать.

Низкая платежеспособность, это наиболее частый случай, почему Сбербанк отказывает в ипотеке. Повысить ее можно, подготовив подтверждения об имеющихся дополнительных источниках прибыли. Если таких возможностей нет, следует прибегнуть к иным методам.

Критерии определения максимальной суммы кредита на ипотеку в Сбербанке

Зная рассчитанные на калькуляторе подходящие параметры ипотеки, легко принять решение. Например, можно увеличить длительность ипотеки, собрать больше денег для первого взноса или подыскать жилье более подходящей стоимости.

Также можно привлечь созаемщиков и поручителей. Сбербанк позволяет привлечь 3 человек, зарплаты которых будут участвовать в расчетах и помогут получить более крупную ипотеку. Стоит помнить, что жена или муж заемщика выступает созаемщиком по умолчанию, вне зависимости от заработной платы и возраста

Текущие задолженности – причина отказа

Если и доходы и характеристики у заемщика соответствуют требованиям, почему отказывают в ипотеке в Сбербанке, выявить сложнее. Больше вероятности, что кредитная история у клиента негативная.

Известно, что кредиторы большое внимание уделяют истории кредитования. В ней содержатся все данные о прежних обязательствах лица и позволяют прояснить, насколько он добропорядочен и ответственен.

По отзывам, Сбербанк отказал и в случае, если в прошлом заемщика имеются уголовные дела. Ожидать согласия можно только, если судимость была условной.

Если в прошлых кредитных отношениях, лицо допускало просрочки, платило несвоевременно, или вовсе уклонялось от оплат, отказ в Сбербанке более чем вероятен. Также встречаются случаи, когда Сбербанк отказал в ипотеке при наличии незакрытых кредитов, если они составляют значительную величину. Незавершенные кредиты не обязательно влекут отказ в ипотеке, но они учитывают при расчете возможностей по выплатам: прибавляются к платежам по ипотеке и сравниваются с доходами.

Если история испорчена, ее стоит исправить перед тем, как обращаться за ипотекой в Сбербанк. Некоторые учреждения готовы не учитывать КИ, но Сбербанк серьезно относится к возможным рискам.

Рассматривая, в каких случаях Сбербанк отказывает в ипотеке, нельзя не упомянуть о его иных обязательствах. В частности, Сбербанк проверяет, есть ли долги по штрафам, налогам, алиментам или иным обязательствам, назначенных судом, например.

Читайте так же:  Гражданство рф и миграция

Ликвидность объекта ипотеки не на уровне

Встречаются также случаи, когда Сбербанк отказал в ипотеке из-за несоответствия приобретаемого жилья. Его Сбербанк оценивает по уровню ликвидности, поскольку оно оформляется в залог банку. При не выполнении обязательств клиентом, оно переходит в собственность Сбербанка. Потому для него важно, чтобы недвижимость можно было легко реализовать. На ликвидность влияют такие факторы:

  • место расположения;
  • количество комнат;
  • год постройки;
  • тип жилья (квартира, дом);
  • благоустройство (застекленная лоджия, раздельный санузел);
  • отсутствие обременений или незаконных построек.

Отказы нередко поступают и покупателям комнат в коммуналках, так как продать их довольно сложно

Так, Сбербанк отказал в выдаче ипотеки, если квартира находилась в отдаленном районе. Чтобы банк не отказал по такой причине, стоит подыскать привлекательную для многих недвижимость.

Другие причины Сбербанка для отказа в ипотеке

Кроме основных причин отказа в ипотеке в Сбербанке, перечисленных выше, есть и иные. Почему отказали в ипотеке Сбербанка, могут выступать такие случаи:

  • Ошибки в документах . Это могут быть некомпетентность конкретного сотрудника, выдавшего бумагу, или опечатки, которые, например, на бумагах с данными о заработной плате, напрямую влияют на принимаемое решение.
  • Искажение фактов . Речь идет о подделке документов, что легко выявляется при их проверке. Отношение к такому заявителю будет предвзятым, и иметь с ним дело Сбербанк не захочет.
  • Невозможность подтвердить предоставленные сведения . Ипотека всегда подразумевает весьма значительную сумму, потому Сбербанк проверят всю информацию с целью получения максимально прозрачной картине о клиенте. Нередко осуществляются звонки по месту работы, родственникам, созаемщикам, чьи номера указаны в анкете. Если номера не отвечают или не работают, отказать также могут.
  • Неприятное впечатление при собеседовании с сотрудником Сбербанка . Отказ последует, если заявитель путается в ответах, сильно нервничает, ведет себя неадекватно и т.п.
  • Состояние здоровья . Сбербанк обращает внимание и на дополнительные факторы, которые могут помешать владельцу ипотеки своевременно оплачивать по кредиту. Отказал Сбербанк, например, лицам, которые часто и подолгу проходят лечение в стационаре, имеют инвалидность или беременным девушкам.

Заключение

Отказ в ипотеке в Сбербанке могут спровоцировать несоответствие ипотечной недвижимости или характеристик частного лица минимальным требованиям банка. Также отказать могут в случае недостаточной для выплат по ипотеке заработной платы, плохой кредитной истории, ошибках в подаваемых документах и прочим индивидуальным факторам. Прежде чем обращаться за ипотекой в Сбербанк, следует объективно оценить свои возможности и при необходимости исправить некоторые из факторов, чтобы повысить шансы согласования.

Что делать, если Сбербанк отказал в ипотеке

Не всем клиентам и не все банки одобряют ипотеку. Причины отказа при этом не озвучиваются. Случается такое и в самых крупных и известных финансово-кредитных учреждениях. Если Сбербанк не одобрил ипотеку, следует самостоятельно постараться понять, почему это произошло. Тогда клиенту будет легче получить одобрение банка.

Как узнать причину отказа в ипотеке Сбербанка

Некоторые клиенты (иногда даже зарплатные) сталкиваются с тем, что в Сбербанке им отказали в ипотеке. У банковских учреждений есть список основных причин, по которым они не выдают кредиты. Для банка главное – обезопасить себя. Клиентам, представляющим риск, банк отказывает, тем более в таком длительном сотрудничестве, как оформление ипотеки.

Сбербанк — крупная организация и может позволить себе риски, но она не одобрит договор с клиентом, который не соответствует определенным требованиям. Чтобы узнать причину, по которой банк отказал в ипотеке — пройдитесь по основным требованиям и поймите, какому из них вы удовлетворяете в меньшей степени. Скорее всего, именно этот фактор повлиял на исход решения.

Сбербанк официально заявляет, что не раскрывает причин, по которым не может одобрить ипотеку.

Почему важна кредитная история

Первый и самый важный способ узнать, почему Сбербанк отказал в ипотеке зарплатному клиенту — проверить свою репутацию, как заемщика.

Банк не сообщает клиентам, по какой причине произошел отказ, но негласно считается, что первой основной причиной выступает плохая кредитная история.

Сбербанк тщательно изучает предыдущие истории клиентов и проверяет, хорошими ли они были заемщиками.

На самом деле, неблагонадежные персоны и так знают о своих компрометирующих действиях:

  • Просрочки по платежам и наличие штрафных санкций.
  • Несвоевременная оплата действующих и прошлых кредитов;

Кредитные истории хранятся в специальной базе, которая называется Бюро кредитных историй. Консультанты банка, куда подается заявка на оформление ипотеки, внимательно её изучают. На основе результатов данного исследования выносится вердикт.

Узнать свою кредитную историю можно самостоятельно бесплатно раз в год. Для этого уточните, в каком бюро кредитных историй хранятся ваши данные. Чтобы не тратить время, можете сразу обратиться в любое крупнейшее бюро — национальное или Эквифакс, уточнить код и заодно получить кредитную историю (последнее бюро позволяет получить ее дистанционно).

Улучшить КИ можно с помощью обычного небольшого потребительского кредита, например, такой предлагает Совкомбанк.

На Эквифаксе вы можете зарегистрироваться и получить кредитную историю дистанционно

Низкий уровень дохода и непогашенные займы

Что еще можно сделать, если в ипотеке Сбербанком отказано? Проверить уровень заработной платы. Согласно правилам, платеж не может превышать 40% от уровня зарплаты.

Сбербанк не предъявляет требования к стажу зарплатных клиентов, а документы, подтверждающие финансовое состояние действительны в течение 30 календарных дней.

Второй основной причиной отказов по ипотеке в Сбербанке является высокая кредитная нагрузка на бюджет. Если у вас есть непогашенные займы, вам откажут с высокой долей вероятности.

Исправить ситуацию в этом случае поможет привлечение созаемщиков (Сбербанк разрешает присоединять к соглашению до 6-ти физических лиц) или понижение кредитного лимита (пересмотрите вид недвижимости или попытайтесь увеличить первоначальный взнос за счет других денежных средств).

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Еще раз проанализируйте все условия социальных ипотечных программ, возможно вы подходите под одну из них.

Несоответствие требованиям банка

Если Сбербанк отказал в ипотеке, второе, что надо сделать – проверить пакет документов и узнать, не кроется ли в них корень зла?

Причины отказа выглядят следующим образом:

  • Неполный пакет справок;
  • Недостоверная информация;
  • Обычные ошибки (опечатки), которые исказили текст не в вашу пользу;
  • Документы с истекшим сроком действия или не имеющие юридической силы.

Обратите внимание, не так давно Сбербанк ввел альтернативу справки о доходах для потенциальных заемщиков, увеличив шансы на ее одобрение

Для банка важным фактором, чтобы одобрить ипотеку, является состояние здоровья клиента и возраст. Если потенциальный заемщик слишком молод (18-25 лет) или слишком стар (более 60 лет), то банк не будет рисковать.

Если у заемщика проблемы со здоровьем, есть инвалидность или серьезная хроническая болезнь, то банк может отказать в выдаче ипотеки, особенно, при отказе от добровольного страхования.

К сожалению, банк всегда моделирует ситуации с отрицательным исходом, и если какие-то погрешности клиента могут быть исправлены, то его смерть – нет.

Читайте так же:  Минимальная пенсия по инвалидности сумма

Что делать, если Сбербанк отказал в ипотеке? Если заемщик осознает, что причина в его возрасте, стоит обратиться в другие банки. Для инвалидов также существуют льготные предложения.

Могут ли отказать зарплатным клиентам

На самом деле, зарплатные клиенты Сбербанка не пользуются особыми привилегиями при рассмотрении заявок. Все, что им полагается — возможный дисконт к процентной ставке и упрощенная процедура подачи документов. Сбербанк вправе отказать, и отказывает зарплатным клиентам в ипотеке по тем же основаниям, что и обычным гражданам, клиентам другого банка.

Что делать, если банк не одобрил ипотеку

Любому клиенту неприятно получить отказ от банка, но это не повод для изменения решения. Что делать, если отказал Сбербанк в ипотеке?

Вы никогда не узнаете наверняка, почему банк не одобрил вам целевой кредит, тем не менее, исправив ситуацию в тех местах, где есть недочеты, возможно подать заявку повторно.

Не стоит концентрировать внимание только на Сбербанке, но подать заявки на оформление ипотеки и в другие организации.

В конечном итоге, ипотеки многих банков могут быть более выгодными, нежели в Сбербанке — это и Глобэкс Банк, и Газпромбанк, и Юникредит Банк, а даже условия ипотеки ВТБ24 с каждым годом все лояльнее.

Сбербанк не скрывает дополнительных расходов, сопряженных с ипотекой — тщательно проанализируйте их, прежде, чем подавать повторную заявку (по данным портала ДомКлик.ру)

Что в итоге

Если Сбербанк не одобрил ипотеку, не стоит расстраиваться. Вряд ли вам удастся выяснить, почему так произошло на самом деле. Отзывы показывают, что итоговая переплата в Сбербанке с учетом всех страховых платежей настолько же выгодна, насколько выгодны ипотечные условия иных банков. Зарплатные клиенты банка не пользуются специальными льготами и получают отказ по тем же причинам, что и другие заемщики.

Прежде, чем пытаться исправить ситуацию (улучшить кредитную историю, получить справку по форме налоговой без реальных на то шансов и т.п.), оцените, насколько ваши усилия будут целесообразны. Возможно, лучшим решением будет смена финансового партнера.

Почему Сбербанк отказал в ипотеке, если кредитная история хорошая?

Ипотечные кредиты в России пользуются популярностью, несмотря на повышение процентных ставок. Большинство людей не в состоянии приобрести квартиру за собственные деньги, приходится обращаться в банк. Однако далеко не всегда кредитор принимает положительное решение, и причиной тому могут быть различные факторы. Почему Сбербанк отказывает в ипотеке при хорошей истории, разберем в этой статье.

Не соблюдены базовые требования

В любом банке есть минимальные требования к заемщикам. Причина отказа может заключаться в несоответствии этим базовым условиям. Прежде чем отправить заявку на рассмотрение, зайдите на сайт банка и узнайте, что необходимо для первичного рассмотрения. На данный момент Сбербанк указывает следующие требования:

  • Гражданство России.
  • Подача заявки по месту прописки или нахождения кредитуемой недвижимости.

Важно! Возможно подтверждение временной регистрации, но тогда срок кредитования привязывается к дате окончания действия документа.

  • Возраст. За ипотекой может обратиться клиент не младше 21 года и не старше 75 лет.
  • Обязательно официальное трудоустройство и постоянный доход. Стаж на последнем месте работы должен быть больше полугода (от 3 месяцев для владельцев зарплатных карточек).
  • Отсутствие судимостей. Это условие не указано на сайте, но существенно влияет на решение банка. Особенно критичным считается привлечение к ответственности в связи с мошенничеством. При условной судимости есть шанс получить ипотеку, но он очень небольшой.

В рамках отдельных ипотечных программ могут предъявляться специальные требования. К примеру, при оформлении маткапитала в качестве первого взноса нужно иметь выданный на руки сертификат. Обязательно подтверждение актуальной на данный момент суммы госсубсидии.

Заявитель не сможет погашать заем

Ежемесячный платеж по ипотеке достаточно высок и зависит от размера кредита, процентной ставки и срока выплаты. Единого требования к зарплате заемщика нет, но банк отдает предпочтение клиентам с высоким стабильным заработком. После внесения очередного платежа у человека должны оставаться средства для содержания семьи, оплаты коммунальных услуг и пр.

При расчете максимальной суммы кредита банки исходят из положения, что платеж не должен превышать трети от среднего дохода заемщика. В противном случае высок риск возникновения просрочки. Если у клиента есть несовершеннолетние дети, супруга в декрете и другие иждивенцы, размер зарплаты должен быть еще выше. Недостаточная платежеспособность – частая причина отказа при рассмотрении ипотечной заявки в Сбербанке.

Чтобы снизить риск отказного решения следует внести большую сумму первоначального взноса или выбрать квартиру подешевле. Это поможет уменьшить размер жилищного кредита, чтобы в итоге получить посильный ежемесячный платеж. Обратите внимание, что расчеты банка могут отличаться от ваших, потому как при оценке платежеспособности клиента используются специальные кредитные формулы.

Неправильно заполненные бумаги

При рассмотрении ипотечной заявки тщательно проверяются все предоставленные клиентом сведения. Не стоит пытаться обмануть банк о размере своего дохода или месте работы, ведь он будет делать запросы в соответствующие структуры. Только после подтверждения информации решается вопрос о предоставлении кредита. Иногда причиной отрицательного решения Сбербанка являются банальные ошибки, допущенные при заполнении анкеты. Внимательно проверьте все внесенные в нее сведения, вплоть до правильности написания фамилии.

При наличии ошибок в справке или копии трудовой книжки банк вернет заявку на доработку, их можно исправить.

Конечно, для получения ипотеки нельзя использовать поддельные документы, это относится в первую очередь к военному билету и справкам о доходе. Информация все равно проверяется, а при несостыковке данных человека могут добавить в СТОП-лист, тогда получить кредит в Сбербанке будет невозможно.

Влияют любые долги

На принятое решение влияют не только оформленные в других банках займы и кредитные карты, но и долги по алиментам, штрафам и налогам. Если в отношении вас начато исполнительное производство, рассчитывать на получение ипотеки в Сбербанке не стоит. Лучше заранее погасите все задолженности и убедитесь, что судебные приставы закрыли дело. Только после этого можно подать заявку на жилищный кредит.

Обратите внимание на количество оформленных займов в кредитной истории. Дело в том, что некоторые банки передают сведения не вовремя, а за людьми числятся задолженности, которые по факту уже закрыты. Сделайте бесплатный запрос в БКИ и проверьте, все ли данные указаны верно. Если нет, требуйте от банка исправить сведения, а после этого обратитесь за ипотекой в Сбербанк.

Причина в недвижимом имуществе

Случается, что первичное рассмотрение ипотеки было положительным, но после сбора документов на недвижимость клиенту отказывают. Причина может быть в несоответствии следующим требованиям банка:

  • Соответствие заявленной ипотечной программе.
  • Объект должен находиться в регионе подачи заявки. Клиент вправе обратиться за ипотекой и по месту своей прописки.
  • Возраст дома – не старше 1965 года.
  • Отсутствие обременений: арест, залог, права третьих лиц.
  • Не допускается плохое состояние объекта недвижимости, высокий износ.
  • Рыночная стоимость подсчитана правильно.

Важно! Есть и другие существенные факторы, учитываемые банком в зависимости от ситуации.

Отказ по объекту недвижимости не означает, что вы не сможете взять ипотеку в Сбербанке. Просто найдите квартиру, соответствующую его требованиям. Вы имеете право оформить жилищный заем в период действия одобрения по первичной кредитной заявке.

Читайте так же:  Регистрация по месту пребывания для иностранных граждан

Банк все-таки отклонил заявку

Если вам отказали в получении ипотеки Сбербанка, вы имеете право обратиться вновь через определенное время. Однако перед этим следует выяснить причину отказного решения и постараться устранить ее. Точного ответа на этот вопрос вы не получите. Можно лишь предположить, что не понравилось банку и устранить негативные моменты.

  1. Найти более оплачиваемую работу.
  2. Проверить кредитную историю.
  3. Закрыть действующие кредиты.
  4. Привлечь поручителя или созаемщика по ипотеке.

Отказ по ипотечной заявке также может быть получен по причине неопрятного вида, при наличии признаков алкогольной зависимости, агрессивного поведения клиента. Банк обращает внимание на вид деятельности человека. Если стоит выбор, кому одобрить ссуду – пожарному или учителю, кредитор выберет второй вариант, потому как его профессия менее опасная, а значит долг будет выплачен.

Если вам отказали, попробуйте получить потребительский кредит, для этого не нужно выжидать срок моратория. Ставка по таким займам выше, но получить их труднее, потому как срок выплаты значительно меньше ипотечного. При этом квартира не будет оформлена в залог. Можно попытать счастья и в других банках. Сбербанк относится к заемщикам достаточно строго, но остальные кредитные учреждения вполне могут рассмотреть вас как благонадежного клиента.

Причины отказа банков в ипотеке

Сделки с недвижимостью в 70% случаев проходят при участии банков, ипотека стала неотъемлемой частью жизни для многих граждан страны. Молодые семьи получили шанс в короткие сроки приобрести личную жилую площадь в новостройке или на вторичном рынке.

Однако банк может и отказать в выдаче кредита, не объяснив потенциальному заемщику своего решения. Важно знать причины отказа в ипотеке в Сбербанке и других финансовых организациях.

Несоответствие основным требованиям

У каждого банка существуют основные требования к заемщику, при несоответствии этим критериям остальные возможности клиента не будут рассматриваться. Подавая заявку на ипотечный кредит, следует знать наверняка, кого желает видеть кредитная организация в лице своего заемщика:
  • Возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет.
  • Трудовой стаж на последнем месте работы – не менее полугода.
  • Общий трудовой стаж за последние пять лет – не менее 1 года.

Если вы подходите под главные критерии отбора, смело подавайте заявку на оформление ипотечного кредита, однако уверенными на 100% в положительном ответе не будьте, ведь есть множество причин, по которым любой банк может отказать в выдаче ссуды.

Причины отказа в ипотеке

Как узнать причину отказа в ипотеке – этот вопрос терзает заемщиков, так как обычно ни Сбербанк, ни ВТБ 24, ни другие кредитные организации не сообщают клиенту необходимую информацию.

На самом деле причины отказа банка в ипотеке лежат на поверхности, знание основных сэкономит заемщику время и даст возможность подкорректировать некоторые пункты для увеличения шанса на положительный ответ банка в отношении ипотечного кредита.

Плохая кредитная история

Первое, на что обращают внимание все банки, это кредитная история заемщика. База данных учитывает движение кредитных средств в течение последних лет, представитель организации может проследить наличие просрочек и невыплаченных кредитов, стабильное погашение займа.

Отрицательный ответ, скорее всего, поступит в том случае, если у клиента просрочки имеются на сегодняшний день, кроме того, банк может отказать даже в том случае, когда были просрочки в выплате кредита, который уже давно погашен. Чистая кредитная история также не удовлетворяет требованиям банка – в этом случае нельзя определить платежеспособность и добропорядочность клиента.

Для увеличения шансов на одобрение ипотеки при условии чистой кредитной истории рекомендуется взять небольшой потребительский кредит на небольшой срок и выплатить его несколько ранее установленного срока. Но не выплачивайте заем слишком быстро, банк может расценить подобные действия как накрутку рейтинга.

Ошибки в документах

Нередко банк отказывает в выдаче кредита по одной простой и даже глупой причине – наличии ошибок в поданных документах. Ошибка может быть допущена как в результате личной невнимательности заемщика, так и в результате некомпетентности сотрудника организации, выдающей справки для подтверждения доходов.

В большинстве случаев такие ошибки представляют собой обычные опечатки, однако они приводят к искажению правдивой информации, которая, как правило, становится решающей.

Нехватка финансовых возможностей

Пристальное внимание банк уделяет платежеспособности клиента, важную роль играют наличие работы на постоянной основе и высокого дохода. Заемщик должен будет представить кредитору справку по форме 2-НДФЛ, также подойдет справка, заполненная по форме банка и заверенная работодателем. Трудностей не возникает, если клиенту удается убедить банк в том, что у него есть деньги.

Более сложная ситуация наблюдается при подтверждении доходов индивидуального предпринимателя, ведущего свою деятельность по упрощенной схеме налогообложения, в этом случае банку не легко определить реальные доходы клиента. Также на ипотеку сильно не стоит рассчитывать тем людям, которые работают не официально.

[1]

Задолженности в налоговой и ГИБДД

Как узнать причину отказа в ипотеке Газпромбанка или любого другого? Проверьте, нет ли у вас задолженности перед ГИБДД или налоговой инспекцией, штрафы и другие невыплаченные ссуды могут подвести.

Кроме того, банк может принять отрицательное решение по выдаче ипотечной ссуды в отношении заемщика с уголовным прошлым. Если судимость была условной, банки могут пойти на уступки.

Неуверенность клиента

На решение банка влияет не только компьютерная обработка данных, при заполнении заявки на кредит с клиентом обязательно общается сотрудник организации. Если заемщик путается в ответах и необходимой информации, это может вызвать подозрения у представителя банка и вынудит его принять отрицательное решение. В общении с банками важно говорить только правду, особенно, если это касается места работы и заработной платы.

Невозможность подтвердить информацию заемщика

Банк предоставляет заемщику большую сумму в целях ипотечного кредита, его не может не волновать не только платежеспособность клиента, но и правдивость предоставленной информации. В обязательном порядке сотрудники банков проверяют полученные данные, и если они не смогут дозвониться на место работы по указанным номерам, отказ в выдаче ипотеки будет гарантирован.

Указывайте правдивую информацию, заранее предупредите начальство и бухгалтерию на работе о возможном звонке. Также следует предупредить родственников или друзей, если в анкете вы указали их номера телефонов.

Подделка документов

Не пытайтесь подделать документы, современные методы проверки в большинстве случаев позволяют отличить оригинал от бумаги сомнительного происхождения. Не следует прибегать к услугам лиц, предлагающих оформление липовых справок о доходах и других документов.
Читайте так же:  Индексации и повышение пенсии досрочно вышедшим женщинам

В случае представления банку поддельного пакета документов отказ в ипотеке – лучший вариант события, худший вариант – занесение имени заемщика в базу недобросовестных клиентов. Кстати, подделка документов подлежит и уголовной ответственности.

Состояние здоровья заемщика

Большое внимание уделяют банки и состоянию здоровья заемщика. Высокая вероятность отказа ждет беременных женщин, а также тех клиентов, которые на протяжении длительного времени находятся на лечении в стационаре. Если заемщик имеет явные признаки серьезной болезни либо инвалидности, скорее всего, ему откажут в выдаче ипотеки, не указав причину.

Обратите внимание! Выше указаны лишь основные причины отказов в выдаче ипотеки, однако в каждом банке существует своя система проверки и свои требования. К примеру, отказ в ипотеке ВТБ 24 скорее ждет клиента с высоким доходом и множественными записями в трудовой книжке, нежели заемщика с меньшим уровнем зарплаты, но работающем на одном месте в течение длительного времени.

В связи с нестабильной ситуацией на экономическом рынке на 2019 год процент отказа в ипотеке доходит до 80%.

Невысокая ликвидность объекта недвижимости

Целый ряд требований предъявляют и к выбору залоговой недвижимости, ее невысокая ликвидность может привести к отказу в выдаче ипотеки. Почему для банков так важен этот критерий?

Перед выдачей жилищного кредита банковские эксперты тщательно оценивает передаваемое в залог жилье, рассматривая наихудший вариант событий – заемщик откажется погашать ипотеку. В этом случае банк продаст залоговую недвижимость, а вырученной прибылью покроет основной долг по ипотеке.

Под какие критерии должно подходить приобретаемое жилье:

  • Место расположения объекта недвижимости – регионы работы филиалов банка, городская или пригородная местность.
  • Год постройки — не ранее 1965 года.
  • Вид недвижимости – благоустроенная квартира или частный дом с участком земли.
  • Благоустройство – наличие отдельной кухни и санузла, холодная вода, канализация, электричество.
  • Юридические аспекты – отсутствие обременений, долгов, незаконных перепланировок.

Большинство банков не выдают ипотечные кредиты на комнаты в коммунальных квартирах и общежитиях. Не принимается во внимание и недвижимость в отдаленных регионах, которую практически невозможно продать.

Что делать, если банк отказал

Если в выдаче кредита все же отказали, а причину банк не пожелал указать, у заемщика есть возможность предпринять определенные меры для повышения шанса на положительный ответ в следующий раз.

Корректировка кредитной истории

Если клиент заранее не просмотрел свою кредитную историю после отказа в ипотечном кредите самое время сделать это. Кредитная история может быть испорчена не только в результате несвоевременных погашений кредита, но также и по причине технических ошибок или невнимательности банковских служащих.

Для исправления ошибок заемщик имеет право обратиться в финансовую организацию, составившую отчет о кредитной истории. Если клиент сам виновен, он может погасить существующую задолженность и исправно платить в течение нескольких месяцев, а затем подать повторную заявку на оформление ипотеки.

Поиск новой недвижимости

Отказ банка в выдаче ипотечного кредита, обусловленный низкой ликвидностью недвижимости, решается довольно просто. Заемщику следует начать поиск нового объекта, который будет отвечать требованиям банка. Помните, что финансовая организация легче выдаст крупный кредит на приобретение дорогой и благоустроенной квартиры, нежели небольшой заем на покупку деревенского дома.

Привлечение потребительского кредита

В некоторых случаях лучше сделать выбор в пользу обычного потребительского кредита. Хотя такого займа может оказаться недостаточно, однако он может покрыть значительную часть стоимости квартиры или дома. Для получения потребительного кредита заемщик должен представить меньший пакет документов по сравнению с пакетом бумаг на оформление ипотеки.

Подача заявок в других банках

Ранее мы уже говорили о том, что каждый банк предъявляет разные требования к заемщику, а потому отказ в выдаче ипотеки не обязательно скрывается в основных перечисленных причинах. Если в одном банке вам отказали, существует вероятность, что другая финансовая организация вполне готова предоставить ипотечный кредит.

Созаемщики и поручители

В том случае, когда банк отказывает выдавать ипотечный кредит по причине низкого или нестабильного дохода, заемщик имеет право на привлечение дополнительных гарантий, а именно на участие в займе созаемщиков или поручителей. Созаемщиками могут выступать только близкие родственники, в качестве поручителей принимать участие могут состоятельные физические лица.

Также клиент может предложить банку более высокий первоначальный взнос или дополнительные материальные ценности в качестве залога. В таком случае банк может сменить гнев на милость и принять положительный ответ в выдаче займа.

Обращение к кредитному брокеру

Брокерские фирмы предлагают свою помощь в получении ипотечного кредита. Заемщик может воспользоваться услугами брокера, однако следует помнить о необходимости оплаты комиссионных.

Помощь кредитного брокера – идеальное решение для следующих категорий заемщиков:

  • Граждан, которые не разбираются в условиях кредитования.
  • Деловых людей, не имеющих достаточно времени для самостоятельного сбора всех документов и выполнения формальностей.
  • Потенциальных заемщиков, которые получили отказ в выдаче ипотеки в нескольких финансовых учреждениях.

Если даже при выполнении перечисленных рекомендаций не удается оформить ипотечный займ, кредит можно оформить на супруга или кого-либо из родственников, подходящих под критерии банка.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Для многих людей ипотечный кредит представляет реальный шанс на приобретение собственного жилья, а потому к оформлению займа нужно подходить ответственно. Не отчаивайтесь, если получили отказ, подавайте заявки в несколько банков, не забудьте убедиться в том, что кредитная история положительна.

Источники


  1. Пучинский, В. К. Пересмотр судебных постановлений в порядке надзора в советском гражданском процессе: моногр. / В.К. Пучинский. — М.: Юридический факультет Санкт-Петербургского государственного университета, 2015. — 192 c.

  2. Виктор, Дмитриевич Перевалов Теория государства и права 5-е изд., пер. и доп. Учебник и практикум для прикладного бакалавриата / Виктор Дмитриевич Перевалов. — М.: Юрайт, 2016. — 690 c.

  3. Омельченко, О.А. Всеобщая история государства и права; Остожье; Издание 255-е, 2013. — 576 c.
  4. Данилов, Е.П. Жилищные споры: Комментарий законодательства. Адвокатская и судебная практика. Образцы исковых заявлений и жалоб. Справочные материалы / Е.П. Данилов. — М.: Право и Закон, 2016. — 352 c.
  5. Кудинов, О.А. Обязательства вследствие причинения вреда и неосновательного обогащения: Юридический комментарий / О.А. Кудинов. — М.: Городец, 2015. — 128 c.
Причины отказа в ипотеке в сбербанке и не только какие бывают, как узнать
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here