Программа и условия льготной ипотеки для бюджетников

Программа и условия льготной ипотеки для бюджетников

Для начала разберемся кто такие бюджетники?

[3]

Бюджетники — это военные, госслужащие, то есть те, которые работают в бюджетной сфере. Им государство дает возможность воспользоваться льготными условиями ипотеки.

С течением времени условия меняются в лучшую сторону. Льготная ипотека в 2017 году обещает стать еще более доступной, так как крупнейшие банки понижают процентные ставки ипотечного кредитования.
Таким образом,социальная ипотека по своим условиям станет еще доступнее, а значит будет снижен пороговый уровень заработной платы заемщика, после которого банк соглашается оформить ссуду, а также будет снижен размер первоначального взноса, либо вовсе отменен.

Преимущества

Преимущества, которые предлагает льготная ипотечная программа работникам «бюджетных» профессий:

• пониженные ставки по кредиту;
• часть оплаты стоимости жилья, приобретенного по ипотеке, возмещается государством (до 15% от стоимости жилья);
• бюджетник может получить компенсацию в виде части процентов по ипотеке.

Кроме всех преимуществ,описанных выше, социальная ипотека имеет и другие дополнительные «бонусы»:

• более длительный срок исполнения обязательства;
• льготная процентная ставка;
• быстрое принятие решения об отказе или предоставлении ипотеки.

Кроме того, для каждой отдельной группы бюджетников предлагаются дополнительные льготные условия.

Условия для получения льготного займа

Получить льготы и субсидии могут только бюджетники, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Таковыми считаются:

• бюджетные работники, проживающие всей семьей на одной жилплощади с близкими родственниками;
• бюджетники, проживающие в коммунальной или съёмной квартире, не имеющие другой личной жилплощади;
• работники бюджетной сферы, проживающие в стеснённых условиях (менее 14 кв. м на каждого члена семьи) или в не отвечающем общим требованиям помещении;

В основном, социальная ипотека направлена на мотивацию и стимулирование персонала к работе в бюджетных структурах. При этом одним из условий для заёмщика выдвигается требование отработать определенный срок в бюджетной сфере. Иначе ему придётся вернуть часть или всю сумму субсидии.

Социальная поддержка бюджетникам имеет следующие направления:

• продажа первичного жилья по себестоимости (квартиры, выкупленные государством у застройщика);
• выдача ипотеки на льготных условиях;
• предоставление субсидии, которую можно использовать для внесения первоначального взноса, частичного погашения процентов или тела ипотечного кредита.

Льготный пакет зависит от профессии будущего заёмщика. В зависимости от этого фактора могут быть предложены различные варианты льготного кредитования.

Федеральные программы ипотечного кредитования

Для молодых учителей

Когда речь идет об имуществе, взятом в ипотеку, то помощи учителям, не достигшим 35 лет, прежде всего стоит ждать от АИЖК. Причем право на социальные условия при этом фиксируются в специально предназначенном для этого сертификате. Региональное управление образования вкупе с местными органами власти составляют специальные графики, в которых фиксируются участники данной программы. Для того, чтобы участвовать в субсидии, молодому учителю следует вначале заполнить правильно оформленное заявление.

Однако для молодых учителей могут учитываться следующие ограничения:

• Стать обладателем социальной ипотеки могут лишь те учителя, которые еще не достигли возраста 36 лет. При этом стаж работы в бюджетной организации должен составлять как минимум три года.
• Специально для людей, не достигших 35 лет, понижается первоначальный взнос и ставка по кредиту. В том случае, если желающих получить льготную ипотеку сразу двое и оба они являются мужем и женой, то госпрограмму может получить только один. Цена за жилье не должна превышать одиннадцати миллионов рублей. К слову, возможность использовать социальную ипотечную программу предоставляется только раз в жизни.

Социальная ипотека для молодых ученых

Дополнительное преимущество ипотеки для молодых учёных — возможность переезда в другой, более благоприятный для жизни регион. Это значит, что работники научной сферы вправе выбирать новое место жительства по своему желанию. На предоставление подобных условий не влияет пол, семейное положение или наличие детей. Чтобы получить сертификат участника программы, кандидату нужно обратиться с заявлением по месту работы. Далее списки претендентов передаются в Академию наук, и там уже, исходя из объёмов выделенных правительством средств, формируются окончательные списки участников госпрограммы.

Важное условие получения данного сертификата: учёный обязан проработать в этой научной организации не менее 5 лет. Право воспользоваться социальным кредитом предоставляется однократно.

Медицинские работники

Медицинские работники, которые трудятся в государственных больницах, поликлиниках, профилакториях и т.д., могут принять участие в специальной программе, разработанной Правительством РФ. Она называется «Ипотека для врачей» и отличается от аналогичных программ минимальным размером процентных ставок и комфортными условиями:

• годовая процентная ставка колеблется в диапазоне 5,00-7,00% (со временем она может быть уменьшена до 4,00% или 3,00%);
• размер первоначального взноса не будет превышать 10% от стоимости приобретаемого по ипотеке объекта недвижимости;
• субсидия, которую выдает государство, способна покрыть до 40% стоимости жилья;
• для участия в льготной программе возраст медика должен превышать 35 лет;
• пакет обязательной документации должен включать справки, которые подтверждают платежеспособность заемщика, а также официальную бумагу, свидетельствующую об отсутствии собственного жилья.

Военные

В 2017 году для этой категории бюджетников предлагается специальная программа по обеспечению собственным жильем. В ней могут принять участие все военнослужащие, которые, начиная с января 2005 года, проходят или проходили службу в рядах вооруженных сил РФ:

• офицеры, в том числе и молодые специалисты;
• прапорщики;
• мичманы;
• сержанты;
• старшины;
• солдаты.

Данная программа действует по принципу ипотечно-накопительной системы. Военнослужащие, которые соответствуют утвержденным критериям, имеют возможность приобрести жилье в любом российском регионе.

Какие документы нужно предоставить?

Для того чтобы стать участником программы необходимо предоставить следующие документы:

• Правильно заполненное заявление на предоставление льготной ипотеки;
• Копию документа, подтверждающего личность (паспорт) на вас и всю вашу семью;
• Ксерокопии свидетельства о рождении на всех детей;
• Договор ипотеки с распечатанным графиком платежей (нужно будет взять с собой не только оригинал, но и сделать ксерокопию);
• Справка о получаемой заработной плате с места работы с указанием срока, в течение которого вы проработали на данной службе;
• Копия вашей трудовой книжки, которая в обязательном порядке должна быть заверена работодателем;
• Справка, которая подтвердит, что у вас действительно не имеется задолженности перед кредитором;
• Реквизиты, которые принадлежат банку (именно на этот счет в случае одобрения будет переведена компенсация);
• Выписка, сделанная из ЕГРП, которая будет относиться к тому жилью, которое вы покупаете;
• Свидетельство о госрегистрации права собственности на жилье (понадобится как оригинал, так и ксерокопия документа);
• Договор купли-продажи (так же, как и в предыдущем случае, понадобится оригинал и ксерокопия);
• Справка, взятая из ЖЭКа, о составе всей вашей семьи;
• Выписка, которую необходимо взять из домовой книги.

После того, как необходимые документы поданы, банком будет приниматься решение о предоставлении льготного ипотечного кредитования. Как только средства из городского бюджета поступили на счет заемщика, то ему необходимо самостоятельно подыскать себе недвижимость, которая соответствовала бы условиям программы.
На заключительном этапе следует собрать документы для перечисления средств с целевого счета на счет продавца недвижимости.

Виды программ, условия получения ипотеки в Сбербанке для госслужащих и бюджетников, нюансы оформления договора

Ипотечное кредитование для бюджетных работников и госслужащих осуществляется на льготных условиях в рамках государственной программы «Жилье для российской семьи».

Ее целью является увеличение спроса на профессии работников в муниципальных и государственных службах, рост объема жилищного строительства и помощь отдельным категориям населения в улучшении условий проживания.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Программы льготного ипотечного кредитования

В 2018 году в рамках социальной ипотеки действует ряд государственных программ, направленных на поддержку определенных категорий граждан, к которым относятся и работники бюджетной сферы. Меры поддержки бюджетникам предлагаются и местными органами власти в рамках городских, областных и краевых программ.

Целевые федеральные программы для получения льготного ипотечного кредитования для бюджетников дифференцируются с учетом профессиональной деятельности:

Программа для научных сотрудников. Для молодых ученых доступна льготная ипотека за счет реализации жилищного сертификата. Чтобы стать участником программы, претендент должен написать заявление руководителю организации, обратиться в Российскую академию наук, которая принимает решение о включении в список ученых, участвующих в программе.

Обязательно условие – стаж работы в научном учреждении минимум 5 лет. Льготная субсидия по сертификату направляется на погашение уже имеющегося ипотечного долга, на первый взнос, либо на приобретение жилья, если достаточно средств.
Программа для работников сферы образования. Молодым учителям (до 35 лет) положены скидки на покупку недвижимости через ипотечное кредитование. Льгота закрепляется соответствующим сертификатом.

Воспользоваться предложением могут учителя, проработавшие в образовательном учреждении не менее 3 лет. Работники дошкольных организаций (воспитатели детских садов) не могут стать участниками. Программа предусматривает сокращение ипотечного процента и уменьшение размера первого взноса. Подробнее о том, что представляет собой ипотека для молодых учителей, вы узнаете здесь.
Программа для сотрудников ОПК. Для военных действует льготное ипотечное кредитование на условиях:

• возраст менее 35 лет;
• наличие высшего образования;
• стаж работы в ОПК не меньше 1 года.

Программа осуществляется путем предоставления первоначального взноса в размере половины стоимости жилья и погашения основного кредита ежемесячно на основании графика взносов. Заемщик сам производит выплаты по процентам.

Ипотечные льготы для студентов. Социальные программы для студентов действуют только в двух регионах РФ: Ростовской области и Краснодарском крае. По условиям, студент обязательно должен быть платежеспособным. Купить можно малометражные, двухкомнатные и однокомнатные квартиры в строящихся домах.

В каждом муниципальном учреждении на территории различных регионов реализуются свои программы для бюджетников. Один из видов жилищного обеспечения – кооперативное жилье, создание жилищно-строительных кооперативов с целью сокращения стоимости жилплощади.

Во всех ли регионах действуют?

Социальные программы для сотрудников бюджетной сферы в разных регионах имеют свои условия, и действуют не везде. Согласно стратегии развития ипотечного кредитования в России, региональные и местные кредитные рынки активно развиваются на территориях с положительной демографической и экономической динамикой.

Льготные программы придуманы для привлечения молодых специалистов в данную отрасль и удержания их на местах. В связи с этим льготы действуют в тех регионах, где наблюдается нехватка кадров в бюджетной сфере деятельности. Все подробности об ипотеке для молодых специалистов вы найдете в этой статье.

Какие виды помощи в погашении предложены?

• Частичную помощь в погашении стоимости жилья из государственных средств (до 35% от цены).
• Выделение средств для первого взноса.
• Снижение процентных ставок при оформлении ипотечного кредита по социальной программе.

Указанные условия обеспечиваются денежными средствами местных и государственных бюджетов, а также частично за счет доходов банков и капитала АИЖК.

Размеры льгот:

Особенности

Для бюджетных работников

Приобрести жилье в ипотеку на льготных основаниях имеют право:

• учителя;
• молодые ученые;
• медработники;
• военнослужащие.

Сбербанк, будучи субсидируемой кредитной организацией, участвует во всех социальных программах РФ.

В зависимости от вида кредитования, бюджетники могут рассчитывать на разные привилегии.

Банк предлагает следующие условия:

1. Максимальная сумма кредита – 1,5 миллиона рублей.
2. Процентная ставка на жилье в строящемся здании – от 13% в год.
3. Ставка на покупку квартиры в новостройке – 12,5% в год.
4. Ставка на вторичное жилье – от 12%.
5. При покупке жилья по госпрограмме ставка составит от 11,9%.

Социальная программа покупки жилья с господдержкой распространена на первичный и вторичный рынки. Чтобы в ней поучаствовать, нужно:

• быть клиентом Сбербанка;
• зарегистрировать жилье в собственность;
• купить страховку по кредиту.

Для государственных служащих

Госслужащие могут пользоваться льготами при оформлении ипотечного кредита. Господдержка предлагается одиноким работникам в возрасте до 30 лет и семейным до 40 лет.

1. Сокращение процентной ставки.
2. Выделение средств для первого взноса.
3. Оплата части долга за счет бюджетных средств, а проценты по кредиту оплачивает заемщик самостоятельно.

В большинстве случаев участники госпрограммы выбирают погашение основного долга. За счет сокращения суммы кредита уменьшается размер ежемесячных выплат.

Для госслужащих, воспользовавшихся льготным кредитованием, после оформления сделки с банком действует еще одно требование – обязательно отработать от 3 до 5 лет в государственном учреждении.

Ипотечная программа Сбербанка:

• Процентная ставка на вторичное жилье – 8,6%.
• Ставка на жилье в новостройке – 7,4%.
• Минимальная сумма займа – 300 тысяч рублей.
• Максимальный срок кредитования – 12 лет.
• Первый взнос – 50%.

Требования

К бюджетникам

Получить льготы могут только те граждане, которые нуждаются в улучшении условий проживания, если они:

1. Проживают всей семьей в одной квартире с близкими родственниками.
2. Обитают в коммунальном или съемном жилье.
3. Не имеют собственной жилплощади.
4. Проживают в стесненных условиях (на каждого члена семьи приходится меньше 14 квадратных метров).
5. Живут в помещении, не соответствующем общим требованиям.

Еще одним условием является требование отработать определенный период времени в бюджетной сфере. В противном случае придется вернуть часть или полную сумму субсидии.

К госслужащим

Госслужащий должен соответствовать следующим требованиям:

1. Стаж работы от 1 года.
2. Отсутствие собственного жилья или у близких родственников.
3. Проживание в аварийном или ветхом здании.
4. Проживание в стесненных условиях.
5. Проживание в общежитии или коммунальной квартире.
6. Проживание в одном помещении с людьми, страдающими хроническими заболеваниями, которые также могут получить субсидии. Список болезней установлен законодательством РФ в Постановлении №378 от 16.06.2006.

Необходимые документы

Госслужащие должны собрать следующие документы для подачи в банк:

• Свидетельство участника льготной программы.
• Справки о доходах.
• Заявление.
• Паспорт.
• Копия трудовой книжки, заверенная нотариусом.
• Военный билет (если необходимо).
• Документы на приобретаемую недвижимость (если одобрено кредитное заявление).

Документы для бюджетников:

• Паспорт.
• Заявление.
• Свидетельство об участии в социальной программе.
• Справка о доходах.
• Удостоверение о присвоенной квалификации.
• Диплом.
• Выписка из домовой книги по месту прописки.

Процедура оформления

Чтобы государственный служащий или бюджетник получил льготную ипотеку, ему понадобится пройти следующие этапы:

1. Получить свидетельство о праве на льготное получение жилищного займа.
2. Подать заявление с пакетом документов в банк.
3. Получить одобрение от кредитной организации.
4. Собрать требуемые документы о приобретаемом жилье.
5. Подписать договор об ипотеке.
6. Застраховать кредитное жилье.
7. Получить ипотеку и стать собственником жилплощади.

Изначально пакет документов передается специальной комиссии. Заявка рассматривается не дольше 2 месяцев. Если нужно дополнить собранный пакет документов, срок увеличивается вдвое.

Плюсы и минусы

Льготные программы по ипотеке от Сбербанка для бюджетников и госслужащих имеют свои подводные камни:

• Банк может отказать в выдаче ипотечного кредита, если посчитает, что заявитель не нуждается в улучшении жилищных условий или является неплатежеспособным.
• Необходимость соответствия определенным условиям (возраст, стаж, нуждаемость в жилье).
• Существует очередь и условия, по которым она может продвинуться: инвалидность, наличие тяжелой болезни у члена семьи, многодетность, участие в военных действиях.
• Участие в программе требует обязательства – оставаться бюджетником определенный срок или до конца выплат.

Но есть и положительные стороны:

• Выгодные условия, низкие проценты.
• Компенсация выплат по кредиту.
• Бюджетники могут воспользоваться отсрочкой по кредиту, если наступят финансовые сложности.

Бюджетники и госслужащие могут воспользоваться льготами для смягчения условий ипотечного кредитования для приобретения жилья. Но для этого нужно соответствовать определенным требованиям и доказать то, что гражданин действительно нуждается в улучшении жилищных условий.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Негосударственная льготная ипотека

Содержание статьи:

[1]

В 2017 году было принято решение не продлевать программу ипотеки с господдержкой.

Для многих граждан в нашей стране ипотечное льготное кредитование – единственно возможный способ приобрести собственное жилье. На сегодня существует несколько видов данного типа кредитования. В этой статье мы подробно разберемся, что такое негосударственная льготная ипотека? В чем заключаются и кому они подходят?

Что такое негосударственная льготная ипотека

Рассчитана ипотека на улучшение жилищных условий. В России негосударственная ипотека реализуется некоторыми частными банками и коммерческими организациями.

Льготный кредит выдается на:

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, то Вы можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефонам. Позвоните прямо сейчас по телефону: +7 (499) 455-02-67 в Москве, +7 (812) 317-18-65 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-38-47 по всей Росссии звонок бесплатный. Звонки принимаются круглосуточно. Это быстро и удобно!

• Приобретение готового жилья (вторичное жилье).
• Покупку квартиру в доме, который находится на этапе строительства.
• Строительство жилья.

Программы негосударственного льготного ипотечного кредитования действуют во всех регионах страны. Но с разными условиями. Все зависит от рыночной стоимости жилья города, в котором проживает заемщик. Более подробно о том, как получить льготную ипотеку и на каких условиях можно узнать в негосударственных банках региона. Там же сотрудники банка помогут рассчитать ипотеку согласно доходу конкретной семьи.

Подписывайтесь на нашу группу «Социальный консультант» во «ВКонтакте» — там всегда свежие новости и нет рекламы!

Вся ответственность за реализацию государственных программ жилищного кредитования лежит на специальном созданном агентстве. В случае с банковскими или корпорационными льготными программами сам кредитор является главным гарантом безопасности сделки.

Чем же отличаются государственные льготы от негосударственных? Главное отличие в требованиях к заемщику. Попасть в программу государственных льгот могут только граждане, нуждающиеся в социальной опеке и работники определенных специальностей (к ним относят бюджетники: военные, врачи, учителя). Социальная ипотека выносит требования и к ипотечной недвижимости, что значит запрет на кредитование недвижимости большой площади.

Кому дают льготную ипотеку банки? Доступны программы более широкому слою населения, условия получения более лояльные. На них могут рассчитывать граждане, которые уже имеют недвижимость. Никаких ограничений в площади квартиры или дома – нет.

Что касается условий кредитования, то тут государственные программы заметно выигрывают. Процентная ставка ниже, срок кредитования максимальный.

Цели негосударственной льготной ипотеки

Главная цель негосударственных программ позволить сократить затраты на покупку жилья, сделать ипотеку более реальной. Банки от льготных программ также имеют существенную выгоду – клиентская база увеличивается, а с ней и прибыль.

[2]

Плюсы и минусы данных программ

Положительные стороны госпрограммы льготной ипотеки:

• Возможность купить собственное жилье.
• Сразу после оформления ипотеки, заемщик становится владельцем квартиры.
• Возможность участия в программе малоимущих слоев населения. Доступность программы для учителей, врачей, военных
• Низкая процентная ставка.
• Возможность частично погасить кредит за счет материнского капитала.
• Срок кредитования – до 30 лет.

• Право владения ограничено – продать квартиру до полного погашения кредита невозможно.
• Значительная переплата (за 30 лет кредитования можно переплатить две стоимости квартиры).
• Быстро стать участником программы не получится, действует очередь на регистрацию.
• Участвовать в программе могут только люди, остро нуждающиеся в жилье.

Плюсы банковской ипотеки:

• Возможность получить льготный кредит на строительство жилья или приобретение недвижимости большой площади.
• Доступность кредитования для более широкой группы населения.
• В кредит можно взять квартиру в новостройке аккредитованной этим банком (как правило, проценты по таким кредитам самые выгодные).
• Оформить и получить кредит можно за 1 день.
• Возможность рефинансирования.

• В случае, когда заемщик просрочил один платеж, начисляется пеня. Если по каким-то причинам кредит и дальше не может оплачиваться, банк имеет право выставить недвижимость на продажу.
• Большая переплата.
• Наличие комиссий за право пользования кредитными средствами и дорогая обязательная страховка.

Виды негосударственных ипотечных льгот

• Банковская. Сегодня в некоторых негосударственных банках России запущены программы специального социального кредитования с возможностью расширения условий. Для примера, программы для молодых семей. Рассчитаны они на семейных граждан до 35 лет. Предполагает минимальный первоначальный взнос в 10% и возможность отсрочки платежа в случае рождения ребенка. Для того чтобы получить кредит необходимо документально подтвердить общий доход семьи.
• Корпоративная ипотека. В этом случаи льготные условия на покупку жилья предоставляет фирма. В качестве клиента чаще всего выступают работники компании, а льгота действует до тех пор, пока сотрудник работает в данной организации. Данная практика является большим стимулом служащим. Подобные льготы ввело руководство РЖД для своих сотрудников.

Список необходимых документов

Оформляется льготная ипотека только на основании предоставления обязательного списка документов:

• Заявление на предоставление кредита.
• Оригинал паспорта заемщика.
• Страховое свидетельство (оригинал и копия).
• Свидетельство о браке (обязательно для участников программы «Молодая семья»).
• Копии свидетельств рождения детей (как правило, чем больше детей, тем меньше ставка).
• Копии трудовой.
• Справка с налоговой службы о доходах каждого члена семьи.

Данный список может быть изменен на усмотрение каждого отдельного банка.

Пример расчета

Корниловы хотят приобрести жилье в строящемся доме стоимостью 2 млн. руб. Для этого они хотят воспользоваться военной ипотекой. Средний доход семьи в месяц составляет 50 тыс. руб. В кредит они хотят взять 1,6 млн. руб. на 5 лет под 12,5% годовых. В этом случае ежемесячный платеж семьи Корниловых составит 53 022 руб.

Результаты реализации льготных ипотечных госпрограмм

В России уже давно действуют программы социального ипотечного кредитования. Но, несмотря на большое количество положительных отзывов о льготном кредитовании за прошедший год воспользовались им только около 1,8% заемщиков. Общее количество выданных кредитов составило 7,5 тыс.

Небольшие цифры обусловлены тем, что далеко не все граждане знают о главных плюсах таких программ: возможность покупки собственного жилья на выгодных условиях. Заемщиков сразу пугают минусы банковских займов. Такие как возможность потерять жилье в случае неуплаты платежей и большие переплаты.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по негосударственной льготной ипотеке

Вопрос: В каком банке я могу получить кредит по корпоративной льготной ипотеке и останется ли за мной жилье если мне придется уволиться? Петр.

Ответ: Здравствуйте, Петр. Корпоративный ипотечный кредит Вам может выдать банк, который сотрудничает с Вашей организацией. Если же Вы решите уволиться, то жилье останется за Вами, но скорее всего процентная ставка по кредиту будет увеличена.

Вам будут полезны следующие статьи

Подписывайтесь на нашу группу «Социальный консультант» во «ВКонтакте» — там всегда свежие новости и нет рекламы!

Жилищные программы для бюджетников в 2019 году

Особенностью профессий бюджетной сферы является низкая заработная плата. Приобретение собственного жилья или улучшение жилищных условий — трудновыполнимая задача для бюджетника. В связи с этим государство предлагает учителям и врачам поддержку в виде социальной и финансовой помощи, оказанной в рамках федеральной программы обеспечения жильем.

Субсидии на приобретение жилья, ипотека для бюджетников и условия получения господдержки — тема настоящей статьи.

Кто участвует в программах для бюджетников

Жилищные программы для бюджетников были приняты и разработаны в 2010 году в виде постановления «О федеральной целевой программе «Жилище».

Меры, принятые в рамках постановления, заключаются в предоставлении льгот определенным категориям граждан, в число которых входят:

• учителя;
• военнослужащие;
• медицинские работники;
• молодые работники научной сферы.

Для каждой из указанных категорий установлены некоторые ограничения для участия в жилищных программах:

1. Возраст учителя не превышает 35 лет, он работает в государственной школе или ином образовательном учреждении, финансируемом за счет средств госбюджета.
2. Среди военнослужащих на льготы могут рассчитывать служащие в армии по контракту, прапорщики и офицерский состав.
3. В медицинской сфере субсидии предназначены для врачей дефицитных специальностей, а также для выпускников ВУЗ ов и врачей с вредными условиями труда.
4. Допустимый возраст молодого ученого — до 35 или до 40 лет (для кандидата наук и для доктора соответственно).

Социальные льготы для указанных категорий граждан преследуют несколько целей. С одной стороны, жилищные программы для бюджетников обеспечивают нуждающихся граждан жилплощадью. В то же время, льготы стимулируют молодежь к работе в социальных структурах.

Об этом говорит и одно из основных условий получения субсидии — наличие определенного стажа работы в сфере госуслуг.

Что можно получить

Чтобы получить статус участника программы, приходится позаботиться о следующих документах:

• Заявка на участие в программе «Жилище».
• Справка о занятости с указанием стажа работы на последнем месте.
• Документы, подтверждающие личность заявителя.
• Справка, подтверждающая состав семьи (свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей).
• Документы о том, что заявитель ранее не получал подобной поддержки.
• Справка о постановке на учет в качестве нуждающегося в жилплощади.

Порядок оформления

В дальнейшем процедурой рассмотрения заявки, включающей проверку документов на достоверность, занимаются уполномоченные органы.

В случае если заявитель становится участником программы, он получает документальное подтверждение права на льготу — сертификат. По сертификату социальная ипотека доступна в течение 6 месяцев.

За оформлением следует обращаться в один из банков, работающих со льготными программами кредитования. Большинство государственных проектов поддерживает Сбербанк. Пользоваться правом на льготу разрешено однократно.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Государственная льготная ипотека

Содержание статьи:

В 2017 году было принято решение не продлевать программу ипотеки с господдержкой.

В рамках программы «Доступное комфортное жилье» правительство РФ запустило новый инструмент. Им стала государственная льготная ипотека, позволяющая гражданам с невысокими заработками приобрести собственное жилье.

Государственные льготы по ипотеке

Государственная льготная ипотека – это государственная программа, направленная на улучшение жилищных условий граждан, которые относятся к определенным категориям: молодые семьи, малообеспеченные. По этой программе государство работает в тандеме с банками. Банкам выделяются деньги, на которые они должны предоставлять льготные кредиты на выгодных условиях на недорогое жилье.

В России госпрограмма реализуется по нескольким направлениям. Из основных можно выделить ипотеки для: молодых семей, бюджетников, ученых, молодых специалистов.

Выдается льготная ипотека на определенный вид недвижимости. А именно на строительство жилья или приобретения квартир в новостройках. Вторичное жилье и даже самые скромные коттеджи под данную программу не попадают. Субсидия может быть выдана только при соответствии нормам – 18 кв. на одного члена семьи.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, то Вы можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефонам. Позвоните прямо сейчас по телефону: +7 (499) 455-02-67 в Москве, +7 (812) 317-18-65 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-38-47 по всей Росссии звонок бесплатный. Звонки принимаются круглосуточно. Это быстро и удобно!

Реализуется льготная ипотека во всех субъектах РФ. Для примера, в Москве на данный момент реализовано две схемы: строительство недорого жилья (приобрести такую недвижимость можно в 2 раза дешевле, чем стандартная рыночная цена), субсидирование первоначального взноса (по такой схеме можно взять кредит, уплатив первоначальный взнос 10%, а остальную его часть субсидировать).

Подписывайтесь на нашу группу «Социальный консультант» во «ВКонтакте» — там всегда свежие новости и нет рекламы!

В Татарстане льготные программы стартовали в 2005 году. Условия более чем лояльные: рассрочка под 8%, период кредитования – 28 лет. Стать участником такой ипотеки можно гражданам, нуждающимся в жилье и работающим в бюджетной сфере.

Ответственно за реализацию государственной льготной ипотеки в России по постановлению правительства — Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Цели государственной льготной ипотеки

Все программы льготного ипотечного кредитования призваны стимулировать развитие кредитования жилья, дать возможность приобретать недвижимость гражданам с низкими заработками. Кроме того есть еще одна не менее важная цель социальных программ – оживить строительную сферу. Именно по этой причине льготная ипотека ориентируется только на первичный рынок жилья.

Виды государственных ипотечных льгот

Рассмотрим основные виды государственного ипотечного кредитования:

Другие виды поддержки

Также правительством Российской Федерации были разработаны дополнительные меры, направленные на поддержку россиян при покупке жилья:

• Материнский капитал. Представляет собой государственную поддержку в виде сертификата денежного наминала. Выдается после рождения второго ребенка и последующих детей. Обналичить данную сумму денег нельзя, можно направить на приобретение жилья, на обучение детей или пенсию матери. Частично погасить материнским капиталом ипотеку можно только при условии приобретения жилья в равных долях на всех членов семьи. Ипотека с государственной поддержкой ВТБ 24 и Сбербанка предусматривает возможность погашения с помощью материнского капитала. Но важно знать, что нельзя погасить часть ипотечного кредита материнским капиталом и при этом воспользоваться субсидированием ипотеки, т.е. ставка по ипотеке в этом случае будет стандартная 14-16%.

Размер материнского капитала в 2017 году составляет 453 026 рублей.

• Налоговый вычет. При оформлении ипотеки каждый гражданин имеет право на налоговый вычет. Составляет он 13% от общей суммы процентов, насчитанных на весь кредит. Получить налоговый возврат можно или по месту работы (для этого необходимо обратиться в бухгалтерию) или в Налоговой инспекции (при условии, что последний год все налоги были оплачены).
• Рефинансирование. Позволяет объединять несколько кредитов вместе. И таким образом уменьшает ежемесячный платеж.

Пример расчета

Петровы хотят приобрести жилье стоимостью 4 млн. руб в Москве. Для этого они хотят воспользоваться ипотекой с господдержкой 2015 года. Средний доход семьи в месяц составляет 55 тыс. руб. В кредит они хотят взять 3 млн. руб. на 20 лет под 12% годовых. В этом случае первоначальный взнос составляет 1 000 000 руб.,ежемесячный платеж семьи Петровых составит 33 033 руб., а размер переплаты будет равен 4 931 755 руб.

Куда обращаться?

Главный ответственный орган – это Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Поэтому в первую очередь обратится необходимо в данное ведомство. Специалисты агентства подробно разъяснят, что значит льготная ипотека, как получить ипотеку с государственной поддержкой, какой список документов нужно собрать и кому дают такие кредиты. Если по каким-то причинам обратится в ведомство не получается, можно проконсультироваться в частично государственных банках, какими являются Сбербанк и ВТБ 24.

Контактные данные АИЖК: г. Москва, ул. Новочеремушкинская, дом 69, тел. +7 (495) 775-47-40; +7(499) 681-06-62.

Сроки выплат ипотек разные, все зависит от вида ипотечной программы и стоимости жилья в городе заемщика. В среднем участие государства в кредитовании сокращает срок выплат на 5 лет.

Военная программа также финансируются федеральным бюджетом, военнослужащий который воспользуется данной льготой, в среднем за год сможет сэкономить на выплатах до 77 000 рублей за 1 год.

Список необходимых документов

Данный перечень документов являет общим для всех видов программ и может быть дополнен на усмотрение банка.

• Заявление на предоставление ипотеки.
• Справки о доходах супругов.
• Свидетельство о браке.
• Копии и оригиналы паспортов всех членов семьи.
• Копии свидетельств о рождении детей.
• Копия военного контракта (для военнослужащих).
• Копии страниц трудовой книжки.
• Копия военного билета.
• Копия пенсионного удостоверения (если есть).

Результаты реализации ипотечных госпрограмм

За все годы своего существования программа доказала свою социально-экономическую эффективность и завоевали миллионных положительных отзывов. Ипотека с государственной поддержкой в 2015 году может похвастаться большими успехами – отмечаются значительные улучшения жилищных условий россиян, обеспеченность в жилье на одного человека поднялась с 22 кв. м до 24 кв.м. На 30% увеличилась доля семей, которым стала доступна покупка собственного жилья. В рамках программ были реализованы более 300 инвестиционных проектов в 65 регионах РФ.

Главными плюсами государственного субсидирования является возможность купить собственное жилье для граждан с невысоким заработком, небольшая переплата, максимальный срок кредитования, лояльный график выплат, государственный контроль безопасности сделки.

Минусы льготного кредитования уступают достоинствам, но не отметить их нельзя:

• Срок рассматривания заявки на регистрацию кредита может быть значительным.
• Чтобы стать участником программы необходимо собрать значительный список документов.
• Сроки выдачи займа могут быть затянуты.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по государственной льготный ипотеке

Вопрос: Здравствуйте. Хотел уточнить один момент. Я и моя жена военные. Оба являемся участниками НИС. Можем ли мы оформить 2 ипотечных кредита на 1 квартиру? Андрей

Ответ: Здравствуйте, Андрей. На данный момент два участника НИС не могут купить одну квартиру, не смотря на то что являются супругами. Вы имеете право приобретать жилье по данной программе каждый сам на себя.

Вам будут полезны следующие статьи

Подписывайтесь на нашу группу «Социальный консультант» во «ВКонтакте» — там всегда свежие новости и нет рекламы!

Источники

1. 
   Комаров, С. А. Общая теория государства и права / С.А. Комаров. — М.: Издательство Юридического института, 2012. — 608 c.
2. 
   Подведомственность и подсудность дел судам и арбитражным судам. Судебная практика. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2017. — 144 c.
3. 
   Марченко, М. Н. Теория государства и права в вопросах и ответах / М.Н. Марченко. — М.: ТК Велби, Проспект, 2007. — 240 c.
4. Могилевский, С.Д. Общества с ограниченной ответственностью / С.Д. Могилевский. — М.: Дело; Издание 3-е, доп., 2013. — 528 c.
5. Могилевский, С.Д. Общества с ограниченной ответственностью / С.Д. Могилевский. — М.: Дело; Издание 3-е, доп., 2013. — 528 c.