Программа субсидирования автокредитов как принять участие

Сегодня предлагаем ознакомиться с информацией на тему: "Программа субсидирования автокредитов как принять участие". Здесь собран весь материал на тему и представлен в удобном для чтения виде. Если, все-таки возникли частные вопросы, то их вы в любой момент можете задать нашему дежурному консультанту.

Госпрограмма льготного автокредитования в 2018 году

Государство вновь возобновило работу программы льготного автокредитования для граждан Российской Федерации. В 2018 году любой желающий может купить новый автомобиль на выгодных для себя условиях. В скором времени действие данной программы может быть приостановлено, так как бюджет субсидирования ограничен.

Что такое автокредит с государственным субсидированием?

С 2009 года в России запустилась программа автокредитования с государственным субсидированием. По ней граждане РФ могут оформить автомобиль в кредит на самых привлекательных условиях. В программе участвуют далеко не все банковские организации. Ниже будет представлен полный список банков, принимающих участие в этом субсидировании. В рамках этого мероприятия можно купить только машину, собранную на территории Российской Федерации.

С июля месяца 2017 года стартовали две государственные программы:

  1. «Семейный автомобиль»
  2. «Первый автомобиль»

Заёмщик, который соответствует условиям этих программ, имеет возможность воспользоваться только одной из них.

Госпрограмма «Первый автомобиль»

По государственной кредитной программе «Первый автомобиль» клиенту предоставляется скидка в размере десяти процентов на покупку любого автомобиля, который участвует в программе. Данную скидку можно потратить на оплату первого взноса. Это предложение доступно людям, у которых в собственности никогда не было транспортного средства. Ещё одно условие – это наличие у заёмщика водительского удостоверения. Займ оформляют только лицам, не имеющим действующих кредитов.

Госпрограмма «Семейный автомобиль»

Вторая программа автокредитования рассчитана на семьи с детьми. По этой госпрограмме также действует скидка в размере 10% от стоимости ТС. Одно из главных условий – это наличие у заёмщика двух и более несовершеннолетних детей. Как и в программе «Первый автомобиль», здесь требуется наличие водительского удостоверения и отсутствие действующих займов.

Как получить автокредит по государственной программе?

Как уже говорилось ранее, ссуду можно получить только на определённых условиях, прописанных для каждой госпрограммы. Кроме этого, банковские организации устанавливают ещё ряд дополнительных условий и требований для своих клиентов. Разберём все эти пункты в отдельности.

Условия кредитования

Все кредиторы, принимающие участие в этой программе субсидирования, выдвигают свои требования. У большинства условия по автокредиту будут такие:

  • первоначальный взнос — от 20% цены транспортного средства (при этом десять процентов можно оплатить скидкой на приобретаемый автомобиль);
  • процентная ставка в некоторых банках начинается от 10% годовых;
  • кредитный договор можно оформить на срок от 12 до 60 месяцев;
  • требуется оформление полиса автомобильного страхования «КАСКО»;
  • возможность погасить ссуду досрочно без переплат;
  • приобретаемый автотранспорт находится в залоге у банка до полной оплаты кредитных обязательств.

Требования к заёмщику

В рамках госпрограммы банки кредитуют только лиц, соответствующих следующим требованиям:

  • у заёмщика должно быть водительское удостоверение;
  • на момент заключения договора у клиента не должно быть действующих кредитов;
  • возраст — не менее 21 года;
  • наличие гражданства РФ;
  • трудовой стаж — от трёх месяцев на текущем месте работы.

Ещё раз следует отметить, что дополнительное требование по программе «Первый автомобиль» — это отсутствие автомобилей в собственности у заёмщика (за всё время). Основное требование для программы «Семейный автомобиль» – это наличие у заёмщика двух или более несовершеннолетних детей.

Требования к автомобилю

Особенностью государственного кредитования является существенное ограничение в линейке доступного автотранспорта. По госпрограмме возможно взять только автомобиль, который соответствует таким условиям:

  1. Стоимость авто — не более 1 450 000 рублей.
  2. Приобретаемая машина должна быть отечественной сборки.
  3. Выпуск автотранспорта приходится на момент 2017-2018 года.
  4. Масса ТС — до 3,5 тонн.

Ниже будет представлен конкретный список моделей, доступных для приобретения в рамках данных программ автокредитования.

Необходимые документы

Для оформления ссуды нужно подготовить все необходимые документы и справки. Заёмщика будут проверять по всем возможным критериям. Чтобы решение по кредиту оказалось положительным, нужно собрать все необходимые документы. При соответствии клиента всем условиям и требованиям можно рассчитывать на получение займа с минимальной ставкой.

Список требуемых документов:

  1. Паспорт РФ.
  2. Документ для подтверждения доходов (справка 2-НДФЛ либо справка по форме банка).
  3. Водительское удостоверение.
  4. Военный билет (если заёмщику меньше 27 лет).
  5. Для программы «Семейный автомобиль» необходимо предоставить свидетельство о рождении детей.

Список банков, которые дают автокредит с господдержкой в 2018 году

Банковские организации, которые участвуют в программе государственного субсидирования автокредитов, формируют следующий список:

  1. Уралсиб
  2. ВТБ
  3. Совкомбанк
  4. Русфинанс банк
  5. Сетелем банк
  6. Татсоцбанк
  7. Энергобанк
  8. МС Банк Рус
  9. Саровбизнесбанк
  10. Радиотехбанк
  11. РН Банк
  12. ПЛЮСБАНК
  13. ГАЗБАНК
  14. ПСА Банк Финанс Рус
  15. Фольксваген Банк Рус

Список автомобилей, которые можно приобрести по госпрограмме

Кредит на новый автомобиль с господдержкой можно получить только для приобретения моделей автотранспорта, сборка которых производится на территории Российской Федерации.

Модели авто
Hyundai
1 Creta
2 Solaris
KIA
3 Rio
4 Cerato
5 Sorento
Renault
6 Logan
7 Sandero
8 Kaptur
9 Duster
Lada
10 Granta
11 Vesta
12 Largus
13 XRAY
Mazda
14 Mazda 6
15 Mazda CX-5
Skoda
16 Yeti
17 Rapid
18 Octavia
Volkswagen
19 Jetta
20 Polo
21 Tiguan
Ford
22 Fiesta
23 Focus
24 Mondeo
25 Kuga
26 EcoSport
Toyota
27 Rav4
28 Camry
Datsun
29 mi-DO
30 on-DO
УАЗ – весь модельный ряд
Nissan
31 Almera
32 Terrano
33 Qashqai
34 Sentra
35 X-Trail
Mitsubishi
36 Outlander
Chevrolet
37 Niva
Brilliance
38 V5
39 H530
40 H230
Chery
41 Tiggo 5
42 Tiggo FL
Geely
43 Emgrand GT
44 Emgrand 7
45 Emgrand X7
Lifan
46 Solano
47 Smily
48 X60
49 X50
Читайте так же:  Стаж для выхода на пенсию в россии по новому закону новые правила

Порядок оформления

Чтобы купить авто в кредит с господдержкой, нужно совершить определённую последовательность действий. Если человек ранее не сталкивался с подобными операциями, то ниже представлено необходимое пошаговое руководство.

  1. Первым делом необходимо выбрать понравившийся автомобиль, участвующий в льготной программе.
  2. После этого у автодиллера следует запросить список банков-партнёров, работающих по системе льготного кредитования.
  3. Далее нужно выбрать банк с лучшими условиями по займу.
  4. Потом собрать все необходимые документы и подать заявку в кредитную организацию.
  5. После одобрения заявки нужно заключить договор купли-продажи автотранспорта и внести первоначальный взнос.
  6. Далее следует застраховать транспортное средство и заключить с банком кредитный договор.
  7. Затем автомобиль нужно поставить на учёт.
  8. В финале банк переводит деньги продавцу, а заёмщик получает новый автомобиль.

Госпрограмма автокредитования на 2019 год. Как получить автокредит по госпрограмме

Если вы планируете покупку автомобиля и хотите воспользоваться автокредитованием, обратите внимание на выгодное государственное предложение с льготными условиями на получение займа.

Сэкономить денежные средства на покупке автомобиля поможет госпрограмма автокредитования, которая специально разработана для повышения спроса потребителей на авто отечественного производства или иномарки, собранные в РФ

Чтобы разобраться, как работает госпрограмма автокредитования на 2019 год и какие условия банки выставляют заемщикам, претендующим на получение льготы, предлагаем ознакомиться со всеми нюансами, касающимися государственного кредита.

Суть программы автокредитования

По определению госпрограмма льготного автокредитования в 2019 году предусматривает предоставление гражданам РФ двух вариантов покупки в кредит автомобиля по одной из субсидированных программ. На выбор есть предложения «Семейный автомобиль» или «Первый автомобиль».

  • Предложение «Семейный автомобиль» разработано для людей, у которых в семье есть двое и больше детей несовершеннолетнего возраста.
  • Предложение «Первый автомобиль» подойдет семьям, которые впервые покупают машину и еще не имеют в собственности транспортного средства.

Физические лица, воспользовавшиеся программой, получают государственное субсидирование автокредитов по сниженным ставкам процентов кредитных компаний на покупку авто. По прогнозам государственных финансовых аналитиков, благодаря автокредитам планируется повысить реализацию автомобилей до 55 тысяч единиц.

В результате внесенных изменений в систему начислений процентов по автозайму:

  • ставка уменьшилась на 6,7%;
  • появилась дополнительная однократная скидка, составляющая 10% от первоначальной стоимости авто, установленной салоном, а при приобретении машины на территории Дальневосточного Федерального округа — 25%.

Кратко об изменениях условий льготной государственной программы по предоставлению автокредитов смотрите в видео.

Условия и сроки программы

По официальным данным государственная программа автокредитования продлена на период 2019–2020 гг. Точные сроки действия предложения зависят от того, насколько быстро будет исчерпан заложенный на автокредитование государственный бюджет, поэтому лучше не откладывать покупку авто при помощи кредитных средств.

Воспользоваться льготным автокредитованием на первый или семейный автомобиль могут все граждане РФ. Льгота дает дополнительную скидку, равную 10%, на погашение займа или 25%, если покупка происходит в ДФО. Стоимость покупаемого в займ автомобиля не должна быть более 1 млн рублей, а его полная масса – менее 3,5 тонны. Важна и дата выпуска ТС — 2019 год. Обязательный первоначальный взнос в банк снижен до 20% от стоимости автомобиля в салоне. Также государство отменило необходимость уплаты с полученной субсидии НДФЛ. Ориентировочный список авто, одобренных государством для приобретения по льготе, представлен ниже.

Требования к заемщикам

В соответствии с подходящей льготной программой требования банков к заемщикам отличаются незначительно.

Для оформления займа на приобретение первого автомобиля нужно:

  • иметь действующие права на вождение автотранспортного средства;
  • быть гражданином Российской Федерации;
  • документально подтвердить отсутствие в собственности автомобиля до участия в программе субсидирования автокредита.

Для покупки семейного автомобиля требуется:

  • быть гражданином России;
  • иметь не менее, чем двоих детей, которые не достигли совершеннолетия;
  • не брать автозаем в течение года, предшествующего участию в программе автокредитования.

В зависимости от выбранного банковского учреждения к клиентам могут дополнительно выставляться другие условия:

  • возраст 18-65 лет;
  • действительная регистрация в регионе, где расположен банк.

В случае обучения в вузе на очном отделении, возрастной минимум увеличивается до 23 лет. Такая же ситуация с проходящими срочную службу в армии.

Если один из детей находится на государственном обеспечении или претендующий на льготу родитель лишен прав опеки, воспользоваться предложением по займу нельзя.

Список автомобилей по государственной программе автокредитования

Автокредит по госпрограмме кроме отечественного автопрома охватывает также иномарки, подлежащие сборке и комплектации на территории и при участии производителей Российской Федерации. Благодаря повышению граничной суммы займа список автотранспортных средств, участвующих в субсидировании, расширился. Значимую часть списка составляют авто модельного ряда АвтоВАЗ, а также линейка бюджетных иномарок, в производстве которых участие отечественного автопрома составляет более 50%.

Ориентировочный список автомобилей, доступных по программе автокредитования:

  • Hyundai (Solaris, Elantra, Creta);
  • Datsun;
  • Nissan;
  • Renault;
  • Volkswagen Polo, Jetta;
  • Chevrolet;
  • Peugeot;
  • Toyota Corolla;
  • Opel Astra;
  • весь модельный ряд ЗАЗ и UAZ;
  • Ford (Focus, EcoSport, Fiesta);
  • Skoda;
  • Mitsubishi Lancer;
  • LADA;
  • Bogdan;
  • KIA.

Некоторые автомобили из общего перечня не подходят под условия программы. Поэтому прежде чем покупать авто, уточните в банковском учреждении наличие выбранной вами модели в списке транспортных средств, попадающих под льготу.

Порядок оформления автокредита

Так как программа государственного субсидирования автокредитов не доступна в некоторых банках, в первую очередь подберите подходящее финансово-кредитное учреждение в вашем регионе. Дополнительно изучите все требования, которые выставляет к заемщикам банк, так как они могут отличаться от условий государственных органов.

Оформление автокредита включает:

  • подбор автомобиля той марки, которая одобрена для покупки по программе субсидирования;
  • уточнение нюансов сотрудничества салонов с банковскими учреждениями;
  • подача заявления в банк вместе с подтверждающими право на льготу документами;
  • ожидание решения банковского учреждения, которое занимает от 3 до 14 дней;
  • в случае одобрения заявки на кредит, оформление покупки автомобиля в салоне;
  • уплата первоначального взноса;
  • внесение на учет автотранспортного средства в ГИБДД;
  • оформление страхового полиса на авто;
  • подписание залогового договора (авто в случае оформления займа выступает залоговым имуществом);
  • заключение с банком кредитного договора на получения займа;
  • перечисление банком денежных средств на расчетный счет автосалона, который продал авто;
  • передача автомобиля заемщику в пользование.
Читайте так же:  Запись в пфр через госуслуги

Обратите внимание, что машина будет находиться в обременении займом до полной выплаты долга. Поэтому продажа или передача автотранспортного средства третьему лицу в дар невозможна.

Перечень необходимых документов

Чтобы получить заем на покупку авто при помощи заемных средств, в финансово-кредитную компанию нужно предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документ, подтверждающий наличие достаточных стабильных доходов;
  • справку с места трудоустройства;
  • страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС);
  • идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
  • документальное подтверждение отсутствия в собственности авто (для предложения «Первый автомобиль»);
  • свидетельства о рождении детей до 18 лет (для предложения «Семейный автомобиль»).

Дополнительно рекомендуем уточнить полный список требуемых для подтверждения заявки документов в банке, где будет оформляться заем. Кредитное учреждение имеет право расширить список документов по своему усмотрению.

Если не знаете как узнать свой ИНН прочтите статью «Как узнать ИНН по паспорту».

Что нужно, чтобы оформить автокредит с господдержкой?

Сегодня банки предлагают много видов кредитования. Получить автокредит можно с предоставлением залога и без него, с возможностью обратного выкупа и так далее. В этом процессе активно участвует государство, предлагая воспользоваться целевой программой кредитования. Но какую программу выбрать, решать только вам. Автокредит по государственной программе является для кредитополучателя отличной возможностью купить автомобиль, сэкономив деньги. Эта программа от государства стала отличным рекламным ходом при реализации автомобилей, собранных на территории РФ. Но имеются и некоторые особенности, которые мы разберем чуть ниже.

Какие условия автокредита с господдержкой?

Воспользовавшись целевой программой автокредитования, можно получить автокредит, с учетом госсубсидий, всего под 10-11% годовых всем кредитополучателям, возраст которых от 18 до 65 лет. Но стоит учитывать, что данные льготы предоставляются на автомобили отечественного производства и накладывают ряд некоторых ограничений. Так, к ним относился вес автомобиля, приобретаемого в кредит (он не должен был превышать 3,5 тонн). Цена авто – не более 1150000 руб. Марка выбранного авто должна находиться в государственном реестре РФ. Кредит на покупку автомобиля по госпрограмме дается исключительно на приобретение легкового автомобиля, изготовленного в РФ, причем нового, а не подержанного.

Действовать обманом, то есть тратить полученные деньги на приобретение подержанного автомобиля, не получится, так как кредит является целевым. Этот кредит предназначается для любителей отечественного автопрома. Также нужно учитывать и недостатки данного кредитного продукта. Кредитополучатель должен предоставить документы, которые подтверждают его стабильное финансовое положение. Если данные документы отсутствуют, это влечет повышение процентной ставки. От этого в зависимости находится размер суммы, выдаваемой в кредит. Выдача кредита производится на срок не более 3-х лет, тогда как коммерческие банки обычно предлагают автокредиты со сроком 5 лет и более.

В качестве первоначального взноса нужно внести 15% от общей стоимости приобретаемого автомобиля, из-за чего заемщику нужно либо привлекать свои средства, либо брать еще один потребительский кредит. Автокредит по госпрограмме выдается только в национальной валюте, а машина становится залогом на все время кредита.

К существенному недостатку этой кредитной программы относится то, что при взятии займа страховку автолюбитель должен был оплачивать за свой счет, однако некоторые банки разрешают включить первый платеж по КАСКО в сумму кредита. Во многих случаях страховка должна была быть оформлена до того момента, как автолюбитель впервые сядет за руль. Одобрение заявки на выдачу автокредита во многом зависит от грамотно собранного пакета документов. В данном случае, в каждом банке перечень этих документов может быть разным. Чтобы точно узнать эту информацию, необходимо посетить банк, участвующий в программе автокредитования. Обычно много времени тратится на сборы документов, но при покупке машины в автосалоне, можно сэкономить время, обратившись к кредитным специалистам непосредственно на месте.

Если вы хотите сэкономить время еще больше, можно воспользоваться Экспресс-кредитом. Пакет документов минимален, а заявка может быть одобрена в течении 2 часов. Сегодня этот банковский продукт очень популярен из-за своей скорости, но учтите, что процентная ставка будет намного выше.

Какие необходимы документы для оформления государственного автокредита?

Обратившись в банк или автосалон за получением автокредита с поддержкой государства, нужно предоставить два документа, подтверждающие личность, и в некоторых случаях может потребоваться справка о доходах формы 2-НДФЛ. Иногда представители финансовой организации просят копию трудовой книжки. В других банках в перечень обязательных документов входит свидетельство о браке, рождении. Подав нужный пакет документов, необходимо дождаться решения банка. Если ответ положительный, следующим этапом станет принятие определенных мер. При предоставлении авто в качестве залога, в состав документов входит обязательное страхование КАСКО, иногда условиями договора формулируется условие страхования жизни и здоровья заемщика.

Если сравнивать данный способ получения государственного кредита с Экспресс-кредитом, наиболее выгодным кажется именно второй вариант. Он может быть одобрен всего за пару часов и не требует от заемщика трат времени на сборы документов, так как достаточно всего 2-х документов. На самом деле, не стоит останавливаться на этом варианте, здесь есть свои существенные минусы. Например, высокая процентная ставка. Существует огромное количество вариантов автокредитования, которые пусть требуют большего количества документов, но зато более выгодны. Не нужно торопиться. Первоначальное предложение может показаться выгодным, но в дальнейшем мнение заемщика изменится.

Желая оформить заем, следует хорошо оценивать не только предлагаемые условия, но и свои финансовые возможности, поскольку кредитная программа, предоставляемая государством, имеет множество нюансов. Главным преимуществом кредита является снижение процентной ставки, но выплачивать его все-равно придется вам, пусть и на более выгодных условиях.

Читайте так же:  Увольнение пенсионера по соглашению сторон процедура, оформление

Особенности программы государственного субсидирования автокредитов

Программа государственного субсидирования автокредитов разработана для тех граждан, у которых нет возможности сразу заплатить всю стоимость авто, а процентные ставки в банках — непосильный груз. Автокредит с государственным субсидированием — оптимальный вариант как для кредитора, так и для государства, так как обе стороны заинтересованы в привлечении клиентов.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Программа субсидирования автокредитов была запущена в работу в 2009 году. Государство создало удобные условия кредитования, однако есть нюансы, которые нужно учитывать во время подписания договора. Государственная программа будет отличным решением для тех, кто не может приобрести автомобиль ни за наличные средства, ни на основе стандартных кредитных условий.

Условия автокредита с государственным субсидированием

Суть такого субсидирования заключается в том, что клиент получает возможность выплачивать автокредит на льготных условиях.

Если клиент решил оформить автомобиль, используя госсубсидирование, необходимо заранее учесть все критерии. Главные условия автокредита касаются таких параметров, как:

  • стоимость;
  • масса;
  • год выпуска авто;
  • срок выплаты;
  • размер предоплаты.

Разбирая каждый критерий, важно учесть, что общая стоимость транспортного средства, которое участвует в программе, не должна быть больше 750 тысяч рублей, а его масса — не более 3,5 тонн.

Что касается возраста автомобиля, то с момента его выпуска должно пройти не больше чем 1 год. Взятые в кредит средства нужно выплатить на протяжении 3 лет, с учетом предоплаты 15%.

Автомобиль должен быть собран только в России, и до приобретения его в кредит транспортное средство не должно состоять на регистрации.

В двух словах, субсидирование автокредитов можно объяснить так: 2/3 общей суммы займа оплачивает государство. К примеру, если клиент получил ставку по кредиту 15%, то оплачивать он будет только 8-9%. Естественно, такие условия привлекли немало желающих приобрести авто на льготной основе. Но с каждым годом размер процентной ставки, которую оплачивает государство, меняется, поэтому нужно уточнять информацию в банках.

Используя калькулятор, можно рассчитать размер процентной ставки, которую нужно будет оплачивать клиенту. Она рассчитывается по формуле: С=Д — 2/3 х Р, где:

  • С — процентная ставка клиента;
  • Д — действующая ставка кредитного учреждения;
  • Р — ставка рефинансирования Банка России.

Такой калькулятор удобно использовать для самостоятельного расчета размера ежемесячного платежа. Подставив индивидуальные данные, можно узнать сумму, которую нужно будет выплачивать.

Совершенствуясь, программа государственного субсидирования расширила перечень автомобилей, которые можно приобрести на льготных условиях. Теперь государственная программа разрешает покупать на такой основе не только машины отечественного, но и зарубежного производства.

Какую машину выбрать и где оформить?

Прежде чем идти в банк, чтобы оформить бумаги, нужно определиться с машиной. По льготному кредиту можно приобрести не все авто, важно, что их комплектация не должна превышать 250 тысяч рублей. Узнать, участвует ли выбранное авто в государственной программе, можно, используя специальную таблицу.

Не все банки смогли пройти государственный отбор, поэтому количество кредитных учреждений-партнеров ограничено. Главный критерий, по которому не подошло большинство банков, капитал больше 70 миллиардов рублей. Кроме того, половина акций у таких банков должна быть в управлении правительства РФ.

С каждым годом перечень банков, которые предоставляют государственное субсидирование на покупку автомобиля, меняется. В среднем количество кредитных учреждений достигло отметки 90. Возглавляет список:

  • Сбербанк;
  • Росбанк;
  • ВТБ 24;
  • Юникредит;
  • Банк Москвы;
  • Россельхозбанк.

Эти банки предлагают наиболее выгодные условия автокредитования, учитывая начальную процентную ставку и процент госсубсидирования. К примеру, в Сбербанке начальная ставка колеблется от 15% до 17%, но с учетом процента субсидии заемщику нужно будет платить только 9,5-11,5%. Одни из самых низких процентных ставок выставил Юникредит банк:

  • ставка банка: 13,5%-16,5%;
  • ставка с учетом субсидий: 8%-11%.

Есть один способ, который позволяет не платить процентные ставки по автокредиту. Он уместен в том случае, если у клиента есть сбережения. Заемщик кладет крупную сумму под депозит и оформляет автокредит, в итоге депозитные проценты будут перекрывать процентные ставки автокредита.

Кто может оформить субсидирование автокредитов?

Автокредит на льготных условиях могут оформить граждане Российской Федерации, которым выполнился 21 год, а на момент окончания кредитования их возраст не должен превышать 65 лет. Заемщик должен иметь официальное постоянное место работы, доход с которого позволял бы оплачивать ежемесячный платеж.

Пакет документов, которые нужно предоставить для оформления автокредитования, индивидуальный и зависит от банка. Как правило, перечень основных документов выглядит так:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Водительские права.
  3. Справка о доходах.

Паспорт должен подтверждать, что гражданин имеет постоянную или временную регистрацию в том районе, где планируется сделка.

Вместо водительских прав можно представить любой другой документ, который бы подтверждал личность заемщика.

Справка о доходах должна быть оформлена по форме 2-НДФЛ. В ней необходимо указать общий стаж работы (не менее 1 года) и размер дохода за последние 3 месяца. К этому документу рекомендуется приложить копию трудовой книжки и трудового договора.

Автокредитование можно оформлять и без бумажной волокиты. В Сбербанке можно оформить автокредит на льготных условиях всего по 2 документам, однако тогда нужно внести аванс в размере от 30% и больше.

Даже если кандидат на оформление автокредита подходит по всем требованиям программы, это еще не значит, что решение государства и банка будет положительным. Существует два фактора, которые кардинально влияют на принятие банком решения. Это:

  1. Плохая кредитная история.
  2. Дети, возраст которых меньше 6 месяцев (для женщин).

Чтобы не стать невольным игроком махинаций, стоит внимательно изучать актуальную программу, где субсидирование автокредитов прописано до малейших деталей.

Важно, что в настоящее время программа госфинансирования приостановлена на 2015 год в связи с нестабильной экономической ситуацией в стране.

Как субсидируется процентная ставка по государственной программе “Первый автомобиль”

Субсидия предоставляемая государством всем участникам программы обязательна и идет на покрытие части процентной ставки устанавливаемой банками. Сама ставка устанавливается банками, в некоторых она минимальна и после субсидирования доходит до 5-6%.

Читайте так же:  Сколько сейчас минимальная пенсия по старости

По программе автокредитования “Первый автомобиль” государством субсидируется (снижается за счет компенсации части ставки) банковская процентная ставка за пользование кредитом.

Впервые условия субсидирования ставки для участников программы появились в разъяснениях пресс-центра Минпромторга от 25.07.2017.

Субсидия по программе “Первый автомобиль”

Согласно разъяснений участникам госпрограммы субсидируют 6,7% от процентной ставки банка по автокредиту программы “Первый автомобиль”.

При этом ставка для банков ограничивается 18%. Получается что за вычетом субсидии ставка не может быть выше 11,3%.

При кредитовании обычным потребительским автокредитом редко можно найти банк со ставкой в 15% не говоря уже о более низкой ставке. Стандартная ставка 18% и выше. А с учетом государственного субсидирования получается очень даже привлекательный процент ставки.

В случае если ставка изначально была ниже 18%, то за вычетом субсидии можно получить процентную ставку ниже 10%.

[3]

Самая низкая процентная ставка по программе “Первый автомобиль”

Самые низкие ставки выдают банки с узкой специализацией.
Такие банки как правило созданы автомобильными концернами для поддержки производимых марок на собственных заводах.

У таких банков процентная ставка находится в пределах 11%, а с учетом государственной субсидии нередко опускается до 5%.

Единственный минус ограниченное количество автомобильных марок и моделей участвующих в программе.
Как правило это одна марка с одной двумя моделями машин. Реже доходит до двух, трех марок, но это скорее исключение.

Важный нюанс по процентной ставке

По условиям государственной программы поддержка осуществляется только на протяжении максимум трех лет. А банки выдают кредиты до 5 лет.

[2]

Это значит что первые три года государство будет снижать вам ставку, а вот оставшиеся два будете платить по полной.

К примеру ставка банка 11,7%.

  • первые три года вы платите 5% (11,7% банковская ставка — 6,7% субсидии от государства).
  • оставшиеся два года вы будете платить 11,7% так как государство тут уже не помогает.

Поэтому лучше конечно, если и брать кредит то максимум на три года.

Внесение изменений в правила субсидирования в июле 2018

Продлив работу программы в июле 2018, государство отказалось субсидировать ставку ссылаясь на низкую процентную ставку Центробанка и мотивируя это тем, что теперь банковские ставки и так очень низкие и их не к чему еще больше снижать.

Но теперь встает вопрос выгоды участия в программе принимая во внимание всевозможные минусы.

Получилось ли у вас получить субсидию? Поделитесь своим опытом в комментариях с будущими льготниками.

[1]

Список автомобилей по программе господдержки автокредитования

С начала действия системы льгот прошло уже немало времени, однако решились на покупку только 14,5 миллионов потребителей, о чем свидетельствовали банки, принимающие участие в программе. Этот показатель втрое ниже, чем рассчитывали производители. В связи с этим, в льготное кредитование были внесены коррективы, которые раскроют еще большое возможности перед российскими покупателями. Теперь с участием государственных субсидий можно приобрести не только легковой, но и коммерческий транспорт отечественного и зарубежного производства (иномарки, собранные в России).

Правительство РФ увеличило максимальную цену автомобилей по госпрограмме

Это могут быть внедорожники, грузовики и микроавтобусы, не превышающие весом 3,5 тонн, бюджетные автомобили. Коснулось правительство и суммы кредитов: если раньше пределом суммы льготного кредита был 1 миллион 150 тысяч рублей, то теперь можно рассчитывать на 1 миллион 450 тысяч рублей. Разумеется, для граждан России, приобретающих отечественные автомобили и иномарки с господдержкой, наибольшую роль играет даже не цена и проценты по кредиту, а сумма первоначального взноса. Многие, кто способен накопить внушительную сумму, отдадут предпочтение иномарке. В виду этого обстоятельства, был снижен и порог первоначального взноса. Теперь достаточно внести всего лишь 20% от стоимости авто.

Был также обновлен и список автомобилей, участвующих в программе государственного субсидирования. Тем не менее, к производителям предъявлялись не менее серьезные требования: автомобиль должен быть произведен на территории России, либо участие в его создании и сборке российской стороной должно быть не менее 50%. В общем, теперь все, кто желал приобрести отечественный автомобиль, вполне смогут себе это позволить. Те же, кто и не думал об этом, вынуждены почесать в затылке: «А может…». Чуть ниже список автомобилей, которые потенциально попадают под программу льготного автокредитования в России в 2019 году стоимостью до 1 млн 150 тысяч рублей. Здесь список более дорогих автомобилей стоимостью до 1450 тыс. рублей.

Список автомобилей по программе автокредитования 2019 года расширился за счет увеличения верхней ценовой планки. Если в 2014 году стоимость автомобиля не могла превышать 750 тысяч рублей, то в текущем 2019 году она составляет 1 миллион 500 тысяч рублей. В этот ценовой диапазон попадает достаточно большой список автомобилей с господдержкой, но, к сожалению, часто в минимальной комплектации. Это практически все модели АвтоВАЗа и многие бюджетные иномарки, собранные на территории РФ.

Список автомобилей 2019 года по госпрограмме автокредитования

(список приблизительный, составлен по данным прошлых лет, возможны неточности)

1 Chevrolet Niva; 19 LADA Vesta;
2 Chevrolet Cruze (не все комплектации); 20 Mazda3 (не все комплектации);
3 Chevrolet Aveo; 21 Mitsubishi Lancer (не все комплектации);
4 Chevrolet Cobalt; 22 Nissan Almera;
5 Citroen C4 (не все комплектации); 23 Nissan Note;
6 Citroen C-Elysee; 24 Nissan Tiida (не все комплектации);
7 Daewoo Nexia; 25 Opel Astra (не все комплектации);
8 Daewoo Matiz; 26 Peugeot 301
9 Ford Focus (не все комплектации); 27 Peugeot 408 (не все комплектации);
10 Hyundai Solaris; 28 Renault Duster (не все комплектации);
11 KIA Rio; 29 Renault Logan;
12 KIA Cee’d (не все комплектации); 30 Renault Sandero;
13 LADA Granta; 31 Skoda Fabia;
14 LADA Kalina; 32 Skoda Octavia (не все комплектации);
15 LADA Priora; 33 Тoyota Corolla (начальные комплектации);
16 LADA Largus; 34 Volkswagen Polo (не все комплектации);
17 LADA 4×4; 35 Bogdan – все модели;
18 LADA Samara; 36 UAZ и ЗАЗ – все модели;
Читайте так же:  6-ндфл пример заполнения за 1 квартал, кто должен сдавать декларацию

Список автомобилей с господдержкой автокредитования прошлых лет

* Информация в заметке на момент прочтения может устареть

Программа государственного субсидирования автокредитов

С целью поддержки отечественного автопроизводителя Госдума в 2009 году разработала программу субсидирования автокредитов. Через три года правительство потратило на этот проект свыше 5 миллиардов рублей. Благодаря государственной инициативе потребительская активность на российском рынке значительно возросла. Рассмотрим, в чем же заключается программа государственного субсидирования автокредитов, кто и как может стать ее участником.

Суть программы

Условия госпомощи желающим взять машину в кредит:

  • стоимость приобретаемого автомобиля не должна превышать 750 тысяч рублей;
  • автомобиль не должен иметь массу, больше, чем 3,5 тонны;
  • купить можно относительно новую машину, не старше 1 года;
  • деньги на приобретение транспортного средства выделяют максимум на 3 года;
  • покупатель платит первоначальный взнос в размере 15% от цены авто;
  • программа субсидирования распространяется на автомобили российского производства;
  • машина не должна находиться на государственном регистрационном учете.

В 2017 году государство помогает покупателям авто, выплачивая 2/3 кредита. Следовательно, если Вы оформили займ с процентной ставкой 15%, то реально будете платить только 8-9%. Благодаря этому спрос на отечественные авто реально возрос.

Так, в 2012 году ставка процента для желающих стать владельцем авто не превышала 11%. Такой тип займа доступен в каждом регионе Российской Федерации. Залоговым имуществом является сам автомобиль, причем страховать его по КАСКО не обязательно.

В нынешнем году программа субсидирования была расширена и на автомобили зарубежного производства. Покупатель авто сможет выбрать одну из 50 моделей из списка, который был составлен Министерством промышленности и торговли РФ. Одними из самых популярных авто являются Nissan, Renault и Lada. Продажи этих машин составляют 31% от общего объема рынка.

Кто может участвовать в программе

Получить помощь государства на покупку автомобиля в кредит может любой российский гражданин не моложе 21 и не старше 65 лет.

Обязательно иметь регистрацию (постоянную либо временную) в том регионе, где будет покупаться автомобиль.

Вам будет нужен и второй подтверждающий личность документ. Например, права водителя. Обязательным условием является стаж на последнем месте работы от 1 года. Также в банк предоставляется справка 2-НДФЛ о зарплате за 3 последних месяца. Потребуется копия трудового договора и трудовой книжки с печатью и подписью работодателя.

Этот только примерный список документов. В конкретном банке он может быть шире или уже. К примеру, с 1 апреля 2014 года Сбербанк предоставляет возможность купить машину в кредит, предоставив всего 2 документа. «Обратной стороной» такой щедрости является большой размер начального платежа – 30%.

Кредит Вам не выдадут, если у Вас плохая кредитная история. Банки не сотрудничают с женщинами, которые имеют детей до 6 месяцев.

Какие банки выдают кредиты

В государственной программе субсидирования могут участвовать далеко не все банки. К финансовым учреждениям выдвигаются два основных требования: размер уставного капитала свыше 70 миллиардов рублей, половина акций банка должна быть в распоряжении у российского правительства. На данный момент в программе участвуют 90 банков.

В их числе:

  • Сбербанк;
  • «ВТБ 24»;
  • «БМ – Банк Москвы»;
  • «Россельхозбанк»;
  • «Юникредитбанк»;
  • «Росбанк».

Перспективы программы субсидирования

Будет ли программа субсидирования автокредитов работать в будущем? Эксперты полагают, что да. Получив прибыли и даже сверхприбыли, производители и автосалоны вынуждены были перейти на более ровную маркетинговую стратегию. Причиной принятия такого решения стало перенасыщение автомобильного рынка. Однако благодаря выпуску недорогих авто, входящих в список Министерства промышленности и торговли РФ, люди и далее будут пользоваться автокредитами.

Вместе с тем, увеличивающийся процент невозврата по кредитам, плохая экономическая ситуация в стране, а также достижение основных целей, ради которых и разрабатывалась программа льготного кредитования, заставляют делать негативный прогноз на будущее.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

На самом деле, вероятно, реализуется третий прогноз: в 2018 году льготное автокредитование будет доступно, но уже не в таких объемах, как раньше. Возможно, изменятся и процентные ставки. Однако, если Вы оформите кредит сейчас, ставка процента для Вас не поменяется.

Источники


  1. Контрольно-кассовая техника. Нормативные акты, официальные разъяснения, судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2018. — 113 c.

  2. Чашин, А. Н. Что такое исполнительное производство и как гражданину общаться с судебным приставом / А.Н. Чашин. — М.: Дело и сервис, 2016. — 240 c.

  3. Краткий курс по теории государства и права. Учебное пособие. — М.: Окей-книга, Рипол Классик, 2016. — 144 c.
  4. Абдулаев, М. И. Теория государства и права / М.И. Абдулаев. — М.: Магистр-Пресс, 2004. — 472 c.
  5. Галахова, А. В. Особенная часть Уголовного кодекса Российской Федерации. Комментарий. Судебная практика. Статистика / Под редакцией В.М. Лебедева, А.В. Галахова. — М.: Городец, 2015. — 367 c.
Программа субсидирования автокредитов как принять участие
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here