Содержание
- 1 С июня у физлиц появится возможность открывать совместные счета в банках
- 2 Можно ли сделать вклад в банке на несколько человек?
- 3 Совместный счет в банке: как и для чего открывать
- 4 Совместный банковский счет: плюсы и минусы для молодой семьи.
- 5 Как лучше открыть счет в банке на двоих?
- 6 Банки предоставят клиентам возможность открывать совместные счета
- 7 Для чего нужен счёт в банке?
- 8 Семейный счет в Альфа Банке
- 9 Routes to finance
- 10 Счет в Европейском банке: как открыть и закрыть, риски и что необходимо учитывать
С июня у физлиц появится возможность открывать совместные счета в банках
Goodluz / Depositphotos.com |
1 июня 2018 года вступят в силу многочисленные поправки в положения Гражданского кодекса, касающиеся договоров в сфере банковской и иной финансовой деятельности (Федеральный закон от 26 июля 2017 г. № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации»).
Одно из нововведений – возможность заключения договора банковского счета с несколькими клиентами.
Открыть совместный счет смогут только физические лица (с учетом ограничений, установленных валютным законодательством).
По общему правилу права на денежные средства, находящиеся на совместном счете, будут принадлежать владельцам счета в долях, определяемых пропорционально суммам денежных средств, внесенных каждым из клиентов или третьими лицами в пользу каждого из клиентов. Иное соотношение (непропорциональность) может быть предусмотрено договором.
В случае, когда договор банковского счета заключен клиентами-супругами, права на денежные средства, находящиеся на совместном счете, будут являться их общими правами, если иное не предусмотрено брачным договором, о заключении которого клиенты-супруги уведомили банк.
Арест денежных средств на совместном счете по обязательствам одного из его владельцев в размере, превышающем установленную договором или законом долю денежных средств, принадлежащих этому владельцу, не допускается.
Особый порядок предусмотрен для случая, если договор совместного банковского счета заключен клиентами-супругами, между которыми не заключен брачный договор: арест в этом случае будет осуществляться по правилам семейного законодательства об обращении взыскания на имущество супругов по общим обязательствам супругов и по обязательствам одного из них.
Совместный счет может быть счетом в драгоценных металлах.
Можно ли сделать вклад в банке на несколько человек?
Довольно популярным является вопрос от вкладчиков о том, можно ли открыть вклад ни на одного, а на двух или более человек. Такие вопросы появляются чаще всего у супружеских пар, которые хотят максимально обезопасить себя и своих близких от возможной потери вложенных средств или просто упростить процедуру работы со вкладом, дать возможность любому из членов семьи пополнять вклад и снимать с него деньги.
Можно открыть вклад на двух или более человек?
К сожалению, открывать вклад на несколько человек нельзя, счёт может быть только на имя одного лица. Однако выходом в такой ситуации может стать оформление доверенности на имя близкого человека, которая позволит ему совершать ряд операций. К числу операций, которые можно совершать по доверенности, относятся операции пополнения счёта, снятия денежных средств, запрос выписки и т.д.
Стоит отметить, что в большинстве случаев можно оформить доверенность на управление вкладом в самом банке, причём абсолютно бесплатно. Присутствие лица, в пользу которого оформляется доверенность не обязательно.
Не лишним будет упомянуть, что никаких доверенностей и расписок, написанных «на коленке», банк не примет. Доверенность на совершение любых операций по вкладу должна быть оформлена по требованиям банка и заверена нотариально.
Совместный счет в банке: как и для чего открывать
![]() |
Видео (кликните для воспроизведения). |
Такой вариант и есть тот самый «совместный счет», необходимый для подтверждения отношений? Возможно ли в России в принципе открыть банковский счет на двух лиц одновременно или только один человек может разрешить пользоваться своим счетом другому?
Открывает общие cщета:
10.04.2005, 01:53 | #5 (permalink) |
10.04.2005, 03:45 | #6 (permalink) | ||||||||||||
![]() |
Видео (кликните для воспроизведения). |
Доверенное лицо может просмотреть историю операций, получить выписку со счета, провести расходные операции по счету. В то же время сам владелец счета имеет полный доступ к распоряжению средствами со счета, его закрытию, ограничению доступа к нему и установлению лимитов. Собственник счета имеет право совершать операции в рамках лимитов, которые установлены тарифным планом.
Способы контроля
Совместное ведение бюджета всегда сопряжено с абсолютным доверием между членами семьи. Несмотря на то, что в нашей стране такой способ использования семейных денег еще мало популярен, Альфа Банк и несколько других крупных банков, готовы предложить выгодные условия по совместному способу контроля и распоряжения общими денежными средствами.
Проверить какую сумму потратил тот или иной член семьи, доверенное лицо семейного счета, можно с помощью мобильного приложения, в котором в режиме он-лайн отображается израсходованная сумма, или имея доступ через интернет.
Важно! Видимость проведенных операций можно ограничить и при этом не опасаться, что личные счета, не относящиеся к семейному, например зарплатный, не будут доступны для отображения в меню приложения.
Как открыть?
Для начала необходимо быть клиентом Альфа банка, подключить мобильное приложение, которое называется Альфа-Мобайл, проверить возможность открытия счета в в рамках имеющегося пакета услуг. Поскольку не все тарифные планы могут позволить клиенту открыть данный счет. С помощью него можно совершенно бесплатно открыть счет.
Детально процедура открытия будет выглядеть таким образом:
- Необходимо запустить приложение в смартфоне или на планшете, где оно установлено;
- В разделе услуги выбрать «открыть новый счет»;
- Далее необходимо выбрать «Семейный счет», ознакомиться с условиями и нажать кнопку «открыть»;
- После открытия счета необходимо выбрать из списка контактов число доверенных лиц, которые будут иметь доступ к счету, поиск контакта можно осуществить с помощью ввода номера телефона;
- Выбрав контакт появиться сообщение с необходимостью подтвердить выбор контакта, который сможет распоряжаться счетом. Завершить операцию необходимо нажатием кнопки «Предоставить доступ».
Преимущества семейного счета
Преимущественные условия: допускается открытие нескольких карт, которые будут дополнительно выпущены к основному счету. Отсутствует комиссия за проведение переводов между владельцами счета.
В будущем планируется сделать бесплатными переводы в другие коммерческие банки, например для оплаты услуг дошкольного учреждения, школы, кружки и другие. Помимо прочего ожидается, что спектр услуг будет дополнен функцией автоплатеж за интернет, услуги связи, ЖКХ, электричество и даже платежи по кредиту. Если в числе владельцев счета взрослые дети, то они смогут наглядно видеть какую сумму приходиться отдавать из семейного бюджета для оплаты всех этих услуг.
Семейный счет предполагает возможность открытия не только дебетовой карты, но и кредитной.
Детская карта
В рамках условий обслуживания счета можно открыть специальную детскую карту. Ее отличительная особенность — возможность заказать индивидуальный дизайн, получать до 5 процентов от покупок в кафе на счет (максимум до 2000 рублей) и возможность установить по данной карте определенный лимит, больше которого ребенок не сможет потратить. Естественно, все расходы отображаются и приходит оповещение.
А вы знали? Порядка 58% российского населения не знает сколько денег тратиться в течение месяца. Для родителей основной плюс состоит в том, что доступ к счету позволит привить ребенку чувство ответственности за расходы в семейном бюджет, показать наглядно сколько и на что тратится средств ежемесячно.
Routes to finance
Комиссия за выдачу Пенсии в Банке (Sep 2019).
Традиционно, когда пара выходит замуж, они объединяют свои деньги вместе со своей жизнью. Например, это может означать разделение ответственности за оплату счетов или разработку общих целей сбережений. Это также может означать объединение их зарплат или других повторяющихся доходов, таких как возврат налогов и наличные подарки от свадьбы, на один банковский счет.
Для многих пар совместный банковский счет является окончательным символическим жестом их финансового союза.
Но это не значит, что это система, которая работает для всех пар. В 2016 году TD Bank Survey, 76 процентов пар сказали, что они поделились хотя бы одним банковским счетом. Это означает, что примерно четверть пар удерживают свои финансы отдельно. Удивительно, но тысячелетние люди были наименее склонны к тому, чтобы делиться банковскими счетами по сравнению с более старыми поколениями.
Если вы новобранец или в долгосрочных отношениях, решение о том, как управлять вашими банковскими счетами, является приоритетом. Взвешивание плюсов и минусов обоих вариантов может помочь в принятии решения.
Преимущества совместного банковского счета
Наличие одного банковского счета дает ряд преимуществ. Например, совместное использование учетной записи позволяет каждому супругу получить доступ к деньгам, когда им это нужно. Совместные банковские счета обычно предоставляют каждому владельцу счета дебетовую карточку, чековую книжку и возможность делать депозиты и снимать средства. Если ваш банк предоставляет его, каждый из вас также будет иметь доступ к онлайн-информации и инструментам учетной записи, которые могут упростить оплату счетов и другие общие финансовые задачи.
Некоторые правовые вопросы также упорядочены с помощью совместных банковских счетов. В случае, если один из супругов уйдет, другой супруг сохранит доступ к средствам на совместном счете без необходимости ссылаться на завещание или пройти через правовую систему, чтобы требовать деньги. В зависимости от государственных и местных законов выживающему супругу, возможно, придется пройти долгий судебный процесс, чтобы требовать деньги на отдельной учетной записи.
Наконец, одним из главных преимуществ совместного банковского счета является то, что есть меньше шансов столкнуться с финансовыми «неожиданностями», когда все деньги идут и выходят из одной учетной записи, которую вы можете видеть. Женатые пары с совместными счетами могут легче отслеживать свои финансы, потому что все расходы выходят из одной учетной записи. Это затрудняет пропущение действия учетной записи, например, снятие средств и платежей, а также упрощение баланса чековой книжки в конце месяца.
Недостатки совместного банковского счета
При совместном использовании банковского счета может упростить вашу систему управления деньгами, некоторые пары могут почувствовать потерю финансовой независимости с помощью совместного банковского счета, особенно в начале брака.С отдельными счетами каждый супруг сохраняет индивидуальную степень свободы над своими финансами.
Одним из основных недостатков совместного использования банковского счета является то, что он может вызывать проблемы в браке, когда супруги не сообщают о своей учетной деятельности. Проблемы могут также возникать, когда один из супругов вступает в брак со студенческими кредитами, кредитными карточками, алиментами, алиментами или другой задолженностью, которые теперь должны быть оплачены совместными средствами. Эта ситуация часто вызывает недовольство у другого супруга, который также несет ответственность за выплату долга.
Чтобы избежать денежных аргументов, супруги должны подробно обсудить свои отдельные долги, прежде чем принимать решение о том, какой вид банковской деятельности лучше всего подходит для них.
Совместная учетная запись также может быть проблематичной, если отношения заканчиваются. Если пара решает расстаться, средства на совместном счете могут быть беспорядочными для разделения. Каждый супруг имеет полное право снимать деньги и закрывать счет без согласия другого, и одна сторона может легко оставить другую без гроша. Отдельные банковские счета предотвращают этот сценарий и могут позволить более легкий перерыв, который часто не предполагает длительной борьбы, чтобы полностью отделить финансы.
Использование отдельных банковских счетов
Если вы и ваш супруг предпочитаете хранить отдельные банковские счета, вы должны обсудить это как можно раньше, если не до свадьбы. Изучение преимуществ и недостатков всех вариантов поможет заложить прочную финансовую основу и обеспечить, чтобы каждый супруг находился на одной странице.
Пары, которые так часто решают свое решение, также могут найти успех, убедившись, что их стратегия все еще работает на них.
Отдельные банковские счета не снимают ответственность за супруга. Вам все равно нужно работать, как оплачиваются счета, кто несет ответственность, и часто обсуждают ваши счета и финансы. Вы также можете сохранить один или два совместных аккаунта, например совместный сберегательный счет, чтобы вместе сэкономить на конкретных финансовых целях.
Женатые пары могут выбирать отдельные учетные записи, а также открывать совместный счет, в котором они депонируют часть своего дохода, с которым они оба согласны. Таким образом, вы оба наслаждаетесь преимуществами совместного аккаунта, сохраняя при этом независимость разделенных финансов. Пары могут также выбирать отдельные учетные записи и запускать совместный сберегательный счет для отпуска, авансовый платеж за дом, обучение в колледже или выход на пенсию.
Настройка финансовых целей как пары
Поскольку вы и ваш супруг (супруга) выбираете, создавать ли совместный банковский счет или хранить отдельные банковские счета, вы можете обнаружить, что разумно объединять финансовые цели в любом сценарии. При проведении финансовых обсуждений необходимо задать несколько вопросов:
Каков подход, если мы расплатимся с долгами, которые мы накопили вместе или отдельно?
Каков подход, если мы делаем инвестиции?
Как мы управляем ежедневными расходами на покупку домашних хозяйств?
Как будут разделены регулярные домашние расходы, такие как ипотечные или коммунальные платежи?
Как мы обрабатываем чрезвычайные ситуации?
Проводите подробные финансовые обсуждения с вашим супругом, чтобы определить, что имеет смысл. Как заявил один финансовый эксперт, каждый год придумывайте финансовый план, чтобы вы могли подумать о том, как вы тратите и планируете свои деньги в качестве пары, чтобы вы могли наслаждаться ею в долгосрочной перспективе.
Счет в Европейском банке: как открыть и закрыть, риски и что необходимо учитывать
Гражданин России вправе открыть счет в любом европейском банке, причем разместить там можно любую сумму.
Однако для этого понадобится лично отправиться в Европу либо направить своего представителя по доверенности. К тому же необходимо соблюсти формальную процедуру и задекларировать свой доход, объяснив происхождение размещаемых средств.
Рассмотрим, как открыть счет в Европейском банке, и на какие детали следует обратить особое внимание.
Как открыть счет: пошаговая инструкция
Открыть счет в зарубежном банке можно как по российскому законодательству, так и согласно нормам Евросоюза. Никаких ограничений для граждан РФ по сумме и видам депозита не предусмотрено.
Шаг 1. Уточнить условия разных банков
В первую очередь необходимо тщательно проверить условия разных банков. Дело в том, что для подписания договора клиент должен лично приехать в офис банка либо направить туда своего представителя, действующего по доверенности. Поэтому уточнить все детали необходимо заранее:
- полный перечень документов;
- условия размещения;
- лимиты на перевод;
- комиссии за снятие и другие тарифы.
Почти всегда нерезиденты могут открыть счет только на платной основе. Комиссия взимается за определенный период времени – ежемесячно, ежегодно и т.п. Сегодня в большинстве банков плата составляет около 2-10 евро в месяц.
Банк | Страна | Комиссия, евро в месяц |
Société Générale | Франция | 2 |
Banca Carige | Италия | 4 |
Handelsbanken | Германия | 9,9 |
Для получения полной информации клиент может обратиться на сайт, отправить письмо на е-мэйл, а также позвонить на горячую линию выбранного банка. В большинстве случаев понадобится знание разговорного английского.
Шаг 2. Подготовить полный пакет документов
Обычно для открытия счета понадобится предъявить только заграничный паспорт либо водительское удостоверение. Однако могут понадобиться и дополнительные документы.
Полный перечень выглядит так:
- паспорт гражданина РФ;
- загранпаспорт;
- документы, подтверждающие адрес регистрации;
- ИНН;
- справка от работодателя (с названием организации и должности гражданина);
- документ, подтверждающие происхождение вкладываемой суммы.
В качестве последнего документа подходит справка 2-НДФЛ или другие финансовые бумаги, например, выписка по банковскому счету. Практически все банки требуют подтверждения доходов, чтобы убедиться в том, что гражданине не уклоняется от уплаты налогов, выводя деньги за рубеж.
Шаг 3. Подписать договор с банком и открыть счет
Изначально документы отправляются по почте, после чего банк высылает подтверждение (одобрение) о том, что он готов открыть счет. В конверт вкладываются копии, а не оригиналы. Причем все они должны быть заверены нотариально.
После этого вкладчик лично либо через представителя, действующего по доверенности должен отправиться в эту страну, и разместить сумму на депозите. Для этого он оформляет визу и переводит деньги на этот счет либо вкладывает наличные.
В соответствии с ФЗ №173 «О валютном контроле» никаких ограничений суммы перевода нет. Вкладчик может разместить на депозите несколько сотен тысяч, миллионов и даже миллиардов евро. Однако если он открывает счет на имя родственника (например, сына), то при совершении перевода понадобится предъявить его свидетельство о рождении (в общем случае – документ, подтверждающий факт родства).
Для перевода необходимо указать:
- название банка;
- SWIFT-код;
- его реквизиты;
- номер счета.
Шаг 4. Уведомить налоговую
Задекларировать перевод денег необходимо обязательно. У клиента для этого есть 30 дней с даты открытия счета в европейском банке. Направить уведомление можно:
- лично;
- через личный кабинет налогоплательщика (войти в него можно через подтвержденную запись на Госуслугах);
- по почте (заказным письмом с описью вложения).
Уведомление составляется в 2 оригинальных экземплярах. На одном из них инспектор ставит штамп. Этот документ необходимо передать в банк, со счета которого клиент планирует в дальнейшем пополнять зарубежный депозит.
Если не передать проштампованное уведомление, российский банк не сможет одобрить перевод. К тому же если гражданин не обратится в налоговую совсем, на него наложат штраф 4000-5000 руб., а если с нарушением срока (более 30 дней) – штраф 1500 руб.
Важно понимать, что после этого клиент также ежегодно (до 1 июня) подает отчет о движении средств по вкладам. Из документов понадобится только паспорт, поскольку налоговая служба самостоятельно запрашивает выписку из банка. Если не подать отчет в срок, гражданин может получить штраф 2500-3000 руб.
Можно ли открыть счет без посещения банка
До недавнего времени открыть счет во многих европейских банках можно было даже без посещения офиса. Заявка подавалась онлайн, к ней прикладывались сканы документов, в том числе копии и переводы, заверенные нотариусом.
Но сейчас зарубежные банковские организации требуют личной подачи документов. Однако и эту ситуацию можно разрешить несколькими способами:
- Обратиться к посредникам, составив на них доверенность, соответствующую требованиям законодательства ЕС. Это довольно рискованный путь, поскольку есть большая вероятность столкнуться с действиями мошенников. Но если за границей живут друзья или родственники, можно попробовать составить доверенность на них.
- Обратиться в представительство банка, открытое в России – это наиболее простой способ, поскольку во многих крупных городах работают филиалы европейских кредитных организаций.
Как закрыть счет в Европейском банке
Для закрытия счета потребуется лично обратиться в офис банка, услугами которого вы воспользовались. При наличии посредников на территории РФ можно осуществить всю процедуру через них.
Однако на практике граждане РФ снимают все средства и просто перестают пользоваться услугами банка, не вносят оплату за ежемесячное обслуживание. В таком случае банк сам блокирует счет.
Риски при открытии счета
При открытии счета в европейской кредитной организации важно понимать и определенные риски, которые связаны с этим решением. Глобальные угрозы связаны с возможностью введения санкций США или Евросоюза, которые могут коснуться и депозитов частных лиц.
К тому же многие европейские банки являются частными организациями, которые могут разориться или лишиться лицензии по разным причинам. Еще одна группы рисков связана с тем, что далеко не в каждой компании работает русскоязычная служба поддержки. Поэтому без владения английским языком хотя бы на разговорном уровне общаться с сотрудниками банка будет трудно.
Таким образом, с законодательной точки зрения никаких ограничений на открытие счета в зарубежном банке нет. Однако процедура выглядит довольно трудно, поскольку клиенту придется лично отправляться в банк, т.е. оформлять визу и покупать авиабилеты.
Совершить сам перевод можно как в банке, так и через личный кабинет. Например, с 2019 г. через Сбербанк Онлайн стали доступны переводы в 14 стран ЕС, в том числе во Францию, Голландию, Бельгию, Австрию, Испанию, Германию и другие.
Источники
Кодекс профессиональной этики адвоката; Проспект — М., 2016. — 179 c.
Андреева Ю. С. Квалификационный экзамен на присвоение статуса адвоката; Проспект — М., 2016. — 666 c.
Исаков, Владимир Теория государства и права 3-е изд., пер. и доп. Учебник для бакалавров / Владимир Исаков. — М.: Юрайт, 2016. — 830 c.- Селиванов, Н.А. Справочник следователя; М.: Российское право, 2012. — 320 c.
- Миронов, Иван Суд присяжных. Стратегия и тактика судебных войн / Иван Миронов. — М.: Книжный мир, 2015. — 672 c.
Доброго времени суток. Я 16 лет работаю юристом в частной компании в Москве. На основании своего опыта решил создать ресурс с наиболее точными ответами на часто встречающиеся в моей практике вопросами.
Все статьи тщательно собирались и оптимизировались, чтобы показать вам всю гибкость такой науки как юриспруденция.
Перед применением описанного — проконсультируйтесь с профессионалами .