В каком банке лучше взять ипотеку и где наиболее выгодные условия

В каком банке выгоднее взять ипотеку?

С начала 2019 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».

Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России. Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья. Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

[3]

Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось. Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами. Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет. Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.

В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:

1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
2. Первоначальный взнос,
3. Срок займа,
4. Схему начисления процентов:
   • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
   • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
   • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
   • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

В каком банке самая выгодная ипотека на 2019 год

1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.

2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.

4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.

5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.

Важные детали

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам». Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально. Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы».

Видео: Как правильно брать ипотеку — ошибки и особенности

Читайте также:

33 комментария

Мы сдали док на ипотеку с доходом 87000 и нам через 15 мин пришел от отрицательный вообще не понятно

Ищу людей кому отказано в ипотеке

помогите взять кредит на покупку своего дома

мне не дают ипотеку плохая КИ

Мне тоже отказали, доход нормальный, изза чего интересно

здравствуйте меня зовут вадим я уже на протяжении 2-х лет пытаюсь взять ипотеку. но мне почимуто от казывают говорят что я кобы я в черном списке у них. что мне делать?

[1]

Что выгоднее — ипотека или кредит на квартиру?

Размышляя о том, что целесообразнее – ипотека или кредит на покупку квартиры – нужно учитывать следующие особенности ипотеки.

1. Оформление ипотечного займа — процедура долгая. Банк потребует большой пакет документов, будет все тщательно проверять и в итоге может отказать в предоставлении денег.
2. Клиенту потребуется купить страховку на приобретаемую недвижимость, а также застраховать собственную жизни и здоровье.
3. У ипотеки существует минимальный размер. Очень многие банки неохотно предоставляют суммы меньше 500 тыс. рублей.
4. Приобретаемая квартира станет имуществом обремененным залогом. До тех пор, пока кредит не будет погашен, ее не получится продать или использовать для обеспечения по другому кредиту.
5. При совершении сделки клиенту нужно будет оплатить процедуру оценки недвижимости.
6. Банк выдаст кредит на покупку далеко не каждого объекта недвижимости. Заемщик ограничен в выборе будущего жилья.
7. Банки негативно относятся к тому, что в кредитной квартире будут прописаны несовершеннолетние дети или инвалиды. Это затрудняет реализацию обременения.

Что в ипотеке хорошего

Сравнивая варианты приобретения недвижимости и выбирая ипотеку или кредит на покупку квартиры, нужно учитывать и позитивные стороны ипотеки. Их немало:

• процентная ставка по такому займу сравнительно невысока,
• срок погашения кредита велик, что снижает ежемесячный платеж и делает кредит относительно необременительным,
• приобретенные страховки могут действительно оказаться полезными,
• используя ипотечную схему, заемщик получает право на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей банку),
• соответствующая категория заемщиков может использовать такой финансовый инструмент как материнский капитал и существенно сократить тело кредита или первоначальный взнос.

Немаловажным преимуществом ипотеки является и то, что юридическая «чистота» квартиры, которую планируется купить, будет проанализирована не только покупателем, но и специалистами банка, а также службой безопасности страховой компании. Это уменьшает шанс того, что сделку по приобретению недвижимости в дальнейшем оспорят.

Кроме того, оценивая, что выгоднее – ипотека или кредит на квартиру – стоит присмотреться к специальным государственным программам поддержки ипотечного кредитования. Они существенно ограничивают заемщика в выборе квартиры (распространяются только на жилье от аккредитованных застройщиков), но сильно удешевляют кредит. В настоящий момент реально получить заем на 30 лет по ставке меньше, чем 12% годовых. В итоге ежемесячный платеж будет раза в 3-4 ниже, чем при краткосрочном нецелевом потребительском кредите.

Когда имеет смысл брать потребительский кредит на жилье?

Использовать нецелевой кредит для покупки жилья есть смысл только в одном случае – если требуется сравнительно небольшая сумма на короткий срок. Предположим, что заемщик может оплатить из собственных средств 85-90% стоимости квартиры или ожидает получения в кратчайшие сроки крупного наследства, за счет которого предполагает покрыть долг. При таких обстоятельствах значение имеет короткий срок оформления кредитного договора и существенная экономия на «сопутствующих» платежах, а переплата из-за высокой ставки будет невелика.

Если имеется возможность выплатить 60-70% от стоимости жилья, а погашение кредита планируется за 3-4 года, то целесообразной может стать ипотека «по двум документам». Такой кредит не создает проблем при оформлении займа, не сильно ограничивает клиента в выборе квартиры и не очень увеличивает процентную ставку.

Оценивая представленные кредитные продукты, нужно учитывать и то, что при ипотеке супруги автоматически приобретают права на недвижимость, даже если заемщиком выступал только кто-то один. В случае с нецелевым кредитом, возможно использование для погашения долга средств, которые находились на счету до брака. Это сделает владельцем квартиры только одного из супругов.

Где брать ипотеку в 2018 году

С самого начала этого года россияне активно начали покупать недвижимость и соответственно появились граждане, желающие купить жильё в ипотеку.

Количество обращений за жилищным кредитом увеличилось ещё с 2015 года, потому что Центробанк снизил базовую ставку кредита, из-за чего все займы подешевели, ипотечные и потребительские. Случилось так из-за экономического кризиса в стране, из-за «заморозки» рынка недвижимости. Где на сегодняшний день выгоднее брать ипотеку надо разбираться.

Где лучше брать ипотеку

Ипотека подразумевает под собой кредит на приобретение недвижимого имущества. В качестве залога выступает объект кредитования.

Прежде чем взять жилищный кредит, нужно обратить внимание на некоторые важные аспекты, такие как:

• Процентная ставка. Существует мнение что, чем она ниже, тем выгоднее брать ипотеку, но это не совсем так, ведь могут запросить большие деньги за страхование.
• Первый взнос. Для большинства граждан вопрос о минимальном взносе актуален, некоторые не в силах накопить даже 15% от стоимости квадратных метров.
• Срок кредитования. Кому-то чем больше срок, тем лучше, но не стоит забывать, что и переплата будет больше за пользованием кредитом. Не таким обременительным будет жилищный кредит. Кто-то наоборот считает, что лучше быстрее расплатиться. Здесь нужно отталкиваться исходя из собственного желания.
• По какой схеме начисляются проценты. Их две «процент на остаток» и «аннуинитет».
• Берутся ли дополнительные комиссии. Например, за внесение платежей.
• Возможно ли досрочно погашать кредит. Погашение бывает частичным и полным.

Советы для решившихся взять ипотеку

1. Прежде чем оформить на себя долговые обязательства, необходимо примерно представлять какой платеж будущий заёмщик сможет потянуть. Ежемесячные выплаты не должны быть боль 1/3 от семейного дохода. В противном случае, если платеж будет выше, то вытянуть ипотеку вряд ли получится.
2. Лучше начинать с жилья подешевле и с меньшей площадью, тогда выплаты по ипотеке будут закончены раньше, и можно будет улучшить свои жилищные условия, взять недвижимость побольше и получше.
3. Нужно подготовить подушку безопасности – она составляет 3 ежемесячных платежа. Если она существует, тогда в случае непредвиденных обстоятельств можно быть уверенным, что на ежемесячный платеж средства есть. К тому же благодаря такой подушке, можно смело гасить кредит частичными выплатами.
4. Не стоит брать валютную ипотеку. Хоть она выдается под низкий процент от 1 до 2, но можно серьезно «влипнуть» финансово, как например, заёмщики с 2004 года, когда курс рубля упал в 2 раза.
5. Изучайте кредитный договор досконально, чтобы потом не случилось неожиданностей. Если какой-то пункт непонятен, лучше попросите пояснений.

Ниже представлены популярные надежные банки с выгодными условиями.

Отзывы клиентов о различных банках

Многие граждане при совершении каких-либо действий, например, покупки жилья сначала изучают отзывы. Но прежде чем это делать, нужно знать несколько нюансов об этом сервисе.

В наше время довольно широко распространено явление заказных проплаченных отзывов. То есть для привлечения большого потока клиентов, создатели сайта или собственники какого-либо бизнеса (сюда можно отнести банкиров) заказывают чтобы посторонний человек или его знакомый написал положительный отзыв о его компании за определенную плату.

Поэтому отзывам доверять нужно не всем. К главным отличиям ненастоящего отзыва относят грамотное написание, сверхэмоциальность и много текста, и специализированные термины. Настоящий отзыв будет написан скорее с ошибками и кратко, возможно с именами сотрудников и конкретикой своей ситуации.

Проанализировав многочисленные отзывы оказалось, что наибольшей популярностью у россиян при выборе ипотечного банка пользуется ВТБ и Сбербанк.

К тому же не каждый делится своим опытом при выборе банка, а если отзывы только положительные, то это должно наталкивать на определенные мысли.

Где выгоднее брать ипотеку в Сбербанке или ВТБ

Граждане привыкли доверять ещё с советских времен Сбербанку, так как существует он уже очень давно и достаточно надежен и ранее считался главным банком страны. ВТБ находится на втором месте после Сбербанка. Оба занимаются операциями с депозитами, вкладами, выдачей кредитов и обслуживают как физические, так и юридические лица.

Ставка 10,9 сроком на 30 лет, с первым взносом от 10%

Ставки от 12 сроком на 20 лет, с первым взносом 10%

10,75% годовых, сроком до 30 лет и взносом 10%

12,6%, сроком на 20 лет, со взносом 10%

Возможно купить конфискованное жилье под 12%

Ставка 11,75% годовых

12,1%, первый взнос 15% за счет средств сертификата

С материнским капиталом 12,5%

Ипотека по 2 документам

В ВТБ есть программа, чем больше метров квартира, тем ниже ставка кредитования. Больше 65 метров жилье и ставка снижается на 1%.

Какие же преимущества и недостатки обоих банков.

К преимуществам Сбербанка можно отнести:

• Надежный.
• Минимальный первоначальный взнос от 10%.
• Возможность использования государственных сертификатов.
• Лояльность к приобретаемой недвижимости.
• Низкий процент по кредиту.
• Находится в любом районе города.

• заявки рассматриваются дольше по сравнению с другими банками;
• ставки ниже для зарплатных клиентов;
• тщательно проверяют удаленность от отделения и доходы клиента;
• обязательно участие супругов заёмщика;
• штрафы по просроченным платежам.

К преимуществам ВТБ можно отнести:

• усовершенствование банковской системы;
• известный;
• возможность подачи заявки через интернет;
• быстрое рассмотрение;
• получение ипотеки по 2 документам;
• регистрация не нужна рядом с отделением, нужен официальный доход.

• сложная процедура проверки объекта залога;
• первый взнос для клиентов с улицы 20%;
• при просрочке условия становятся жестче.

Выгодные условия на вторичку

1. «Приобретение готового жилья» — программа Сбербанка, ставка 9,1%, сумма кредита до 80% от стоимости жилья, срок до 30 лет. Обязательно включена страховка жизни. Если берет кредит молодая семья, то процент снижается до 8,6 годовых.
2. В Россельхозбанке существует программа «Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке». Условия предоставления, следующие: первый взнос 15-20% от стоимости жилья, со ставкой от 9,5 и сроком до 30 лет. Максимальный порог 3 миллиона рублей.
3. Райффайзен предлагает программу «Квартира на вторичном рынке», согласно её условиям, кредит предоставляется на 25 лет, под 10,99 % годовых и с «первоначалкой» в 15% от стоимости жилья.
4. ВТБ может предложить программу «Чем больше метров, тем ниже ставка». Квартира должна быть меньше 65 метров, тогда ставка будет 8,9 годовых. Если квартира по площади меньше ставка становится 9,1% в год. Для зарплатных клиентов первый взнос будет составлять 10% от стоимости жилья.
5. Газпромбанк предлагает ипотеку под 10% годовых, с первым взносом для газовиков 10%, а для крупных партнёров 15%. Для остальных заёмщиков ставка будет составлять 20% в год.

Стоит отметить, что банки охотно идут навстречу по кредитованию вторичного жилья. С новостройками дело обстоит иначе, к примеру, придет отказ в кредите на новостройку с непроверенным застройщиком. Поэтому чаще у девелоперов есть уже свои банки партнёры, кредитующие их первичное жильё.

Где выгоднее всего брать ипотеку молодой семье

Выгодные условия по ипотечному кредитованию молодой семьи есть в Сбербанке. Для того чтобы её оформить нужно чтобы возраст заёмщика был не более 35 лет. Условия предоставления займа следующие:

• Ставка 8,6% в год.
• Первый взнос 15%
• Срок до 30 лет.

Заявка находится на рассмотрении от 2 до 5 дней. Стоит учитывать, что низкая ставка начисляется при участии в программе «Витрина».

Существует государственная программа для семей с 2 и более детьми. По ней процентная ставка составляет всего 6%. Но такая льготная программа может действовать от 3 до 8 лет. Если после рождения второго ребенка берется кредит, тогда льгота предоставляется на 3 года, а если рождается еще и третий в, то время пока платится ипотека, то льгота предоставляется еще на 5 лет. Такие льготные условия распространяются на новостройки. Ипотеку по государственной программе можно получить в:

1. ВТБ.
2. Сбербанк.
3. Абсолют банк.
4. Газпромбанк.
5. Россельхозбанк
6. ЮниКредит банк.
7. Тинькофф банк и многие другие.

Если у молодой семьи есть сертификат «молодая семья», то она может купить жильё в кредит с выгодой до 35% от стоимости. Единственное, чтобы банк принял субсидию в качестве оплаты, ведь не все учреждения могут принимать такой вид платежа.

Чтобы получить сертификат необходимо обратиться в администрацию по месту жительства с пакетом документов на предоставление такой субсидии. После сотрудники муниципалитета создают комиссию и рассматривают заявление. В течение месяца выносится вердикт – одобряют выплату или отказывают в ней.

Если у семьи есть двое детей или родился второй ребенок, то она имеет право получить материнский (семейный) капитал. Его можно получить, обратившись в пенсионный фонд по месту жительства. На 2018 год МСК составляет 453 026 рублей.

Некоторые банки могут принять сертификаты в качестве первого взноса по ипотеке, но обычно требуется еще и наличное внесение средств, т. е. собственных денег.

Документация для предоставления в банк

Чтобы банк рассмотрел гражданина на платёжеспособность собирают следующие документы:

• Удостоверение личности.
• СНИЛС.
• Справка 2 – НДФЛ.
• Если есть свидетельство о браке и о рождении детей.
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

После того как специалисты рассмотрели выше представленные документы и принял решение о предоставлении кредита, необходимо предоставить бумаги на выбранную клиентом «вторичку». Обычно пакет документации выглядит так:

1. Паспорта продавцов.
2. Техническая документация на жилой объект.
3. Кадастровые бумаги.
4. Свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН.
5. Справка о задолженности по коммунальным платежам.
6. Справка о составе семьи (или выписка из поквартирной книги).

Могут потребоваться дополнительные бумаги, например, если квартира была куплена женой в браке, то потребуется нотариальное согласие от мужа на продажу.

Обычно рассматривают на платёжеспособность 5 дней, а квартиру в качестве залога 2-3 дня. На выбор объекта недвижимости дают от 1 до 4 месяцев. Самый большой срок у ВТБ – 4 месяца на подбор квартиры.

В любом случае при подаче заявки кредитный специалист обязательно озвучит полный список документов, который необходим именно в вашем конкретном случае.

Чтобы взять жилищный кредит, нужно располагать необходимой информацией. Например, где это сделать выгодней, под низкий процент с приемлемыми условиями. Желательно чтобы платежи по кредитку вносились без комиссий и различных дополнительных услуг. В интернете возможно найти множество информации, главное отфильтровать для себя нужную, чтобы ипотека была не тяжелым бременем, а радостным событием.

Лайфхаки про ставки и банки в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

В каком банке лучше взять ипотеку по самой низкой ставке?

Почти каждый человек хотя бы раз сталкивался с дилеммой, как с наименьшими убытками для своего бюджета решить жилищный вопрос для себя и своей семьи. Эта статья поможет вам узнать, в каком банке лучше брать ипотеку в текущем году с небольшими процентными ставками.

Итак, выбирая, в каком банке лучше оформить ипотеку, особое внимание следует уделить предлагаемым процентным ставкам. Нет минимальной ставки по ипотеке в 0,01%, так как подобное предложение невыгодное, и могло бы обернуться скрытыми платежами от 50% и больше. Поэтому:

1. Пристально изучите все скрытые выплаты и дополнительные платежи: комиссию за создание счета в кредитной организации, его обслуживание и списания за разные оповещения.
2. В отдельных случаях у заемщиков появляется шанс возвратить потребительский займ преждевременно. Следовательно, отдавая предпочтение одному из банков, непременно узнайте о праве выплатить задолженность досрочно, без начисления пени.
3. Выплаты процентных ставок по займу должны укладываться в персональный платежный баланс. Он предполагает, что 60-70% всей прибыли люди тратят на питание, жилье и другие потребности и только 30% (или меньше) персональных средств можно расходовать на ежемесячные выплаты по займу.

Как выбрать банк для ипотеки на лучших условиях?

В этой части статьи будут рассмотрены наиболее значимые основные параметры при выборе ипотечного продукта. Разные банки предлагают разные значения по каждому конкретному пункту. Поэтому комплексное их изучение и глубокий анализ по каждому из банков позволят добиться наилучших условий по выплатам в дальнейшем. Далее по статье разберём те пункты, на которые следует обратить самое пристальное внимание.

Первоначальный взнос

Это часть себестоимости обретаемой в займ квартиры, которую заемщик обязан оплатить продавцу недвижимости. Оставшуюся часть банковское учреждение предоставляет в виде жилищного кредита.

Величина наименьшего первоначального взноса по займу в организациях разная и колеблется от 0% до 30% от цены квартиры. Такой параметр считается для банковского учреждения довольно значимым. Он дает возможность банку оценить финансовый потенциал заемщика и установить минимальную процентную ставку по ипотеке.

Чем больше персональных накоплений заемщиком внесено на счет, тем лучше. В первую очередь, будет большая вероятность того, что банковское учреждение утвердит его запрос на займ. Также оплачивать по счету заемщику необходимо будет меньше, поскольку в данном случае банк понижает процентную ставку.

Оплачивая весомый первоначальный взнос, заемщик сокращает период займа, а также уменьшает по нему переплату. Идеальным раскладом персональных и кредитных средств предполагается 50/50. Первоначальным взносом могут служить собственные накопления, деньги, полученные от реализации находящейся во владении недвижимости, маткапитал.

Срок выплаты ипотеки

Выбор длительности кредита является одним из ключевых показателей выбора ипотечных программ. Наилучший период действия соглашения достигается соотнесением потенциала заемщика с планом выплаты задолженности. Определение периода ипотечного контракта оказывает влияние на размер переплаты по займу и проценты.

Период предоставления средств ипотечного займа основывается на условиях определенного банковского учреждения. Установление срока кредитования зависит от намеченной схемы, персональных характеристик заемщика и специфики приобретаемой квартиры. Ограничением считается возраст получателя ссуды. Однако кредитными организациями не устанавливается ограничение наподобие момента выхода на пенсию, так как предусмотренные страной пенсии будут способствовать своевременной оплате займа.

В соответствии с периодом действия жилищные кредиты бывают:

1. Краткосрочные сделки (менее десяти лет).
2. Среднесрочные (10-20 лет).
3. Долгосрочные (больше 20 лет).

Процентные ставки на ипотечный заём

Проценты в различных банках РФ не очень различаются между собой. На сегодняшний день они варьируются от 11 до 15%. Согласно данному уровню ставок, диапазон в 1-3% не так значителен. Намного весомее участие в программах по ипотечным займам, исходящих от страны, таких как ипотека при поддержке государства. Впрочем, необходимо понимать, что численность финансовых учреждений, которые обладают государственной поддержкой по ипотечным кредитам, крайне ограничена, и она касается объектов жилищного строительства с участием в нем государства.

Схема процентных начислений

Есть несколько подходов расчета процентной ставки по жилищному займу. Базируются они на том, каким образом заемщик будет его оплачивать. Если ипотека выплачивается стабильно, а проценты погашаются оставшейся частью, то размер остатка по кредиту умножается на указанный процент и число дней в месяце, а дальше делится на количество дней в году, умноженных на 100. Банковское учреждение может понижать ставку, когда средства вносятся систематически и в полной величине. На сайтах банковских учреждений имеются кредитные калькуляторы, при помощи которых можно высчитать размер ежемесячных выплат и узнать сумму переплаты.

Где взять самый выгодный ипотечный кредит — ТОП-5 банков

Здесь будут представлены банки с наиболее выгодными условиями по ипотечным кредитам. Это финансовые организации, имеющие высокий статус в экономическом секторе. Обратившись к ним, вы можете быть уверены в безопасности и надёжности заключаемых сделок.

Сбербанк — минимальный процент по ипотеке

Несомненно, покупка недвижимого имущества в ипотеку в соответствии со статистическими докладами для большей части жителей проходит именно через эту кредитную организацию. Рекомендуем изучить полный перечень главных условий ипотеки в данном учреждении. Основные условия:

• наименьшая сумма займа – 300 тысяч рублей;
• ставка – от 7,4% до 12% годовых;
• период – до 30 лет;
• наименьший взнос – 20% от цены приобретаемой квартиры;
• можно оформить выгодную ипотеку на вторичное жилье или строящееся.

Если вы не знаете, то перечисляемые условия банковских ипотечных кредитований являются или минимальными, либо параметрическими (к примеру, сроки). И друг с другом они никоим образом не взаимосвязаны. В таком случае хоть 7,4% и являются наименьшей ставкой, для займа (300 000 руб.) ставка будет больше. Если взглянуть на основной критерий (процент), то в данной кредитной организации – это средний показатель. Существует большое количество банковских учреждений, где процент выше. Впрочем, имеются и такие, которые предусматривают более низкую ставку. В Сбербанке приобретение жилья в ипотеку при 7,4% годовых — нечастое явление.

В 75% всей ипотеки банк предусматривает 10% либо 12%. Притом, кредитная организация в действительности давно считается неофициальным филиалом Центробанка. Она близко взаимодействует со всеми проектами государства, а это дает возможность уменьшать и ставку. Когда жилая недвижимость возводится при участии государства, для Сбербанка это залог того, что застройщик исполнит заявленную программу. Когда застройщиком является государственное учреждение, процентные ставки умеренные.

Если же застройщик – приватная компания, то обстановка перевоплощается в обратную – на таковую строящуюся недвижимость банковское учреждение значительно поднимает годовые проценты. Чтобы компенсировать ущерб при вероятном банкротстве застройщика. По всей видимости, своей первой позицией в рейтинге кредитов данный банк обязан исключительно правительственным программам.

Банк Открытие — ипотека на выгодных условиях

Одно из самых крупных приватных учреждений в РФ осуществляет ипотечный проект «Квартира». Банковское учреждение возлагает на себя поиск квартиры согласно запросам заемщика. Ставка – не меньше 9,35%. Сумма для столицы и региона – от 500 тыс. до 30 млн руб. Период – 5-30 лет. Взнос – от 10%.

РайффайзенБанк – с хорошей процентной ставкой по ипотеке

РайффайзенБанк — очень популярное банковское учреждение, которое предусматривает разнообразные программы кредитования для населения, включая и кредиты на вторичное жилье. Одни из лучших условий по ипотеке и прозрачный процесс оформления делают займы в РайффайзенБанке все более притягательными для потребителей.

Заемщики этого финансового учреждения при получении ипотеки на вторичном рынке могут надеяться на следующие условия:

• процентная ставка начинается от 9,25%;
• период от одного до 30 лет;
• есть возможность оформить займ размером до 85% от цены приобретаемого жилья при первом взносе от 15% личными средствами;
• граничная сумма ипотеки достигает 26 миллионов рублей при соответствии заемщика всем требованиям банка;
• ежемесячное погашение;
• в качестве обеспечения выступает залог приобретаемого жилья до момента полной выплаты по жилищному займу.

ВТБ 24 — лучшее предложение с кредитом на жилье

ВТБ 24 предусматривает разные условия по ипотечным займам для разнообразных категорий населения. Наиболее выгодные условия для зарплатных клиентов. В данном финансовом учреждении и вправду имеется достаточное количество выгодных предложений по оформлению ипотеки. Тарифы отличаются, и зависят от того, какой вид недвижимости вы хотите приобрести, какая у вас категория, и как скоро вы желаете получить средства.

В этом финансовом учреждении можно оформить ипотеку на приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынке. Период составляет до 30 лет, взнос – от 10% стоимости недвижимости (0% при получении ипотечного займа под гарантию уже имеющейся квартиры). Процент варьируется в диапазоне 9,5-11,45% годовых. В случае отказа от полного пакета страхования она повышается на 1% годовых.

Тинькофф Банк — онлайн заявка на ипотеку

В этом банке потребители могут взять ипотечный кредит под 8,99% годовых. Кроме этого, по другим критериям это банковское учреждение мало чем отличается от иных банков:

• наименьший займ – 500 000 рублей;
• минимальный взнос – 20%;
• период кредитования – от одного до 30 лет;
• совместная деятельность банковского учреждения со многими государственными программами.

Наши рекомендации по выбору банка

Запомните, не всегда ипотека на недвижимое имущество в новостройке выгоднее, нежели приобретение вторичного жилья. Естественно, если не анализировать предложения, сформированные банковскими учреждениями вместе с застройщиками. Потому перед обращением в банк обязательно подробно изучите разные предложения, чтобы выбрать самое выгодное. Поскольку жилищный кредит, как правило, оформляется на 15-20 лет, и при таком сроке даже разница в 0,5% годовых играет значимую роль.

В каком банке лучше взять ипотеку и где наиболее выгодные условия?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «В каком банке лучше взять ипотеку и где наиболее выгодные условия?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Сегодня, предоставлением ипотеки занимается большая часть банковских структур, условия и особенности кредитования которых, принципиально отличаются между собой. Изучить данную информацию можно непосредственно в отделении банка или же на его официальном сайте.

Первые подходят всем людям, а вторые — определенной категории (например, молодым семьям, военнослужащим, претендующим на господдержку, и так далее). Подробнее об этом вы прочитаете ниже.
Вообще, специалисты по макроэкономике, в частности, Сергей Хестанов (советник гендиректора российского банка «Открытие») считает, что российская недвижимость слишком переоценена и, по сути, не может являться действительно выгодным вложением денежных средств. Он советует присмотреться к рынку зарубежной недвижимости.

Самый выгодный ипотечный кредит в Москве

Начинать поиск вариантов стоит только после того, как будет получено положительное решение. Если планируется приобретение в новострое, то потребуется изучить перечень компаний, аккредитованных банком. Это связано с тем, что сотрудники кредитора проверяют организации на надежность и вносят их в списки доверенных лиц — это позволяет снизить риски при выдаче ипотеки.
В первую очередь рекомендуется рассматривать кредитные продукты того банка, клиентом которого вы являетесь, например, имеете открытый депозит, ранее брали ссуду или получаете заработную плату на карту. Здесь шансы на принятие положительного решения будут выше, хотя программы все же стоит сравнить с альтернативными вариантами.

Сбор необходимой документации для проведения последующей оценки и принятия решения, касательно выдачи ипотеки. Данный этап основывается на оценке платежеспособности клиента. Проблема обеспечением жильем всех желающих до сих пор остро стоит в государстве. Постоянно ведется строительство нового жилья разной ценовой категории и класса. Однако доход большинства россиян не позволяет приобретать квадратные метры в короткие сроки, поэтому они должны обращаться за помощью к кредитным организациям. В каком банке лучше взять ипотеку в Москве каждый решает для себя самостоятельно после тщательного изучения информации о процентных ставках и сроках предоставления кредитов на жилье.

Есть люди, которые доверяют только солидным финансовым организациям. Они обращаются в давно существующие банки, чтобы быть спокойными во время немалого срока выплат по кредиту. Действительно, это правильно, ведь чем крупнее и старее организация, тем меньше риск возникновения непредвиденных обстоятельств.
Ипотека — система долгосрочного кредита, направленная на приобретение определенного вида недвижимости. В качестве залога выступает приобретаемое жилье.

Интересные и не очень предложения десятками сыпятся на современного заемщика, что только запутывает его выбор. И все-таки где выгоднее взять ипотеку? Как найти самое лучшее решение для себя, если предлагается слишком много? В статье мы сделаем обзор на ипотечные условия современных банков России, чтобы помочь вам найти наиболее подходящее предложение.

Современные кредиторы активно переходят от дорогих офисов на менее затратные интернет-услуги — этого не стоит бояться, наоборот, удаленное обслуживание гарантирует удобство и комфорт клиента.

Спешка – основной враг заемщика. Желательно выбрать несколько программ, подать заявки на рассмотрение, проконсультироваться с менеджерами и просто подождать. Многие банки, ориентированные на клиентов, перезванивают и предлагают более привлекательные условия в дальнейшем – это еще один способ сэкономить.

Перед тем как определиться, в каком банке лучше всего брать ипотеку, стоит выяснить, не сотрудничает ли он с какими-либо строительными организациями, ведь тогда покупателю предоставляются дополнительные скидки и бонусы. Акции могут касаться снижения основной процентной ставки или увеличения срока выплат, а может даже и минимальный первоначальный взнос. Неплохо, если в общий доход можно будет включить созаемщика.

Классические программы кредитования

Грамотный подбор объекта кредитования. Заемщик имеет полное право подобрать квартиру еще до момента вынесения банком надлежащего решения, или даже после этого. В первом случае оформляется предварительный договор с продавцом недвижимости, касательно первоочередного права выкупа недвижимости. Кредитор, в лице банковского учреждения, рассматривает размер займа, осуществляет подробный анализ стоимости недвижимого имущества, уровень платежеспособности заемщика и определяет сумму первоначального платежа. Во втором случае банком сообщается та сумма займа, которую он способен предоставить заемщику.

Сейчас получить ипотеку с лояльными условиями можно, если соблюдены следующие требования:

• – У вас положительная кредитная история;
• – У вас стабильная работа с высокой официальной заработной платой;
• – Вы способны собрать большой пакет документов;
• – Вы можете сделать первоначальный взнос в размере половины от общей суммы платежа.

Ипотека – это своеобразная форма залога, в которой закладываемая недвижимость располагается в личной собственности заемщика. При условии несоблюдения должником своих обязательств, кредитор вправе возместить свой ущерб посредством продажи данной недвижимости. Именно поэтому, дабы исключить какие-либо недоразумения, предварительно рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями ипотечного кредитования, процедурой оформления займа, а также изучить нюансы последующей выплаты задолженности. Сегодня мы поговорим о том, как выгодно взять ипотеку на квартиру.
Когда стоит вопрос о необходимости приобрести собственное ипотечное жилье, остро встает вопрос, в каком банке лучше взять ипотеку: когда сумма кредита велика, на счету каждый процент. Поэтому важно проанализировать все условия крупнейших банков и сделать оптимальный выбор.

В каком банке лучше брать ипотеку

Для решения вопроса, в каком банке взять ипотеку отзывы также не играют решающей роли. Дело в том, что выгодные условия ипотечного кредита – понятие довольно относительное. Для кого-то важна низкая ежемесячная плата по кредиту, пусть даже выплата денежных средств затянется на долгие годы. Кто-то изначально планирует «расправиться» с кредитом как можно скорее: для этих людей решающую роль играет размер процентной ставки и возможность досрочного погашения ипотеки.
Программа социального кредитования. Следует отметить, что сюда включен целый перечень проектов, среди которых наиболее популярным является ипотека для молодежи. Определиться с тем, какая из конкретных программ наиболее подходящая и выгодная, можно посредством проведения сравнительного анализа их основных параметров.

Самое важное правило, которого рекомендуют придерживаться эксперты – не торопитесь обращаться в ближайший банк. Лучше тщательно изучить все доступные программы, учитывая такие факторы, как:

• процентная ставка – бывает фиксированной и плавающей, первый вариант предпочтительней, так как неприятных сюрпризов в будущем не предвидится;
• первоначальный взнос – предложения с взносом в 0 рублей или 10-15%, безусловно, заманчивы, но переплата по ним будет больше, чем по ипотеке с взносом 30% от стоимости жилья;
• требования к клиенту – учитывайте, что ипотека, это не тот вид кредита, который стоит оформлять только по паспорту, обязательно соберите полный пакет справок о доходах, трудоустройстве, наличии имущества, так выгоднее;
• комиссии за оформление – это может быть платеж за сопровождение сделки, за оценку квартиры, услуги других специалистов, нужно узнать заранее, так как даже небольшая сумма скажется на выгоде ипотеки;
• необходимость страхования – жилье является предметом залога, поэтому его придется страховать в обязательном порядке, банк же может дополнительно потребовать оформление полиса на случай смерти или потери работы, формально услуга является добровольной;
• срок погашения долга – нужно рассчитать оптимальный период для своей семьи, учесть, чтобы платеж в месяц был удобным, а переплата – минимальной, эксперты считают, что лучший вариант – ипотека на 20 лет.

Ипотечный кредит, в отличие от потребительского, предполагает сдачу своего недвижимого имущества под залог банку до окончания выплат. Таким образом кредитор полностью избавляется от риска, что заемщик не будет платить, ведь последний в случае просрочек может лишиться квартиры.

Обзор лучших банков для ипотечного кредита

Ипотечные кредиты – это популярный и доступный способ за короткий срок обзавестись собственным жильем, но при выборе банка, куда вы будете обращаться, стоит не забывать о существующих подводных камнях:

1. Процентная ставка чаще всего является просто уловкой, поэтому сравнивать программы только по этому признаку не стоит. Обычно кредитные учреждения указывают не итоговый процент, а начальную точку – «от», на деле же переплата может оказаться гораздо выше, чем у конкурентов;
2. Ипотека в иностранной валюте хороша только в том случае, если клиент получает доход не в рублях, в противном случае он потеряет часть денег еще и на обмене. Если же курс доллара или евро вырастет, разницу придется уплачивать из своего кармана, что крайне невыгодно;
3. Ликвидность жилья – большинство семей покупают квартиры для себя, не задумываясь о возможной продаже в скором времени. В ипотеку лучше брать такую недвижимость, которую легко продать за короткий срок и быстро погасить долг при возникновении финансовых трудностей;
4. Ежемесячный платеж – желание быстрее выплатить ипотеку, конечно, оправдано, но чревато повышенной нагрузкой на бюджет и штрафами в случае неисполнения обязательств. Платеж не должен превышать 30% от доходов семьи, только тогда он будет удобным и относительно безболезненным.

Впрочем, хотя бы один офис финансовой организации в городе быть обязан. Он необходим для решения срочных вопросов и для контакта с основным подразделением банка.
В случае если небольшой банк заявляет о той же процентной ставке, что и в крупном, знайте: как правило, банк умолчал про скрытые комиссии и иные дополнительные платежи.
Более того, в условиях девальвации российского рубля банки существенно подняли процентные ставки по востребованным видам кредитов. Попытаемся разобраться, как клиенту банка выбрать самую выгодную ипотечную программу, в какой финансовой организации это лучше сделать, и вообще: выгодно ли в условиях финансовой нестабильности приобретать жилье в ипотеку? Обо всем по порядку.

Так, самые низкие процентные ставки по ипотечному кредитованию, как правило, у крупных банков с большой историей: имейте это в виду. Мелкие банки слишком сильно подвержены перепадам из-за нестабильности рынка и не могут себе этого позволить.

Глазами клиентов кризис – это риск того, что строительный объект, на который берется ипотека, будет заморожен. Но если этого не произойдет, а стоимость жилья будет расти, то клиент, взявший ипотеку, останется в выигрыше.

Проценты по жилищным кредитам зависят от срока кредитования, величины первоначального взноса и стоимости недвижимости. Кроме этого, внимание уделяется и валюте займа, хотя в последнее время стараются выдавать только рублевые кредиты из-за высоких рисков невозврата денег в связи с ростом курса иностранных валют. Все ипотечные ставки можно условно разделить на три вида. Число ипотечных продуктов, реализуемых российскими банками, превышает несколько сотен, и среди обилия программ трудно выбрать, в каком банке лучше взять ипотеку в 2019 году.

Так где же наиболее выгодно оформить ипотечный кредит?

Дешевизна кредита для многих является основным фактором при выборе. Но каждое предложение стоит изучать максимально внимательно, ведь за низкой стоимостью могут скрываться подводные камни. Так какие банки лучше выбрать для ипотеки?

Для начала следует сказать, что единых условий по жилищным заимствованиям не существует, поэтому точную информацию следует уточнять у каждой банковской организации отдельно. Ипотека представляет собой вид кредитования, суть которого заключается в передаче в залог приобретаемой жилой собственности. Обязательно будет проверена «юридическая чистота» объекта недвижимости, ведь кредиты на жилье выдаются для покупки квадратов не только в новостройках, но и на вторичном рынке.

Ипотека — сложный и ответственный шаг. При оформлении долгосрочного кредита, клиент должен учесть все важные аспекты и принять решение.
Вопрос о том, в каком банке лучше взять ипотечный кредит, волнует многих россиян, ведь для многих такой заем — единственный способ решить жилищный вопрос.

Источники

1. 
   Правоведение. — Москва: Мир, 2008. — 319 c.
2. 
   Гурвич, М.А. Советский гражданский процесс; М.: Высшая школа; Издание 2-е, испр. и доп., 2011. — 399 c.
3. 
   Суворов, Н. Об юридических лицах по римскому праву / Н. Суворов. — М.: Книга по Требованию, 2011. — 362 c.
4. Федоткин, С.Н. Настольная книга частного охранника: Практическое пособие; Эксмо, 2013. — 512 c.
5. Хропанюк, В. Н. Теория государства и права / В.Н. Хропанюк. — М.: Интерстиль, 1999. — 384 c.