Можно ли купить дачу в ипотеку и как это сделать

Выгодно ли купить дачу в ипотеку

Можно ли купить дачу в ипотеку?

Если вам нужен профессиональный юрист, то запишитесь на бесплатную консультацию в специальной форме внизу.Чаще всего под понятием ипотеки для дачного участка подразумевается вид кредитования, при котором земля находится во владении банка до тех пор, пока заемщик не выплатит ее полную стоимость. Под данное описание попадает вид кредитования под названием залоговое кредитование. При этом, заемщик имеет полное право возводить на приобретаемой земле любые постройки, сооружения, заниматься сельским хозяйством, а также использовать землю по собственному назначению.Важно!

Участок может быть передан в ипотеку только в тех случаях, если он представляет собой землю, предназначенную для ведения сельскохозяйственной деятельности, подсобного хозяйства и индивидуального использования. Это значит, что открыть здесь гостиницу не получится, собственно, как и вести любой другой вид предпринимательской деятельности.Прежде

Можно ли купить дачу в ипотеку

Но можно привести условия, которые выдвигают практически все кредиторы. Дача должна иметь исключительно жилое состояние.

1. неаварийное состояние объекта;
2. наличие бетонного, кирпичного или каменного фундамента.
3. наличие системы отопления, в том числе автономного;
4. наличие системы пожарной безопасности, если есть повышенный риск возгорания;
5. подключенное электричество, водоснабжение и канализация;

Все коммуникации должны быть подключены непосредственно в доме.

Обязательным требованием всех банков является наличие документов на земельный участок.

Допускается его аренда. Но если документального подтверждения пользования полностью отсутствует, в кредите откажут. Земельный участок должен быть с одним из назначений:

1. индивидуальное жилищное строительство;
2. дачное строительства.
3. ведение личного подсобного хозяйства;

Как купить дачу в ипотеку: условия банков, порядок оформления и отзывы

Ставка: 6 — 14%.

Срок: от года до 20 лет.

Возраст: от 21 до 65 лет.

Первоначальный взнос: от 10%.

Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Ипотека в Примсоцбанке от 6% ставка в год

1. Срок одобрения — от 2 дней.
2. Возраст: от 18 до 65 лет.
3. Ставка: от 6%.
4. Срок: до 30 лет.
5. Можно взять ипотеку без первоначального взноса.
6. Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.

Ипотека в Нико-Банке от 6% ставка в год

1. Первоначальный взнос: от 0%.
2. Сумма: от 300 тыс.

до 4 млн р.

Возраст: от 21 до 65 лет.

Ставка: 6 — 13,5%.

Срок: от 3 лет до 30 лет.

Ипотека в банке Девон-Кредит от 9,9% ставка в год

1. Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
2. Ставка: 9,9 — 16,2%.
3. Срок: от 3 лет до 30 лет.
4. Возраст: от 21 до 60 лет.

Ипотека как вариант покупки дачи: правила и подводные камни

В то же время и те, и другие будут продолжать оставаться предметом ипотеки на основании статьи 5 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии со статьей 3 закона № 217-ФЗ

«О ведении гражданами садоводства и огородничества …»

от 29.07.2019 г. на садовом участке могут размещаться:

1. Жилые объекты (дома, условия которых позволяют проживать в них постоянно).
2. Хозпостройки (некапитальные объекты – колодцы, бани, навесы и пр.) и гаражи.
3. Садовые дома (используемые по сезону, т.е. временно).

В этих случаях предметом ипотеки становится комплекс объектов – земля и сооружения на ней. Обратите внимание! Дачу в ипотеку можно приобрести как садового, так и огородного типа.

Ипотека представляет собой залог недвижимости.

Дача в ипотеку: как можно купить

Можно ли взять в ипотеку дачу часто зависит от того, в каком состоянии находится дачный участок и насколько легко его будет продать банку, в случае, если клиент не сможет выплатить свой долг.

Однако покупка коттеджа может обойтись в разы дороже, чем приобретение дачного участка, а суммы потребительского нецелевого кредита может быть недостаточно для осуществления запланированной покупки.

Можно ли купить дачу в ипотеку

Не каждый кредитор рискнет на операцию.

Последняя ситуация предполагает получение потребительского кредита, а не ипотечного.

Основания к залоговому имуществу могут несколько отличаться.

ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ БЕСПЛАТНОЗАДАЙТЕ ВОПРОС ЮРИСТУМосква, обл доб.

822Санкт-Петербург, обл доб. 475Федеральный номер доб. 454

неаварийная постройка; присутствие коммуникаций, необходимых для постоянного проживания – водоснабжение, газификация, канализация и электричество; отопление, либо автономное, либо централизованное; наличие условий для пожарной безопасности, если имеются повышенные риски пожароопасности; наличие капитального строения.

Все инженерные коммуникации обязаны подводиться в дом, а не быть на земле. Должным образом обязана оформляться вся документация на земельную территорию.

В исключительных ситуациях допускается арендовать.

Ипотека на дачу – особенности покупки дачи в ипотеку

Многие из кредитных организаций предлагают вполне приемлемые процентные ставки, средний размер которых находится в диапазоне от 13 до 15% годовых при продолжительности займа 15 лет и стандартных .

Сам же процесс получения ссуды во многом схож с покупкой квартиры и включает в себя подачу заявки на рассмотрение, согласование недвижимости с банком, проведение ее оценки независимым экспертом и последующее страхование. Как правило, в качестве предмета залога банкиры хотят видеть существующую у заемщика недвижимость, а исключение составляют лишь крупные коммерческие банки и кредитные организации, создающие программы под определенный проект совместно с девелоперами.

Можно ли купить дачу в ипотеку, и как это лучше всего сделать?

Ипотека выдается на таунхаусы, коттеджи, земельные участки, а также на строительство загородного дома.

Поэтому ответ на вопрос, можно ли купить дачу в ипотеку в Сбербанке наиболее привлекателен. Ипотека на дачу без первоначального взноса также интересует множество заявителей.

Можно ли дачу купить в ипотеку

Это связано с тем, что выдавать средства на подобную покупку – большой риск.

[1]

Среди немногочисленных кредиторов, готовых пойти навстречу клиенту, выделяют:

Ипотека на покупку загородного дома, по параметрам значительно отличается от стандартных кредитных предложений на приобретение жилья. Заемщик должен быть официально трудоустроен и иметь непрерывный стаж минимум 5 лет. Возрастные ограничения также установлены – от 21 до 75 лет, т.е на момент истечения срока договора, заемщику должно исполниться не более 75 лет.

Обязательно наличие обеспечения, поручителей можно брать супругов и родственников. Залогом может быть как сам дачный дом, так и личная собственность заемщика.

Еще обязательно наличие аванса – от 10% стоимости объекта, без первоначального взноса ипотеку можно оформить лишь в Россельхозбанке.

Можно ли купить дачу в ипотеку: нюансы и особенности

Вы загорелись идеей приобрести загородный участок. Помимо вопроса о том, как правильно его выбрать, появляется дилемма: скопить собственные деньги для покупки или взять дачу в кредит.

В данной статье мы расскажем про особенности приобретения участка с домом в ипотеку.

Общие особенности ипотеки на дачу

Сразу отметим, что данная услуга – сравнительно новая для банков, поэтому ее получение облагается более строгими условиями нежели получение ипотеки на квартиру, например. Это связано со следующими факторами:

1. В большинстве случаев в качестве залога выступает объект кредитования, то есть сама дача. По сравнению с квартирой она обладает малой ликвидностью, так как дачным постройкам присущи индивидуальные особенности (например, архитектура). В случае невозврата ипотеки клиентом, банку придется потратить много сил, чтобы продать дачу и погасить задолженность.
2. Покупатель дома зачастую приобретает и сам участок. Покупка земли, в свою очередь, связана со своими не менее сложными нюансами.
3. Сложность оценки. Учитывается множество факторов, влияющих на оценку: стоимость дома, стоимость земельного участка, удаленность от города, престижность месторасположения и др.
4. Дополнительные расходы клиента, связанные со страхованием.

Кто может получить ипотеку на дом

К потенциальному кандидату на получение ипотеки для покупки частного дома предъявляется ряд требований:

1. Стабильный доход.
2. Стаж работы не менее одного года.
3. Прописка в том же городе, где располагается банк-кредитор.
4. Возраст заёмщика не должен превышать 65 лет.

Первое и самое главное требование – клиент должен быть платежеспособным. Данный вид кредита предполагает выплату большой суммы, поэтому банком оценивается не только доход, но и репутация работодателя и перспективы заемщика.

Наиболее оптимальный возраст заёмщика составляет 35-45 лет. Предполагается, что в данном возрасте человек уже добился каких-то высот в карьере, проявил себя как специалист и в случае потери работы без особых сложностей сможет найти другую.

Отметим, что в случае нехватки собственных средств можно привлечь созаемщиков. Так, при получении ипотеки супруги автоматически становятся созаемщиками. Кроме того, в данной роли могут выступить как физические, так и юридические лица.

Какой дом можно взять в ипотеку

Необходимо, чтобы приобретаемый дом был максимально привлекателен для кредиторов. Так, банком учитываются следующие пункты:

1. Материал, из которого построен дом. Он должен обеспечивать долговечность постройки.
2. Наличие бетонного фундамента.
3. Уровень возникновения пожаров.
4. Месторасположение участка. Он должен находиться в пределах 120 километров от города, в котором находится банк-кредитор.
5. Наличие средств коммуникации или возможность подключения к ним.
6. Наличие кадастрового плана.
7. Состояние приобретаемого дома.

[2]

Особенности ипотеки: земля

Особое внимание следует уделить земельному вопросу. Вместе с правами на дом будущему владельцу передаются и права на землю, на которой стоит дом. Это намного усложняет процесс перехода прав, проверки документов, оценки этих двух объектов и т. д. Вся процедура регулируется федеральным законом «О государственном кадастре недвижимости» от 24.07.2007 №221-ФЗ.

Дополнительные сложности могут возникнуть в следующих случаях:

1. Если собственник дома, у которого вы совершаете покупку, не является собственником земли, на которой дом стоит. В таком случае, необходимо будет переоформлять договор аренды на нового собственника дома.
2. Земля находится в общей собственности поселения.
3. Участок находится в собственности государства.

Текущая ситуация

1. Банки, которые предоставляют программу ипотеки на дачный участок с домом: Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа Банк, Райффайзенбанк и др.
2. Процент по кредиту начинается от 6,5%.
3. Первоначальный взнос колеблется от 5% до 50%.
4. Максимальный срок ипотеки составляет 30 лет.

Таким образом, решение на вопрос «Стоит или не стоит брать дачу в кредит?» носит сугубо индивидуальный характер. Желаем успеха в выборе!

Также вы можете узнать об условиях приобретения земельного участка с домом в Ступинском районе Московской области, просто позвонив по телефону +7 (903) 247 65 74.

Можно ли купить дачу в ипотеку и что для этого нужно

Большая часть людей задается вопросом: можно ли купить дачу в ипотеку. Безусловно, о пользе дачного участка вопросов не возникает. Там неплохо проводить летний отпуск, сажать овощи и фрукты, заниматься садом, и просто приезжать на шашлыки по выходным дням.

На даче можно отдохнуть от городской суеты, провести время в гармонии с природой. Данная недвижимость стоит немалых денег. Не каждый из нас может себе позволить такое приобретение без проблем. Ипотека на дачу пользуется большим спросом и набирает все большую популярность. Взять дачный участок в кредит можно при условии, что вы будете иметь средства на его погашение.

Особенности получения кредита на покупку дачи

Данная банковская услуга довольно новая, именно поэтому банки выставляют своим клиентам завышенные требования на получение займа. При ипотечном кредитовании такого типа, в качестве залога выступает дачный участок, который не является ликвидной недвижимостью. Если вы планируете купить дачу взаймы, следует ознакомиться с особенностями данной процедуры.

1. Программы кредитования. Ипотека на дачу не пользуется большим спросом, по сравнению с другими банковскими услугами.
2. Процентные ставки. Льгот в таком случае быть не может. Также не влияют на условия кредитования ваш стаж, размер зарплаты и место работы. Ставки составляют примерно 15% в год.
3. Условия кредитования. Сроки выдачи займа довольно длительные. Зачастую такую ипотечную услугу оформляют с максимальным сроком до 10 лет. Так как годовая ставка завышенная, такой кредит нельзя считать экономичным.

Выдача кредитов на дачу не является выгодным процессом для банка. Поэтому дачную ипотеку редко рекламируют. Из-за отсутствия ажиотажа вокруг такой процедуры, многие люди просто не знают, что у них есть возможность приобрести дачу в ипотеку.

Данный заем получить можно, при условии, что вами соблюдены все банковские требования.

Какие требования нужно выполнить, чтобы получить кредит на дачу

Кредиторы выставляют практически невыполнимые требования для заемщиков. Среди самых распространенных выделяют такие:

• наличие кадастрового плана;
• низкий уровень риска возникновения пожаров;
• вокруг дачи должны быть проездные пути;
• дом должен быть в нормальном состоянии;
• наличие бетонного фундамента;
• дачный участок должен располагаться минимум в 120 км от филиала банка;
• наличие средств коммуникации на даче.

Следует учесть такой факт, что на скромных дачных участках добиться соответствия строгим правилам банка невозможно. Следовательно, вам надо брать в кредит дорогой коттедж с удобным месторасположением.

Требования к заемщику от банка

Основные требования, которые выдвигают банковские кредиторы заемщику, могут меняться. Но существуют общие характеристики.

1. Стабильный доход.
2. Трудовой стаж минимум 1 год.
3. Прописка в городе банка-кредитора.
4. Максимальный возраст – 65 лет.
5. Некоторые кредиторы запрашивают предоставление залога в виде жилого помещения.

В целом такие требования напоминают обычные условия для получения кредита на жилплощадь. Заемщик должен быть в состоянии совершать ежемесячные выплаты и иметь официальную работу.

Что нам предлагают банки? Какой из них предоставляет ипотеку на дачу по выгодным условиям

Далеко не все банки готовы оформлять ипотеку на покупку дачных участков. Среди самых рейтинговых учреждений, предоставляющих такую услугу, выделяют Сбербанк и ВТБ 24. Наиболее выгодные условия может предложить Сбербанк. У него достаточно низкая процентная ставка – 12,5% от годового дохода. Такое предложение возможно при условии, что заемщик согласится выплатить 20% стоимости дачи как первоначальный взнос. Сбербанк предоставляет ипотеку от 45 тысяч рублей. Он является наиболее прагматичным по предоставлению таких займов.

Подводные камни при взятии ипотеки

Получить кредит на дачу вполне реально. При этом вы должны быть готовыми к возможным трудностям. Наиболее частой проблемой считаются ошибки в документах, но самой серьезной неприятностью является крупная страховая сумма. Дачный участок – это объект повышенного риска, из-за возможного возникновения пожаров и взломов. Если вам так и не удалось получить ипотеку, вы можете взять рассрочку от строительной организации либо кредит у банков-партнеров. Существует еще один способ получения кредита на дачу – ипотека на строительство дачного участка.

Если у вас есть большое желание приобрести коттедж в кредит – вы можете получить заем, пользуясь материнским капиталом. По закону РФ на детские деньги можно приобретать именно жилье. Если выбранная вами дача соответствует нормам жилищного помещения, ваш план по взятию ипотеки на него вполне осуществим. Надо знать, по каким параметрам можно считать коттедж постоянным жилищем:

• построение должно находиться на земле, предназначенной для личного строительства, но не для ведения хозяйства либо рассады огорода;
• быть капитальным строением;
• пригодным для проживания.

Семья с ребенком может приобрести скорее дом за городом, чем дачу. Если вы планируете жить вдали от городской суеты – загородное поместье вам вполне подойдет.

О возможности приобрести дом в ипотеку

Какие банки дают ипотеку на дом

Есть финансовые учреждения, которые выдают ссуды для покупки загородной недвижимости:

Название организации	Годовая процентная ставка (%)	Размер первого взноса (%)	Стоимость обслуживания (руб.)	Особенности
Сбербанк	от 12,25	25	300 000 – 75% от оценочной цены объекта.	Подходит для граждан, имеющих постоянное место работы. Возраст – 21-55 лет. Привилегии устанавливаются для зарплатных клиентов. При отказе от страховки придется переплачивать.
Россельхозбанк	9,5	15	100 000 -20 000 000	Дополнительные комиссии за оформление отсутствуют. Возраст потенциальных заемщиков – 21-65 лет.
МКБ	13,9	15	1 000 000 – 30 000 000	Можно погасить ипотеку досрочно. Скрытых комиссий нет.
ДельтаКредит банк	11	30	От 600 тыс. до 80% от цены объекта.	Срок выплаты растягивается до 25 лет.

Когда решается вопрос, как купить дом, нужно готовиться, что придется заплатить за это удовольствие. Устанавливаются повышенные процентные ставки. В качестве залога финансовое учреждение принимает имеющуюся квартиру или новый объект.

Можно ли купить в ипотеку частный дом

Купить можно, но нужно готовиться к сложностям. Купить любой понравившийся объект не получится. Банковские служащие проводят тщательную проверку недвижимости.

5 направлений проверки:

1. Материал, из которого построено здание: прочность фундамента, стен и опоры. От этих показателей зависит время эксплуатации. Банки дают ипотеку на частный дом, если имеется бетонный фундамент и опоры, а стены – кирпичные или каменные.
2. Взять ипотеку на частный дом, построенный из дерева, будет уже сложнее.
3. Имеются ли пути подъезда, развита ли инфраструктура.
4. Статус земельного надела. Обязательно, чтобы имелось разрешение на использование участка для индивидуального жилищного строительства.
5. Юридическая чистота документации на недвижимость.

На покупку частного дома придется потратить время, чтобы найти объект, который устроит кредиторов.

Важно! Проще взять ипотеку на покупку дома, если объект находится на вторичном рынке. Получить одобрение на строительство будет сложнее. Финансовое учреждение рискует, если здание так и не будет достроено. Поэтому более тщательно проводится оценка рисков при оформлении сделки.

Прежде чем купить дом в ипотеку, желательно сравнить предложения различных компаний и выбрать наиболее подходящий вариант.

Сложности при оформлении

Дом – это собственность кредитной организации, а не заемщика. Поэтому заемщику придется нести дополнительные расходы для страхования имущества. Отказаться от покупки можно, но тогда ипотечная ставка по данной сделке будет еще выше. Составит приблизительно 16-20%.

Прежде чем одобрить ипотеку на дом, клиента попросят застраховать свою жизнь и страховку на случай потери работы.

Потому, когда принимается решение в ипотеку частный дом купить, нужно быть готовым к дополнительным затратам. Они включают услуги нотариуса, затраты на оценку, страховку. Общая сумма дополнительных трат составляет приблизительно 50 тыс. рублей.

Кому можно получить ссуду

Решать вопрос, как взять ипотеку на покупку, можно, если имеется официальный источник дохода. Удачный возраст для оформления займа – от тридцати до сорока лет.

Получить ипотеку будет проще, если попросить стать поручителями знакомых или родственников. Банковские служащие увидят, что в любом случае есть, кому погашать кредит. Также поручителем может быть компания, где трудится гражданин.

С чего начать

Чтобы получить кредит на дом в деревне или городе, нужно знать, с чего начать. Приобретение начинается со сбора документов:

• техническая документация;
• кадастровый паспорт;
• документы о правах владения;
• отчет оценщиков.

Также потенциальный заемщик готовит свои личные документы:

• Справка по форме 2-НДФЛ или формы, утвержденной кредитным учреждением.
• паспорт;
• документы о доходах поручителей;
• справка о времени, которое гражданин трудился на последнем рабочем месте;
• заявление по форме банка;
• ксерокопия трудовой книжки;
• справки о дополнительных источниках доходов, если они принимаются в расчет.

Когда все справки собраны, можно рассматривать варианты, какие банки дают ипотеку.

Порядок покупки дома в ипотеку

Когда нужно купить жилье, спешка только вредит, не стоит соглашаться на первое попавшееся предложение. Возможно, некоторые компании устанавливают более серьезные требования к кандидатам на получение займа, но и условия погашения кредита будут более выгодными. Поэтому имеет смысл собрать документы, которые запрашиваются.

1. Выбрать несколько кредитных организаций и узнать там, можно ли в ипотеку купить частный дом.
2. Подать заявки.
3. Дождаться результатов рассмотрения. Как правило, документы изучаются 3-7 дней.
4. Если заявка одобрена, заняться поиском объекта. При этом обязательно обратить внимание на банковские требования.
5. Оплатить независимую оценку стоимости недвижимости.
6. После получения отчета экспертов отдать все документы на проверку в банк.
7. Дождаться результатов рассмотрения. Подождать придется от трех до семи дней.
8. Если банкиры дают добро на сделку, заняться страхованием. Есть три направления страхования:

• сам объект;
• риски потери жилья;
• жизнь самого заемщика.

1. Подписать кредитный договор и получить денежные средства.

Порядок покупки подразумевает, что клиент не получает наличность сразу, а забирает ее из банковской ячейки. Здесь находятся заемные средства и личные сбережения гражданина (первый взнос под ипотеку).

Продавец сможет получить доступ к наличности, только когда покупатель получит выписку из ЕГРН, подтверждающую право владения.

Требования к объектам

Если вы решили покупать частный дом, то давать одобрение банкиры будут, если с землей и самим объектом все в порядке.

Ситуация осложняется, если продавец арендует землю. Тогда есть риск, что сделка сорвется.

Цена здания должна быть чуть выше размера займа, приблизительно на 15-20%. Каких-либо ограничений по документам не должно быть. Можно взять, когда было несколько собственников, но документы проверять будут со всей тщательностью.

Не должно быть проблем, что банк дает кредит, а какой-либо гражданин оспаривает сделку и заявляет права на имущество.

Как получить ипотеку на дом в деревне

Домик в деревне иметь, конечно, приятно, но сначала нужно узнать, дают ли ипотеку. Необходимо правильно подобрать недвижимость. Для Москвы устанавливается ограничение – не более 50-60 км от МКАД.

Может кредитная организация и на других условиях сделку одобрить, но процентная ставка уже будет выше.

3 нюанса, на которые обращает внимание банк:

1. Степень изношенности не должна превышать 40%.
2. Имеется все, что необходимо для проживания: канализация, вода, газ, свет.
3. Четко определены границы земли рядом с домом.

Если оформляется объект на этапе строительства, то тщательно проверяются документы о правах владения. Вопрос, можно ли взять кредит, придется решать в другой организации, если появятся сомнения у банкиров.

Взять в ипотеку дом можно, но усилий приложить придется больше, чем при покупке квартиры. Банкиры проверяют недвижимость более тщательно, чтобы избежать рисков.

Процентные ставки повышаются. Риск для кредиторов больше, чем при покупке квартиры. Поэтому оценивается не только сама недвижимость, но и земля.

Нюансы оформления ипотеки для покупки дачи

Отвечая на вопрос: можно ли обратиться в банк, чтобы оформить ипотеку и взять дачу, стоит сказать, что возможность такая предусматривается. Однако нужно отметить, что большинство банковских организаций не предоставляют такую услугу. Говоря о тех банках, которые предусматривают выдачу такого кредита, отметим, что они подходят к этому вопросу очень осторожно. Причина, по которой банки не хотят оформлять ипотеку на дачу, заключается в ее низкой ликвидности. То есть в данном случае имеется в виду, что если заемщик не будет выплачивать ипотеку, у банка будет очень мало шансов в отношении быстрой продажи и погашения долга по кредиту.

Требования

Говоря об ипотечном кредитовании, направленном на покупку дачи, стоит сказать, что в первую очередь банком проверяется приобретаемая недвижимость. При этом требования к ней устанавливаются достаточно жесткие. В то же время требования к самому заемщику, а также его финансовому благополучию отходят на второй план.

Каждый по-разному понимает такое понятие как дача. В частности, для одних это дачный участок, на котором располагается дом небольших размеров. Этот участок предполагает производство сельскохозяйственных работ. У других, когда речь заходит о даче, представляется уютный загородный дом, предназначенный для комфортного проживания на природе. Шансов на приобретение дачи в ипотеку больше у тех, кто желает приобрести дом, который соответствует всем необходимым требованиям для проживания в нем, расположенный при этом на участке земли. В том случае, когда на земле располагается постройка, в которой имеются минимизированные удобства, то банком, как правило, предлагается оформить иной вид кредита.

[3]

Говоря о том, можно ли дачу купить в ипотеку, стоит отметить, что заявка на кредит будет рассмотрена в пользу заемщика в том случае, если приобретаемое имущество будет в полной мере соответствовать параметрам, которые установлены банковской организацией. Также потребуется доказать свою платежеспособность.

Отвечая на вопрос: можно ли взять ипотеку на покупку дачи, стоит отметить, что, в принципе, ипотечное кредитование достаточно распространено в банковских организациях нашей страны. Однако не все банки выдают кредитные средства на приобретение дачного дома в различных товариществах.

Теми банками, которыми предусматриваются возможности покупки дачи, достаточно тщательно проверяются все документы, касающиеся недвижимости и ее состояния. Причиной того, что банки не идут на встречу при покупке домов в СНТ, является их низкая ликвидность. Это значит, что в случае невнесения заемщиком необходимых ежемесячных платежей на протяжении определенного времени, у банка появиться возможность реализовать дом, и при помощи вырученных средств закрыть задолженность. Но в случае с дачей это будет небыстро.

Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод, что к приобретаемым дачным домам предъявляются, достаточно, высокие требования. При этом на второй план отодвигаются требования к заемщику и его платежеспособности. В том случае, если человек желает осуществлять садоводство, для чего приобрести участок, на котором имеется небольшая постройка, у него будет мало шансов на получение одобрения по ипотеке. Больше шансов в данном случае, конечно, у тех, кто желает приобрети дом, который оснащен всеми удобствами, который расположен на земельном участке за чертой города.

Перед тем как подавать заявку на ипотеку, нужно уточнить, соответствует ли участок таким требованиям, как:

• фундамент должен быть выполнен из кирпича, камня либо бетона;
• также требуется, чтобы были соблюдены требования к расстоянию, то есть дача должна располагаться поблизости к тем населенным пунктом, где имеется офис банка, выдавшего ипотеку;
• у такого дома должна иметься документация, носящая кадастровый характер;
• садовое товарищество, где распложен дом, должно быть обеспечено подъездами к объектам недвижимости;
• дом должен находиться в хорошем техническом состоянии;
• помимо этого требуется, чтобы некоммерческое садоводство предоставляло достаточный уровень пожарной безопасности;
• также нужно, чтобы в доме была проведена коммуникация: вода, свет, канализационная система;
• помимо прочего, дом должен иметь возможность отапливаться.

Важно! По факту получается, что банк предъявляет такие требования к даче, что она должна быть похожа на коттедж, располагающийся за городом. Однако на практике такие требования, достаточно, сложно реализовать, так как в большинстве своем дачи представлены небольшими постройками с минимальными удобствами.

Получается, что тем, кто желает приобрести дачу, необходимо подбирать такой вариант, который предусматривает проживание в нем на протяжении круглого года. Банк тщательно изучит документацию, которая предоставлена в отношении дачи, в том случае, если что-то не будет сходиться, то в выдаче кредита будет отказано.

В том случае, если объект недвижимости подпадает под критерии, установленные банком, то далее начинается рассмотрение кандидатуры заемщика. Здесь обязательно:

Как взять ипотеку на дачный дом и земельный участок? Условия для получения кредита и процедура оформления

В кредит можно купить не только квартиру, но и дачу. Для этого нужно найти банк, который предлагает такую кредитную программу, изучить его условия и подать анкету-заявку на получение займа.

Подробнее о том, какие необходимо предоставить документы и особенности процедуры расскажем в данной статье. Также представим пошаговую процедуру взятия денег на садовую недвижимость.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Можно ли взять ипотечный кредит на покупку дачи в СНТ?

Согласно недавно принятому закону «О ведении гражданами садоводства и огородничества» понятие «дача» выведено из оборота. Вместо него теперь используется понятие «садовый дом», то есть здание исключительно сезонного использования, расположенное в основном за городом.

Владелец дома должен быть участником садового некоммерческого товарищества (СНТ) и использовать свой участок для выращивания сельскохозяйственных культур.

Программы кредитования покупки садового дома (дачи) встречаются на рынке довольно редко. В основном банки предлагают целевые или нецелевые кредиты под залог уже имеющегося жилья, которые можно потратить на любые цели, в том числе на покупку дачи или земельного участка под застройку.

Какие нужно соблюсти условия для получения средств?

Для получения ипотечного кредита на покупку загородного строения нужно иметь не менее 25% стоимости объекта кредитования в качестве первоначального взноса, а если берется кредит под залог уже имеющегося жилья – квартиру или дом, на которые можно наложить обременение в пользу кредитора (о том, можно ли взять дом в ипотеку и как получить одобрение банка, читайте тут).

От заемщика требуется наличие хорошей кредитной истории, постоянного источника доходов и документального подтверждения гражданства и трудоустройства. У продавца садового дома должны быть все документы на него, включая подтверждение прав на земельный участок. Для строений этого типа допускается не соблюдение нормативов, предназначенных для жилых домов – площади застройки, внешних конструкций и инженерного оборудования.

Больше об условиях получения ипотеки на частный дом с участком и без и требованиях банков к объекту недвижимости мы рассказывали в этой статье.

Дают ли деньги для приобретения дачной постройки с земельным владением?

Купить можно не только готовый дачный дом, но и садовый участок. Для этого также придется воспользоваться одной из вышеперечисленных кредитных программ банка: ипотекой или кредитом под залог уже имеющегося жилья.

Если участок без строения, то кредитору не требуется предоставлять в банк разрешение властей на строительство дома. Если планируется использование земли только для садоводства, а не постоянного проживания, то эти документы не требуются также как и для строительства хозяйственных построек (сараев, гаражей и пр.).

Что требуется от заемщика и кредитора?

От заемщиков требуется наличие постоянного источника дохода, хорошей кредитной истории, а для залоговых кредитов – наличие ликвидной недвижимости, которую можно передать банку.

В большинстве случаев банки отказываются принимать в залог участки земли пусть даже с целевым назначением ИЖС, садоводства и огородничества. Потребуется другой залог, а кредит можно будет получить в размере от 60 до 75% его стоимости. Садовый участок также не подлежит страхованию – страховать придется жилое помещение, которое банк согласиться принять в качестве залога.

Когда невозможен заем?

Покупка дачи в кредит не такое уж и простое дело. Банк может запросто отказать в кредитовании, если узнает, что у заемщика низкий доход, были проблемы с оплатой кредита в прошлом либо неподходящий залог.

Кредит на дачный дом с землей нельзя получить, если:

• на дом и участок нет никаких документов, подтверждающих законное владение (например, нет свидетельства о праве собственности на земельный участок в СНТ, выписки из ЕГРН о праве собственности на дом);
• есть споры с соседями с СНТ по поводу границ участка, самой собственности;
• дом является ветхим строением с деревянными стенами, перекрытиями, который не может быть принят в залог.

Кредит под залог имеющейся недвижимости нельзя получить, если:

• квартира находится в муниципальной, государственной собственности;
• другие собственники против передачи ее в залог;
• в квартире прописаны несовершеннолетние лица и органы опеки против ипотеки.

Если заемщик выбрал садовый дом для покупки, а на него нет документов, то продавцу необходимо сначала обратиться в Росреестр с заявлением и свидетельством о праве собственности на участок в СНТ. После этого дом будет зарегистрирован в реестре и можно будет осуществлять с ним любые сделки.

Где оформить?

Банк	Программа	Ставка	Срок кредита	Сумма	Первый взнос
Сбербанк	Загородная недвижимость	от 9,5%	до 30 лет	от 300 тыс. рублей	25%
РСХБ	Ипотечное жилое кредитование	от 8,85%	до 30 лет	от 100 тыс. рублей	15%
ДельтаКредит	Ипотечный кредит на покупку дома	от 9,75%	до 25 лет	от 300-600 тыс. рублей	40%

В каких банках предлагаются ипотека на покупку дачи (садового дома) под залог уже имеющегося жилья:

Банк	Программа	Ставка	Срок кредита	Макс. сумма	Первый взнос
Абсолютбанк	Кредит под залог имеющейся недвижимос ти	от 12,5%	до 15 лет	до 9-15 млн. рублей	не нужен
ВТБ 24	Кредит под залог недвижимости	от 11,1%	до 20 лет	до 15 млн. рублей	не нужен
Банк Москвы	Нецелевые кредиты	от 12,65%	до 20 лет	от 490 тыс. рублей	не нужен
Промсязьбанк	Залоговый кредит целевой	от 9,5%	до 25 лет	от 300 тыс. рублей	не нужен

Какие документы предоставить?

Для получения кредита потребуется собрать пакет документов. Банк будет интересовать подтверждение трудоустройства и доходов, а также другие доказательства платежеспособности клиента.

Документы для кредита на дачу с участком:

• заявление-анкета заемщика;
• паспорт заемщика;
• документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя;
• нотариально заверенное согласие на передачу дачи в залог;
• документы по предоставляемому залогу (свидетельство о госрегистрации, отчет об оценке стоимости дачи, выписка из ЕГРН, документы на земельный участок).

Документы для кредита на садовый дом с землей:

• заявление-анкета заемщика;
• паспорт заемщика;
• документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя;
• нотариально заверенное согласие на передачу садового дома в залог;
• документы по предоставляемому залогу (свидетельство о госрегистрации, отчет об оценке стоимости садового дома, выписка из ЕГРН, документы на земельный участок).

Процедура взятия денег на садовую недвижимость по шагам

Для оформления кредита нужно определиться с выбором программы и подать документы в банк. Залог нужно будет оценить у независимого оценщика за свои личные средства (для загородного дома цена может от 5-10 тыс. рублей). Заемщику необходимо:

1. Получить одобрение банка на получение кредита.
2. Оценить садовый дом.
3. Предоставить документы о покупаемом доме.
4. Подписать кредитный договор.
5. Получить кредитные средства и оплатить покупку.

Процедура предусматривает такой порядок, что сначала подписывается кредитный договор, а потом договор купли-продажи на садовый дом. Если выбирается ипотечная программа на дом.

Отличия и особенности процедуры, если имущество остается в залоге

Если заемщик оформляет кредит под залог уже имеющегося имущества, то процедура немного отличается от обычной ипотеки.

1. Покупаемый садовый дом не передается в залог банку, вместо этого ипотека накладывается на жилую недвижимость.
2. Нужно страховать придется объект залога, а не дачу.

Для получения кредита нужно:

1. Подать в банк заявку-анкету на кредит.
2. Оценить свою квартиру.
3. Передать в банк полный комплект документов.
4. Подписать кредитный договор и получить доступ к кредитным средствам.
5. Потратить кредит на покупку садового дома (дачи) либо строительство.

Сумма займа может быть определена только после оценки недвижимости. Обычно лимит составляет не более 60-80% оценочной стоимости залога. После регистрации договора ипотеки в Росреестре квартиру нужно будет застраховать.

Ипотеку можно взять на покупку садового дома с участком или без него (о том, как взять ипотеку на частный дом, читайте тут). Для этого можно найти специальную программу в банке либо оформить кредит под залог уже имеющегося жилья. Ставки по такого рода кредитам стартуют от 9,5% годовых в рублях.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Источники

1. 
   Сергеев С. Г. Конституционное право России; Дашков и Ко — Москва, 2008. — 576 c.
2. 
   Радько, Т. Н. Теория государства и права / Т.Н. Радько. — М.: Академический проект, 2005. — 720 c.
3. 
   Казанцев, С.Я. Информационные технологии в юриспруденции / С.Я. Казанцев. — М.: Академия (Academia), 2012. — 369 c.
4. Сергеев С. Г. Конституционное право России; Дашков и Ко — Москва, 2008. — 576 c.
5. Земельные споры. Комментарии, судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2018. — 705 c.