Сбербанк кредит пенсионеру под какие проценты

Сегодня предлагаем ознакомиться с информацией на тему: "Сбербанк кредит пенсионеру под какие проценты". Здесь собран весь материал на тему и представлен в удобном для чтения виде. Если, все-таки возникли частные вопросы, то их вы в любой момент можете задать нашему дежурному консультанту.

Кредит для пенсионеров в Сбербанке: условия

В каждом возрасте может возникнуть необходимость в займе денежных средств. Наличие высокого риска невозврата кредита по оформленным договорам в связи с неплатёжеспособностью лиц пенсионного возраста, а также возрастные риски, десять лет назад ставили под сомнение получения от банков положительного заключения на выдачу кредита.

Одними из первых банков, которые начали оказывать материальную помощь лицам, достигшим пенсионного возраста, под определённый процент, стали такие банки, как Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ 24 и т. д.

В статье мы рассмотрим:

Какие условия?

Кредиты лицам пенсионного возраста выдаются на цели личного характера. Сумма по кредиту может составить 3 000 000 рублей. Срок предоставления кредита до 5 лет.

[3]

Сбербанк для клиентов с открытыми счетами для перевода пенсии и заработной платы предлагает льготные условия кредитования. С момента подачи заявки с необходимым комплектом документов срок рассмотрения заявки для клиентов, получающих зарплату/пенсию в Сбербанке, в течение трёх часов, в остальных случаях — в течение трёх рабочих дней со дня предоставления требуемой банками информации.

На усмотрение Ба

нка рассмотрение заявки может быть продлено на неопределённое время, до момента сбора необходимой информации по заёмщику/поручителю, с проведением проверки через службу безопасности Сбербанка. Выдача кредита производится в течение одного месяца с момента одобрения Банком кредита.

Сумма кредита выплачивается перечислением денежных средств на счёт заёмщика по его требованию. Сбербанком предоставляется возможность досрочного частичного или полного погашения кредита по заявлению заёмщика, при этом минимальный размер досрочного возвращаемого кредита Сбербанком не лимитируется. Дополнительная оплата процентов за досрочное погашение не взимается.

Ежемесячные платежи по кредитному договору могут осуществляться равными суммами на протяжении всего срока кредитования — аннуитетными платежами либо ежемесячно корректирующими в сторону уменьшения — дифференцированными. Тип выплат заёмщик может выбрать в момент оформления кредита. Начисление процентов осуществляется с первого месяца выдачи кредита.

Существуют и отрицательные моменты получения кредита — это проценты, начисляемые за несвоевременное проведение ежемесячных выплат.

Требования к заёмщику пенсионеру

По каждой кредитной программе установлены Сбербанком свои требования к заёмщикам:

  1. По потребительскому кредиту без обеспечения:
    – возраст не более 65 лет;
    – непрерывный стаж работы на последнем месте работы не менее трёх месяцев и общий стаж работы не менее шести месяцев.
  2. По потребительскому кредиту под обеспечение (поручительство, залог):
    – возраст не более 75 лет;
    – непрерывный стаж работы на последнем месте работы не менее трёх месяцев и общий стаж работы не менее шести месяцев.

Документы для оформления кредита пенсионеру в Сбербанке

Для того чтобы получить кредит в Сбербанке пенсионерам необходимо будет заполнить анкету – заявление с указанием:

  • информации о заёмщике;
  • информации о выбранной кредитной программе;
  • сведений о доходах;
  • сведений о поручителе либо имуществе, предоставляемом в залог.

Образец заявления можно найти на официальном сайте Сбербанка либо заполнить непосредственно в Сбербанке совместно со специалистами по кредитованию.

Помимо заявления – анкеты необходимо б

удет предоставить в Сбербанк комплект документов:
  • паспорт с отметкой о регистрации заёмщика/поручителя (ей), при этом допускается наличие временной регистрации, подтверждающейся соответствующей справкой;
  • пенсионное удостоверение;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ либо форме банка для работающих пенсионеров;
  • при оформлении нецелевого кредита под залог недвижимости необходимо будет предоставить в Сбербанк документы по предоставляемому залогу.

При оформлении некоторых кредитных программ может потребоваться непосредственное присутствие поручителя, а также документы, идентифицирующие поручителя и подтверждающие его платёжеспособность.

Процентные ставки кредита в Сбербанке для пенсионеров

По предоставляемым в Сбербанке кредитным пенсионным предложениям в 2015 году для пенсионеров действуют следующие процентные ставки:

  1. Потребительский кредит без обеспечения:
    – для физических лиц, получающих зарплату/пенсию на счёт, открытый в Банке, со сроком до 1 года от 17,5 до 22% годовых, до 5 лет от 18,5 до 23% годовых;
    – для остальной категории — со сроком до 1 года от 18,5 до 23% годовых, до 5 лет от 23 до 27,5% годовых.
  2. Потребительский кредит под поручительство физических лиц:
    – для физических лиц, получающих зарплату/пенсию на счёт, открытый в Банке, со сроком до 1 года от 16,5 до 21% годовых, до 5 лет от 17,5 до 22% годовых;
    – для остальной категории — со сроком до 1 года от 21 до 25,5% годовых, до 5 лет от 22 до 26,5% годовых.
  3. Нецелевой кредит под залог недвижимости:
    – при соотношении суммы кредита к оценочной стоимости залога 40% сроком предоставления кредита до 10 лет включительно 15,5% годовых, от 10 до 20 лет соответственно 16% годовых;
    – при соотношении суммы кредита к оценочной стоимости залога от 40 до 60% сроком предоставления кредита до 10 лет включительно 15,75% годовых, от 10 до 20 лет соответственно 16,25% годовых.

Пенсионные предложения Сбербанка – обзор всех предложений для пенсионеров

Кредит пенсионерам выдаётся на личные цели – такие, как приобретение бытовой техники, лечение в санатории, приобретение автомобиля и иные цели, возможность которых разрешена законодательством.

Сбербанк предоставляет следующие пенсионные предложения по программам кредитования лиц пенсионного возраста:

  1. Потребительский кредит без обеспечения с возможностью получения денежных средств в размере до 1 500 000 рублей под 17,5% годовых в рублях сроком от 3 месяцев до 5 лет. Минимальная сумма по данному кредиту составляет 15 000 рублей. Преимуществом данного кредита является оформление кредита на личные цели без залога и поручительства. Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
  2. Потребительский кредит под поручительство физических лиц с максимальной суммой кредита до 3 000 000 рублей на любые цели под 16,5% годовых сроком от 3 месяцев до 5 лет. Преимуществом данного кредита является возможность учёта дохода супруг (а) в целях увеличения размера кредита, привлекательные процентные ставки без комиссий.

[2]

Кредит для пенсионеров в Сбербанке

Сбербанк России даёт возможность пенсионерам в получении денежных средств по специальным программам со сниженной процентной ставкой по кредиту либо оформления специальных пластиковых карт с доступным кредитным лимитом.

Читайте так же:  Социальная карта сбербанка для пенсионеров маэстро льготы

Проценты по кредитам, предоставляемые Сбербанком пенсионерам, будет ниже процентной ставки для остальных категорий заёмщиков. В качестве дохода заёмщика будет учитываться пенсия, а также дополнительный заработок, получаемый через официальное трудоустройство.

Пенсионная программа Сбербанка распространяется на пенсионеров как с высоким, так и низким уровнем дохода. В зависимости от уровня дохода определяется максимальная сумма кредита, срок выдачи.

Почему пенсионеры выбирают Сбербанк?

Лица пенсионного воз

раста основное внимание уделяют надёжности банков и прозрачности производимых операций с денежными средствами. Учитывая, что Сбербанк входит в десятку крупнейших банков России по данным сайта Банки.ру, большинство пенсионеров становятся клиентами данного банка.

Для лиц, получающих пенсию на счёт открытый в Сбербанке, а также для работающих пенсионеров с открытым счётом в банке существует возможность снижения кредитной ставки от 0,5 до 3,0% годовых.

По отношению к другим банкам Сбербанк предоставляет более лояльные условия кредитования, а именно по возрастным ограничениям заёмщика, срокам кредитования и сумме предоставляемых денежных средств.

Нюансы получения кредита пенсионерами

Важным условием в оформлении кредита будет играть непременно платёжеспособность заёмщика. Срок кредитования, валюта, в которой предстоит получить денежные средства. Если дополнительный заработок отсутствует или сумма дохода пенсионера мала и не удовлетворяет условиям банка, то пенсионеру предоставляется привлечь поручителя, в качестве которого может выступить друг или близкий родственник пенсионера.

Также не последнюю роль в предоставлении кредита будет играть положительная кредитная история заёмщика, отсутствие долгов по другим займам, наличие поручителей в оформлении кредита. Снижение кредитной ставки на специальных условиях Сбербанком будет рассчитываться для каждого заёмщика индивидуально.

Учитывая возрастную категорию заёмщиков, не каждый человек, достигший пенсионного возраста, чувствует себя уверенно, решаясь на такой ответственный шаг, как оформление кредита. Пенсионеры не всегда обращают внимание на все нюансы договора, кроме этого, не каждый пожилой человек может воспользоваться интернетом для получения более подробной информации.

Поэтому при оформлении кредита необходимо обратиться за консультацией к сотрудникам Сбербанка, который подробно ознакомит с программами и условиями кредитования, а также осветит все нюансы кредитного договора.

Взять кредит в Сбербанке для пенсионера под низкий процент

Среднестатистический пожилой человек не может похвастаться тугим кошельком, а напротив, распределяет скромный бюджет до очередной пенсии. Поэтому при внезапной крупной покупке резко нужны деньги и, желательно, без лишних переплат. Оптимальным решением станет оформление займа.

Рискованные микрофинансовые организации не подойдут, зато кредит в Сбербанке для пенсионеров под низкий процент позволит быстро и недорого взять деньги в рассрочку. Подробнее о предлагаемых условиях кредитования, приблизительных расчетах, заявке и платежах расскажем в статье.

Почему именно этот банк?

Надеемся, что варианты с быстрыми займами и микрокредитованием не рассматриваются: высок шанс нарваться на немаленькие проценты, сжатые сроки возврата и грабительские неустойки. Для пенсионеров больше подойдут проверенные банки с фиксированными ставками и лояльным подходом к клиентам. Лидер среди них – Сбербанк, имеющий и другие преимущества:

  • широкая сеть банкоматов и офисов;
  • удобный интернет-банкинг;
  • предоставление некоторых льгот.

Пожилым заемщикам особенно актуально удобное расположение отделений в шаговой доступности и льготные предложения. Особенно, если пенсия или зарплата приходит на открытый сбербанковский счет. Тогда пенсионеру можно взять льготный кредит с низким процентом.

Что потребуется от пенсионера?

Теперь обращаем внимание на предъявляемые Сбербанком требования к потенциальному кредитозаемщику. В первую очередь для пенсионеров актуален возраст, который не должен превышать при стандартном кредитовании 65 лет, а при залоге недвижимости – 75 лет. Речь идет о моменте окончания полного погашения банка.

Желательно, чтобы пенсия или другие выплаты перечислялись на счет данного ФКУ. Тогда требуемый общий (за последние 5 лет) и текущий стаж будет сокращен 6 и 3 месяцев соответственно. Для остальных клиентов планка выше: 1 год и 6 месяцев. Разнится и предоставляемый пакет документов. «Своим» пенсионерам достаточно приложить к заявлению-анкете паспорт и справку о временной регистрации, если отсутствует постоянная.

Другим заемщикам к упомянутым бумагам придется доложить ксерокопию трудовой книжки, 2-НДФЛ и справку о пенсионных начислениях.

Какие займы предлагает Сбербанк?

Сбербанк предлагает как ипотечные займы, так потребительские кредиты наличными и возобновляемые кредитки с установленным лимитом. Последние для заемщиков-пенсионеров вряд ли подойдут: процентные ставки начинаются от 21% при предодобренном кредитовании, да и редко возникает необходимость регулярно тратить большие суммы. Посмотрим сегодняшние предложения.

  1. «Новогодний кредит». Самый маленький процент доступен для пенсионеров при выборе сезонного новогоднего нецелевого займа. Под ставку от 11,9% можно взять от 30 тысяч до 5 млн. рублей на срок от 3 месяцев до 7 лет. Обеспечение в виде залога или поручительства отсутствует, как и комиссии за выдачу денег или досрочное погашение.
  2. «Для владельцев личных подсобных хозяйств». Выгодная ставка в 17% годовых предусмотрена при кредитовании пенсионеров, ведущих крестьянское хозяйство. На одно ЛПХ выдается от 30000 до 1500000 руб., а период возвращения задолженности достигает 5 лет.
  3. «Под залог недвижимости». Название займа говорит само за себя: если есть недвижимое имущество или желание его приобрести, вместо ипотеки обращаемся к нему. Максимальная сумма не более 10 млн. руб., период погашения может достигать 20 лет, при этом ставка фиксируется минимум на 12%.
Читайте так же:  Налог при продаже земельного участка для физических лиц

Альтернативой последнему варианту станут ипотечные кредиты. Их у Сбербанка несколько, но не все подойдет пенсионеру. Что же подойдет?

  1. Приобретение строящегося жилья. Самая низкая ставка в 7,5% доступна при оформлении ссуды на покупку апартаментов в новостройке от аккредитованных застройщиков.
  2. Приобретение готового жилья. Готовые квартиры можно приобрести, получив в Сбербанке заем под процент от 9,2% на срок от 1 до 30 лет с первоначальным 15% взносом.
  3. Строительство жилого дома. Предоставляются деньги на сумму от 300000 и на индивидуальное строительство. Годовые составят 10,6%, если имеется зарплатная карта в Сбербанке и подписывается страховой договор.
  4. Загородная недвижимость. Выделяется ссуда и на приобретение готовой или самостоятельное строительство дачи. Минимальная тарификация – 10,1%, но для лиц, участвующих в государственных программах по развитию жилищной сферы, она снижается до 9%.

Пенсионер-заемщик может найти в Сбербанке подходящий заем для любых целей. Ориентироваться только по ставках не стоит, лучше рассмотреть предлагаемые условия в общем, прикинуть срок погашения и размер ежемесячного платежа. Дальше подаем заявку и ожидаем решения банка, о чем в деталях расскажем ниже.

Как пенсионеру подать заявку?

Для пенсионера самый простой способ подать заявление – традиционный с личным визитом в офис банка. Благодаря широкой сети отделений, добраться до ближайшего клиентского пункта не составит труда. Нужно обратиться к менеджеру отдела кредитования, проконсультироваться и на месте заполнить соответствующий бланк.

Для зарплатных клиентов решение примется сразу или в течение дня.

Для продвинутых бабушек и дедушек есть дистанционный вариант – подача онлайн-заявки. Для этого открываем официальный сайт и в разделе кредиты выбираем подходящий заем. Далее кликаем на «Оформить онлайн» и автоматически переходим на стартовую страницу Сбербанк Онлайн. Если есть логин и пароль, вводим данные и подтверждаем телефонным кодом. Несложно и зарегистрироваться:

  • нажимаем на «Регистрация»;
  • вписываем реквизиты основной активной карты;
  • указываем присланный sms-код;
  • придумываем логин и пароль.

Форма для заявления откроется сразу и останется лишь заполнить пустые поля. Обязательно указываем счет для перевода денег и отправляем запрос. Заявка рассматривается не дольше двух дней, а о результатах сообщит оператор call-центра.

Внимательно все посчитаем

Гораздо удобнее заранее рассчитать необходимую сумму и узнать приблизительную информацию о платежах и ставке. Сбербанк предоставляет такую возможность специальным интерактивным калькулятором. Воспользоваться им просто:

  • открываем выбранный кредит на сайте;
  • листаем вниз до соответствующей плашки;
  • регулируем значения в предлагаемых полях;
  • указываем дополнительные нюансы (согласие на страхование, наличие зарплатного статуса и другие).

Система сразу высчитает ежемесячную нагрузку и необходимый доход, а вся информация появится ниже. Здесь же отобразится ориентировочный процент.

Погашение и просрочки

Ставки в Сбербанке выгодные, но при просрочке легко увеличится до 20% годовых на образовавшуюся задолженность. Поэтому важно своевременно вносить установленные взносы любым удобным способом. Например, через почтовое отделение, банкоматы и кассы, онлайн-банкинг или подключенный автоплатеж. Главное, помнить о комиссиях в сторонних ФКУ и учитывать период зачисления средств на счет.

Доступно и досрочное погашение, как частичное, таки полное. Обращаемся с заявлением в банк или оставляем заявку в Сбербанк Онлайн и перечисляем средства на счет. Комиссий на данное действие нет, как и минимальной суммы перевода.

Кредит для пенсионеров в Сбербанке

Сегодня кредит для пенсионеров в Сбербанке выдается на различные нужды. Самая крупная кредитная организация в РФ выдает займы с низкими процентными ставками и выгодными условиями по сравнению с другими банками страны.

До какого возраста и на какой срок можно взять пенсионный кредит?

Физическое лицо по достижению пенсионного возраста имеет право оформить ссуду, предоставив необходимые бумаги. На срок последней платы по займу возраст кредитуемого лица не должен превышать 75 лет. Такие на пенсионный кредит в Сбербанке условия. Также стоит учитывать, что получить ссуду, например, за полгода до наступления пенсионного возраста нельзя.

В большинстве своем период, на который выдаются займы, зависит от степени документального подтверждения платежеспособности. При отсутствии такового ссуды выдаются на срок, не превышающий полтора года. Если же пенсионер может выбрать кредит с обеспечением или подтверждает финансовую состоятельность, то срок кредитования может продлеваться максимально на 5 лет. Временно зарегистрированным стоить учитывать, что кредит пенсионерам в Сбербанке выдается на условиях срока не более, чем срок окончания регистрации.

Ссуду могут получить любой гражданин России, имеющий доход в размере не менее установленного в Сбербанке минимума. Для подтверждения финансового положения нужно взять справку о размере дохода: пенсии для неработающих или зарплаты для работающих пенсионеров.

Не стоит забывать о важности положительной истории по предыдущим кредитным платежам. Если последний опыт кредитования был с просрочками или вовсе с непогашением долга, то на пенсионный кредит рассчитывать не стоит. Если была отрицательная кредитная история, которая в конечном итоге закончилась соответствием требованиям банка, то взять ссуду можно попробовать.

В Сбербанке кредиты пенсионерам в 2016 году без поручителей выдаются на сумму, не превышающую 45 тыс. рублей.

Виды кредитных программ для пенсионеров

Для лиц пенсионного возраста в кредитной организации существует несколько видов кредитных программ. Пенсионерам доступны следующие виды займов:

  • потребительские на различные нужды (5 видов)
  • ипотечные;
  • автокредиты.
Читайте так же:  Лишение родительских прав отца основания

Также для пенсионеров предусмотрено 8 видов кредитных карт.

Потребительские кредиты бывают целевыми и нет. Целевые ссуды выдаются только на определенные цели и не могут быть потрачено на что иное. Автокредиты и ипотечные займы относятся к целевым.

Еще два подвида потребительских кредитов — под поручительство и без обеспечения. Период погашения такой ссуды составит 3 месяца–5 лет.

Взять займы наличными в кредитной организации не представляется возможным для пенсионеров. Но займы переводятся на пластиковую карту Сбербанка. А снять деньги можно в банкомате или со счета без взимания процентов, если кредит не был целевым.

Заявку на займ можно подать и в электронном виде, и в любом отделении банка. Если планируемая сумма высока, то кроме пенсионного удостоверения и справки о своих доходах понадобятся один или несколько поручителей или же залог.

Процентная ставка на займы для пенсионеров в финансовом учреждении составляет в среднем 14–18% годовых.

Дает ли банк льготные кредиты для пенсионеров?

Финансовые учреждения все чаще приветствуют пенсионеров в качестве заемщиков. Ведь финансовый опыт показывает, что люди пенсионного возраста являются ответственными и внимательными в плане выплат по займам. В связи с этим Сбербанк уже долгое время выдает ссуды с пониженным риском не возврата пенсионерам.

Видео (кликните для воспроизведения).

Для физических лиц пенсионного возраста предусматриваются льготные условия (-1% годовых). Для этого необходимо получать пенсию в Сбербанка или хранить здесь собственные пенсионные сбережения.

Как взять кредит пенсионеру в Сбербанке в 2019 году

В 2019 году Сбербанк уравнял условия потребительского кредитования для пенсионеров и трудоустроенных граждан за исключением специальных предложений для молодёжи. По целевым продуктам, а также займам на сумму, превышающую 5000000 рублей, обязательным условием выступает предоставление гарантий в виде поручительства или залога имущества. Наиболее привлекательные условия кредитования предлагаются получателям пенсии, зарплаты в Сбербанке. В противном случае кредитор уменьшает сумму, срок займа.

Условия пенсионных кредитов

Кредитные продукты Сбербанка рассчитаны на граждан, готовых подтвердить ежемесячные поступления средств выписками и справками. Зарплатные клиенты (включая пенсионеров) предъявляют справку с текущего места работы, отображающую сумму заработка за 3 месяца. Общий трудовой стаж за 5 лет должен составлять минимум 6 месяцев. Клиенты сторонних финансовых организаций обязуются подтвердить наличие трудовой деятельности минимум шесть месяцев. Требования к общему стажу – 12 месяцев за 5 лет.

Возрастной ценз

В 2019 году Сбербанк уровнял условия кредитных программ для пенсионеров и трудоспособных граждан, изменив требования к возрастной категории клиентов. Максимальный возраст для нецелевых займов без обеспечения – 65 лет. Кредитов под поручительство – 75 лет. Главным условием выступает полное погашение долга за 90 дней до наступления верхней границы возрастного ценза.

Популярные кредитные предложения для пенсионеров от других банков:

Благонадежность клиентов

Суммы до 300 000 рублей предоставляются заемщикам по паспорту, пенсионному удостоверению, без подтверждения дохода. Оформляя ссуду более 300 000 рублей, банк попросит справку о доходах 2 НДФЛ.

Расчет платежеспособности пожилых людей проводится на основе официальных источников дохода:

  • пенсионных отчислений;
  • заработной платы;
  • оплаты работодателем коммунальных услуг, питания, отдыха, обучения.

При привлечении созаемщика, поручителя – сумма возрастет, исходя из общего дохода участников сделки. Оформляя в залог имущество, сумма будет соответствовать 60-85 % оценочной стоимости недвижимости.

Процентные ставки

Кредитные ставки Сбербанка – нефиксированные, определяются целевым назначением займа, сроком, суммой кредита, дополнительными привилегиями в рамках акций.

Виды кредитов для пенсионеров в Сбербанке

  1. Потребкредит

Условия нецелевых займов:

  • стартовый размер займа: 30000 рублей;
  • верхний порог: 5000000 для «зарплатников», 3000000 – прочих ссудополучателей;
  • срок: 3 – 60 месяцев;
  • комиссия за выдачу займа – нет;
  • обеспечение – не предусмотрено;
  • процент переплаты – 11,7…19,9 %.
  1. Нецелевая ссуда с обеспечением

Выбранный тип займа является отличной альтернативой ипотеке без первого взноса. Деньги предоставляются в долг под залог ликвидной недвижимости квартиры, дома, гаража, участка. Сумма кредита ограничивается 500000 – 10000000 рублей или 60 % оценочной стоимости залогового объекта. Максимальный срок – 20 лет. Базовый процент переплаты – 12 %.

+0,5 % — для клиентов сторонних банков.

+1% — в случае отказа от личной страховки

  1. Кредитование клиентов, ведущих ЛПХ

Лицам, ведущим подсобную хозяйственную деятельность, предоставлена возможность получить 1500000 рублей (на одно ЛПХ) под поручительство третьих лиц – трудоустроенных граждан РФ. Срок действия ссуды 3 – 60 месяцев. Процентная ставка 17 % годовых.

  1. Ипотечные программы

Сбербанк выдает кредит на покупку недвижимости стоимостью 300000 – 30000000 рублей на срок 30 лет.

Кредитуемый объект Ставка, % Первый взнос, %

Надбавки, %

Отказ от личной страховки Для незарплатных клиентов Отказ от электронной регистрации На период до регистрации ипотеки Новостройка 9,1 15 +1 +0,3 + 0,1 – Готовое жилье 9,1 15 +1 +0,5 + 0,1 – Строительство дома 10 25 +1 +0,5 – – Загородная недвижимость (75 %) 9,5 25 +1 +0,5 – + 1 Гараж (75 %) 10 25 +1 +0,5 – +1


5. Кредитные карты

Пластиковая карта – удобный инструмент для срочного получения наличных, проведения безналичной оплаты без необходимости отчитываться перед банком о целях расходования средств. Льготный период кредиток Сбербанка 50-60 дней. На протяжении указанного срока пользователи могут проводить безналичные расчеты за товары, услуги абсолютно бесплатно. Обязательным условием является погашение ссуды до окончания грейс-периода. По его истечении на неоплаченную сумму займа будет насчитываться установленная процентная ставка. Дополнительные привилегии кредитных карт составляет бесплатный выпуск пластиков, начисление кешбэка в магазинах партнеров, специальный сервис для путешественников, ВИП-клиентов.

Читайте так же:  Едв многодетным семьям размер и особенности

Условия получения кредитных карт предложены в следующей таблице:

Названия продуктов Максимальный лимит, рублей Ставка, % Годовое обслуживание, рублей
Виза Классик 600000 27,9 750
МастерКард Стандарт
Виза Голд 600000 27,9 3000
МастерКард Голд
Виза Signature 3000000 21,9 2 450
МастерКард World Black Edition
Виза Голд «Аэрофлот» 600000 27,9 3500
Виза Классик «Аэрофлот» 600000 27,9 900
Виза Signature «Аэрофлот» 3000000 21,9 1200
Виза Голд «Подари жизнь» 600000 33 3500
Виза Классик «Подари жизнь» 600000 27,9 900
  1. Рефинансирование займов

Рефинансирование — простой способ объединить действующие кредиты в один с уменьшенной ставкой и получить дополнительную сумму на личные нужды (при необходимости).

Процедура перекредитования займов проходит в 3 этапа:

  1. Пенсионер подает заявку на рефинансирование.
  2. В случае одобрения Сбербанк покрывает ссуды в других банках.
  3. Клиент продолжает выплачивать один долг вместо нескольких.

Общая сумма рефинансируемых потребительских займов – 3000 000 рублей, срок кредита – 5 лет, ставка – 11,5 %. По ипотечным программам пользователи могут перекредитовать ссуду размером 80% стоимости недвижимости на срок 1-30 лет. Дальнейшее обслуживание ипотеки обойдется минимум 9,5 % годовых.

Есть ли льготы для пенсионеров?

Сбербанк не располагает в 2018 году специальными программами пенсионного кредитования. Однако, будучи зарплатными клиентами компании, заемщики получают специальные условия обслуживания:

  1. Принятие решения по заявке от 2 минут до 2 дней.
  2. Возможность оформления займа по паспорту.
  3. Сниженные ставки на все виды займов.
  4. Возможность получения ссуды в любом офисе СБ РФ, вне зависимости от места прописки.
  5. Подачу заявки через сервис Сбербанк Онлайн, исключая посещение банка.

Следите за акциями, скидками, бонусами Сбербанка.

Способы подачи заявки на кредит

Сбербанк предлагает два варианта подачи запросов на получение займа:

В офисе, обратившись к сотруднику отделения с пакетом документов для подачи заявки. При рассмотрении анкеты сотрудник банка уделяет внимание личной информации заявителя (возрасту, семейному положению, образованию, месту регистрации), трудовой занятости, соотношению доходов и расходов, наличию ликвидного имущества. В расчет принимаются сведения о действующих кредитах и депозитах. Анкета проходит тщательную проверку на предмет достоверности данных. При обнаружении ошибок высока вероятность отказа.

Онлайн. Для удаленного оформления займа необходимо зарегистрироваться в системе « Сбербанк Онлайн », открыть закладку «Кредиты». Определить оптимальную сумму, срок, процент переплаты, выбрать ближайший офис компании, нажать кнопку «Оформить». Система предложит заполнить анкетные данные, подкрепить сканы документов, подтвердить запрос SMS-паролем.

В случае одобрения заявки менеджер банка пригласит клиента в отделение для составления кредитного договора, предоставления дополнительных бумаг при необходимости.

Основной список бумаг включает:

  • заявка-анкета;
  • паспортные данные;
  • подтверждение трудоустройства;
  • справка 2НДФЛ;
  • пенсионное удостоверение;
  • документы созаемщика, поручителя, а также подтверждения прав на залоговое имущество (при необходимости).

Порядок погашения кредита

Сбербанк выдает кредиты при условии ежемесячного возврата займа равномерными долями аннуитетным способом. Клиент выплачивает долг самостоятельно посредством терминалов самообслуживания, электронных переводов через систему «Сбербанк Онлайн» или подключает услугу автоматического перечисления средств со счета заемщика, открытого в банке. Возможно досрочное погашение займа при предварительном оформлении заявки в офисе Сбербанка или сервис удаленного обслуживания.

Важно! В случае просрочки очередного платежа финансовое учреждение насчитывает неустойку размером 20 % годовых с суммы непогашенного долга.

Можно ли неработающим пенсионерам оформить ссуду в Сбербанке?

Пенсионеры, получающие дотации на счет в Сбербанке, рассматриваются финансовой организацией, как «зарплатники». Постоянных клиентов финансовая организация поощряет выгодными условиями финансирования по целевым и нецелевым программам.

Особенности использования кредитного калькулятора СБ РФ

Кредитный калькулятор – удобный инструмент для проведения предварительных расчеты обязательных взносов, процентных ставок, общей суммы займа с учетом переплат. Сбербанк позаботился предоставить калькулятор в описании отдельных продуктов. Достаточно заполнить основные поля электронной формы на сайте sberbank.ru:

  1. Цель кредита (ипотека, потребкредит).
  2. Требуемый размер ссуды.
  3. Оптимальный срок выплаты долга.
  4. Льготная категория (постоянный клиент).
  5. Срок действия договора.
  6. Иные условия (для ипотечных программ) – страхование, электронная регистрация, скидка от застройщика.

Расчет параметров ссуды является предварительным, не является публичной офертой.

Недостатки пенсионных кредитов в Сбербанке

Основной перечень сложностей, с которыми сталкиваются ссудополучатели Сбербанка, составляют следующие требования:

  1. Сбор полного пакета документации для получения займа незарплатными клиентами банка.
  2. Учет только легальных доходов клиентов, способных перекрыть 30-40 % ежемесячных взносов.
  3. Необходимость обеспечения крупных займов движимым, недвижимым имуществом, поручительством. В противном случае сумма займа будет сведена к минимуму.
  4. Тщательная проверка документации менеджером банка, службой безопасности. Высока вероятность отказа при плохой кредитной истории.
  5. Ссуда предоставляется только резидентам РФ.

Сбербанк охотно финансирует займы граждан пенсионного возраста, имеющих небольшой, но стабильный доход, позволяющий своевременно выплачивать ежемесячные взносы. Риски невозврата средств значительно уменьшаются, доля клиентов растет. Пользователи же отмечают высокую надежность государственной организации, занимающей лучшие позиции в рейтинге системно значимых организаций России.

Как получить кредит в Сбербанке работающим пенсионерам

В общей массе наиболее платежеспособными и наиболее дисциплинированными заемщиками являются работающие пенсионеры. Немудрено, что именно на них делает основную ставку Сбербанк и именно им предлагает наилучшие условия кредитования. Кредит работающему пенсионеру в Сбербанке взять проще всего, разумеется, если он соответствует определенным требованиям.

Приобретаем необеспеченный заем

Достаточно часто работающие пенсионеры обращаются за небольшими потребительскими необеспеченными кредитами. Заем предоставляется в размере от 30 тыс. рублей, до 3-х миллионов на достаточно длительный срок – до 5 лет. Главное, чтобы на момент полного исполнения обязательства работающему пенсионеру не исполнилось 65 лет. Если ему уже 65 лет, то претендовать на кредит без обеспечения он не может.

Читайте так же:  Нечем платить кредит - что делать законные пути решения проблемы

Пенсионеры с хорошей кредитной историей и берущие взаймы у банка 250 тыс. рублей и более могут претендовать на процентную ставку от 11,5% годовых. Для получения столь низкой ставки нужно еще получать зарплату и пенсию на карту Сбербанка. Если сумма займа меньше 250 тыс. рублей и клиент не является зарплатным, то рассчитывать можно на ставку от 12,5 до 18,5% годовых. Даже при таком раскладе предложение далеко не самое плохое, ведь кредит нецелевой и обеспечения не требует. Что должен предоставить работающий пенсионер?

  1. Правильно заполненную анкету, которая одновременно является заявкой на кредит.
  2. Свой паспорт гражданина России и пенсионное удостоверение.
  3. Копию трудовой книжки или трудовой договор.
  4. Справки, подтверждающие трудовые доходы.

Может потребоваться еще справка из ПФР, которая подтвердит размер пенсии.

Продвинутым пенсионерам Сбербанк предлагает подать заявку через систему Сбербанк Онлайн. В этом случае заявка будет рассмотрена в самые кротчайшие сроки, и если она будет одобрена, то деньги можно получить уже через 15 минут. Это невероятно удобно, даже из дома не надо выходить.

[1]

Займы для пенсионеров с обеспечением

На схожих условиях работающий пенсионер может взять кредит на неопределенные цели, предоставив в виде обеспечения поручительство друзей или родственников. В этом случае вероятность одобрения займа возрастает примерно в два раза. При наличии поручителя работающий пенсионер может претендовать уже не на максимальные 3000 000 рублей, а на целых 5000 000 рублей. Кроме этого, предельный возраст займа с 65 лет поднимается до 75 лет, но поручитель должен также быть моложе 75 лет на момент полного исполнения обязательства.

Сбербанк заставит поручителя собрать точно такой же пакет документов, какой собирал заемщик, да и требования к нему предъявляются схожие. При этом поручитель, кроме соответствующей записи в кредитную историю, не получает никаких выгод скорее даже наоборот. Если лицу выступающему поручителем в ближайшее время понадобится кредит, ему вполне могут отказать именно из-за того, что он является поручителем по крупному займу.

Под какой процент можно взять кредит имея поручителя? В обычной ситуации Сбербанк предложит ставку 12,5-13% годовых, но если пенсионер является зарплатным и пенсионным клиентом, есть шанс побороться за ставку 11,5% годовых.

Если работающему пенсионеру требуется действительно крупный кредит, он может передать в залог свою квартиру, гараж, дом или земельный участок Сбербанку. Взамен он получит право претендовать на очень выгодный кредитный продукт.

  1. Можно взять сумму до 10 млн. рублей, однако сумма займа не может превышать 60% рыночной стоимости предмета залога.
  2. Заключить договор можно хоть на 20 лет.
  3. Минимальная процентная ставка, предлагаемая сегодня Сбербанком, не превышает 12% годовых, но есть основания предполагать, что в ближайшее время она может еще немного снизиться.

Чтобы оформить данный кредит, придется к основному пакету документов, о котором мы говорили выше, добавить документы на недвижимость. При этом придется потратиться на оценщика и нотариуса, но, в конечном счете, заемщик все равно выиграет за счет крупной суммы кредита, длительного срока кредитования и небольшой процентной ставки.

Можно ли претендовать на ипотеку?

Работающий пенсионер вполне может подать заявку даже на ипотеку. Очень популярна среди таких клиентов ипотечная программа «Загородная недвижимость». С ней построить свою собственную дачу можно в два счета. Ипотеку можно оформить на срок до 30 лет, но работающему пенсионеру следует все внимательно рассчитать, ведь на момент полной оплаты кредита ему не должно быть больше 75 лет.

При рассмотрении заявки на ипотеку, поданной работающим пенсионером, работники Сбербанка никак не пытаются дискриминировать заявителя. Более того они относятся к таким заявителям намного более благосклонно, чем ко всем остальным. Однако при подаче заявки не стоит выходить за рамки благоразумия и правильно рассчитывать свои силы. При оформлении ипотечного кредита Сбербанк в некоторых случаях обещает ставку 7,4%. В случае с ипотекой на строительство или покупку дачи минимальная ставка будет 9,5% годовых.

Видео (кликните для воспроизведения).

Итак, мы убедились, что работающих пенсионеров Сбербанк никоим образом не дискриминирует, более того он предлагает такой категории заемщиков лучшие кредитные предложения. Примеры мы привели в статье, но если вас интересует что-то конкретное, можно заглянуть на сайт Сбербанка, где информация по текущим предложениям всегда обновляется. Удачи!

Источники


  1. Трудовое право; Юнити-Дана — Москва, 2010. — 504 c.

  2. Штерн, С НАЛОГОВЫЕ АГЕНТЫ. Проблемы статуса и практики; Юркафе, 2012. — 112 c.

  3. Научно-практический комментарий к Земельному кодексу Российской Федерации с постатейными материалами и судебной практикой / Под редакцией С.А. Боголюбова. — М.: Юрайт, 2018. — 800 c.
  4. Ушаков, Н.А. Международное право; Institutiones, 2011. — 304 c.
  5. Беспалов, Ю. Ф. Гражданский иск в уголовном судопроизводстве. Учебно-практическое пособие: моногр. / Ю.Ф. Беспалов, Д.В. Гордеюк. — М.: Проспект, 2015. — 176 c.
Сбербанк кредит пенсионеру под какие проценты
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here