В какой пенсионный фонд лучше перейти

Сегодня предлагаем ознакомиться с информацией на тему: "В какой пенсионный фонд лучше перейти". Здесь собран весь материал на тему и представлен в удобном для чтения виде. Если, все-таки возникли частные вопросы, то их вы в любой момент можете задать нашему дежурному консультанту.

Как выбрать НПФ или перейти обратно в ПФР

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

20 марта 2015 11:35

Граждане, формирующие пенсионные накопления, могут в 2015 г. окончательно определиться со способом их формирования и выбрать страховщика: Пенсионный фонд России (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Если гражданин никогда соответствующих заявлений не подавал, т.е. является «молчуном», он по умолчанию формирует свои пенсионные накопления через Пенсионный фонд России, и инвестирует их в этом случае государственная управляющая компания Внешэкономбанк, с которой у ПФР заключен договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений.

Для перевода средств пенсионных накоплений в НПФ или обратно в ПФР необходимо не позднее 31 декабря текущего года подать соответствующее заявление о переводе средств пенсионных накоплений. При этом если Вы выбрали НПФ Вам необходимо заключить с ним договор об обязательном пенсионном страховании.

[3]

Подача указанного заявления осуществляется следующим способом:

1. лично (через представителя) в клиентскую службу территориального органа ПФР или через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ). При этом установление личности и проверка подлинности подписи застрахованного лица осуществляется сотрудником территориального органа ПФР или сотрудником МФЦ;

2. по почте. При этом установление личности и проверка подлинности подписи застрахованного лица осуществляется нотариусом или в порядке, установленном пунктом 2 статьи 185.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, либо должностными лицами консульских учреждений Российской Федерации, если застрахованное лицо находится за пределами РФ;

3. в форме электронного документа через портал www.gosuslugi.ru.

Помимо заявления также необходимо представить:

1. при обращении застрахованного лица в территориальный орган ПФР либо в МФЦ — документ, удостоверяющий личность, СНИЛС;

2. при обращении представителя застрахованного лица в территориальный орган ПФР либо в МФЦ — документ, удостоверяющий личность застрахованного лица, СНИЛС застрахованного лица, документы, удостоверяющие личность и полномочия представителя застрахованного лица**;

3. при подаче заявления в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью, документы, удостоверяющие личность застрахованного лица, и СНИЛС к нему не прилагаются;

4. при подаче заявления по почте или через курьера документ, удостоверяющий личность застрахованного лица, и СНИЛС к нему не прилагаются. В этом случае установление личности застрахованного лица, а также свидетельствование подлинности его подписи на заявлении осуществляются:

• нотариусом или в порядке, установленном пунктом 2 статьи 185.1 Гражданского кодекса Российской Федерации;

• должностными лицами консульских учреждений Российской Федерации, если застрахованное лицо находится за пределами Российской Федерации, в порядке, утвержденном постановлением Правительства Российской Федерации от 20 декабря 2012 года № 1352 «О порядке установления личности и проверки подлинности подписи застрахованного лица при подаче им заявлений по вопросам, связанным с формированием и инвестированием средств пенсионных накоплений, в форме электронных документов».

Документы отправляются по почте способом, позволяющим подтвердить факт и дату отправления.

**в качестве документа, подтверждающего полномочия на осуществление действий от имени застрахованного лица, может быть представлена оформленная в соответствии с российским законодательством доверенность.

В будущем появится возможность подать такое заявление через электронный сервис «Личный кабинет застрахованного лица», размещенный на сайте ПФР.

После перевода средств пенсионных накоплений в выбранный Вами НПФ или в ПФР, он становится вашим страховщиком по обязательному пенсионному страхованию в части формирования пенсионных накоплений, то есть после выхода на пенсию выплачивать пенсионные накопления вам будет та организация, которую Вы выбрали.

ПФР предупреждает: в 2018 году выгодно переводить пенсионные накопления только тем людям, которые последний раз делали это 5 лет назад

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

08 февраля 2018 03:21

В течение последних нескольких лет негосударственные пенсионные фонды ведут активную борьбу за пенсионные накопления, которые имеются у граждан 1967 г.р. и моложе, не вышедших на пенсию. При этом, до будущих клиентов в большинстве случаев не доводится информация о возможных потерях доходности. Пенсионный фонд предупреждает, что, необдуманно переводя пенсионные накопления, можно потерять их значительную часть. В 2018 году переводить средства пенсионных накоплений без потерь выгодно только тем гражданам, которые последний раз писали заявление о выборе страховщика в 2013 году, и данное заявление было рассмотрено положительно Пенсионным фондом.

Если прошло менее 5 лет со дня последнего перевода средств, будущий пенсионер понесёт ущерб в виде потери инвестиционного дохода — как минимум за 2018 год. То же самое ждёт «молчунов» — это те, кто никогда не переводил свои накопления. Им рекомендуется подавать заявление о досрочном переходе в какой-либо НПФ только в 2019 году. Если же решение поменять страховщика принимается ранее указанного срока, часть инвестдохода будет потеряна.

Заявления о переводе средств пенсионных накоплений, поданные в 2017 году, еще обрабатываются Пенсионным фондом, но по итогам переходной кампании 2016 года было отмечено, что 99,2 % одобренных заявлений принесли потери своим владельцам.

Сегодня на рынке работают 38 негосударственных пенсионных фондов, вошедших в систему гарантирования прав застрахованных лиц. Их список размещён на сайте Центробанка.

Выяснить, стоит ли переводить накопления в этом году, можно обратившись лично в управление Пенсионного фонда по месту жительства – специалист посмотрит, когда в последний раз менялся страховщик. Эту же информацию можно проверить, запросив выписку из личного лицевого счета, на портале Государственных услуг и в «Личном кабинете гражданина» на сайте ПФР.

Напомним, накопительная часть есть у людей, не вышедших на пенсию, а также у участников программы софинансирования.

[2]

Горячая линия Отделения ПФР по Амурской области — 8(4162) 202-400

Всё о накопительной пенсии

Выбор варианта пенсионного обеспечения

До 31 декабря 2015 года гражданам 1967 года рождения и моложе необходимо выбрать для себя вариант пенсионного обеспечения – оставить только страховую часть пенсии и отказаться от накопительной, либо сохранить обе части своей будущей пенсии.

Варианты пенсионного обеспечения

Страховая часть + Накопительная часть

Читайте так же:  Все о загранпаспорте для ребенка до года и 2 лет нужен ли, как сделать и другие вопросы

Страховая часть

Страховая часть является базовой формой государственного пенсионного обеспечения. Пенсия гарантирована, но ее размер зависит от ситуации, которая будет в стране на начало выплат, прежде всего – от соотношения числа работающих граждан и пенсионеров и от ситуации с госбюджетом.

Накопительная часть – это средства обязательных пенсионных накоплений, которыми в интересах будущего пенсионера управляют профессиональные участники рынка.

Сочетание накопительной и страховой части позволяет сформировать наиболее надежный вариант пенсионного обеспечения. Такая «комбинированная» пенсия состоит как минимум из двух элементов – бюджетного и рыночного, что помогает защитить потенциальные выплаты от различных по характеру рисков.

Составляющие будущей пенсии россиян

Накопительная

Страховая

В денежном выражении

В баллах, стоимость которых может меняться в соответствии с числом работающих граждан и пенсионеров

В результате инвестирования пенсионных средств профессиональными управляющими

Из взносов активных на момент выплаты работников

Что собой представляет

Средства, учтенные на индивидуальном счете пенсионера в рублях

Обязательство государства по распределению средств будущих работников

Зависит от доходности портфеля

С учетом текущей демографической и экономической ситуации. В 2016 году по решению правительства страховая пенсия будет индексирована на 4%, в то время как на 2015 год инфляция, по предварительным оценкам, составит 12%

Можно наследовать до назначения пенсии

Не наследуется ни при каких условиях

Варианты размещения накопительной части пенсии

Пенсионный фонд России

Негосударственные пенсионные фонды

Пенсионер вправе выбрать управляющую компанию, которой доверить свои средства

После заключения договора НПФ сам выбирает, какой управляющей компании передавать средства пенсионера

Государственная УК (Внешэкономбанк)

Многочисленные негосударственные УК

Как разместить свои средства?

В управляющей компании, в том числе государственной УК (Внешэкономбанке)

В негосударственном пенсионном фонде

Подать заявление в любом отделении ПФР (лично или через доверенное лицо, по почте или с курьером)

1. Подать заявление в ПФР 2. Заключить договор непосредственно с НПФ (для выбора УК данного договора не требуется)

Особенности расчета средств пенсионных накоплений,

подлежащих передаче по заявлениям о досрочном переходе

по заявлениям, поданным застрахованными лицами в 2016 году

Инвестировать средства пенсионных накоплений может как Пенсионный фонд России, так и негосударственный пенсионный фонд, входящий в систему гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования.

ПФР инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию Внешэкономбанк и частные управляющие компании, одну из которых гражданин может выбрать самостоятельно.

Смена страховщика происходит только при переходе из Пенсионного фонда России в негосударственный пенсионный фонд, из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, а также из негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный фонд России. При переводе пенсионных накоплений из одной управляющей компании в другую смены страховщика не происходит – им остается Пенсионный фонд России.

Пользоваться правом на смену страховщика можно ежегодно. Однако, инвестиционный доход сохраняется только при условии передачи средств не чаще, чем раз в пять лет.

Сменить страховщика можно и путем досрочного перехода, однако в случае отрицательного результата инвестирования это может повлечь уменьшение средств пенсионных накоплений (номинала страховых взносов) на сумму инвестиционного убытка. Исключение составляют застрахованные лица, подавшие заявление о досрочном переходе в год пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений текущим страховщиком.

Потери средств пенсионных накоплений гражданина при подаче заявления о досрочном переходе в 2016 году

С какого года

Вы формируете

пенсионные накопления

у текущего страховщика?

Положительный результат

инвестирования

Отрицательный результат

инвестирования

С 2011 года и ранее

Потеря инвестиционного дохода

Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за 2016 год

Нет потери средств пенсионных накоплений

В период с 2013 по 2015 год

Потеря инвестиционного дохода

за 2015–2016 годы

Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за

Потеря инвестиционного дохода

Потеря пенсионных накоплений

на сумму убытка от инвестирования за 2016 год

Необходимые документы для подачи заявления

Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)Документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ)Заявление о выборе управляющей компании

В ЧЕМ РАЗНИЦА МЕЖДУ СТРАХОВОЙ И НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТЬЮ?

И страховая, и накопительная части пенсии формируются за счет страховых взносов, которые начисляет работодатель за своих работников.

В то же время, взносы на страховую часть фиксируются на индивидуальном лицевом счете в Пенсионном фонде в виде пенсионных прав, гарантированных государством, регулярно индексируются государством. Но сами деньги идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам.

Взносы на накопительную часть пенсии живут другой, более сложной финансовой жизнью. Это реальные средства, которые можно передать в управление компании, эта компания будет вкладывать средства в инвестиционные проекты и тем самым увеличивать суммы с течением времени. Можно вместо управляющей компании выбрать негосударственный пенсионный фонд, который работает с несколькими управляющими компаниями, отслеживает состояние счета гражданина, снижает риски потерь.

Видео (кликните для воспроизведения).

КУДА ДЕНУТСЯ СРЕДСТВА НАКОПИТЕЛЬНОЙ ПЕНСИИ ПРИ ВЫБОРЕ ТАРИФА 0%

Все сформированные на этот момент пенсионные накопления граждан будут по-прежнему инвестироваться и выплачиваться в полном объеме, с учетом инвестиционного дохода, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением. Изменения коснутся будущих отчислений. Речь идет лишь о перераспределении взносов в пользу страховой части.

КАКОЙ ТАРИФ ВЫБРАТЬ: НОЛЬ ИЛИ ШЕСТЬ ПРОЦЕНТОВ?

Если говорить о преимуществах выбора 0 или 6 процентов, то необходимо пояснить:

Страховая часть пенсии – более консервативна, более гарантированная государством, так как средства страховой части пенсии ежегодно индексируются в зависимости от уровня инфляции и с учетом индекса роста доходов Пенсионного фонда в расчете на одного пенсионера.

Накопительная часть – более гибкая, но менее защищена со стороны государства. На накопительную часть пенсии начисляется инвестиционный доход, который получен в результате размещения Ваших средств в негосударственных пенсионных фондах либо в управляющих компаниях. Тариф 6% более интересен для застрахованных лиц, которые стремятся участвовать в формировании своих пенсионных накоплений.

В накопительной части при этом есть еще один плюс: эти средства могут наследоваться. В солидарной же системе, где находятся страховые взносы, они не наследуемы.

Каким будет размер тарифа страховых взносов на формирование накопительной части будущей пенсии, каждый должен решить самостоятельно. Не хотите задумываться о судьбе пенсионных накоплений — ничего не делайте. Тогда с нового года все 16% уйдут в страховую часть, и этими деньгами будет распоряжаться государство. Хотите сами распоряжаться частью пенсионных денег, уверены, что сумеете сделать это лучше — напишите заявление в Пенсионный фонд России или негосударственный пенсионный фонд, которому вы готовы доверить свои накопления.

Читайте так же:  Когда начисляют пенсию на карточку сбербанка

ЧТО НУЖНО СДЕЛАТЬ, ЧТОБЫ СОХРАНИТЬ 6% НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТИ ПЕНСИИ?

Если Вы никогда не подавали заявление о выборе управляющей компании или о переходе в негосударственный пенсионный фонд, то для того, чтобы сохранить 6-процентный тариф, Вам следует подать заявление о выборе УК либо НПФ. При этом, как и раньше, при переводе пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд Вам необходимо заключить с выбранным НПФ соответствующий договор об обязательном пенсионном страховании.

Для тех, которые в предыдущие годы хотя бы единожды подавали заявление о выборе управляющей компании либо о переходе в НПФ, и оно было удовлетворено, с 2014 года на накопительную часть пенсии будет по-прежнему перечисляться 6% тарифа.

ЧАСТО СЛЫШУ В НОВОСТЯХ, ЧТО НЕГОСУДАРСТВЕННЫЕ ПЕНСИОННЫЕ ФОНДЫ ЗАКРЫВАЮТСЯ, А НАКОПИТЕЛЬНЫЕ ПЕНСИИ ЛЮДЯМ НИКТО НЕ ВОЗВРАЩАЕТ. ИЛИ ВСЁ-ТАКИ УБЫТКИ ВОЗМЕЩАЮТСЯ?

В случае банкротства негосударственных пенсионных фондов они обязаны передать все имеющиеся пенсионные накопления и реестры клиентов обратно в ПФР в течение месяца. Если средств нет, а НПФ не вошел в систему гарантирования — за них деньги возмещает Банк России, но всего лишь по номиналу страховых взносов (без инвестиционного дохода).

ЕСЛИ АГЕНТЫ НЕГОСУДАРСТВЕННЫХ ПЕНСИОННЫХ ФОНДОВ ПРИХОДЯТ ДОМОЙ И ПРОСЯТ ПОДПИСАТЬ ДОКУМЕНТЫ О ПЕРЕВОДЕ ПЕНСИИ, СТОИТ ЛИ ИМ ДОВЕРЯТЬ?

Прежде чем подписывать какие-либо бумаги, хорошо бы выяснить, кто в самом деле к Вам пришел и что за документы Вас просят подписать. Если в Ваш дом без предупреждения пришел человек и представился работником Пенсионного фонда, попросите его предъявить служебное удостоверение и Вы выясните, что перед вами представитель негосударственного пенсионного фонда.

Если же Вы все-таки подписали документ, а только потом прочитали, то соответственно Ваши пенсионные накопления Вы и будете искать в том негосударственном пенсионном фонде, с которым не глядя подписали договор.

Хочу еще раз напомнить — сотрудники государственного Пенсионного фонда по домам не ходят, не проводят никаких сверок и агитаций, не подписывают никаких документов.

НАКОПИТЕЛЬНУЮ ПЕНСИЮ ОПЯТЬ ЗАМОРОЗИЛИ, ЧТО ЭТО ОЗНАЧАЕТ?

Говорить о замораживании пенсии вообще неправильно. Речь идет о том, что в течение 2016 года вся сумма страховых взносов идет на формирование страховой пенсии, а накопительная пенсия не финансируется. Такой порядок формирования будущей пенсии продлен и на следующий 2017 год. При этом все средства пенсионных накоплений, которые уже были сформированы на конец 2013 года, никуда не исчезают и не пропадают. Они инвестируются и будут выплачиваться гражданам при достижении ими пенсионного возраста.

КАК УЗНАТЬ В КАКОМ ПЕНСИОННОМ ФОНДЕ НАХОДЯТСЯ НАКОПЛЕНИЯ? .

Узнать, где находятся Ваши пенсионные накопления, можно, через личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР. Кроме того, получить такую информацию можно, обратившись лично в клиентскую службу управления Пенсионного фонда по месту жительства.

КАК ПРАВОПРЕЕМНИК, Я УНАСЛЕДОВАЛА ПЕНСИОННЫЕ НАКОПЛЕНИЯ МОЕГО ОТЦА. ЧЕРЕЗ КАКОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ Я МОГУ ПОЛУЧИТЬ ЭТУ ВЫПЛАТУ?

Как пояснила Наталья Карножицкая, начальник отдела организации и учета процесса инвестирования Отделения ПФР по Белгородской области, начиная с 2008 года, правопреемники умершего застрахованного лица имеют право получить его пенсионные накопления.

Согласно «Правилам выплаты ПФР правопреемникам умерших застрахованных лиц средств пенсионных накоплений» существуют 2 способа их получения:

– через почтовое отделение связи;

– путем перечисления средств на банковский счет.

[1]

При выборе правопреемником способа получения средств через Почту России из сумм, подлежащих выплате, будут произведены удержания в счет почтового сбора за осуществление почтового перевода (по установленным тарифам). Размер этого удержания составляет 2% от суммы выплаты.

Если способ выплаты выбран «путем перечисления средств на банковский счет», то правопреемнику необходимо представить в территориальный орган ПФР вместе со всеми документами копию сберегательной книжки или информацию о наличии счета с реквизитами банка. При выплате через кредитное учреждение средства пенсионных накоплений выплачиваются правопреемнику полностью (без удержания расходов на доставку).

Отмечу, что до истечения 6 месяцев с даты смерти застрахованного лица правопреемники имеют право изменить способ получения средств пенсионных накоплений. Для этого нужно подать заявление в территориальный орган ПФР.

Лучшие негосударственные пенсионные фонды: новые рейтинги

Все работающие граждане обязаны отчислять часть зарплаты в пенсионный фонд. При этом пенсионные деньги могут передаваться на хранение как в государственные, так и в частные фонды. Но как работают частные фонды? Как выглядит рейтинг негосударственных пенсионных фондов? И какие НПФ самые лучшие? Ниже мы узнаем ответы на эти вопросы.

Что такое НПФ и как они работают?

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) – это специальные организации, которые занимаются формированием, учетом и выплатой пенсионных накоплений. Деятельность этих организаций регулируется законами Российской Федерации, а также Гражданским кодексом. По своим характеристикам НПФ очень напоминают аналогичные им государственные фонды, которые задействованы в пенсионной сфере. Функции их следующие:

  • Выплата пенсионных накоплений.
  • Учет денежных средств, которые находятся на счету клиента.
  • Инвестирование денежных средств своих клиентов в надежные проекты, которые обязательно должны окупиться.
  • Формирование денежных накоплений клиентов с учетом доходов, которые получены в ходе инвестирования.

Экономическая модель функционирования фондов выглядит следующим образом:

  • Физические и юридические лица делают пенсионные отчисления в негосударственный пенсионный фонд.
  • Эти деньги используются для формирования накопительной пенсии.
  • Также эти деньги могут использоваться в качестве инвестиций. Следует понимать, что такое инвестирование направлено на получение дополнительной прибыли, а объектами инвестиционной деятельности могут выступать только сверхнадежные проекты, которые обязательно окупятся. Также инвестирование регулируется соответствующими законами РФ, которые предъявляют достаточно жесткие требования к объектам инвестирования. Чаще всего деньги некоммерческих пенсионных фондов вкладываются в банковские акции, государственные облигации, в недвижимое имущество и так далее. После получения прибыли все деньги равномерно распределяются между всеми клиентами.
  • Деятельность жестко контролируется различными надзорными ведомствами. В качестве контролирующих лиц могут выступать различные комиссии, актуарии, специализированные депозитарии, аудиторы и другие лица, которые нанимаются государством для контроля деятельности негосударственный пенсионных фондов. Если в результате проверки окажется, что компания инвестировала деньги в сомнительные проекты, то эту кампанию накажут согласно закону.

Надежность

За деятельностью НПФ следят специальные рейтинговые агентства, а также Центробанк РФ. Эти организации оценивают каждый фонд по таким параметрам, как количество клиентов, рост, наличие в открытом доступе информации об инвестиционных операциях компании, регулярность выплат, наличие доказанных случаев мошенничества и так далее. В результате оценки каждому НПФ присваивается специальная оценка, которая указывает на надежность того или иного негосударственного пенсионного фонда, а все организации собираются в специальный рейтинг пенсий по надежности. При составлении оценки также учитывается срок работы НПФ: новые компании (например, «Ингосстрах», «Нефтегарант АО» и другие) никогда не имеют высокие рейтинги надежности – чтобы получить хороший рейтинг, они должны проработать достаточно долгое время и показать хорошие результаты. Оценки надежности имеют следующий смысл:

Читайте так же:  Страховая часть пенсии - что это такое, закон 400фз

Самые лучшие НПФ

Чтобы упростить пенсионерам жизнь, мы составили список лучших негосударственных пенсионных фондов по надежности. Давайте теперь рассмотрим 5 самых лучших НПФ, которым можно доверять:

Лучшие по объему денег

Давайте теперь узнаем, как выглядит ТОП-10 негосударственных пенсионных фондов (НПФ) по объему денежных средств. Такой рейтинг некоммерческих НПФ выглядит так:

Название Рэнкинг НПФ по количеству денег
«Сбербанк» 350 млрд рублей
«Лукойл-Гарант» 245 млрд рублей
«Будущее» 240 млрд рублей
«Сафмар» 180 млрд рублей
«Росгосстрах Пенсия» 162 млрд рублей
«Газфонд: пенсионные накопления» 158 млрд рублей
«ВТБ: Пенсионный Фонд» 124 млрд рублей
НПФ Электроэнергетики 92 млрд рублей
«Доверие» 69 млрд рублей
«Благосостояние» 47 млрд рублей

Лучшие по доходности

Давайте также узнаем, как выглядит рейтинг НПФ по доходности. Таблица по доходности выглядит так:

Название Доходность НПФ
«ОПФ имени Ливанова» 14,5%
«Алмазная осень» 14%
«Первый промышленный альянс» 13,5%
«УГМК Перспектива» 13%
«ВТБ: Пенсионный Фонд» 13%
«Телеком-Союз» 12,8%
«Социум» 12,6%
«Аквилон» 12,4%
«Сургутнефтегаз» 12,3%
«Альянс (Ростелеком)» 12%

По рейтингу Центробанка

Также деятельность НПФ оценивается Центробанком. Центробанк подходит к оценке фондов немного по-другому: при составлении рейтинга основными критериями является наличие страхования, а также объем денежных средств (при этом рост компании, доходность и некоторые другие параметры учитываются слабо). Национальный рейтинг НПФ по данным Центробанка ЦФ выглядит так: на первом месте находится «Сбербанк», далее идут такие фонды, как «Доверие», «Европейский», «СтальФонд» и «Лукойл-Гарант».

Как стать клиентом?

Чтобы стать клиентом НПФ, необходимо заключить с этой компанией договор. Перед заключением договора человек должен выбрать инвестиционную программу и модель выплат, обсудить условия расторжения договора и так далее. После подписания договора нужно предоставить компании пенсионное удостоверение, страховое свидетельство и паспорт. После этого будет открыт специальный счет, куда человек и будет вносить свои пенсионные деньги. После открытия счета и начисления денег фонд имеет право распоряжаться деньгами по своему усмотрению согласно действующим нормами и законами.

Также следует понимать, что фактически существует 2 вида пенсий:

  • Минимальная пенсия. Эта пенсия состоит из всех денег, которые перечислил человек на счет НПФ. Вне зависимости от экономического здоровья компании человек может претендовать на получение этой минимальной пенсии (также следует помнить, что обычно такие пенсии подлежат страхованию, поэтому в случае банкротства государство сможет выплатить человеку его деньги).
  • Фактическая пенсия. Эта пенсия состоит из всех денег + доходы, которые были получены благодаря инвестированию. Здесь правило простое – чем больше доходность, тем больше прибыли получает компания; чем больше прибыль компании – тем больше денег будет перечислено каждому пенсионеру. Если у компании дела пойду плохо, то размер фактической пенсии может уменьшиться (поэтому нужно ответственно подойти к выбору НПФ), однако следует помнить, что даже в случае банкротства компании ее вкладчик может претендовать на получение минимальной пенсии.

Заключение

Теперь вы знаете о том, как выглядит рейтинг НПФ и какой НПФ самый лучший. Подведем итоги. НПФ – это специальные частные фонды, которые задействованы в сфере пенсионного обеспечения граждан. Сотрудники НПФ могут вкладывать деньги в различные проекты, а вся полученная прибыль потом будет перераспределена между всеми клиентами фонда (проценты пенсионных фондов выплачиваются вместе с основной пенсией). Чтобы уменьшить вероятность недобросовестного инвестирования, деятельность всех фондов регулируется специальными законами. Примеры хороших – «Лукойл-Гарант», «Сбербанк», «Газфонд» и другие. Любой человек может стать клиентом фонда; для этого он должен изучить рейтинги НПФ, выбрать компанию и заключить с ней договор.

Какой лучше выбрать НПФ?

Вопрос о том, какой лучше выбрать НПФ и каким образом перевести туда часть дальнейших пенсионных накоплений обсуждается с тех пор, как в Пенсионном Фонде были внесены значительные изменения.

Пенсия была разделена на две различные группы: страховую и накопительную. И у тех, кто сейчас работает, при выходе на пенсию появилось право отказа от сбережения средств в пользу страхования или вклада этих денег в развитие негосударственных компаний.

Важно! Достигая пенсионного возраста, граждане имеют право получить материальную поддержку от государства – пособие, выдаваемое регулярно каждый месяц.

Рейтинг негосударственных пенсионных фондов

Найти надежный НПФ не просто, ведь подобных компаний, предоставляющих также услуги пенсионного страхования, сегодня очень много, за счет чего выбор затрудняется.

Организации предлагают уникальные услуги, имеют огромную клиентскую базу, а отзывы говорят, что их услуги предоставляются на должном уровне, но как выбрать НПФ для накопительной части пенсии — непонятно. Для того чтобы вам было легче выбирать, мы составили свой специальный рейтинг:

  1. АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления». Доходность 13.16%
  2. АО «Ханты-Мансийский НПФ». Доходность 9.47%
  3. НПФ «Волга-Капитал». Доходность 13.69%
  4. «Доверие». Доходность 8.3%
  5. Европейский пенсионный фонд. Доходность 8%

Сравнение НПФ и ПФР

Сегодня перед пенсионерами стоит выбор: где лучше хранить пенсионные накопления – в ПФР или НПФ? У каждого фонда имеются свои особенности. Очень важно проанализировать нижеперечисленные критерии:

  • Рентабельность – наиболее весомый фактор, ведь от этого зависит итоговая сумма, сохраняемая на вашем счете.
  • Опыт – наиболее проверенными являются компании с опытом работы в 15 лет и более.
  • Количество клиентов – чем больше лиц застраховано в этой компании, тем лучше.
  • Соучредители – самые выгодные учреждения занимаются добычей газа и нефти, переработкой металла.
  • Отзывы – многие клиенты НПФ, ПФР пишут о работе.
  • Имидж – не стоит заключать какие-либо договоренности фондами, имеющими отрицательную репутацию.

Важно! Если по каким-либо причинам какая-либо информация об НПФ или ПРФ отсутствует, лучше отнестись к нему с особым предостережением. Всегда проверяйте найденную в интернете информацию с данными на официальном сайте!

Для принятия верного решения вначале нужно понять, чем НПФ отличается от ПФР. Затем необходимо сравнить особенности в работе НПФ и ПФР, плюсы и минусы, прояснить важные моменты.

Читайте так же:  Порвал протокол - особенности российского законодательства

Узнать о том, чем может быть для вас примечателен НПФ и какой выбрать для накопительных целей, можно только при сравнении всех плюсов и минусов. Ниже приведены главные положительные особенности НПФ:

  • Высокий процент ставки.
  • Оформление договора по ОПС.
  • Раз в год или 5 лет застрахованное лицо имеет право поменять фонд, при этом дополнительные платы не взимаются.
  • Функций фонда выполняются в строгом соответствии с законодательством.
  • В случае ликвидации сбережения не сгорают, а возвращаются в ПФР – теряются только накопленные проценты.
  • Отслеживание роста накоплений на официальном сайте в режиме онлайн.

Далее перечислены недостатки НПФ:

  1. При банкротстве компании все накопленные проценты теряются;
  2. Могут лишить лицензии;
  3. Выплата производится только в валюте РФ — Рублях;
  4. Получая пенсионные выплаты, приходится выплачивать налог с дохода инвестиций;
  5. Нестабильная доходность.

Важно! Коэффициенты рентабельности НПФ, в отличие от ПФР, обусловлены величиной клиентской базы, финансового портфеля, общего объема пенсионных выплат, а также конкуренции и инфляции.

Ниже приведены положительные особенности ПФР:

  • Пенсия выплачивается в полном размере и с процентами независимо от финансовой ситуации в стране.
  • Надежная сохранность средств.
  • Многолетнее доверие со стороны клиентов.
  • Материальные гарантии.
  • ПФР не имеет возможности потери лицензии.

  1. Низкий уровень рентабельности;
  2. Ограниченность при вкладе средств в развитие других отраслей;
  3. Нет оформления договора ОПС;

Отзывы о НПФ

Чтобы иметь полное представление о каждой организации и о том, в какой НПФ лучше перевести накопительную часть пенсии, стоит обратить на отзывы людей:

  1. Екатерина. «Конечно, в негосударственных компаниях ставки выше, но сама я всё-таки доверилась бы больше Пенсионному Фонду России. Если подумать, иногда и государственная программа не оправдывает надежды клиентов. Поэтому лучше обращать внимание на надежность. «
  2. Игорь. «Недавно стал клиентом одного из крупнейших НПФ. Понравился результат работы и ответы на мои вопросы. А еще привлекли условия страхования и возможность выбора процентной ставки. Всегда контролирую свой счет на сайте в личном кабинете.»

Как произвести перевод накопительной части пенсии в НПФ и какой лучше выбрать?

Большинство граждан России, уже с начала своей трудовой деятельности, задумываются о пенсионных отчислениях. Это позволяет чувствовать уверенность в завтрашнем дне- основополагающую, фундаментальную ценность человека.

Куда перевести накопительную часть пенсии: что лучше выбрать

Пенсионные отчисления можно делать в государственные и негосударственные пенсионные фонды. Каждый вправе сам выбрать, куда перевести накопительную часть пенсии.

Куда можно можно перевести пенсию в РФ?

Накопительная часть может не только накапливаться в государственном пенсионном фонде на общих условиях, ее так же можно инвестировать в негосударственную компанию. Каждый способ имеет свои преимущества и недостатки.

Государственный пенсионный фонд пользуется большей популярностью. Связано это с тем, что так гражданин получает гарантию сохранности своих отчислений. Популярность ПФР связывают еще и с тем, что многие граждане не торопятся отдавать свои сбережения в частные руки, не доверяя частным компаниям.

Какой НПФ лучше выбрать: рейтинг ТОП-5

Вместе с тем, негосударственным пенсионным фондам начинают доверять все больше граждан. Процент трудоустроенных граждан, которые перевели свои накопления в НФП, растет год от года.

В настоящий момент в России насчитывается порядка 100 НПФ, имеющих лицензию на свою деятельность. Наиболее популярными НПФ в России на начало 2018 стали:

  1. ОАО «НПФ «Газфонд пенсионные накопления»;
  2. АО «НПФ Сбербанка»;
  3. АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»;
  4. АО «НПФ «БУДУЩЕЕ»;
  5. АО «НПФ электроэнергетики».

Именно эти негосударственные пенсионные фонды, по отзывам клиентов, предлагают наиболее выгодные условия по переводу накопительной части пенсии.

Отзывы: плюсы и минусы перевода пенсии в НПФ

Несмотря на то, что НПФ не пользуются широкой популярностью у населения, многие соглашаются с тем, что такой перевод выгоден в плане накоплений. К основным преимуществам перехода в НПФ относят: доход и высокий процент по накоплениям.

Некоторые частные пенсионные фонды имеют возможность увеличивать свой доход и соответственно доход клиента в 3-4 раза, таким образом, прибыльность такой инвестиции понятна.
Преимущества:

  1. Наследование накоплений.

ПФР и НПФ имеют разный механизм наследования накоплений. В первом случае их получают только родственники, во втором- любое лицо, указанное в договоре пенсионного страхования.

Наряду с достоинствами НПФ перед ПФР есть и ряд недостатков. Основной из них: невозможность спрогнозировать то, останется ли на плаву компания в будущем.

Экономисты отмечают, что к концу 2018 года «прогорят» порядка 30% частных организаций, так что клиентам НПФ стоит ждать потрясений.

Как сделать перевод накопительной пенсии: что нужно знать

Чтобы стать клиентом НПФ нужно для начала определиться с тем, в какой фонд будут переведены накопления. После этого можно выбрать наиболее оптимальный способ перевода накоплений в НПФ:

  • личное посещение;
  • заявление через портал госуслуг;
  • письменное заявление на адрес НПФ по почте;
  • по доверенности через доверенное лицо.

Из документов, которые необходимы для такого перехода, нужны только паспорт и СНИЛС. После того, как предоставлены все документы и написано заявление- клиент переводится в выбранный пенсионный фонд. Но есть определенные нюансы.

В настоящее время НПФ начинают набирать популярность среди клиентов, связано это в первую очередь с высоким процентом доходности. К моменту пенсии, клиент НПФ может скопить солидный капитал, что позволит сделать свою старость безбедной.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Что лучше, НПФ или ПФР: в чем разница, плюсы и минусы

С каждым годом растет число россиян, предпочитающих держать пенсионные накопления в НПФ. На начало 2018 года стоимость активов ПФР в рублях составляла 1,8 трл, на счетах НПФ на тот же период находилось 2,4 трл. рублей. В сентябре 2018 сумма средств клиентов негосударственных ПФ возросла до 3,6 трл. рублей. Кому и куда доверить сбережения – в ПФР или НПФ, необходимо решать каждому будущему пенсионеру.

Структура пенсионных отчислений

Согласно букве закона, пенсия состоит из двух частей: страховой и накопительной, соответственно, 16% и 6% от всей суммы. Страховая составляющая хранится только во Внешэкономбанке (ПФР) и идёт на выплату пенсий тем, кто достиг определенного возраста. Предполагается, что вторая, накопительная часть, станет объектом инвестирования и будет приносить в будущем прибыль вкладчику. Помимо этого, любой гражданин может формировать будущую накопительную часть самостоятельно, для чего делать добровольные отчисления в выбранную организацию.

Читайте так же:  Электросварщик ручной сварки льготная пенсия

В чем разница страховой и накопительной пенсий, посмотрите на картинке:

Важно! В 2014 году Госдума приняла проект о моратории, или заморозке накопительной пенсии. На сегодняшний день пенсионные отчисления работодателей полностью идут на формирование страховой части пенсии.

Как определить, что лучше – НПФ или ПФР?

И государственный, и частный пенсионный фонд имеют схожие задачи: аккумулировать и управлять вкладами граждан, снижать риски обесценивания денежной массы, обеспечить доходность по вкладам. На первый взгляд, в чем разница, не совсем очевидна, к тому же у каждой структуры есть свои достоинства и недостатки. Поэтому у будущих получателей пенсии возникает вопрос – куда доверить свои сбережения?

ПФР или НПФ? Краткий обзор смотрите в видео:

Преимущества и минусы ПФР

Посмотрите сравнительный анализ доходности портфелей ВЭБ за последние годы:

ПФР, или Пенсионный Фонд России, занимается сбором отчислений, выплаченных работодателями, размещением их на счетах, распределением средств. ПФ – государственная структура, реализующая социальную программу по выплате материнского капитала, по соцвыплатам инвалидам и участникам ВОВ, прочим категориям граждан.

К преимуществам Пенсионного фонда РФ относятся:

  • Безопасность и надёжность. Структура не может стать банкротом, или потерять лицензию.
  • Гарантия индексации средств с учётом инфляции путем вложения в государственные облигации. По данным Центробанка, средняя доходность ПФ составляет 7% в год.
  • Отсутствие налогообложения накопленных средств.

Главные недостатки системы – низкая доходность по сравнению с НПФ и трудности с наследованием капитала.

Плюсы и минусы НПФ

НПФ – частный фонд, чья деятельность регулируется законодательством, занимающийся социальным обеспечением граждан. Вложенные вкладчиками средства фонд вкладывает в различные инвестиционные проекты и получает доход. Так как перечень возможных финансовых инструментов высок, прибыль НПФ может быть намного выше, чем у ПФР. Но есть и риск убытков, если вложения окажутся неэффективными. К преимуществам негосударственных фондов относятся:

  • Жёсткий контроль со стороны государства.
  • Широкая сеть агентств, обеспечивающая высокий уровень обслуживания.
  • Возможность установления долей наследования на договорной основе.
  • Накопленную сумму можно получить единовременно при выходе на пенсию.
  • Возможность смены одного частного фонда на другой раз в 5 лет.
  • Обязательное страхование вкладов. Если у частного фонда отзовут лицензию, накопления перейдут в государственный, без индексации и с потерей накопленных процентов.
  • Прозрачность расчетов, наблюдение за суммой пенсионных взносов и начисленных процентов в личном кабинете.
  • Высокая сумма вознаграждения.

Какой процент доходности у ПФР и НПФ? Например, НПФ “Алмазная осень” преумножило накопления своих вкладчиков на 11,2% против 8,5 % ВЭБа по итогам 2017 года. На основании этих данных можно понять, где выгоднее хранить пенсионные накопления.

Куда инвестируют средства НПФ, смотрите на картинке:

Основные минусы НПФ:

  • Риск банкротства и потери инвестиционного дохода.
  • Высокие требования ЦБ к данному сектору экономики, в результате нарушений организация рискует потерять лицензию.

Важно! Выбирая негосударственный ПФ, нужно проверить, входит ли он в реестр фондов-участников.

Что выбрать и как перейти?

По умолчанию, все пенсионные взносы перечисляются в ВЭБ. Если вкладчика все устраивает, его капитал будет хранится в ПФР до выхода на пенсию. Если же налогоплательщик желает, чтобы его накопительная часть пенсии приносила доходы, ему нужно выйти из категории “молчунов”, и уведомить об этом управляющую компанию, после чего определиться с выбором НПФ. При этом нужно учесть следующие критерии:

  • Финансовые показатели: прибыльность, сумму активов, составляющих имущество фонда, прирост накоплений. Нужно обращать внимание, какой процент доходности сохраняется на протяжении 5 последних лет.
  • Длительность нахождения на рынке.
  • Присутствие крупных акционеров.
  • Положительные отзывы в СМИ или отсутствие отрицательных.
  • Прозрачность информации и качество сервисного обслуживания, в том числе онлайн.

Об уровне фонда говорит его рейтинг. Самый высокий показатель – класс А, который имеет подкатегории. Фонды, имеющие рейтинг ААА – самые надёжные. Прочие помечаются буквами B, C, D, E.

На картинке – образец заявления о переходе из ПФР в НПФ:

В случае отзыва лицензии у негосударственного фонда, его активы в течение 3 месяцев переводятся в ПФР. Если вкладчики желают сохранить накопленные деньги, их следует перевести в другой НПФ, о чем уведомить подачей заявления. В этом случае сохранится основная часть сбережений, а инвестиционное вознаграждение рассчитывается по результатам реализации активов НПФ.

О том, как перевести накопления в НПФ, читайте в нашей статье ЗДЕСЬ.

Чтобы определить, что лучше ПФР или НПФ Сбербанка, самого крупного НПФ Российской Федерации, и где выгоднее держать пенсионные накопления, рассмотрим таблицу:

Показатели на 01.01.2018 ПФР НПФ Сбербанка
Пенсионные накопления, млрд. руб 1800 469,7
Количество участников, млн.человек 153 6,82
Доходность накоплений, % 8,6 8,7
Срок присутствия на рынке С 1987 С 1995 года.

Получается, что у каждой структуры есть свои плюсы и минусы. Решать, где лучше держать пенсионные накопления, придется каждому гражданину России лично самому. Для этого желательно освоить азы финансовой грамоты и следить за рейтингом организаций, от которых зависит будущее.

Видео (кликните для воспроизведения).

Рейтинг НПФ за 2017 год представлен в видео:

Источники


  1. Историческая наука и методология истории в России XX века. — М.: Северная Звезда, 2016. — 415 c.

  2. Краткий курс по теории государства и права. — Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2015. — 140 c.

  3. Головистикова, А. Проблемы теории государства и права. Учебник / А. Головистикова, Ю. Дмитриев. — М.: Эксмо, 2005. — 832 c.
  4. Ивакина, Н.Н. Основы судебного красноречия (риторика для юристов) / Н.Н. Ивакина. — М.: ЮРИСТЪ, 2018. — 384 c.
  5. Павлов, Н. Е. Долг свидетеля / Н.Е. Павлов. — М.: Советская Россия, 2016. — 144 c.
В какой пенсионный фонд лучше перейти
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here