Жилплощадь в кредит 5 вариантов сэкономить

5 способов сэкономить, покупая жилье в кредит

3 сентября 2014 г.

По подсчетам риелторов, ипотечный покупатель может снизить затраты на 10-25%

Для многих россиян ипотека — едва ли не единственная возможность решить жилищный вопрос. Примерно каждую третью квартиру на вторичном рынке покупают с помощью кредита. Однако летом многие банки начали ужесточать требования, и ожидается, что средняя ставка к концу года вырастет. Впрочем, как подсчитали аналитики компании «Инком-Недвижимость», снизить затраты при покупке жилья по ипотеке можно за счет грамотно подобранной программы кредитования, налоговых преференций, специальных льгот и скидок.

Программа с комбинированной процентной ставкой

Тем, кто хочет оформить кредит на долгий срок, но планирует погасить его за 5-7 лет, эксперты рекомендуют выбирать банки, предлагающие программы с комбинированной процентной ставкой. Источником денежных средств здесь могут стать дополнительные доходы: получение наследства, дивидендов от продажи акций или уже имеющейся у заемщика недвижимости. Преимущество ипотечных программ с комбинированной ставкой в том, что ее фиксированная часть, которая действует в течение определенного срока, на 0,5-1 % ниже, чем по программам с фиксированной ставкой.

Внесение большого платежа

Для тех, кто оформляет кредит на долгий срок и не планирует его досрочно погасить, эксперты считают весьма выгодной услугу, которая предполагает снижение процентной ставки от 0,5 до 1,5 % годовых при внесении единовременного платежа от 1,5 до 4 % от суммы кредита.

Большой первоначальный взнос

Еще одна важная статья расходов – первоначальный взнос, который сегодня при покупке жилья на вторичном рынке составляет в большинстве случаев 15-20%. Многие банки готовы предоставлять более выгодные условия заемщикам, которые вносят крупный первоначальный платеж. Если вносится половина и более стоимости квартиры, банки нередко соглашаются на предоставление кредита по сниженным (на 0,5-1,5%) ставкам. При выплате 35-40 % от стоимости приобретаемой квартиры клиенту могут предложить упрощенную схему кредитования – например, без справки о доходах.

Акции и скидки

Банки «дружат» с некоторыми риэлторскими компаниями, и некоторые спецпредложения, которые банки создают для своих партнеров -агентств недвижимости, также могут помочь клиентам немного сэкономить. По партнерским программам ставки могут быть ниже стандартных на 0,2-1 % годовых. А кроме того, можно воспользоваться сезонными акциями, которые предлагают некоторые банки.

Агентство недвижимости «Любимый город» оказывает полный спектр услуг, в числе которых покупка и аренда квартир, новостроек, жилого сектора в городе Железногорске. На нашем cайте Вы можете оставить заявку на индивидуальный подбор требуемого Вам варианта и типа сделки, оптимальной ипотечной программы, подборку документов для проведения сделок с недвижимостью или другие услуги.

г. Железногорск Красноярского края,
ул. Советской Армии, 25

Телефоны +7 (3919) 77-04-84, 77-03-48
Электронная почта [email protected]

Понедельник — пятница
10:00 — 18:00
без обеда

Суббота, воскресенье — выходной

Агентство недвижимости «Любимый город» — Услуги по покупке, продаже, аренде жилой недвижимости, новостроек

Красноярский край, г. Железногорск, ул. Советской Армии, 25

Кредит на жилье – на чем можно сэкономить?

Способ погашения кредита

Прежде всего, хотелось бы отметить, что погашать ипотеку на жилье можно двумя способами – аннуитетным и дифференцированным. Что касается первого варианта, то его принцип знаком многим пользователям потребительских займов — суть его заключается в том, что все обязательные платежи будут иметь суммы, одинаковые по своей величине. Когда же речь идет о более крупном займе, каким и является кредит на жилье, то в этом случае некоторые банки предлагают погашать его дифференцированным способом.

Что это значит? Суть этого варианта заключается в том, что каждый внесенный платеж будет иметь разную величину, так как проценты в этом случае насчитываются на остаток имеющейся задолженности. Разумеется, этот способ оплаты кредита имеет по сравнению с аннуитетным свои недостатки. Впрочем, если заемщик все-таки решит сэкономить на переплате, то имеет смысл узнать о нем более подробно и произвести подсчет, используя собственные «исходные данные» (сумма кредита, процентная ставка, срок кредитования). Если нет желания заниматься этим самостоятельно, можно воспользоваться кредитным калькулятором, который можно найти на сайте интересующего вас банка.

Страхование ипотеки

Не секрет, что ни один кредит на жилье не выдается без выполнения такого обязательного условия как страхование. Конечно, мы не станем рассуждать о необходимости личного или титульного страхования при подобном заимствовании, этот выбор каждый определяет сам для себя. Впрочем, допустим, страхование залога и вовсе законом предписано, так что без него точно не обойтись.

А вот что касается иных видов страховых полисов, приобретать которые требуют банки, то эта необходимость может быть измерена только вашей готовностью рискнуть, и надеждой на то, что в течение всего срока кредитования жизнь не подбросит вам какой-нибудь сюрприз, в результате которого вам придется жалеть о том, что в свое время вы сэкономили на страховании.

[1]

Разумеется, никто не утверждает, что сэкономить на страховке можно, только отказавшись от нее. Более того, можно просто попытаться сократить подобные расходы, к примеру, выбрав такого кредитора, который не будет указывать определенного страховщика с изначально завышенными расценками. В любом случае, при выборе страховой компании нужно быть предельно осмотрительным, внимательно читать предлагаемые документы и пр, ведь очень важно платить за те риски, что вам реально могут угрожать, а не тратить деньги зря.

Кредит на жилье с участием государства

Все мы знаем, что, несмотря на все преимущества ипотечного кредитования, нельзя назвать его доступным для всех желающих россиян. В большинстве случаев наши сограждане не могут получить подобное заимствование из-за недостаточной величины их дохода. Причем многие имеют вполне приличную заработную плату, которой хватает на обеспечение достойного уровня жизни. Однако для получения кредита на жилье этого оказывается недостаточно.

В такой ситуации на помощь россиянам пришел никто иной как собственное государство, предложив определенной категории соискателей, условия социальной ипотеки. Разумеется, многие восприняли подобное рвение в штыки, говоря о том, что аналогов подобному нет ни в одной стране. Однако показателем в этом случае все же служат те люди, которые подобным предложение воспользовались, и уже заселились в собственное жилье.

Как правило, помощь государства направлена на людей, работающих в бюджетной сфере – это учителя, военные, молодые ученые, полиция и пр., при этом незабытыми остались многодетные семьи и молодожены. Так что при желании сэкономить на ипотеке стоит проверить действующие государственные программы на предмет соответствия вами выдвигаемым требованиям.

Обратите внимание:

Для людей с плохой кредитной историей составлен рейтинг лучших кредитных предложений 2018 года.

6 способов сэкономить, покупая жилье в ипотеку

Алена Шлыкова, директор ипотечного центра банка «ДельтаКредит»:

1. Выбор программы и Банка.

Первое, что поможет Вам сэкономить не только финансы, но также время и нервы – это

правильный выбор параметров ипотечной программы. Подобрать оптимальный срок, платеж, а также разобраться во множестве акций и дополнительных услуг помогут сотрудники Банка.

Например, некоторые Банки предлагают своим Клиентам специальные программы по снижению процентной ставки. Они предполагают внесение определенной суммы из личных средств Клиента единовременно, при оформлении кредита. Данное предложение будет выгодно в первую очередь тем, кто не планирует серьезных досрочных погашений в первые несколько лет срока кредита.

При сравнении предложений нескольких Банков мы рекомендуем ориентироваться в первую очередь на ежемесячный платеж, а не процентную ставку.

Также, при консультации в Банке, попросите менеджера подробно рассказать Вам, что будет происходить после получения одобрения кредита: стоимость оценки приобретаемой квартиры, страховки и аренды ячейки – дадут Вам полную картину предстоящих расходов, что, в свою очередь, поможет сделать правильный выбор.

2. Специальные условия и акции.

Следите за специальными предложениями и акциями: большинство Банков предложит Вам новогоднюю скидку с процентной ставки, но и акции в течение года не редкость.

Чтобы быть в курсе всех изменений — подпишитесь группу интересующего Вас Банка в соц.сетях.

Например, до 29.02.2016г. Вы еще можете успеть воспользоваться программой господдержки и купить квартиру от Застройщика по ставке 12%. Чтобы воспользоваться этой программой во многих Банках Вам будет достаточно только паспорта.

Также некоторые Банки предложат Вам спец.условия на покупку некоторых новостроек. За счет партнерских отношений между Банком и Застройщиком – Вы сможете сэкономить на банковских процентах. В этом случае ставка будет даже ниже, чем по программе гос.поддержки.

3. Погашение кредита в короткие сроки.

Вы можете гасить досрочно свой кредит уже с первого месяца. Сумма, внесенная Вами сверх ежемесячного платежа, будет уменьшать Ваш основной долг, а соответственно будут уменьшаться и проценты, т.к. они всегда начисляются на остаточную сумму кредита.

Самые высокие проценты будут начисляться Вам в первые годы жизни кредита, поэтому не стоит тянуть с получением налоговых вычетов (см.далее), которые помогут Вам ощутимо уменьшить сумму основного долга.

4. Налоговый вычет с фактически уплаченных процентов.

Вы можете заявить вычет с суммы фактически уплаченных процентов по жилищному кредиту. С 1 января 2014 года в отношении банковских процентов установлен лимит — 3 млн. руб. (ранее данное ограничение отсутствовало). Примерную сумму процентов, которую вы отдадите за весь срок кредита, вам помогут рассчитать в банке.

Будьте внимательны: воспользоваться таким вычетом можно один раз в отношении единственного объекта недвижимости, вне зависимости от того, исчерпана эта трехмиллионная сумма или нет.

5. Налоговый вычет при покупке квартиры.

У Вас есть право попросить у государства вернуть 13% от суммы, уплаченной за покупку квартиры. Правда, установлен лимит возврата средств равный 260 тыс. рублей. Для получения этих денег необходимо передать в налоговую инспекцию декларацию о доходах, представить справку 2-НДФЛ и платёжные документы, подтверждающие покупку недвижимости. Полученными деньгами можно также частично погасить кредит.

6. Материнский капитал.

Если Вы являетесь обладателем сертификата на материнский капитал, то эти деньги можно потратить на внесение первоначального взноса при покупке жилья или направить на погашение ипотеки.

Дата публикации: 12:29 16 января 2016

Какие существуют способы сэкономить, покупая жилье в ипотеку

Читатель нашего портала спрашивает: «Какие существуют способы сэкономить, покупая жилье в ипотеку?»

Иван Любименко, директор департамента продаж подразделений сети Абсолют Банка:

В первую очередь покупатель может сэкономить при покупке квартиры в ипотеку с учетом возможного роста цен на недвижимость в будущем. За прошедший год недвижимость заметно упала в цене – как на первичном, так и на вторичном рынке. Эксперты считают, что на сегодняшний день цена квадратного метра достигла своего минимума и ожидают рост цен в перспективе 1–5 лет. Таким образом, нынешняя ситуация позволяет купить квартиру на максимально выгодных условиях.

Например, цена за квадратный метр в Красносельском районе Санкт Петербурга во II квартале 2015 года составляла 97,2 тыс. рублей. На сегодняшний день средняя стоимость квадратного метр – 95 тыс. рублей. В среднем квадратный метр подешевел на 9,7%. При средней площади двухкомнатной квартиры 60 м2 экономия составляет 130 000 рублей.

Кроме того, необходимо помнить, что на настоящий момент решение о продлении государственной программы субсидирования ипотечной ставки еще не принято. А значит, не исключено, что процентные ставки на первичном рынке недвижимости могут подняться в конце этого квартала. Сегодня еще можно воспользоваться льготными условиями ипотеки с государственной поддержкой. Например, в Абсолют Банке процентная ставка на ипотеку с государственной поддержкой составляет 11,25% при 20% первоначальном взносе. При этом по стандартной ипотечной программе на первичное жилье ставка в банке составит от 14,5% годовых. Средний срок ипотечного кредита в Абсолют Банке составляет 15 лет. При средней стоимости двухкомнатной квартиры в 5,5 млн рублей и 20% первоначальном взносе на срок 15 лет экономия на процентной ставке составит 3,3 млн рублей. Таким образом, в данном случае общая экономия может составить до 3,430 млн рублей.

Стоит добавить, что в сегодняшней экономической ситуации многие аккредитованные банками застройщики идут навстречу покупателям и вместе с банками предлагают совместные программы. В рамках таких программ ставка может достигать 7% годовых на весь срок ипотечного кредита. Это действительно очень низкая и выгодная ставка для рублевой ипотеки. Поэтому тем, кто рассматривает покупку недвижимости, мы рекомендуем принимать решение именно сейчас.

Дата публикации: 14:14 12 января 2016

Пять верных способов сэкономить на покупке квартиры в новостройке

Не можете решиться на приобретение квартиры, выжидая подходящий момент? А может быть, кризис и есть лучшее время для покупки?!

«Шеф, все пропало!» – казалось бы, что может быть хорошего в сложившейся экономической ситуации: финансовая нагрузка увеличивается, импортные строительные материалы дорожают, ставки банковского финансирования растут. Тем не менее, если подойти к изучению вопроса более внимательно, то можно увидеть, что именно кризис дает возможность потенциальному покупателю приобрести квартиру в новостройке на достаточно выгодных условиях.

Сегодня портал MetrPrice.ru опросил экспертов, какие возможности для экономии дает кризис и есть ли при этом сопутствующие риски для покупателей квартир.

Мария Литинецкая, генеральный директор компании «Метриум Групп»:

«Для того чтобы сэкономить при покупке квартиры, следует обратить внимание на новые проекты, а также те объекты, где была недавно выведена новая очередь. Несмотря на сложные экономические условия и падение спроса, многие девелоперы не стали откладывать выход новых проектов. Однако для привлечения покупательского спроса многие из них вышли с дисконтом к рынку до 10-15%. Это же касается и новых очередей в рамках уже строящегося объекта. Один из таких примеров – вторая очередь строительства в городском квартале комфорт-класса «Ривер Парк» (район Нагатинский затон). Застройщик принял решение вывести вторую очередь жилого комплекса на нулевой стадии, тогда так первая очередь вышла в продажу при готовности в несколько этажей. Экономия очевидна: во второй очереди проекта на старте продаж самая доступная квартира стоит 4,9 млн рублей (30,95 кв.м), тогда как в первой стоила 6,18 млн рублей (39,59 кв.м).

Конечно, при покупке жилья в проекте на начальной стадии есть и свои риски. Прежде всего – повышенная вероятность «заморозки» проекта. Очевидно, что приобретение недвижимости в готовом проекте лишено этого недостатка. Однако говорить о доступной цене в этом случае не приходится. Поэтому при выборе объекта на нулевой стадии необходимо обратить особое внимание на застройщика – его надежность, пул реализованных проектов, прочитать отзывы о работе и т.д. Кроме того, желательно приобретать квартиру в ЖК, имеющих проектное финансирование от крупнейших банков. Это гарантия того, что строительство будет завершено согласно заявленным срокам. К примеру, ЖК «Ривер Парк» финансирует Сбербанк. Кроме того, первая очередь проекта строится с опережением всех сроков. И это также свидетельствует о надежности ваших вложений, несмотря на доступные цены.

Второй способ сэкономить при покупке квартиры – выбрать жилье с отделкой. На первичном рынке «старой» Москвы в массовом сегменте квартиры с отделкой продаются в ЖД «МПИ» (застройщик – ГК «Грас»), ЖК «Варшавская, 141» (ГК ПИК), ЖК «Life-Митинская» (ГК «Пионер»), ЖК «Life-Ботанический сад» (ГК «Пионер»), ЖК Life-Митинская Ecopark (ГК «Пионер»), мкрн. «Загорье» («МФС-6»), ЖК «Вершинино» (ГК «Ведис Групп»), ЖК «На Циолковского» («МФС-6»). На первичном рынке Новой Москвы квартиры с отделкой реализуются в ЖК «Новые Ватутинки» («Инвесттраст»), городах-парках «Первый Московский» и «Переделкино Ближнее» (ГК «Абсолют»), ЖК «Москва А 101» («А 101 Девелопмент»).

В подавляющем большинстве случаев отделка от застройщика выходит дешевле за счет того, что девелопер добивается дисконта 40–45% от производителей на большой объем закупок отделочных материалов, оборудования и техники. Кроме того, ремонт может продлиться достаточно долго. А покупатель квартиры с отделкой может заехать в собственное жилье сразу же после получения ключей. Получается, что приобретая жилплощадь в конфигурации «отделка под ключ», будущий собственник сэкономит не только свои деньги, но и время.

Третий способ сэкономить при покупке жилья – найти проект с акционными предложениями. В этом случае можно сэкономить не при покупке самой квартиры, а, к примеру, машиноместа. Корпорация «Баркли» проводит специальную акцию в жилом комплексе Barkli Residence. У покупателей квартир есть возможность получить два машиноместа в подземном паркинге в подарок. Стоимость места на паркинге может составлять примерно 5-10% от бюджета покупки самой квартиры.

Софья Лебедева, генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки»:

Первый способ сэкономить при покупке квартиры на первичном рынке – получить скидку от застройщика.

Сейчас стандартно практикуются скидки от 3 до 5% при 100% оплате, также скидки от 3 до 7% на определенный пул квартир. В отдельных жилых комплексах застройщик готов предлагать скидки даже до 15%.

Если речь идет о подарках, то это маркетинговый ход застройщика, попытка простимулировать продажи. Никакой опасности тут нет – иногда застройщик предлагает на выбор или подарок, например, сертификат на мебель на определенную сумму, или же скидку в каком-то размере. То есть покупатель ничего не теряет. И нужно пользоваться акциями и подарками. Если же речь идет о ремонте в подарок, то перед покупкой нужно подробно изучить условия, потому что вариаций таких подарков на рынке множество. Например, акция распространяется только на квартиры на определенном этаже, покупатель может выбрать покупку квартиры с отделкой эконом-варианта или скидку на квартиру. Встречается и такой вариант, когда цена на квартиры с подарочной отделкой выше, чем цена на квартиры без отделки. НО! Переплата составляет, например, всего 5,5 тысяч с квадратного метра, хотя в среднем по рынку опциональная отделка стоит от 8 до 12 тыс. рублей за кв. метр. Таким образом, если покупателя устраивает качество отделки от застройщика, если он хочет сэкономить средства на ремонт, нужно присмотреться к таким акциям, но при этом подробно изучить условия.

Наталья Козлова, коммерческий директор ООО «Сампо»:

Один из способов сэкономить в кризис при покупке жилья – найти жилой комплекс с доступной ипотечной ставкой. Некоторые банки предоставляют ипотеку на первые несколько лет по ставке даже ниже субсидируемых 12% годовых. То есть за первые три года клиент будет платить на 1-2% годовых меньше. Например, заемщик берет ипотеку суммой 8 млн рублей на 15 лет, под субсидированную государством ставку 12% годовых. В итоге за первые три года он должен выплатить банку 2,82 млн рублей.

Теперь рассмотрим ситуацию, когда кредитное учреждение субсидирует 2 п.п. и предлагает ипотеку под 10% годовых. В этом случае за три года клиент заплатит 2,33 млн рублей, т.е. экономия составит 490 тыс. рублей. Тем не менее, на рынке есть примеры, когда пониженная ипотечная ставка действует на протяжении всего срока кредитования. Например, в малоэтажном комплексе комфорт-класса ЖК SAMPO (Истринский район) ипотечная ставка на весь срок кредитования равна 9,5%. На сегодняшний день это беспрецедентное предложение. С учетом того, что Банк ЗЕНИТ является финансовым партнером проекта, он пошел навстречу девелоперу и предложил такие эксклюзивные условия по ипотеке.

Ипотечное кредитование, по сути, является одним из самых популярных способов приобретения жилья. Однако данный вариант также имеет свои риски. Во-первых, в кризисной ситуации, пожалуй, главный риск – это потерять работу. Вспомним кризис 2008-2009 годов – массовые сокращения, урезание зарплат, отсутствие премий. Никто не застрахован от повторения подобной ситуации. Поэтому, прежде чем брать ипотеку, даже под относительно низкую ставку, необходимо адекватно ценить свою устойчивость на текущем месте работы. Кроме того, желательно сформировать «подушку безопасности», то есть иметь сумму, равную нескольким ипотечным платежам, чтобы при наступлении форс-мажорных обстоятельств было время найти работу.

Во-вторых, в случае привлечения ипотечного кредита, необходимо внимательно изучить договор. Когда банк предоставляет низкую ипотечную ставку на первые три года – важно понимать, по какой ставке вы будете платить после истечения данного срока. Если в договоре прописано, что проценты по кредитам будут равны рыночной ставке, то, очевидно, стоит задуматься. Потому что сложно сказать сегодня, какие ставки нас ждут через три года.

Итак, подведём краткий итог, на чём можно сэкономить на покупке жилья в кризис.

1.Искать новые проекты (новые очереди в уже реализующихся проектах) и покупать квартиру по минимальной цене на старте продаж.

2.Выбирать жильё с отделкой. Готовый ремонт от застройщика обходится намного дешевле самостоятельного, к тому же покупатель получает возможность быстрее въехать в новое жильё. Идеально для тех, кто вынужден арендовать жилье.

3. Искать предложения с акциями. Сегодня застройщики часто предлагают покупателям подарки – качественный ремонт со скидкой, поездку на море, сертификат на мебель или даже билет на концерт.

4. Искать скидки от застройщиков – их сейчас предлагается достаточно много. В то же время нужно трезво оценивать качество жилья – за привлекательной скидкой может таиться неликвидный объект.

5. Искать доступные ипотечные ставки, и речь идёт не только о программе субсидирования ипотеки, которая предполагает кредиты под 12% годовых. Некоторые банки и застройщики предлагают партнерские программы, в рамках которых можно взять кредит со ставкой, сниженной на 1-2 п. п. на первые несколько лет. Но, выбрав такую программу, нужно постараться чётко прописать в договоре, по какой ставке придётся платить по завершении льготного срока.

Как сэкономить на покупке квартиры

Множество семей мечтает приобрести жилплощадь в кредит, однако это дело недешевое, поэтому возникает вопрос: как сэкономить на ипотеке? По утверждению экспертов, не менее трети сделок на вторичном рынке жилья в России производится с привлечением ипотечных средств. Решение о покупке квадратных метров при помощи заемных средств – очень ответственное, поскольку расплачиваться семье придется долгие годы. В статье мы рассмотрим советы специалистов о том, как выбрать хороший вариант займа и как сэкономить на покупке квартиры.

Содержание статьи

Выбор предложения и банка

Любая экономия начинается с выбора наиболее выгодного предложения. На сайтах большинства финансовых учреждений размещены специальные калькуляторы, при помощи которых, введя необходимые параметры, можно просчитать реальную стоимость займа в том или ином банке. Следует обратить особое внимание на то, что с целью привлечения новых клиентов финучреждения указывают минимальную ставку, а часть финансовой нагрузки переносят на дополнительные комиссии. Поэтому желательно обратить внимание не столько на процент, предлагаемый банком, сколько на конечную переплату.

Как правило, компания-застройщик имеет свой список утвержденных банков, с которыми она сотрудничает. В этом списке чаще всего присутствуют основные, наиболее авторитетные, игроки на рынке финансовых услуг. Шанс, что там примут покупателя со «своим» банком невелик, но он есть, поэтому стоит попытаться.

При общении с представителями финучреждения не нужно пытаться исказить свою кредитную историю, это может негативно повлиять на ход переговоров и принятие окончательного решения. Также важно здраво оценить собственные финансовые возможности, наличие малолетних детей и иждивенцев может существенно сократить сумму займа. Однако самый худший вариант – это когда деньги дали, а средств на погашение долга не хватает.

При поиске жилья на вторичном рынке лучше потратиться на юридическую проверку и страхование жилья, чтобы не стать жертвой нечистоплотных дельцов. В самом худшем варианте можно лишиться квартиры по решению суда, но продолжать оплачивать за нее ипотеку.

Социальная ипотека

В России таких программ существует несколько, однако лишь чуть больше 1,7% из числа заемщиков пользуются ими. Предложения могут разниться в зависимости от региона, поэтому стоит уточнять информацию у местных властей. На льготный кредит могут претендовать граждане, относящиеся к таким категориям:

Нужно внимательно изучить все предлагаемые варианты, возможно, есть шанс получить льготный кредит на покупку квадратных метров.

Чаще всего по социальной ипотеке можно приобрести жилплощадь только в регионе проживания, однако на военных такое ограничение не распространяется.

Часто на льготных условиях предлагаются квартиры только в домах эконом класса.

Существует три основных варианта получения льготной ссуды на жилье:

1. Оформление кредита по льготной ставке. Государственное агентство АИЖК предлагает ставки от 10,6% до 11,1%. Минимальный первоначальный взнос составляет 10%, срок – до 30 лет.
2. Получение субсидии на приобретение жилища. При этом из госбюджета выделяется определенная сумма на оплату части долга (единоразово или частями).
3. Покупка в кредит жилья по ценам заметно ниже установившихся на рынке. Государственный жилфонд выделяет жилплощадь, а займ оформляет финансовая организация.

Советы специалистов, как сэкономить на ипотеке

При оформлении долгосрочного займа для приобретения собственного жилища и расчетов по нему, есть множество нюансов, зная которые можно расставаться с меньшим количеством своих кровно заработанных. Вот некоторые из них:

[2]

• Страховка. Обязательно нужно страховать только жизнь и потерю трудоспособности. Все остальное (комплексное страхование или защита от утраты и порчи объекта) – дополнительные услуги. Титульное страхование (утрата права собственности) нужно лишь тем, кто приобретает жилплощадь на вторичном рынке. Поэтому, отказавшись от него, можно сберечь до 15 тысяч рублей в год.

Варианты экономии при выборе квартиры

Разбираясь с тонкостями получения ссуды, не стоит забывать и о выборе непосредственно жилья, в котором семье впоследствии придется проживать. Здесь также есть достаточно широкие возможности сберечь часть финансов.

Как увеличить сумму ипотечного кредита?

Несколько способов убедить банк в том, что вы достойны большего.

Источник изображения: Фотобанк Лори

Выдавая ипотечные кредиты, банки строго оценивают надёжность и платёжеспособность своих клиентов. И даже если заёмщик получит одобрение, это ещё не значит, что условия кредита будут исключительно выгодными – возможно, банк предложит ему более высокую ставку или не очень большую сумму кредита. Последнее обстоятельство может не позволить заёмщику приобрести именно то жильё, которое его интересует, или и вовсе сделать покупку квартиры невозможной. Портал MetrPrice.ru узнал у экспертов, из-за чего банк может отказать в нужной сумме и как можно её увеличить.

Средняя сумма – до 5 млн рублей

По данным компании «МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости», средняя сумма ипотечного кредита по Москве в сентябре этого года составляла примерно 4,6 млн рублей, в Московской области – 2,8 млн рублей. По словам Юлиана Гутмана, директора Департамента новостроек «ИНКОМ-Недвижимость», средняя сумма ипотечного кредита для покупки жилья эконом-класса в столице сейчас варьируется от 2,5 до 4,5 млн рублей, в Подмосковье находится примерно на уровне 2 млн рублей. В компании ГК «МИЦ» в качестве наиболее распространённой суммы ипотеки называют 2,5 млн рублей для Подмосковья и 3,5 млн – для Москвы.

Что же касается максимальной суммы, которую банки сегодня готовы предоставить на покупку жилья, то она разнится в зависимости от условий банка и типа недвижимости, замечает эксперт по кредитованию «Банки.ру» Инна Солдатенкова. Так, по программе ипотеки с господдержкой в Москве и Московской области можно получить кредит в размере 8 млн рублей. В среднем максимальная сумма на покупку квартиры в новостройке либо на вторичном рынке в Москве по стандартным банковским программам варьируется от 15 до 20 млн рублей. А сумма кредитования на покупку индивидуальных домов, апартаментов и иного типа жилья чаще всего условиями кредитования не ограничена, говорит эксперт.

Кого банк может отправить «в полёт»

Выдавая крупные денежные кредиты, банки серьёзно рискуют, поэтому к отбору потенциальных заёмщиков подходят очень строго. Заявка на ипотечный кредит проходит несколько этапов проверки, говорит финансовый директор компании «МИЭЛЬ-Загородная недвижимость» Людмила Цветкова. На первом этапе служба безопасности банка (СБ) выясняет, насколько заявитель благонадёжен в целом – есть ли у него судимости, штрафы, проблемы с оплатой налогов. Если за кредитом обратился наёмный сотрудник, в банке изучают положение его работодателя – чтобы заранее понимать, насколько высоки риски, что заёмщик останется без работы и основного дохода.

Уже на этом этапе клиент может получить полный отказ, если в банке придут к мнению, что у него проблемы с финансовой дисциплиной: плохая кредитная история, задолженность по различным обязательствам (например, алиментам), злостное уклонение от оплаты штрафов, замечает Александр Москатов, управляющий директор брокерского департамента «МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости». Также остаться без кредита можно и за попытку фальсификации документов.

Правило половины дохода

Если служба безопасности банка не найдёт каких-либо причин для отказа, заявка будет одобрена и передана аналитику, который проверит анкетные данные клиента и определит, «потянет» ли заёмщик именно ту сумму, на которую рассчитывал. В расчётах при этом будет учитываться несколько факторов, говорит Инна Солдатенкова (Banki.ru):

— первоначальный взнос (как правило, он должен составлять не менее 20% от стоимости недвижимости);

— платёжеспособность заёмщика (определяется по уровню ежемесячного дохода);

— наличие финансовой нагрузки (действующих кредитов и иных платежей, например, за аренду жилья, поручительства по чужим кредитам);

— стоимость обеспечения (обычно в залог принимается приобретаемая недвижимость, но может также рассматриваться и имеющееся в собственности заёмщика жильё).

Недостаточная платёжеспособность ипотечного заёмщика – одна из самых распространённых причин отказа банка в выдаче необходимой суммы, говорят эксперты. Как правило, банки требуют, чтобы ежемесячный платёж не превышал 50% от месячного совокупного дохода семьи. Если у заёмщика уже есть другие кредиты, то сумма платежей по всем кредитам должна будет укладываться в указанный лимит.

Есть несколько банков, которые более лояльны и этой формулы строго не придерживаются, – Сбербанк, ВТБ 24, «Возрождение», говорит директор ипотечного центра компании «МИЭЛЬ-Новостройки» Татьяна Гусева. Тем не менее, если доходов серьёзно не хватает, в сумме всё же будет отказано.

Сразу стоит сказать, что идея завысить свои доходы в справке по форме банка или 2-НДФЛ ни к чему хорошему не приведёт. Банковские аналитики очень тщательно проверяют достоверность таких данных: сравнивают заявленный доход со среднерыночным уровнем дохода специалистов данной профессии, могут запросить отчётность компании-работодателя из Пенсионного фонда или послать запрос в налоговую службу. Поэтому «нарисованный» доход вряд ли поможет заёмщику увеличить сумму кредита, зато может вызвать полный отказ со стороны банка.

Не стоит также завышать стоимость залоговой недвижимости, «договариваясь» об этом с оценщиком. В банке, как правило, тщательно проверяют оценочные альбомы, полученные даже от аффилированных партнёров. Сравнив стоимость залоговой квартиры клиента с аналогичными объектами на рынке, в банке легко заметят разницу.

Меняем параметры

Как же увеличить сумму кредита, не прибегая к рискованным уловкам? Эксперты рассказали о наиболее удобных и действенных способах.

Вариант 1. Выбрать банк с минимально возможной кредитной ставкой и увеличить срок кредитования. Существует прямая зависимость между размером ежемесячного платежа, сроком кредита и необходимой суммой подтвержденного дохода, говорит Людмила Цветкова («МИЭЛЬ-Загородная недвижимость»). Чем длиннее срок кредита, тем ниже ежемесячный платеж, а значит, меньше сумма дохода, который необходимо подтвердить. Таким образом, чтобы повысить размер кредита, необходимо либо «растянуть» срок кредита, «раздробив» таким образом платежи и снизив подтверждаемый доход, либо взять кредит по низкой ставке: чем ниже ставка – тем больше может быть сумма кредита.

Вариант 2. Уменьшить расходную часть личного бюджета. Сделать это можно, «закрыв» действующие кредиты или хотя бы пояснив в банке, что эти кредиты могут быть оперативно погашены.

Вариант 3. Привлечь созаёмщика. Чаще всего один созаёмщик при подаче заявки на ипотеку учитывается автоматически – им становится супруг или супруга заёмщика, а при расчёте суммы кредита рассматривается совокупный доход семьи, говорит Инна Солдатенкова (Banki.ru). В случае необходимости можно найти ещё нескольких созаёмщиков, как правило, до 3-4 человек. При этом нужно иметь в виду, замечает директор по связям с общественностью ГК «МИЦ» Ольга Новицкая, что банки обычно отдают предпочтение близким родственникам основного заёмщика.

То, насколько удастся увеличить сумму кредита путём привлечения созаёмщика, зависит от его уровня дохода, поясняет Александр Москатов (МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости). Если его доход будет высоким, то банк может одобрить сумму кредита даже в несколько раз выше.

Вариант 4. Подтвердить дополнительные источники дохода. Рассчитывая платёжеспособность клиентов, банки могут не принять во внимание часть доходов клиента, например, рентный доход, если недвижимость сдаётся неофициально, без уплаты налогов. Чтобы банк учёл такие статьи дохода, необходимо представить подтверждающие документы, говорит Юлиан Гутман («ИНКОМ-Недвижимость»). С другой стороны, некоторые банки готовы учитывать доход, который клиент может подтвердить только устно, например, репетиторские услуги, замечает Людмила Цветкова («МИЭЛЬ-Загородная недвижимость»).

Вариант 5. Найти поручителя или дополнительное обеспечение по кредиту (движимое или недвижимое имущество). В ряде случаев заёмщик может прибегнуть к более редким способам улучшить свою платёжеспособность, в частности, найти поручителя – лицо, которое на основании договора поручительства обязуется погасить кредит вместо заёмщика. «В отличие от созаёмщика, который оформляет кредитный договор совместно с заёмщиком и приобретает недвижимость в общую с ним собственность, а также несёт равную с заёмщиком ответственность по погашению долга, поручитель не имеет никаких прав требования на предмет ипотеки», – поясняет Инна Солдатенкова (Banki.ru).

ТОП 6 лайфхаков, как сэкономить при покупке квартиры

Многие стремятся максимально сэкономить на покупке квартиры в новостройке. Мы привыкли покупать продукты в супермаркете по акции или одежду на распродаже. Рынок недвижимости более сложный. Половину стоимости сбросить никак не получится. Если кто-то вам делает такое предложение, то он наверняка мошенник.

Однако есть реальные способы без обмана и хитростей. Одни из них более полезные, другие позволят лишь незначительно снизить стоимость.

Рассмотрим способы, как сэкономить на покупке квартиры в новостройке. В нашем списке они расположены от наиболее выгодных к наименее выгодным.

1. Ждем старта продаж

Максимально выгодно покупать на старте продаж. Чем раньше, тем дешевле.

Для вас не важно: совсем новый объект выводится на рынок либо очередной корпус в строящемся квартале. Иногда застройщик выводит в продажу не все, а ряд квартир. Чем дальше срок их вывода от старта продаж корпуса, тем дороже они будут на старте. Интересные планировки девелопер также может удерживать и начинать продавать ближе к завершению строительства, чтобы повысить их цену. Следите за стартами продаж в разделе новости.

Большинство застройщиков начинают продажи именно на самом раннем этапе. Это выгодно всем. Вы получаете недорогое жилье, а застройщик денежные средства для реализации своего проекта.

Основной риск – перенос сроков сдачи жилья, поэтому не забудьте проверить застройщика на надежность. Как выбрать застройщика читайте тут.

2. Смотрим на первые этажи

Одна и та же планировка на разных этажах новостройки стоит по-разному. Самые дешевые – квартиры на первом этаже. Если первый занят магазинами и офисами, то на втором. Вы можете сэкономить на покупке квартиры на первом этаже до 15%.

Стоимость напрямую связана со спросом. Многие отказываются от первого этажа по ряду причин, среди которых:

[3]

• шумная улица под окнами;
• мало солнечного света из-за деревьев;
• риск квартирных краж через окно;
• неудачный вид из квартиры;
• близость подвала;
• отсутствие балкона (не всегда).

3. Платим сразу

Многие крупные застройщики выставляют две цены: «базовую» и при «100% оплате». Поэтому при звонке застройщику вас спросят про планируемую форму оплаты. Дело в том, что цена при полной оплате на 5-15% ниже, чем базовая. Она распространяется на оплату сразу всей суммы или на покупку с ипотекой.

Никакого подвоха тут нет. Девелоперу выгодно получить сразу всю сумму денег либо от вас, либо от банка, который выдает вам ипотеку. Полученные деньги он сразу пустит на возведение дома.

При рассрочке платежа скидки не будет. Она как правило, действует до конца стройки. Рассрочка обходится дорого, так как застройщик получит всю сумму через несколько лет. Беспроцентная рассрочка совсем невыгодна девелоперу, хотя таких предложений много. Иногда за рассрочку придется заплатить. Как правило, проценты начисляются на остаток платежей в районе 1-2% в месяц либо 10-15% годовых.

4. Покупаем по переуступке

Покупка по переуступке – способ приобретения жилья у лица, который уже заключил договор долевого участия с застройщиком. Такая квартира будет немного дешевле, чем та, которая продается непосредственно от застройщика. Это связано с желанием бывшего дольщика поскорее найти покупателя.

Почему первоначальный покупатель переуступает права? Он мог покупать квартиру с целью перепродажи или нашел более выгодный вариант жилья.

Безопасна ли такая покупка? Для вас она не несет особых рисков, если процедура оформления соблюдена правильно. Поскольку одной из сторон договора является девелопер, то он сам оформит все документы.

Однако помните, что после такой покупки на вас падают все возможные риски, например, возможность задержки сдачи дома или банкротства застройщика.

Все тонкости переуступки читайте в нашем прошлом материале.

5. Ловим скидку

Акции, скидки и специальные предложения – с помощью этих инструментов девелоперы стимулируют вас к покупке. Их великое множество, сэкономить на покупке квартиры с их помощью можно, но не ожидайте слишком многого.

Самые выгодные – это денежные скидки. Они могут быть в фиксированной сумме от всей стоимости или с квадратного метра, а также в процентах от цены. В среднем можно сэкономить от 50 000 рублей до нескольких сотен тысяч. Часто для больших квартир скидки выше.

Крупные акции бывают приурочены к праздникам, например, Новому году. В конце года рынок всегда активизируется, каждый застройщик стремится выделиться больше другого. Это отличное время, чтобы поймать удачный дисконт.

6. Пользуемся своим статусом

Самая небольшая выгода заключается в постоянных скидках, который действуют для отдельных категорий лиц. Обычно это либо денежная сумма в диапазоне от 5 до 50 тысяч рублей, либо скидка в районе 1-3%. В масштабах квартиры, конечно, мелочь, но почему бы ей не воспользоваться?

Каким лицам застройщики могут давать скидки:

• иногородние жители;
• сотрудники компаний партнеров застройщика;
• постоянным покупателям;
• студенты;
• молодожены;
• пенсионеры.

Будьте готовы предоставить подтверждающие документы. А подробную информацию ищите на официальных сайтах застройщиков или конкретных жилых комплексах.

Источники

1. 
   Галахова, А. В. Особенная часть Уголовного кодекса Российской Федерации. Комментарий. Судебная практика. Статистика / Под редакцией В.М. Лебедева, А.В. Галахова. — М.: Городец, 2015. — 367 c.
2. 
   Майринк, Густав Кабинет восковых фигур / Густав Майринк. — М.: Terra Incognita, 2015. — 304 c.
3. 
   Контрольно-кассовая техника. Нормативные акты, официальные разъяснения, судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2018. — 113 c.
4. Кудрявцев, В. В. История и методология физики 2-е изд., пер. и доп. Учебник для магистров / В.В. Кудрявцев. — М.: Юрайт, 2015. — 230 c.
5. Взаимодействие органов имущественного блока Санкт-Петербурга с юридическими и физическими лицами по вопросам оборота государственного недвижимого имущества и управления государственной собственностью. — М.: Леонтьевский центр, 2004. — 624 c.