Как рассчитывается осаго примеры расчета полиса

Сегодня предлагаем ознакомиться с информацией на тему: "Как рассчитывается осаго примеры расчета полиса". Здесь собран весь материал на тему и представлен в удобном для чтения виде. Если, все-таки возникли частные вопросы, то их вы в любой момент можете задать нашему дежурному консультанту.

Самостоятельный расчет стоимости полиса ОСАГО: проверяем страховщиков перед покупкой

Перед тем, как нанести визит в офис страховой компании для покупки полиса ОСАГО, автолюбителям будет нелишним прикинуть, в какую сумму обойдется страховка. Портал ГАРАНТ.РУ разобрался в правилах расчета страховой премии по ОСАГО.

Помимо базового страхового тарифа на цену страховки влияют множество других переменных – возраст водителя и его водительский стаж, наличие или отсутствие в прошлом ДТП по вине водителя, количество лиц, допущенных к управлению машиной, и т. п. (Указание Банка России от 19 сентября 2014 г. № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств»; далее – Указание).

Рассчитаем стоимость страхового полиса ОСАГО для водителя 33 лет, зарегистрированного в Москве и имеющего водительский стаж с 2000 года. Страховать он будет легковой автомобиль категории В с мощностью двигателя 148 л.с., ездить на нем собирается один. В качестве такси автомобиль использоваться не будет. Ни одной аварии по своей вине раньше водитель не допускал.

Расчет страховой премии производится по формуле:

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН, где:

ТБ – базовый тариф. Указание закрепляет «вилку» базовых тарифов для каждой категории транспортных средств – от мопедов до тракторов (Приложение 1 к Указанию). Страховые компании самостоятельно выбирают наиболее приемлемый для них размер тарифа в установленном диапазоне для каждого вида транспортных средств, после чего обязаны опубликовать его на своем официальном сайте в течение трех дней со дня утверждения (п. 1 Порядка применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования). Добавим, что если страховщик решит изменить базовый страховой тариф, это никак не отразится на водителях, уже заключивших с ним договоры автострахования, то есть доплачивать они ничего не будут (п. 3 ст. 8 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»; далее – закон об ОСАГО).

Для транспортных средств категорий «В» и «ВЕ», принадлежащих гражданам либо ИП и не используемым в качестве такси, минимальный базовый тариф равен 3432 руб., максимальный – 4118 руб. Для расчета будем применять максимальный размер тарифа (4118 руб.).

КТ – коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства. Он определяется по месту прописки (или временной регистрации) собственника автомобиля. Для Москвы этот коэффициент составляет 2, для Санкт-Петербурга – 1,8. Максимальный коэффициент (2,1) установлен для Мурманска и Челябинска, минимальный (0,6) – для Симферополя, Севастополя, Байконура и т. д. (с полным перечнем коэффициентов этого вида можно ознакомиться в п. 1 Приложения 2 к Указанию).

КБМ – так называемый коэффициент «бонус-малус». Он отражает, были ли в период действия прошлых договоров ОСАГО страховые случаи по вине водителя. В зависимости от этого по итогам каждого года КБМ может увеличиваться или снижаться. Водителя из нашего примера отличает безаварийная езда на протяжении всего водительского стажа – поэтому коэффициент «бонус-малус» у него будет максимальным (0,5), что соответствует 13-му классу. Проще говоря, полис ОСАГО он сможет купить со «скидкой» в 50%.

Данные о наличии или отсутствии ДТП по вине водителя содержатся в автоматизированной системе, за ведение которой отвечает Российский Союз Автостраховщиков (РСА). АИС РСА содержит сведения о договорах ОСАГО, заключенных с 1 января 2011 года. На своем сайте РСА подчеркивает, что не уполномочен вносить какие-либо изменения в систему – все данные заносятся в нее страховыми компаниями, что является их обязанностью. Если информация о КБМ конкретного водителя в базе отсутствует, следует обратиться с претензией к страховщикам, с которыми этот водитель ранее заключал договоры ОСАГО. В случае, если это не даст желаемого результата, действия страховой компании могут быть обжалованы в Службу Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров. Обращение может быть направлено в электронном виде через интернет-приемную Банка России по адресу www.cbr.ru.

КВС – коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя. Стаж водителя начинает исчисляться с момента выдачи водительского удостоверения (а если были замены водительского – с момента выдачи первого удостоверения). Дороже всех полис ОСАГО обойдется молодому водителю в возрасте до 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно – КВС составит в этом случае 1,8.

В нашем примере этот коэффициент будет равен 1 (табл. 1).

Таблица 1. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством (п. 4 Приложения 2 к Указанию)

Возраст и стаж водителя транспортного средства

До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно

Более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно

Изменения в тарифах на ОСАГО: как рассчитать стоимость страховки онлайн по новым показателям?

Формирование цен на страховые договора ОСАГО, осуществляется на основе тарифов, которые устанавливает Центральный банк Российской Федерации. При этом, банк устанавливает некоторый диапазон сумм, в рамках которых страховщики могут создавать свои предложения, на основе имеющихся у них данных статистики ДТП.

В рамках данной статьи, будут рассмотрены текущие тарифы ОСАГО и способы самостоятельного расчета цены полиса обязательного страхования транспорта.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 288-16-72 . Это быстро и бесплатно !

Читайте так же:  Выплаты и пособия на ребенка по временной регистрации или без прописки

Ставки на сегодняшний день

В 2017-ом году, Центральным банком Российской Федерации были установлены следующие тарифные ставки на «автогражданку»:

  1. Транспортные средства категории «А» (двухколесные транспортные средства): от 867 до 1579 рублей.
  2. Транспортные средства категории «В» (легковые автомобили): от 2573 до 3087 рублей для юридических лиц (как рассчитать стоимость ОСАГО для юрлиц?), от 3432 до 4118 рулей для физических лиц и индивидуальных предпринимателей и от 5138 до 6166 рублей для машин, которые используются в качестве такси.
  3. Транспортные средства категории «С» (грузовые автомобили) до 16 тонн включительно: от 3509 до 4211 рублей.
  4. Транспортные средства категории «С» (грузовые автомобили) свыше 16 тонн: от 5284 до 6341 рубля.
  5. Транспортные средства категории «D» (автобусы) до 16 пассажиров включительно: от 2808 до 3370 рублей.
  6. Транспортные средства категории «D» (автобусы) более 16 пассажиров: от 3509 до 4211 рублей.
  7. Транспортные средства категории «D» (автобусы), используемые в качестве такси: от 5138 до 6166 рублей.
  8. Троллейбусы: от 2808 до 3370 рублей.
  9. Трамваи: от 1751 до 2101 рубля.
  10. Тракторы, самоходные дорожно-строительные машины и другие транспортные средства имеющие колесное движения и не включенные в иные категории: от 1124 до 1579 рублей.

Какие планируются изменения?

Согласно статье №3 Федерального закона №40, тарифы на «автогражданку» не могут меняться чаще, чем 1 раз в год. На практике же, тарифы меняются и того реже: последнее изменение состоялось 12.04.2015, поэтому в 2017 году водители продолжили приобретать страховые полиса ОСАГО по прежним ценам.

При этом, в 2018 году ожидается серьезное повышение базовых тарифов на ОСАГО. По некоторым позициям рост может составить несколько сотен процентов, но точных цифр Центральный банк России пока не озвучивал. При этом, нужно понимать, что вместе с базовыми тарифами изменятся и коэффициенты, что суммарно с подъемом тарифов должно привести к следующему:

  1. Водители в возрасте от 22 до 24 лет, имеющие общий водительский стаж менее 5 лет будут платить за «автогражданку» на 55% больше.
  2. Водители в возрасте от 25 до 29 лет, будут платить на полис за 31% больше.
  3. Для водителей, которые имеют общий водительский стаж в пределах от 7 до 9 лет, страховка ОСАГО подорожает на 22%.
  4. Для водителей, которые «за рулем» более 14 лет и старше 49 лет, будет введена новая скидка на страховые полиса ОСАГО в размере 34%.

Формула для получения суммы страховки

Чтобы самостоятельно произвести расчет цены договора «автогражданки», потребуется формула, которую используют страховщики. Выглядит формула для расчета ОСАГО следующим образом:

Бп – базовый тариф ОСАГО. Кт – коэффициент территории. В большинстве случаев, он равен «1», но есть исключения.

Регион Коэффициент
Чукотский автономный округ 0,6
Чеченская республика 0,6
Еврейская автономная область 0,6
Республика Тыва 0,6
Забайкальский край, за исключением Читы и Магадана 0,6
Чита и Магадан 0,7
Сатка, Чебаркуль 1,2
Златоуст, Миасс 1,4
Копейск 1,6
Челябинск 2,1
Магнитогорск 1,8
Мурманская область, за исключением Мурманска, Североморска, Мончегорска и Апатиты 1,2
Мурманск 2,1
Североморск 1,6
Апатиты и Мончегорск 1,3
Республика Чувашия, за исключением Канаш, Чебоксары и Новочебоксарска 0,8
Новочебоксарск 1,2
Чебоксары 1,7
Канаш 1,1
Благовещенск 1,6
Белогорск и Свободный 1,1
Республика Мордовия, за исключением Саранска и Рузаевки 0,8
Рузаевка 1,2
Саранск 1,5
Ульяновская область, за исключением Ульяновска и Димитровграда 0,9
Димитровград 1,2
Ульяновск 1,5
Воронежская область, за исключением Воронежа, Борисоглебска, Лисков, Россоши 0,8
Борисоглебск, Лиски и Россошь 1,1
Воронеж 1,5
Курганская область, за исключением Кургана и Шадринска 0,6
Шадринск 1,1
Курган 1,4
Республика Марий Эл, за исключением Йошкар-Олы и Волжска 0,7
Йошкар-Ола 1,4
Республика Адыгея 1,3
Петропавловск-Камчатский 1,3

КБМ – коэффициент за безаварийную езду. Этот коэффициент делит водителей на несколько классов. Определить класс водителя можно на сайте Российской Союза Автостраховщиков, введя ФИО и номер водительского удостоверения. На основе установленного класса, можно определить требуемый коэффициент из таблицы, представленной ниже.

Класс водителя Коэффициент
М 2,45
2,3
1 1,55
2 1,4
3 1
4 0,95
5 0,9
6 0,85
7 0,8
8 0,75
9 0,7
10 0,65
11 0,6
12 0,55
13 0,5

Км – коэффициент мощности двигателя. Согласно «Закону об ОСАГО», двигатели делятся по мощности на 6 категорий.

[1]

Мощность мотора автомобиля Коэффициент
до 50 лошадиных сил 0,6
от 50 до 70 лошадиных сил включительно 1
от 70 до 100 лошадиных сил включительно 1,1
от 100 до 120 лошадиных сил включительно 1,2
от 120 до 150 лошадиных сил включительно 1,4
свыше 150 лошадиных сил 1,6

Квс – коэффициент возраста и общего стажа водителя. Данный параметр может иметь 4 значения, в зависимости от комбинации параметров.

Параметры водителя Коэффициент
возраст до 22 лет включительно и до 3 лет стаж вождения включительно 1,8
возраст более 22 лет и до 3 лет стаж вождения включительно 1,7
возраст до 22 лет включительно и более 3 лет стаж вождения 1,6
возраст более 22 лет и более 3 лет стаж вождения 1

Ко – коэффициент ОСАГО с ограниченным числом водителей и без ограничений. В данном случае есть только 2 значения переменной:

  1. При ограниченном числе водителей – 1.
  2. При оформлении полиса ОСАГО без ограничений – 1,8.

Кс – коэффициент сезона (используется, если ОСАГО приобретается менее чем на год). Возможные вариации значения этого коэффициента приведены в таблице ниже.

Период использования автомобиля в течение года Коэффициент
3 месяца 0,5
4 месяца 0,6
5 месяцев 0,65
6 месяцев 0,7
7 месяцев 0,75
8 месяцев 0,8
9 месяцев 0,9
свыше 9 месяцев 1

Ксд – коэффициент длительности страхового периода, оформляемого страхователем. При оформлении ОСАГО менее чем на год, данный коэффициент может принимать следующие значения.

Период страхования Коэффициент
до 15 дней 0,2
от 16 до 30 дней 0,3
2 месяца 0,4
3 месяца 0,5
4 месяца 0,6
5 месяцев 0,65
6 месяцев 0,7
7 месяцев 0,75
8 месяцев 0,8
9 месяцев 0,9
свыше 9 месяцев 1

Кп – коэффициент прицепа к транспортному средству. Данная переменная может принимать следующие значения.

Тип транспортного средства Коэффициент
Прицепы для транспортных средств категории «В», принадлежащих юридическим лицам и прицепы к транспортным средства категории «А» 1,16
Прицепы к грузовому транспорту с грузоподъемностью менее 16 тонн 1,4
Прицепы к грузовому транспорту с грузоподъемностью более 16 тонн 1,25
Прицепы к тракторам, самоходным дорожно-строительным машинам и другим транспортным средствам, имеющим колесное движение 1,24
Прицепы во всех остальных случаях 1
Читайте так же:  Сколько мужчине нужно стажа для выхода на пенсию актуальное значение

Чтобы алгоритм работы с формулой был более понятен, приведем пример расчета стоимости ОСАГО по ней. В качестве примера возьмем транспортное средство категории «В», оформленное на физическое лицо, зарегистрированное в Москве:

Мощность двигателя машины составляет 123 лошадиные силы. К управлению автомобилем допущены 2 водителя, минимальный возраст среди которых составляет 23 года, а минимальный стаж – 2 года, минимальный класс по КБМ – 4. Срок страхования – 12 месяцев.

Согласно указанным выше входным данным, можно рассчитать коэффициенты ОСАГО:

  • Базовый тариф: от 3432 до 4118 рублей.
  • Коэффициент территории для города Москва: 2.
  • Коэффициент за безаварийную езду по классу 4: 0,95.
  • Коэффициент мощности мотора транспортного средства: 1,4.
  • Коэффициент за возраст водителя и его общий стаж вождения: 1,7.
  • Коэффициент за страховку с ограниченным числом водителей: 1.
  • Использование транспортного средства во все времена года: 1.
  • Коэффициент за страховку на 12 месяцев: 1.
  • Коэффициент за возможность использования прицепа к страхуемому транспортному средству: 1.

На основе приведенных выше коэффициентов производится расчет минимальной и максимальной стоимости ОСАГО:

  • Минимальная цена ОСАГО = 3432 * 2 * 0,95 * 1,4 * 1,7 * 1 * 1 * 1 * 1 = 15519 рублей 50 копеек.
  • Максимальная цена ОСАГО = 4118 * 2 * 0,95 * 1,4 * 1,7 * 1 * 1 * 1 * 1 = 18621 рублей 60 копеек.

В чем особенность самостоятельного расчета?

В 2017-ом году, как и ранее, единственной особенностью самостоятельного расчета стоимости полиса ОСАГО является сложность формулы и огромное изобилие значений используемых переменных. Именно по этой причине, рекомендуется использовать автоматизированный расчет на нашем сайте или калькулятор ОСАГО на сайте РСА. Так же как и при ручном подсчете, для получения суммы с помощью онлайн-калькулятора ОСАГО, вам потребуются те же данные.

В 2018-ом году, никаких дополнительных особенностей появиться не должно, по крайней мере, об этом не заявлял ни Центробанк, ни высказывали пожеланий страховщики.

[3]

В целом, расчет ОСАГО в 2017 году – это стандартизированная, но очень сложная процедура. Конечно, если человеку трудно даются онлайн-сервисы, он может рассчитать все на листке бумаги, но лучше обратиться к онлайн калькулятору на нашем сайте.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 288-16-72 (Москва)
+7 (812) 317-60-07 (Санкт-Петербург)

Формула расчета ОСАГО

Новости по теме

15 минут времени займёт оформление «лёгких» ДТП: главное, чтобы никто не пострадал. Однако придётся подождать, прежде чем изменения заработают.

Специально испачкали или поменяли номера авто, ДТП произошло по вашей вине, а вы скрылись – лишение прав. Объезжаете пробку по обочине и попадаете в аварию? Тоже ваша вина.

Вместе с новыми законами с 1 июня приходят и изменения в «автогражданке».

Как рассчитать ОСАГО по формуле?

Формула ОСАГО представляет собой базовый страховой тариф, умноженный на различные коэффициенты, причем базовый страховой тариф, коэффициенты, да и сама формула зависят от различных факторов.

Страховые тарифы — это ценовые ставки, установленные в соответствии Законом об ОСАГО, применяемые страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования и состоящие из базовых ставок и коэффициентов.

Рассмотрим факторы, которые влияют на итоговую стоимость полиса ОСАГО в виде формулы:

Расчет стоимости ОСАГО

Калькулятор ОСАГО обновлен в соответствии с Указанием Банка России от 19 сентября 2014 года № 3384-У.

В связи с тем, что калькулятор обновлен, для корректной работы калькулятора вам необходимо при использовании браузера Internet Explorer 6.0 и выше очистить временные файлы и cookies.
Для этого воспользоваться меню браузера: Tools (Сервис) – Internet Options (Свойства обозревателя):

  1. в новом окне найти блок Browsing history (Временные файлы Интернета)
  2. в новом окне нажать на кнопки «Temporary Internet Files» (удалить файлы) и «Delete Cookies» (удалить «Cookies»);
  3. после того, как процесс очистки будет завершен, необходимо закрыть окно Internet Options (Свойства обозревателя) и сам браузер;
  4. для просмотра заново открыть браузер.

В случае если к управлению транспортным средством допущено несколько лиц, то в поле «Класс» необходимо указывать минимальный класс среди всех лиц, допущенных к управлению транспортным средством;

В случае если к управлению транспортным средством допущено неограниченное число лиц, то в поле «Класс» необходимо указывать класс, определенный для собственника данного транспортного средства.

IN PROGRESS.

Владелец ТС:

ТС зарегистрировано в иностранном государстве

в Республике Белоруссия, Республике Казахстан или в Украине
в иных государствах

ТС следует к месту регистрации

ТС в составе с прицепом

Период использования ТС:

Имеются грубые нарушения условий страхования

Лица, допущенные к управлению ТС

Коэффициенты

по мощности не указан
по сроку страхования не указан
по периоду использования не указан
по классу не указан
по наличию прицепа к ТС не указан
по территории использования не указан
по возрасту и стажу не указан
по допуску лиц к управлению 1.0
по грубым нарушениям 1.0

Базовый тариф: от руб. до руб.

Взнос составляет: от до

Контактный телефон: (495) 771-69-44
Горячая линия: 8-800-200-22-75 (бесплатно)
(495) 641-27-85 (для жителей Москвы
и Московской области)

© 2006—2018, Российский Союз Автостраховщиков
Все права защищены
Политика в отношении обработки персональных данных

Коэффициент КМ мощности двигателя

Новости по теме

15 минут времени займёт оформление «лёгких» ДТП: главное, чтобы никто не пострадал. Однако придётся подождать, прежде чем изменения заработают.

Специально испачкали или поменяли номера авто, ДТП произошло по вашей вине, а вы скрылись – лишение прав. Объезжаете пробку по обочине и попадаете в аварию? Тоже ваша вина.

Вместе с новыми законами с 1 июня приходят и изменения в «автогражданке».

Коэффициент КМ ОСАГО зависящий от мощности двигателя автомобиля

КМ коэффициент мощности — составляющая формулы расчета стоимости полиса ОСАГО, зависящая от мощности двигателя автомобиля. Зависимость КТ от мощности выглядит следующим образом:

ОСАГО онлайн

Введите номер автомобиля, чтобы сервис заполнил данные о модификации

Расчёт ОСАГО

Каждая страховая компания определяет свою стоимость полиса ОСАГО в пределах значений, установленных Центральным банком России. Онлайн-калькулятор ОСАГО рассчитывает по тарифам 2019 года точную стоимость полиса в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Краснодаре, Новосибирске, Самаре и других городах России. Стоимость полиса ОСАГО зависит от многих факторов: страховой компании, типа транспортного средства, мощности двигателя, времени использования, региона регистрации и данных о лицах, допущенных к управлению автомобилем – все эти параметры учитывает онлайн-калькулятор ОСАГО.

Выплаты по ОСАГО

Полис ОСАГО компенсирует только ущерб, нанесённый в результате ваших действий чужому транспортному средству, имуществу и здоровью потерпевших. Максимальный размер выплат по ОСАГО может составить 400 тыс. рублей при возмещении вреда жизни и здоровью каждому потерпевшему, а также до 500 тыс. рублей за повреждённое имущество (например, автомобиль или сломанный забор). Из статей Путеводителя по ОСАГО вы можете узнать более подробную информацию о получении страховых выплат.

Документы для оформления ОСАГО

Для оформления полиса ОСАГО необходим единый для всех страховщиков пакет документов:

  • заявление;
  • паспорт или иное удостоверение личности;
  • документ о регистрации ТС;
  • талон техосмотра;
  • документ, подтверждающий право владения этим транспортным средством;
  • водительское удостоверение и предыдущий полис ОСАГО, если таковой имеется.

Формула расчета ОСАГО

Каждый человек, у которого есть свой транспорт, обязательно должен оформить страховой полис ОСАГО. Есть много страховых организаций, которые с удовольствием помогут в выполнении этой задачи. Многим водителям интересна итоговая стоимость, какая формула расчета ОСАГО и возможно ли сэкономить на полисе. Статья подробно рассматривает ответы на эти вопросы.

Каким образом определяется величина страховки?

Ещё в 2014-2015 годах многие люди обратили внимание, что цена автомобилей бывает разная. В конце 2014 определили понятие «страховой коридор», благодаря которому страховые компании манипулировали ценами и конкурировали. А как же страховка рассчитывается в наше время?

Российскими законами определена общая система расчёта страховых тарифов. Так, например, везде применяется единый базовый расчёт для тарифов ОСАГО. Но, кроме него, на общую стоимость полиса влияют и другие факторы:

  1. Категория транспорта и его тип. То есть является ли транспорт легковым или грузовым, владеет ли им физическое или юридическое лицо. Всем типам и категориям соответствует их коэффициент — одни транспортные средства оказываются в ДТП чаще, чем другие.
  2. Территория. Если город большой и населённый, то вероятность аварии больше, чем в маленьком. Стоимость страховки определяется территориальной привязкой, так что во всех регионах назначается свой тариф, который предусматривает закон об ОСАГО.
  3. Опыт управления транспортными средствами. Разумеется, что умеющий водить человек попадёт в аварию с намного меньшей вероятностью. Немаловажен тут и возраст шофёра.

Как второстепенные показатели стоит отметить следующие:

  • Технические данные транспортного средства;
  • Время его страхования;
  • Были ли аварии раньше и если да, то кто был виновной стороной.

ОСАГО формула расчёта, верная расшифровка всех коэффициентов

Цена полиса и все ограничения по тем или иным тарифам регулируются на государственном уровне.

При знании конечной формулы расчёта тарифа на ОСАГО нетрудно лично рассчитать стоимость полиса. С учётом каждого момента и ситуации можно уменьшить стоимость страховки и значительно сэкономить.

Формулы следующие.

Для физ. лиц и индивидуальных предпринимателей: Т = ТБ умножить на КТ умножить на КБМ умножить на КВС умножить на КО умножить на КМ умножить на КС умножить на КН.

Для юридических лиц: Т = ТБ умножить на КТ умножить на КБМ умножить на КО умножить на КМ умножить на КС умножить на КН умножить на Кпр. КО равняется 1.87.

Расшифровка сокращений выше следующая:

Т — общая стоимость страховки;

ТБ — базовый тариф, в котором значение соответствует какому-либо типу ТС (см. ниже Таблицу 1).

КТ — коэффициент для территории, где рассматриваемый транспорт прошёл регистрацию;

КБМ — а это т. н. Бонус-Малус (то есть имели ли место ситуации страховых выплат во время действия бывших ранее договоров с ОСАГО. Попросту, если человек долго ездил без аварий, то в случае, если авария всё-таки произойдёт, ему заплатят значительно больше);

КВС — определяет возраст водителя и его стаж (см. ниже Таблицу 2).

КО — коэффициент данных о количестве водителей, имеющих право управлять этим транспортом (см. ниже Таблицу 3).

КМ — коэффициент мощности двигателя транпорта (а это смотреть в Таблице 4).

КС — коэффициент периода пользования транспортом (Таблица 5).

КН коэффициент наличия нарушений, который предусматривается пунктом 3 статьи 9 ФЗ об ОСАГО (6 Таблица).

Информация о базовом тарифе

Коэффициент на базовый тариф остаётся неизменным во всех областях и регионах. Величина тарифа определяется характеристиками транспорта, такими, как:

  • Его грузоподъёмность;
  • Вместимость пассажиров.
Видео (кликните для воспроизведения).

Благодаря этому у всякого транспорта есть базовый тариф, который не может меняться по желанию страховых компаний.

Территориальный тариф

Этот тариф определяется принадлежностью транспортного средства к тому или иному региону страны. Его показатели сильно зависят от размера населённого пункта:

  • Если речь про крупный город (миллион жителей и больше) — тариф высокий;
  • Если мелкий город меньше 1 млн. жителей — он ниже.

Например, в Санкт-Петербурге коэффициент равняется 2, а в Ленинградской области всего 1.7.

Бонус-Малус

Такой тариф позволяет получить скидку, если вы достаточно долго не попадали в аварии. Следует помнить, что такой бонус присваивают лишь шофёру, а на транспортное средство он ни при каких обстоятельствах не рассчитывается.

Возраст — опыт

Здесь коэффициент определяется так:

  • Максимальный возраст — без ограничений;
  • Если большой возраст и долгий стаж — то КВС снижается.

Ограничение

КО считается по количеству шофёров, которые заносятся в договор: или ограниченный полис (тогда заносится до пяти человек), или же неограниченный.

Периодичность

Нередко люди оформляют ОСАГО лишь на время пользования своим транспортом. Для их удобства используется сезонный полис, который и предусматривает минимальный срок на время действия страховки.

Таблица 1. ТБ по категории ТС

Категория ТС

[2]

Тариф, руб.

Min

Max

Мотоциклы, мопеды, транспорт категории «А», «М»

Легковой транспорт физ. лиц, категория «В» и «ВЕ»

Легковой транспорт юр. лиц, категория «В» и «ВЕ»

Легковой транспорт категория «В» и «ВЕ», который используется в качестве такси

Грузовой транспорт, категория «С», массой до 16 тонн

Грузовой транспорт, категория «С», массой более 16 тонн

Автобус, категория «D», «DE» с числом пассажирских мест до 16

Автобус, категория «D», «DE» с числом пассажирских мест более 16

Автобус, категория «D», «DE», которые используются как такси или с целью перевозки людей

Трактора и иная самоходно дорожно-строительная техника

Таблица 2. КВС – соотношение возраста и опыта шофёра

Таблица 3. КО – лица, допускающиеся к вождению ТС

Количество лиц, допускающихся к управлению ТС Коэффициент
Если количество людей, управляющих транспортом, ограничено 1
Если какие-либо ограничения на число людей, которые могли управлять машиной, отсутствуют 1.8

Таблица 4. ТМ – значение по мощности двигателя ТС

Тут стоит сделать небольшую оговорку. Как правило, в паспорте машины мощность пишут в киловаттах, а чтобы рассчитывать коэффициент, надлежит знать лошадиные силы, для перерасчёта применяется простая формула: 1 киловатт равняется 1, 35962 лошадиных сил.

Мощность двигателя (лошадиных сил) Коэффициент
До 50 0.6
50-70 1
70-100 1.1
100-120 1.2
От 120 и до 150 1.4
Больше 150 1.6

Таблица 5. КС – использование ТС

Срок использования ТС (в месяцах) Коэффициент
3 Коэфф. 0.5
4 Коэфф. 0.6
5 Коэфф. 0.65
6 Коэфф. 0.7
7 Коэфф. 0.8
8 Коэфф. 0.9
9 Коэфф. 0.95
10 и более Коэфф. 1

Таблица 6. КН – наличие нарушений

Какое правонарушение имело место Множитель
Дача заведомо ложных показаний 1.5
Оставление места ДТП
Вождение в нетрезвом состоянии
Намеренное совершение ДТП
Нахождение на месте водителя без разрешения в договоре

Примеры расчётов

Как пример можно привести расчёт стоимости ОСАГО для легкового автомобиля категории B физического лица возрастом в 22 года и со стажем вождения в 2 года. Транспорт прошёл регистрацию в г. Белгород, страховые возмещения не оплачивались, машиной пользовались другие люди. Мощность этого транспорта составляла 80 лошадиных сил, им пользовались 6 месяцев. Нарушений не было.

Расчёты, напомним, происходят по такой формуле: Т= ТБ умножить на КТ умножить на КБМ умножить на КВС умножить на КО умножить на КМ умножить на КС умножить на КН.

Теперь нужно подставить необходимые значения:

Т = 3432 умножить на 1.3 умножить на 0.95 умножить на 1.87 умножить на 1 умножить на 1.1 умножить на 0.7 .

Как результат, стоимость ОСАГО в данном случае получится равной 6103,05 российских рублей.

Это может показаться достаточно сложным и пугающим для неопытного человека, но на деле всё достаточно просто. Во-первых, существуют онлайновые калькуляторы, оптимизирующие многие процессы проверки и расчёта. Во-вторых, имеются даже видеозаписи, наглядно рассказывающие, как самостоятельно рассчитать ОСАГО, как, например, вот это видео от Артёма Алымова:

Вы можете посмотреть его и поучаствовать в обсуждении вместе со всеми желающими, а также прямо там имеются и ссылки на полезные онлайновые калькуляторы.

Как можно получить скидку на страховой полис?

Разумеется, любой водитель будет рад сэкономить. В страховом договоре указываются случаи, когда коэффициент может понижаться на несколько пунктов. За езду без аварий в прошедший год можно иметь скидку — 5%. Как следствие, чем больше лет не было дорожно-транспортных происшествий, тем сильнее будет и процент скидки и понижается коэффициент КБМ. Но при покупке новой машины подобная скидка сохраняется.

А какой может быть самая большая скидка на полис ОСАГО? Максимум скидки за безаварийность может достигать 50%. Но для ее достижения шофёр должен добросовестно ездить больше 10 лет. Здесь стоит предостеречь — некоторые недобросовестные страховщики считают иначе. Нередко можно увидеть около МРЭО микроавтобусы и стационарные вагончики, предлагающие полисы ОСАГО со скидкой до 40%. Здесь важно понимать — это не по закону!

Когда заключается новый либо продляется существующий договор по обязательному страхованию (АГО), страховщик должен проверить убыточность всех вписанных в полис водителей, пользуясь общей информационной системой. Конечно, страховщик-посредник просто не может представить ту скидку, которую заявляет, на законных основаниях. Чаще всего просто-напросто продаётся полис ОСАГО обанкротившейся фирмы, а то и вовсе поддельный. Ни одна страховая компания по такому полису не выплатит, и возмещение нанесённого ущерба будет лишь на виновнике дорожно-транспортного происшествия.

Каждый шофёр обязан иметь с собой страховой полис ОСАГО. Не следует забывать, что его отсутствие чревато штрафом от 500 и до 800 российских рублей. В редких случаях, впрочем, этого штрафа удаётся избежать и просто делается строгое предупреждение. Но порядок лучше не нарушать.

Справка: для вычислений имеется базовый тариф, стоимость такого тарифа в зависимости от всех приведённых выше факторов идёт от 870 до 6300 рублей. Главные параметры здесь — это категория транспорта, его тоннаж и количество доступных мест для пассажиров.

Если же подводить итоги относительно главной темы статьи — расчёта суммы страховки, то стоит сделать в заключение важную заметку. Из выше написанного вполне очевидно, что величина страховки не определяется ни маркой машины, ни годом выпуска и т. д. Подобные вопросы (марка машины, год её выпуска, модель, зачастую даже семейное положение человека) нередко могут задавать страховые компании, но в таком случае стоит проявить бдительность: эти параметры не помогут определить стоимость полиса, а просто являются предлогом для страховщиков при навязывании откровенно лишних услуг (например, КАСКО и страхование жизни и здоровья), а также помогают им собирать и систематизировать информацию о клиентах.

Калькулятор ОСАГО 2019 года

Стоимость ОСАГО в страховых компаниях:

Компания Цена
Капитал нажмите кнопку посчитать
Читайте так же:  Как отказаться от алиментов на ребенка и можно ли

Калькулятор компании

купить полис Гелиос нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Согаз нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Гайде нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Аско страховая группа нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Московия нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Надежда нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Росгосстрах нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Тинькофф страхование нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Уралсиб нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Оск нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Поволжский страховой альянс нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Сибирский дом страхования нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Медэкспресс нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Хоска нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Росэнерго нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Либерти нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Южуралжасо нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Наско нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Центральное страховое общество нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Энергогарант нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Эрго нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Спасские ворота нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Евроинс нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Сибирский спас нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Альфа страхование нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Югория нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Вск нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Жасо нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Макс нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Ренесанс нажмите кнопку посчитать
Читайте так же:  Установка шлагбаума во дворе жилого дома закон, правила, что для этого нужно

Калькулятор компании

купить полис Ресо нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Ингосстрах нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Интач нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Зетта нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Адонис нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Астро-волга нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Баск нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Бин страхование нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Геополис нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Гута-страхование нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Дальакфес нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Согласие нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Южурал-аско нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис

Результаты полученные на калькуляторе будут сохранены в Вашем личном кабинете.

Вы всегда сможете их посмотреть и сделать еще один расчет

Сколько будет стоить ОСАГО на следующий год

На следующий год стоимость ОСАГО составит:

было ДТП новая цена ОСАГО переплата
без аварий 7512 руб
авария с 1 выплатой 12257 руб 4745 руб
авария с 2 выплатами 19373 руб 11861 руб
авария с 3 выплатами 19373 руб 11861 руб

Из чего состоит расчет стоимости ОСАГО:

параметр значение описание
Базовая ставка 4118 руб Легковые автомобили («B», «BE»)
Территориальный коэффициент x2 Москва
Мощность двигателя x1.2 от 101 до 120 л.с (включительно)
КБМ (скидка за безаварийную езду) x1 Страхование впервые (класс 3, кбм 1)
Возраст и стаж водителей x0.96
Срок страхования x1 1 год
Водители x1 Ограниченное количество водителей
Итого 7908 руб

Электронный полис ОСАГО

Все об электронном полисе ОСАГО, где и как полкупить, какие подводные камни и как общатся с инспектарами ГИБДД имия электронный полис. Читайте все об электронном полисе осаго в специальной статье.

Читайте так же:  Пенсионный возраст женщин

Как расчитать ОСАГО самостоятельно. Правила расчета стоимости страховки

Расчет начинается с определения базового тарифа для вашего региона.

этапы расчет значение
1. Базовая ставка для легкового автомобиля 4118 руб
2. Территориальный коэффициент для вашего региона 4118 x 1.3 5354 руб
3. Мощность двигателя автомомбиля от 101 до 120 л.с 5354 x 1.2 6425
4. КБМ (скидка за безаварийную езду) 10 лет без аварии 6425 x 0.5 2677
5. Возраст и стаж водителей 2677 x 1 2677
6. Срок страхования 1 год 2677 x 1 2677
7. Водители 2677 x 1 2677
Итого 6425 руб

Подробнее о значениях коэффициентов можно узнать тут, коэффициенты осаго

Таблица КБМ и правила расчета класса в 2019 году

Как пользоваться таблицей для расчета КБМ

  • В поле «Класс на начало годового срока страхования» найдите свой текущий класс (если вы ранее не страховались, то ваш класс равен 3)
  • В поле «Коэффициент» указано значение коэффициента соответствующее классу
  • Далее перемещаемся вправо по строке.
  • В поле «0 страховых выплат» — указано значение коэффициента которое будет у вас в следующем году если вы не допустите ни одной аварии
  • В поле «1 страховых выплат» — указано значение коэффициента которое будет у вас в следующем году если у вас была 1 авария
  • В поле «2 страховых выплат» — указано значение коэффициента которое будет у вас в следующем году если у вас была 2 авария и т.д.

Класс на начало годового срока страхования

Видео (кликните для воспроизведения).

Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования

Источники


  1. Рыжаков, А. П. Защитник в уголовном процессе / А.П. Рыжаков. — М.: Экзамен, 2016. — 480 c.

  2. Введение в специальность «Юриспруденция». — М.: Юнити-Дана, 2013. — 264 c.

  3. Общее образование. Школа, гимназия, лицей. Юридический справочник директора, учителя, учащегося. — М.: Альфа-пресс, 2013. — 592 c.
  4. Малько, А.В. Теория государства и права / А.В. Малько. — М.: Юридический центр Пресс, 2007. — 768 c.
  5. Абдулаев, М. И. Теория государства и права / М.И. Абдулаев. — М.: Санкт-Петербург, Издательский дом «Право», 2010. — 468 c.
Как рассчитывается осаго примеры расчета полиса
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here