Содержание
- 1 Страховая Правда
- 2 Страховая Правда
- 3 Сроки выплат и ремонта по КАСКО в 2019 году по закону
- 4 Что делать, если у компании, в которой оформлялся полис КАСКО, разорилась? Кто будет платить?
- 5 Как получить возмещение по КАСКО, если страховая компания обанкротилась
- 6 Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке
Страховая Правда
Сегодня многие автолюбители помимо полиса ОСАГО заключают и договор дополнительного страхования автоКАСКО. В случае ДТП и невиновности в нем такие автовладельцы встают перед выбором: как лучше получить выплату – по КАСКО или по ОСАГО?
В чем разница выплат по КАСКО и по ОСАГО?
Выплаты по ОСАГО ограничиваются страховой суммой в 120 тыс. рублей, а по КАСКО страховой суммой в соответствии с вашим полисом. Если ущерб существенный, то выплата по ОСАГО может не покрыть стоимость ремонта.
Страховое возмещение по обязательному страхованию всегда выплачивается с учетом износа деталей и материалов, тогда как по КАСКО выплата будет произведена в соответствии с условиями вашего договора. Если договор КАСКО вы заключали на условиях выплаты без учета износа, то и выплата будет произведена соответствующая.
Выплата по ОСАГО по закону должна быть произведена в течение 30 дней. По КАСКО сроки обычно значительно короче.
Также следует помнить, что отказы в выплате по ОСАГО четко перечислены в законе, и страховщик не имеет права отказать в выплате по основаниям, не предусмотренным законом.
По КАСКО же случаи отказов перечислены в договоре (в правилах), но не всегда они соответствуют законодательству. Соответственно шансов получить отказ по КАСКО больше, чем по ОСАГО.
Например, у большинства страховых компаний условием выплаты по КАСКО является пройденный ТО на момент ДТП. По обязательной страховке отсутствие у потерпевшего действующего ТО на выплату не влияет.
При задержке выплаты по ОСАГО действующим законодательством предусмотрена обязанность страховщика выплатить неустойку в размере одной семьдесят пятой от ставки рефинансирования за каждый день просрочки, а при задержке выплаты по КАСКО можно взыскать проценты за пользование деньгами только в соответствии с Гражданским кодексом, что существенно ниже.
Чем руководствоваться, выбирая, как лучше получать выплату?
Прежде всего, нужно обратить внимание на то, кто виноват в ДТП в соответствии с документами ГИБДД.
Если вина обоюдна или не определена, то лучше выбирать страховщика КАСКО, так как выплата не зависит от вашей вины.
По ОСАГО же страховщик отвечает только в случае наличия вины застрахованного. Поэтому при таком ДТП по обязательной автостраховке вам будет отказано в выплате.
В целом нужно проанализировать все факторы: и наличие вины только у одного участника ДТП, и величину ущерба, и на то, в каких страховых компаниях куплены полисы, и оценить шансы на отказ по КАСКО.
Главное не стараться получить одновременно выплату и по КАСКО и по ОСАГО. В любом случае это выявится при взаимодействии страховщиков и деньги вам придется вернуть, а потом вас еще обвинят в мошенничестве.
Страховая Правда
Банкротство страховой компании, как правило, следует за отзывом лицензии. Это вполне закономерно, так как после отзыва лицензии страховщик не имеет права заключать договоры, соответственно притока финансов нет, платить нечем, долги растут.
После отзыва лицензии в течение шести месяцев страховая компания обязана либо передать страховой портфель другому страховщику, либо расторгнуть действующие договоры страхования. В любом случае для этого требуется уведомление страхователей и их согласие. Однако, это по закону. А на практике бывает так, что руководство компании скрывается, бросив все на произвол судьбы.
Сведения о состоянии лицензии публикуются в СМИ. Если у вас заключен договор страхования КАСКО, и вы узнали об отзыве лицензии, то поторопитесь расторгнуть договор и вернуть часть денег за неиспользованный период страхования. Лучше заключить договор с другим страховщиком, чем ждать, когда этот обанкротится, а у вас будет страховой случай.
Признаками финансовых проблем могут быть:
- задержки выплат клиентам
- перестают выдавать направления на ремонт или
- ремонт машины не начинается из-за отсутствия платежей на СТО и наличии задолженности.
- cтраховщик начинает предлагать оплатить ремонт самому, а после якобы вам все возместят.
В газете «Коммерсантъ» публикуются сведения об уже признанных банкротах и о тех компаниях, в отношении которых рассматриваются дела о банкротстве. В течение 30 дней после опубликования информации о введении наблюдения все, кому должна страховая компания, могут заявить свои требования. Их нужно направить страховщику, в арбитражный суд и временному управляющему. Причем, эти требования должны быть подтверждены решением суда или иными документами.
Если у вас наступил страховой случай до начала процедуры банкротства, то у вас есть шансы, хоть и небольшие, получить страховое возмещение.
А вот если машина будет повреждена после признания страховщика банкротом, то, вы не будете иметь права на включение в реестр кредиторов, и будет считаться, что страховщик вам ничего не должен. Поэтому никакого возмещения вы не получите, если страховой случай наступит после вынесения решения о банкротстве.
Когда вы узнаете, что страховая компания уже банкрот, то вам лучше расторгнуть договор страхования в течение месяца со дня получения уведомления о признании страховщика банкротом. В этом случае вы будете иметь право на часть заплаченной страховой премии.
Процесс ликвидации страховщика небыстрый, может тянуться месяцы или даже годы. Это зависит от того, что осталось у банкрота. Имущество страховщика будет продаваться на аукционе, а этот процесс долгий. Но даже в случае продажи всех активов компании денег на всех кредиторов может не хватить.
Сроки выплат и ремонта по КАСКО в 2019 году по закону
Можно ли обезопасит себя и быть полностью уверенным в получении возмещения? Как правильно составлять договор? Что нужно делать при страховом случае и сроки выплат по КАСКО? Все это будет рассматриваться ниже. Статья актуальна на 2019 год.
Что такое КАСКО?
КАСКО — добровольное автострахование. В идеале, как описано в правилах возмещения убытков, после приобретения полиса вы имеете право требовать выплату средств, которая бы покрыла расходы на ремонт. Он должен действовать даже если вы сами виновник ДТП и распространяться на любое происшествие с автомобилем. Даже если его попросту уничтожат.
На практике множество обращений в организацию страховщиков по поводу выплат заканчивается отказом. Виноватой стороной выступает только страховая компания, если они не сменили стандартные условия страхования в договоре, чтобы избежать лишних выплат. При составлении договора важно прочитать условия, особенно присмотритесь к пункту сроков действия направления на ремонт по КАСКО или сроков финансовых выплат. По возможности оговорите интересующие вас вопросы с личным юристом.
Когда можно получить отказ при оформлении КАСКО?
- Очень серьезное нарушение ПДД
В страховом договоре наверняка присутствует пунктик, где написано, что страховка не является действительной:
- При серьезном нарушении ПДД
- При превышении скорости
- При нарушении застрахованного
- При проезде на красный свет
- При езде в алкогольном состоянии и т.д.
- Отсутствие претензий
Часто в протоколах ДТП застрахованные люди пишут, что претензий не имеют (по просьбе виновника или стражей порядка). Ни под каким уговором не пишите это, если не собираетесь отказываться от страховых выплат.
- Группа ГИБДД вызвана не сразу
Вызывайте сотрудников полиции сразу после происшествия. Если авто окажется не на месте ДТП или будет перемещено, в выплате могут отказать, несмотря на фиксацию повреждений. К тому же страховая компания в этом случае может подать иск на вас, обвиняя в мошенничестве. Внимательно изучите протокол перед подписью.
- Проведен полный или частичный ремонт
Как абсурдно ни звучит поправка в договоре страховщика, она там имеется. Страховщик направит своего эксперта на осмотр авто, который укажет в заключении, что точно определить ущерб после ДТП невозможно.
- Наличие спорных трактований в договоре
Наличием пунктов, которые можно трактовать двояко, уже не удивить обычного гражданина. Оспаривать отказ в этом случае необходимо только в судебном режиме с хорошим адвокатом.
Это лишь часть нюансов, после которых следует отказ от выплаты, но на деле их может быть намного больше. Количество пунктов зависит только от страховщика.
Условия и правила для получения выплаты
Сразу после повреждения автомобиля:
- Вызовите МЧС или ГИБДД
- Не двигайте автомобиль после ДТП
- Никаких договоров с оппонентом в обход страховой компании
- Внимательно изучите протокол, убедитесь, что все детали ДТП указаны.
- Обратитесь к страховщику и уведомите о происшествии
- Обязательно сделайте копии всех заключений и документов
- Предоставьте пакет документов, которые необходимы страховому агенту
- Покажите автомобиль эксперту страховой компании. Узнайте, какая компания назначена на проведение экспертизы. Попросите получить копию заключения.
- Регулярно звоните в компанию и напоминайте о возмещении, не дожидаясь последних сроков компенсации.
Сроки компенсации нанесенного ущерба по КАСКО
Однако, если брать общую информацию о страховщиках, то можно заметить следующую закономерность:
- Очень известные страховые компании (миллионы клиентов) — выплата в течение 14 дней.
- Компании среднего звена (50 тысяч — 1 миллион) — как правило, выплачивают в течение месяца, часто затягивают сроки. Более быстро решают дела с оплатой ремонта, нежели с выплатой компенсации.
- Мелкие компании (5000 — 50000) — вопрос выплат крайне спорный. Некоторые выплачивают в течение недели, некоторые тянут до того, пока клиент не начнет в правовой форме требовать возмещения.
- Неизвестные конторы (до 5000 клиентов) — таким страховщикам доверять не стоит, так как они не выплачивают средства, а получив достаточную сумму с контрактов могут закрыться. Крайне не рекомендовано обращаться в подобные компании за оформлением страховки.
Ремонт или денежная компенсация — что быстрее?
По срокам, соответственно, ремонт производится намного быстрее. Среднее время ожидания ремонта — 7-14 дней, хотя, в редких случаях, может затянуться и на несколько месяцев при отсутствии деталей. В таком случае обязательно попытайтесь узнать компанию-ремонтника и периодически прозванивать к ним для определения статуса и стадии ремонта.
Обратите внимание: Отсчет дней страхового случая начинается не со времени происшествия, как должно быть, а со дня подачи всех документов в страховую компанию.
Затягивание сроков компенсации
- Длительное согласование ремонта (в основном при тяжелых случаях)
Чтобы ускорить выплату по этому конфликту, можно самому загнать авто на СТО и попросить об оформлении заказа-наряда на восстановление автомобиля и выписать счет. С этими документами можно смело идти к страховщику и написать заявление с просьбой оплатить счета СТО.
Сроки ремонта автомобиля по страховке КАСКО должны быть разумными. Обратите внимание, если страховщик постоянно твердит, что дело находится на рассмотрении и в течение двух недель оплата ремонта не поступила, обращайтесь в суд. Обязательно возьмите с собой счет об оценочной стоимости восстановления.
- Рассмотрение случая ожидается в порядке очереди
Самая распространенная причина затягивания сроков, которой пользуются практически все компании. Чтобы убедиться, что это действительно так, потребуйте письменное уведомление. Это необходимо, если дело дойдет до суда.
Если брать во внимание страховые компании среднего уровня, то сроки их выплат могут быть от двух недель до месяца. Если точных сроков возмещения ущерба по КАСКО и рассмотрения дела никто вам не указал, тогда можно отправить претензию для досудебного разбирательства с требованием компенсации на протяжении 7 дней.
При подаче заявления следует ссылаться на Гражданский кодекс, где четко указано, что сроки ожидания страховых выплат по закону должны быть адекватными.
Если в течение данного периода компенсация по-прежнему не удовлетворена, пишите заявление в суд и требуйте помимо возмещения ущерба еще и неустойку за каждый просроченный день.
Что делать, если у компании, в которой оформлялся полис КАСКО, разорилась? Кто будет платить?
В статье пойдет речь о порядке возмещения ущерба по КАСКО-полисам. Мы рассмотрим, кто будет платить по КАСКО, если у страховой компании отозвали лицензию. Второй случай является куда более сложным для системы КАСКО — РСА не оказывает помощи.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Зачастую дело с недобросовестной компанией необходимо решать в суде (уточнить информацию о сроках исковой давности по КАСКО можно здесь). В данной статье вы найдете подробную инструкцию и полезные советы — каким образом лучше добиться возмещения ущерба, куда следует обращаться, а также требования оформления заявки.
Общая информация
Видео (кликните для воспроизведения). |
Страховые фирмы могут быть лишены лицензии, если они серьезно нарушили правила или обанкротились. Вопросом занимается Банк России. Государственная организация проводит постоянный мониторинг показателей страховых компаний. Если показатели были неудовлетворительны, то Банк России принимает решение об ограничении или же полном приостановлении лицензии.
Что делать, если страховая компания разорилась и у нее отозвали лицензию, а КАСКО Вы оформляли именно там? У автовладельца существует возможность получить компенсации. В этом деле помощь оказывает суд и РСА (Российский Союз Автостраховщиков). Но гражданам все равно будет необходимо прилагать максимум личных усилий.
Поэтому, прежде всего, следует внимательно ознакомиться с условиями соглашения, которое вы заключали со страховой фирмой.
Тем не менее при ДТП нужно всегда опираться на общее правило — в случае аварии автовладелец подает заявление в страховую для получения выплат. Затем сотрудники фирмы должны сообщить вам мотивированное решение. Срок ответа регулируют Правила страхования данной организации.
Иногда добиться возмещения тяжелее обычного (что делать, если СК отказывается платить по договору КАСКО, мы уже рассказывали в этом материале). У компании могут быть проблемы, влияющие на решение и готовность сотрудничать по вопросам выплат. Сложность проблем обуславливает характер дальнейших действий — ваших и сотрудников фирмы.
Адрес компании написан на вашем страховом полисе. Само заявление пишут в произвольной форме. Следует указывать ФИО, описание ситуации, номер страховки. Затем ставят дату и подпись. Обычно извещать страховую компанию следует в трёхдневный срок (о сроках подачи заявления в СК читайте тут). В некоторых случаях срок может быть другим — его также прописывают в Правилах страхования.
После подачи заявления нужно ждать положенный срок. Если фирма не отвечает или пробует манипулировать, например, неофициально ссылается на факт приостановки лицензии, то придется идти дальше.
Как было отмечено выше, в этом вопросе помощь оказывает суд и РСА.
Первом делом вам будет необходимо произвести за свой счёт оценку ущерба. На данный момент на рынке существует множество компаний, которые предоставляют свои услуги.
Когда оценка произведена составляют иск к страховой фирме. При положительном решении суда следует написать заявление в РСА. Заявление составляют по специальной форме. В нем подробно указывают схему аварии, повреждения, оценку ущерба.
Сотрудника РСА рассматривают страховой случай и решают о порядке возмещения (о том, как обычно происходят выплаты по КАСКО, можно узнать в нашей статье). Сумма возмещения не будет отличаться от «обычной» процедуры — можно рассчитывать на полное компенсацию.
Банкротство компании
К сожалению, при банкротстве РСА не производит страховые выплаты по полису КАСКО. РСА оплачивает только ОСАГО-полисы, если компания была признана банкротом.
В случае с КАСКО вам придется воспользоваться профессиональными услугами юристов, и как можно быстрее подавать иск на компанию. Если на счетах фирмы есть какие-либо средства, то будет шанс получить компенсацию.
Таким образом, сумма, на которую можно рассчитывать сильно зависит от удачи и профессионализма юристов. В самом плохом варианте вы не получите денег совсем.
Заключение
Будет необходимо произвести оценку ущерба за свой счёт, подать иск и написать заявление в Российский Союз Автостраховщиков. Затем происходит проверка вашего заявления, его рассматривают, принимают решение. Если все было в норме — выплачивают положенную сумму. В случае банкротства компании получить деньги по КАСКО значительно сложней.
Полезное видео
Данное видео ответит на вопрос, что делать, если страховая компания разорилась:
https://youtu.be/cbxxAHg8wBA
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 288-16-72 (Москва)
+7 (812) 317-60-07 (Санкт-Петербург)
Как получить возмещение по КАСКО, если страховая компания обанкротилась
Увы, но в любой страховой компании может наступить сложный период, вызванный внутренними трудностями или какими-либо внешними факторами: скажем, повышением налогов или скачком валюты. Фирмы, испытывающие проблемы, не успевают выплачивать своим клиентам компенсации и во многих случаях даже теряют лицензию. Что в итоге? Одни страховщики преодолевают кризис, другие — ликвидируют бизнес.
ЛИШЕНИЕ ЛИЦЕНЗИИ
Оказавшись в столь затруднительной ситуации, когда страховщик сильно затягивает сроки выплаты, клиенту в первую очередь нужно выяснить, что именно происходит на предприятии: банкротство или лишение лицензии, ведь это — совершенно разные процессы. В последнем случае деятельность фирмы приостанавливается на полгода, которые даются компании на решение своих проблем.
В этот период страховщик не имеет права заключать новые договоры с потребителями, а также пролонгировать старые. Если по истечению шести месяцев предприятие возвращает благосклонность страхового регулятора, то оно вновь получает лицензию. Если нет — начинается процедура ликвидации. В общем, при таких раскладах шанс получить свою компенсацию ущерба по КАСКО достаточно высок. Правда, придется подождать.
Почему нельзя покупать полисы ОСАГО и КАСКО у автодилеров
|
Компания «РусГидро» после аварии на принадлежащей ей Саяно-Шушенской ГЭС намерена увеличить не только сумму по договору страхования имущества предприятия, но и сумму по страховке своих сотрудников, сообщил в интервью РИА Новости начальник департамента корпоративных финансов «РусГидро» Сергей Теребулин. Авария на крупнейшей в России Саяно-Шушенской ГЭС произошла 17 августа 2009 года. В результате [. ]
|
|
||||
|
Видео (кликните для воспроизведения). |
Компания «РусГидро» после аварии на принадлежащей ей Саяно-Шушенской ГЭС намерена увеличить не только сумму по договору страхования имущества предприятия, но и сумму по страховке своих сотрудников, сообщил в интервью РИА Новости начальник департамента корпоративных финансов «РусГидро» Сергей Теребулин. Авария на крупнейшей в России Саяно-Шушенской ГЭС произошла 17 августа 2009 года. В результате [. ]
|
|
||||
Источники
Теория государства и права. — М.: Астрель, Сова, 2013. — 591 c.
Кузин, Ф.А. Делайте бизнес красиво; М.: Инфра-М, 2012. — 286 c.
Карсетская, Е. В. Проверка трудовой инспекции. Практические рекомендации для работадателя / Е.В. Карсетская. — М.: АйСи Групп, 2016. — 168 c.- Муранов, А. И. Российское регулирование отношений с иностранными элементами. Некоторые аспекты правового статуса и деятельности иностранных адвокатов / А.И. Муранов. — М.: Городец, 2014. — 144 c.
- Гуреев, В. А. Комментарий к Федеральному Закону «О судебных приставах» / В.А. Гуреев. — М.: Wolters Kluwer, 2017. — 208 c.
Доброго времени суток. Я 16 лет работаю юристом в частной компании в Москве. На основании своего опыта решил создать ресурс с наиболее точными ответами на часто встречающиеся в моей практике вопросами.
Все статьи тщательно собирались и оптимизировались, чтобы показать вам всю гибкость такой науки как юриспруденция.
Перед применением описанного — проконсультируйтесь с профессионалами .