Порядок проведения процедуры банкротства физических лиц — к чему готовиться

Что нужно для банкротства физического лица

КТО МОЖЕТ ПОДАТЬ НА БАНКРОТСТВО?

Закон о банкротстве физических лиц определяет условия, при которых должник должен пройти процедуру банкротства. Это задолженность (по всем обязательствам) более 500 000 рублей и невозможность платить.

Отметим, что подать заявление о личном банкротстве может не только должник — физ лицо. Банкротство может инициировать и налоговая инспекция, и кредитор. Однако не стоит воспринимать это как возможность обанкротиться без расходов. Кредитор, подавая на банкротство, выбирает «своего» управляющего.

Если вы соответствуете этим двум критериям, то вы можете объявить себя неплатежеспособным.

• подготовить документы,
• написать заявление, заполнить нужные формы (опись имущества, список кредиторов)
• оплатить пошлину и деньги на финуправляющего на депозит суда
• направить кредиторам копию заявления
• отправить документы в суд.

Кто подает заявление о банкротстве, тот и выбирает финансового управляющего. Это важная составляющая для успешного банкротства.

КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ НУЖНЫ ДЛЯ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА?

Полный список документов содержится в законе о банкротстве. Для удобства, их можно разделить на несколько пунктов:

• Информация о личности. К ним относятся: копии паспорта, ИНН, СНИЛС, свидетельства о заключении (или расторжении) брака, о рождении детей. Медицинские документы, справка о признании безработным могут подтвердить тяжелую ситуацию.
• Документы о доходах и имуществе. Закон (о банкротстве) требует предоставить справки о полученных доходах, о начисленной пенсии за 3 последних года. Также Вам понадобятся выписки из банков (3 года), договора продажи, дарения движимого/недвижимого имущества. Если вы- учредитель юрлица нужна выписка из ЕГРЮЛ (www.nalog.ru). Свидетельства о собственности на имущество (ПТС, Свидетельство о регистрации ТС, свидетельство о регистрации права собственности на жилье, дом, землю) – в обязательном порядке!
• Кредитные документы и справки подтверждающие сумму долга. Сюда относятся: кредитные договора/соглашения и справки о задолженности (актуальные на дату подачи заявления), долговые расписки, справки о неоплаченных налогах/штрафах/взносах в ПФ. Если имеются – решения суда, постановления судебных приставов о возбуждении исполнительного производства.
• Выписка из ЕГРИП или справка об отсутствии/наличии статуса предпринимателя (выдает налоговая инспекция), квитанции об оплате госпошлины (300 рублей), вознаграждения управляющего (25 000 рублей).

Список документов только на первый взгляд кажется огромным. На личной консультации наши клиенты получают персональный список, который никого не пугает и требует максимум 1 недели для сбора.

ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Несмотря на то, что возможность личного банкротства действует уж почти 2 года, многие еще ничего не знают о банкротстве или не верят в реальную возможность освобождения от долгов.

1. От долгов можно освободиться. Это законно и реально. Мы готовы показать вам свои решения.

2. Банкротство – это не быстро, но оно того стоит. Срок всей процедуры от 6 до 12 месяцев.

3. Банкротство предполагает установленные законом расходы: госпошлина, вознаграждение управляющего. Но эти расходы ничтожны по сравнению с суммой долга.

4. Коллекторы, банки не беспокоят Вас с момента введения процедуры банкротства.

5. Банкротство возможно без официального дохода, без имущества, без реальных выплат кредиторам.

6. Банкротство решает много других проблем, о чем мы подробно рассказываем на консультации.

На консультациях мы предлагаем нашим клиентам ознакомится с нашей практикой — решениями о списании долгов наших клиентов. Многие «пользуются» общедоступными решениями. У нас, в отличие от других компаний, есть свои решения об освобождении от долгов. Мы гордимся своими успехами и готовы поделиться ими со своими клиентами.

РЕЗУЛЬТАТЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО БАНКРОТСТВА. ЗАЧЕМ НУЖНО БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ?

Смысл процедуры потребительского банкротства можно рассматривать с 2-х сторон: официальной и реальной.

Если говорить с точки зрения законодателей, банкротство восстанавливает справедливый имущественный баланс между должником и всеми кредиторами. Но это все теория и утопия. В реальности же все иначе. Для должника, банкротство — это единственный законный способ избавиться от непосильных долгов. Других способов нет. Никто не может сократить ваш долг на 90%. И даже на 50% не может.

Верховный суд РФ выражал свое мнение так: списание долгов применяется одновременно с ограничениями для банкрота и в этом социальный смысл потребительского банкротства. Ограничения для банкрота, безусловно минимальные и в этом состоит социально-реабилитационная цель процедуры.

[3]

Документы для банкротства физического лица

Планируя банкротство, первое, о чем нужно позаботиться – это документы для оформления банкротства физического лица. Перечень документов прописан в законе о банкротстве.

Список документов для банкротства физического лица на первый взгляд кажется громоздким и непосильным. Не спешите делать выводы! Все документы реально собрать за одну неделю.

Документы нужны в копиях или в электронном виде, если документы будет подаваться через электронную систему «Мой арбитр».

Мы расскажем Вам о том ЧТО нужно и ГДЕ это взять.

Итак, какие документы для банкротства физического лица ОБЯЗАТЕЛЬНО нужны:

1. Ваши личные документы. Это:

• Паспорт (лучше в полном объеме),
• Свидетельство о присвоении ИНН (выдает налоговая инспекция),
• СНИЛС (маленькая зеленая карточка из Пенсионного фонда),
• Выписка по лицевому счету застрахованного лица. Где взять – запросить в Пенсионном фонде по месту регистрации (ждать около 10 дней) либо заказать через сайт госуслуг,
• Свидетельства о браке, разводе, рождении детей (органы ЗАГС),
• Брачное соглашение, если есть (у нотариуса),
• Справки о болезни (при серьезном/хроническом заболевании, требующим дорогостоящего лечения), об инвалидности,
• Справка об отсутствии статуса ИП или выписка из ЕГРИП. Заказываем в налоговой по месту регистрации. Действует такая справка (выписка) только 5 дней!

2. Кредитные документы и документы о долгах:

• Кредитные договора (договора займа) + справки о сумме долга. Где брать – в каждом банке, где у Вас есть кредит (займ) или кредитная карта,
• Банк подал в суд? Возьмите копию решения суда и постановление у судебного пристава. Где взять – в суде и службе судебных приставов.
• Справка о долге по коммунальным услугам. Где взять – в бухгалтерии ТСЖ или управляющей компании.
• Справки о долге перед налоговой, пенсионном фонде. Где взять – в соответствующем органе по месту регистрации.
• Есть долг по штрафам ГАИ? Проще всего узнать у судебного пристава о наличии такого долга и взять постановление об исполнительном производстве.
• Копия долговой расписки перед физлицом.

3. Финансовые документы:

• Справки о доходах за 3 года. Где взять – у работодателя, в том числе бывшего. Если работодателя не найти, его нет и т.п. – обратитесь в налоговую за такими справками. Вероятно Вам откажут, но зато вы получите документ, который приложите к заявлению вместо справок о доходах.
• Справки о пенсии за предыдущие 3 года. Где взять – в пенсионном фонде (если пенсия по возрасту или по инвалидности), в военкомате, МВД, УФСИН (если пенсия военная, по выслуге лет и прочее).
• Выписки по ВСЕМ банковским счетам за 3 года. Где взять – в банках, где были открыты вклады, текущие счета.
• Документы о недвижимом/движимом имуществе: свидетельства о собственности на квартиру, земельный участок, жилой дом, нежилое помещение, ПТС, свидетельства о регистрации автомобиля,
• Были учредителем юрлица (акционером)? Подготовьте выписку из ЕГРЮЛ или выписка из реестра акционеров.
• Вспомните, заключали ли Вы догова купли-продажи дарения имущества за последние 3 года? Приложите копии договоров к заявлению.

4. Квитанция об оплате государственной пошлины (с января 2017 года – всего 300 рублей) и внесении вознаграждения управляющего на депозит суда (25 тысяч рублей).

Адвокат по банкротству граждан

Как Вы видите, перечень документов для банкротства физического лица не так уж и огромен. Вспомните, для чего Вы это делаете – ОСВОБОДИТЬСЯ ОТ ДОЛГОВ.

Когда вы узнали какие документы нужны для банкротства физических лиц, их нужно собрать. Без документов невозможно подготовить заявление.

С чего начать процедуру банкротства физического лица?

отвечает на вопрос:
Маргарита Холостова
финансовый управляющий

Опыт проведения процедур банкротства: 8 лет

Порядок процедуры банкротства физлиц установлен в № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Должник, подходящий под определения (долг от 500 000 рублей и неспособность выплачивать долг более 3 месяцев) должен обратиться в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве.(Скачать бланк заявления о банкротстве физического лица). Также потребуется подготовить ряд документов. В частности, личные документы, свидетельства о браке и о рождении детей, опись имущества, список кредиторов и сумма долга по каждому долговому обязательству на момент обращения в суд. Далее, с момента принятия заявления начисление штрафов, пени и процентов по кредитам прекращается. Назначается арбитражный управляющий, который возьмет проверку состояния дел должника в свои руки. Более подробно о процедуре вы сможете узнать у наших юристов.

Мошенник хочет признать себя банкротом

Может ли человек в процессе банкротства работать?

Могут ли мне отказать в банкротстве, если у меня нет имущества и маленькая зарплата?

Будут ли поправки к закону о банкротстве физических лиц в 2016 году?

Как сохранить имущество должника подаренное им родственникам до процедуры банкротства?

Когда лучше подать на банкротство физ. лиц после суда или до?

Что могут коллекторы?

Может ли коллектор требовать сумму большую, чем просуженная задолженность?

Как сохранить машину при банкротстве ИП?

[2]

Кредитная амнистия: избавят ли россиян от долгов в 2019 году?

С 2015 года Правительство РФ довольно серьезно занялось вопросами финансовой несостоятельности простого населения – у многих образовались непосильные долги, трения с коллекторами, аналитики все время говорят о снижении реальных доходов. Собственно, ситуация ухудшилась на фоне кризиса и последующих санкций. Сейчас в РФ насчитывается около 750 000 человек, которые подпадают под законодательные критерии банкротства физлиц.

Закон о списании долгов в 2019 году: кому спишут кредиты?

Согласно последним статистическим данным, количество долгов россиян по потребительским кредитам достигло и превысило рекордной цифры в 12 трлн. рублей. Около 3-х трлн. было выдано в виде кредитов наличными, всего выдано займов около 25 миллионов. Вместе с тем, многие семьи живут на грани нищеты – 11% заемщиков вынуждены отдавать больше половины семейного бюджета на обслуживание кредитов, это больше 8-ми миллионов банковских клиентов. В связи с приведенными обстоятельствами в последнее время много говорят по поводу Закона о списании долгов по кредитам. Давайте обсудим: какие изменения были введены в последнее время в рамках снижения кредитной нагрузки? Что готовят законодатели в 2019-2020 гг., и будет ли кредитная амнистия?

Рефинансирование кредита – насколько это выгодно?

В большинстве солидных банков предусмотрена услуга рефинансирования кредита – это один из способов облегчить кредитную нагрузку, улучшить условия обслуживания кредита для клиента. Но стоит ли соглашаться на рефинансирование, выгодно ли это? Ниже вы сможете ознакомиться подробнее с условиями услуги, ее видами и особенностями.

Мы гарантируем результат или вернем Вам деньги

Перезвоним в
течение 30 минут

Проконсультируем по любым вопросам по банкротству физлиц

Последствия банкротства физических лиц: что ожидает банкрота и его родственников?

Фото: Bethany Legg

Некоторые последствия признания банкротства физических лиц держатся в секрете – например, последствия, которые коснутся родственников. Если ограничения, которые коснутся непосредственно самого банкрота, содержатся в законодательстве, то последствия для родственников нигде не прописаны! Какими они бывают? В этой статье мы расскажем все о том, что ждет граждан во время банкротства, и после его признания!

С 1 октября 2015 года граждане получили возможность в законном порядке навсегда забыть о тяжелом долговом бремени. Для осуществления такой процедуры предусмотрен отдельный порядок, который изложен в законе о банкротстве. И, как показывает судебная практика, в действительности последствий при банкротстве гораздо больше, чем это описывается в законодательстве. Давайте разберемся во всем по порядку.

Последствия банкротства физических лиц

Ради чего проводится процедура банкротства физ. лиц? Разумеется, ради списания долговых обязательств перед банками и другими кредиторами! После всех судебных слушаний банки больше не вправе вам предъявить претензии. Это и есть основное последствие процедуры.

К другим юридическим последствиям процедуры необходимо отнести следующее:

• человек, по отношению к которому осуществлялось банкротство, не сможет снова пройти процедуру в течение 5-тилетнего срока после окончания реализации имущества и в течение 8-ми лет после окончания реструктуризации долгов;
• банкрот не сможет занимать руководящие должности на протяжении 3-х лет. Таким образом, вы временно не сможете быть гендиректором, числиться в совете директоров организации;
• в течение 5-ти лет вы не сможете открыть ИП, если Вы имеете статус индивидуального предпринимателя;
• банкрот не сможет скрывать факт пройденного банкротства, и брать на себя новые обязательства по займам без предварительного уведомления кредитной организации;
• ваша кредитная история будет испорчена.

Скрытые последствия

В процессе осуществления банкротства финансовый управляющий имеет право производить проверки вашего состояния. Фактически должник проверяется на:

[1]

фиктивность банкротства. Такое обвинение может возникнуть, если управляющий удостоверится, что необходимости в признании банкротства не существовало.

Пример: вы приняли решение обанкротиться через суд, но при этом ваши финансовые дела идут лучше, чем вы хотите это доказать. Например, у вас имеется круглая сумма на заграничном счете в банке, или ваш автомобиль оформлен на родственника. Управляющий производит все необходимые проверки и выясняет такие обстоятельства.

Неправомерные действия при банкротстве. В это понятие входят такие действия должника как:

• обман арбитражного управляющего в чем-либо, намеренная дача ложных сведений;
• произведение каких-либо операций с имуществом без ведома управляющего.

Преднамеренное банкротство. Это может случиться, если гражданин специально довел свое состояние до банкротства с целью списать долги. Важный момент – финуправляющий должен доказать факт преднамеренного банкротства.

Пример. Должник работал и получал стабильный доход. Взял несколько кредитов, купил машину или квартиру и оформил приобретенное имущество на родственников. Уволился с работы. Погашать кредиты стало нечем, должник решил начать процедуру банкротства.

Если в отношении физического лица будет доказан факт фиктивного или преднамеренного банкротства, а также неправомерных действий при банкротстве, долги останутся за должником.

Существуют ли долги, которые нельзя списать?

Многие СМИ подают ложную информацию о том, что в результате процедуры спишутся абсолютно все долги. Это не совсем так. Есть задолженности, не подлежащие списанию при банкротстве. К ним относятся:

алименты, предназначенные для содержания супруга или детей.

Пример: у вас был бракоразводный процесс с супругой, которая пребывает в декретном отпуске с ребенком. По решению суда вам назначено выплачивать алименты в размере 15 000 рублей каждый месяц для содержания жены (до окончания декрета) и ребенка (до совершеннолетия). Соответственно, задолженность по алиментам не спишется в результате признания вашей несостоятельности;

компенсация за причинение вреда имуществу, здоровью или жизни потерпевшего.

Пример: вы по неосторожности затопили квартиру соседей, и теперь вы должны компенсировать ущерб на сумму 60 000 рублей. Этот долг также необходимо закрыть;

невыплаченные выходные пособия для сотрудников и заработные платы.

Пример: вы имели статус ИП, в результате банкротства вы не смогли рассчитаться со своими работниками до конца. После банкротства этот долг все равно останется за вами.

Последствия банкротства для должника

Последствия для должников разделяются на 2 группы:

• те, которые наступают и продолжаются только в ходе банкротства;
• те, которые наступают после банкротства;

Давайте рассмотрим последствия, которые наступают в период признания банкротства.

Негативные последствия банкротства

Независимо от того, каким образом осуществляется процедура, для банкрота наступает ряд правовых последствий:

• невозможность подарить активы или внести их в уставный капитал ООО;
• ограничение на выезд за границу (если судом будет принято такое решение);
• невозможность использовать имущество в качестве залога;
• любые действия по регистрации или перерегистрации имущества могут проводиться исключительно финуправляющим;
• счета в банке, депозиты, карты переходят в распоряжение управляющего;
• операции по приобретению имущества на единовременную сумму больше 30 000 рулей в рамках реструктуризации долгов проводятся заемщиком только с ведома управляющего, в рамках реализации – исключительно управляющим;
• невозможность осуществлять сделки по купле-продаже долей в капитале юрлиц и акций;
• нельзя выступать в качестве гаранта, поручителя, осуществлять куплю-продажу долгов.

Положительные последствия признания несостоятельности

Процедура несостоятельности для гражданина предусматривает и положительные последствия:

• сумма долга погашается не сразу, а постепенно, с учетом интересов обеих сторон;
• любые претензионные иски направляются в тот же суд, где осуществляется рассмотрение дела о несостоятельности физ. лица;
• по отношению к должникам приостанавливается исполнительное производство;
• сумма задолженности фиксируется без учета штрафов, процентов.

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Какие последствия банкротства предусматриваются для родственников физлиц?

Процесс банкротства гражданина, так или иначе, будет иметь отношение и к его близким родственникам. Давайте рассмотрим, в чем заключается риск.

Муж или жена должника

1. Процедура реструктуризации долгов.

В данном случае супруги никак не пострадают, ведь суд может назначить план по погашению платежей только, если гражданин располагает стабильным доходом.

Процедура реализации имущества.

Поскольку, согласно положениям № 127-ФЗ «О банкротстве физических лиц», при введении реализации предусматривается изъятие имущества для дальнейшей продажи и удовлетворения требований кредиторов, здесь могут затрагиваться интересы супругов.

Это происходит следующим образом:

изъятие совместно нажитого имущества.

Например, у супругов есть автомобиль, приобретенный в браке. В рамках банкротства финуправляющий имеет право изъять авто для дальнейшей продажи, поскольку оно наполовину принадлежит должнику. Муж/жена банкрота получает оставшиеся деньги после продажи, однако в действительности денежных средств на это часто не хватает.

оспаривание сделок, касающихся совместного имущества.

Если должником заключались сделки с имуществом за 3 года до процедуры, они могут оспариваться управляющим. Например, продажа недвижимости, осуществленная год назад по символической стоимости, вызывает здоровые подозрения. Скорее всего, управляющий ее оспорит.

Несмотря на то, что недвижимость была нажитая в браке, в первую очередь после продажи недвижимости погашаются требования кредиторов. Далее, если останутся средства, они выплачиваются второму супругу.

Другие родственники

Интересы других родственников могут быть затронуты только в таких ситуациях:

Проблема долевой собственности.

Например, должник имеет дом, который наполовину принадлежит его сестре. В случае реализации имущества дом будет наполовину продан новому владельцу.

Материальные сделки с родственниками.

Например, за год до банкротства должник заключил сделку о продаже автомобиля своему брату. В случае, если сделка будет оспорена управляющим, авто изымается и продается для удовлетворения требований кредиторов.

Последствия банкротства довольно серьезные, но не пугающие. В большинстве своем они предполагают только временные ограничения, но при этом вы получаете списание кредитов и других безнадежных долгов. В 2017 году – это единственная законная возможность закрыть плохую кредитную историю и начать все с нуля.

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(5 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Упрощенная процедура банкротства для физических лиц

Закон о банкротстве физических лиц, которого так долго ждали, не оправдал надежды: за прошедший год несостоятельными признано чуть более тысячи человек. Основные причины — дороговизна процедуры для самих банкротящихся и ее нерентабельность для финансовых управляющих. Стало очевидно, что законодательство в части банкротства граждан нужно менять, и срочно.

С неординарной законодательной инициативой выступило Министерство экономического развития РФ. На общественное обсуждение был вынесен законопроект, предполагающий введение упрощенной процедуры банкротства граждан. Законопроект по праву назван юристами радикальным. Тем не менее, в нем есть рациональный подход к решению существующих проблем.

Согласно законопроекту, отсутствие у гражданина имущества для покрытия расходов по процедуре не будет препятствием для введения в отношении него процедуры несостоятельности, что призвано открыть доступ к банкротству для малообеспеченных лиц.

Для кого предполагается использовать

Упрощенную процедуру предлагается применять в отношении тех, кто отвечает целому ряду критериев, не все из которых, к сожалению, можно назвать адекватными. Так, неоправданны требования к размеру задолженности — она не должна быть менее пятидесяти и более девятисот тысяч рублей, кредиторов должно быть не более десяти, не должно меняться место жительства в течение последних четырех месяцев, лицо не должно быть предпринимателем или учредителем коммерческой организации. Цель введения упрощенной процедуры — обеспечение доступности банкротства малообеспеченным гражданам, а подобные ограничения не несут в себе никакого смысла. Наличие же статуса ИП или соучредительство в коммерческой организации ни коим образом не делают финансовое положение лица более стабильным, а зачастую приводят к еще большим расходам.

Обоснованным можно назвать требования к размеру среднего заработка: он в течение полугода перед банкротством не должен превышать три прожиточных минимума, такие критерии как отсутствие недвижимости, за исключением единственного жилья, судимости за умышленное экономические преступления, несовершение крупных безвозмездных сделок (свыше двухсот тысяч). Такие критерии отсекут недобросовестных «банкротов».

Цена банкротства

Второй и, вероятно, самый сложный вопрос после определения круга лиц, имеющих право на «упрощенку»: что делать с дороговизной процедуры?

Вполне логичным представляется идея отказа от реструктуризации. На практике уже сейчас очевидно, что данная процедура в большинстве случаев не приводит ни к чему кроме расходов и затягивания процесса.

Пожалуй, самый революционный способ снижения расходов из предлагаемых — это неназначение финансового управляющего. Но если всерьез стремиться к удешевлению, то выбора не остается. За двадцать пять тысяч за процедуру с существующими на сегодняшний день рисками, как показала практика, управляющие работать не готовы.

Тем не менее, совсем без арбитражного управляющего обойтись не получится. Так, согласно Законопроекту, физическое лицо после принятия его заявления о банкротстве судом обращается к управляющему или нотариусу для опубликования этой информации на ЕФРСБ и в течение 60 дней с этого момента любой кредитор вправе подать заявление о признании гражданина банкротом в общем порядке. Представляется, что опубликованию должен подлежать не факт принятия судом заявления к производству, а факт введения процедуры. Сэкономит немало средств и отсутствие необходимости публиковать на ЕФРСБ иные сведения.

Минусы проекта

Слабая сторона законопроекта — это предоставление слишком большой свободы действий самому гражданину: очень многое будет зависеть от его разумности и добросовестности, что недопустимо с учетом уровня правовой и экономической грамотности нашего населения. Должник обязан будет перечислить в заявлении всех своих кредиторов. Уже на этом этапе приходится рассчитывать только на его честность. Не ведется реестр требований кредиторов, а лицами участвующими в деле являются указанные самим физическим лицом кредиторы. То есть будет ли кредитор фигурировать в деле или нет — зависит от лица-банкрота? Гражданин обязан лично уведомлять суд о поступлении в его собственность имущества. При этом не предложен механизм контроля должника в принципе. Не проводится анализ финансового состояния и не выявляются признаки фиктивного и преднамеренного банкротства. Последнее неприемлемо и, более того, экономически небезопасно: проверка добросовестности банкрота должна оставаться одной из главных задач в процедуре. Для этой цели нужно также привлекать арбитражного управляющего.

Предлагается предоставить гражданину право самостоятельно реализовывать свое имущество, представляя при этом в суд положение о порядке его продажи. Вряд ли физическое лицо справится с такой задачей – скорее всего, для этой цели будет привлекаться юрист. Удовлетворение требований кредиторов законопроект также доверяет самому банкроту, что более чем опрометчиво в силу финансовой неграмотности большинства граждан: для данной функции, как и для опубликования сведений на ЕФРСБ, и проведения финансового анализа нужно обязательно привлекать арбитражного управляющего.

Другие инициативы

Интересно то, что практически одновременно с инициативой Минэкономразвития схожую законодательную инициативу выдвинул Союз саморегулируемых организаций арбитражных управляющих. Надо отметить, что законопроект Минэкономразвития гораздо более продуманный. Так, странно выглядит предложение Союза предоставить финансовому управляющему часть судебных функций, а именно: принятие заявления гражданина или оставление его без движения. При этом начало процедуры предполагается без участия суда, несмотря на то, что несостоятельность, согласно закону, это признанная арбитражным судомнеспособность… удовлетворить требования кредиторов.

Очевидно, что цель у обоих законопроектов одна: создание доступа к процедуре банкротства малообеспеченным гражданам. Но законопроекты сильно нуждаются в доработке. Необходимо активное участие юристов и самих арбитражных управляющих в обсуждении инициатив.Тогда есть вероятность, что банкротство «физиков» станет популярнее, а расходы граждан-банкротов будут сведены к минимуму.

Порядок проведения процедуры банкротства физических лиц — к чему готовиться?

Опубликовал: admin в Кредит не плачу 07.12.2018 Комментарии к записи Порядок проведения процедуры банкротства физических лиц — к чему готовиться? отключены 8 Просмотров

Процедура банкротства физических лиц, предусмотренная ФЗ 127 О несостоятельности (банкротстве), с правками, внесенными Федеральным законом от 29.12.2014 № 476-ФЗ, является новинкой в правом поле РФ и еще имеет относительно мало прецедентов. Однако закон определяет процедуру достаточно четко, потому уже сейчас можно рассматривать основные этапы процедуры и ее особенности.

Когда физические лица признаются банкротами?

Для начала разберемся, как начать процедуру банкротства физического лица. Согласно новым нормам закона ФЗ 127, банкротом может быть признан должник, который имеет обязательства на сумму свыше 500 тыс. руб. и просрочил платежи более чем на 3 месяца. При этом инициатором процедуры банкротства может быть как сам должник, так и кредитор.

В частности, инициировать банкротство может государственный орган (например, ФНС).

Более того, закон обязывает физическое лицо, имеющее задолженность, которая соответствует указанным выше параметрам, самостоятельно обратиться в суд общей юрисдикции по месту жительства для запуска процедуры банкротства.

Официальным стартом банкротства физических лиц считается подача заявления о банкротстве в суд, что и запускает процесс.

Сколько придется заплатить и кому?

Сколько стоит процедура банкротства физического лица? Этот вопрос волнует многих. Действительно, данное мероприятие, как и любой юридический процесс, потребует определенных финансовых затрат.

Причем ложатся они исключительно на плечи должника.

Если вы нуждаетесь в юридической помощи для оформления заявления – приготовьтесь расстаться с суммой порядка 3000 рублей. Здесь действительно можно существенно сэкономить, постаравшись разобраться в вопросе и написать заявление самостоятельно.

Также придется оплатить госпошлину в размере 6000 рублей. Почтовые расходы по судебному разбирательству съедают еще около 500 руб.

Необходимо оплатить услуги арбитражного управляющего, в законе установлен размер вознаграждения – 10 тыс.руб плюс 2 процента от стоимости реализованного имущества. Таким образом, стоимость процедуры банкротства физических лиц составит как минимум 16500-20000 рублей.

Как максимум – больше, если для помощи на протяжении всех тяжб нанять юриста.

Первая задача – доказать неплатежеспособность и добросовестность

Небольшой нюанс. Закон о банкротстве призван не только защитить интересы кредиторов и любой ценой выбить из должника деньги, но и смягчить финансовый удар по должнику. Потому закон предусматривает, что гражданин должен доказать, что он:

• Является добросовестным заемщиком. То есть не скрывается от кредиторов, получает их уведомления, сообщил кредиторам в письменной форме о наличии финансовых трудностей и неспособности получать платежи, а также обосновал причину неспособности обслуживать свои обязательства. Важное требование – человек должен иметь работу или состоять на бирже труда, так как несоблюдение этого требования сразу делает ситуацию подозрительной, ведь нежелание работать – это явный признак недобросовестного заемщика.
• Является неплатежеспособным. Несмотря на добросовестное отношение к долгам, человек по определенным причинам не способен выполнять свои обязательства. К примеру, это может быть связано с определенными трудными жизненными ситуациями, изменением состава семьи и т.п.

Очень упрощает процедуру банкротства физических лиц наличие у должника вступивших в силу решений суда, согласно которым предписывается взыскать долги в пользу кредитора (так называемая просуженная задолженность).

Вторая задача – попытаться решить вопрос досудебно

Процедура банкротства физических лиц в 2015 году предусматривает досудебный этап урегулирования, в ходе которого может быть достигнуто:

• Мировое соглашение. Вопрос решается с кредиторами, достигаются договоренности, взаимно выгодные и кредиторам, и должнику. Например, кредиторы списывают некоторую часть или всю сумму штрафов, пеней и различных накруток и даже могут отказаться от части процентов, согласиться на продление срока выплат и т.п. Доказав свое плачевное материальное положение, должник может существенно снизить финансовую нагрузку.
• Реструктуризация выплат и рассрочка сроком до 3 лет. Существующие обязательства фиксируются и формируется новый график выплат в рассрочку. Рассрочка может быть предоставлена только в том случае, если человек подтвердит наличие доходов, достаточных для выполнения платежей.

Однако если подобные соглашения не достигнуты, остается одно – судебное производство.

Третья задача – судебное производство

После рассмотрения дела судом и принятия решения о признании физического лица банкротом, часть его имущества передается арбитражному управляющему, который реализует это имущество и погашает часть обязательств перед кредиторами. В первую очередь из этих денег гасятся судебные издержки и расходы управляющего, а далее – требования других выявленных в ходе судебного разбирательства кредиторов.

Закон, впрочем, достаточно лоялен к должнику и запрещает изымать следующие имущество:

• Единственное недвижимое имущество (дом, квартира, участок)
• Личные вещи, в том числе обувь и одежда
• Имущество для осуществления профессиональной деятельности, стоимостью менее 100 МРОТ
• Домашний скот
• Продукты питания
• Топливо, предназначенное для отопления дома и приготовления пищи (дрова, баллоны с газом)
• Ордена, медали, призы и награды

Важно! Все сделки о передаче имущества, совершенные банкротом за последний год, пересматриваются и многие из них признаются ничтожными.

Имущество в совместной собственности также подлежит передаче конкурсному управляющему.

Четвертая задача – встретить последствия

Последствия процедуры банкротства физических лиц сложно назвать приятными. Долги списываются полностью, даже если проданного имущества не хватило на полное погашение.

Меню раздела

Еще почитать

Важная информация

Наши сервисы

Наши контакты

Сви-во о регистрации Эл № ФС58-56891

Адрес: 127006 Россия, г. Москва, ул Малая Дмитровка, д. 19

На Subsidii.net собрана исчерпывающая информация о том, какие субсидии льготы или пособия можно получить в 2017 году.

Настоящий сайт может содержать материалы 16+

Как провести банкротство физического лица

Вопрос о проведении банкротства физического лица закономерно возникает у всякого должника, который по каким-то причинам уже не в состоянии вносить обязательные платежи в срок и в полном объеме. Людей, собирающихся пройти процедуру для списания долгов, интересует также, что будет с жильем при банкротстве физических лиц и многие другие моменты. Постараемся раскрыть большую часть этих нюансов в текущей статье.

Как начать процедуру банкротства физического лица

Для этого необходимо подготовить документы для подачи на банкротство физического лица и составить заявление. Потребуется также оплатить госпошлину и внести деньги для вознаграждения финансового управляющего. Пакет документов с квитанциями и заявлением потребуется подать в арбитражный суд.

Как происходит банкротство физических лиц? Суд, рассмотрев заявление должника, принимает решение о введении в отношении него процедуры банкротства. Далее на протяжении определенного срока (не менее 6 месяцев) проводятся все необходимые мероприятия по процедуре. Финансовый управляющий следит за тем, чтобы все происходило в строгом соответствии с законодательством. Завершает процесс повторное заседание суда, на котором подводятся итоги, долги списываются или производится их реструктуризация.

Документы на банкротство физического лица

При банкротстве физических лиц готовится пакет документов на подачу в арбитражный суд вместе с заявлением. В их число входят различные соглашения с кредиторами — договоры, справки, графики платежей и т.д.; сведения о доходах и выплаченных налогах за 3 года; бумаги об имеющемся в собственности должника имуществе; договоры о заключенных за предыдущие 3 года сделках; СНИЛС; выписка из ЕГРИП; копии свидетельств о браке и рождении детей и др.

Для сбора части бумаг потребуется направлять запросы в соответствующие организации и ждать ответа какое-то время. Таким образом, подготовка бумаг может оттянуть начало этого жизненно важного для многих должников мероприятия на неопределенный срок. Поэтому чтобы сэкономить время и приступить к процедуре как можно скорее, лучше поручить сбор документов специалистам по банкротству.

Банкротство физических лиц: что будет с единственным жильем?

Жилье при банкротстве физических лиц подлежит продаже на аукционе. За счет вырученных средств кредиторам будет возвращена часть долга. Если эта недвижимость является единственным жильем, то она остается в собственности должника.

Завершение процедуры банкротства физического лица

По окончании срока банкротства, определенного на первом заседании, суд собирается еще раз для подведения итогов и завершения процедуры. Как правило, подавляющее большинство банкротств физических лиц в РФ заканчивается полным списанием долгов. Обнадеживающая статистика говорит о возрастающем с каждым годом количестве тех, кто прибег к этому способу решения проблем с долгами. Это воодушевляет все большее людей на то, чтобы последовать примеру «первопроходцев».

По завершении процедуры банкрот получает по почте экземпляр определения суда с последнего заседания. В тексте этого документа обязательно указывается факт списания всех долгов. Если в дальнейшем у кого-либо возникнут претензии к должнику по поводу невыплаченных кредитов, он может предъявить постановление суда для урегулирования всех вопросов. Проблема может возникнуть на первых этапах, пока до всех кредиторов не дойдет информация о состоявшемся банкротстве. Вероятны какие-либо ошибки, в результате чего могут оказаться незакрытыми исполнительные производства. В таком случае достаточно предоставить судебным приставам документ из суда о состоявшемся банкротстве, чтобы у них не осталось больше никаких претензий к бывшему должнику.

Реально ли банкротство физических лиц, можно понять, если ознакомиться с многочисленными отзывами состоявшихся банкротов. За два года, прошедших с момента вступления закона о банкротстве физлиц в силу, успели пройти эту процедуру более 10 тыс. человек. Для большинства должников банкротство заканчивается освобождением от необходимости возвращать долги, в ином случае теряется смысл начинать этот процесс. В интернете на многочисленных форумах люди делятся впечатлениями. По их словам, после банкротства начинается спокойная жизнь с чистого листа. Можно, как раньше, строить планы на будущее и жить, ничего не опасаясь.

Для того чтобы ваше банкротство прошло гладко, в кратчайшие сроки и с наилучшей результативностью, лучше всего доверить провести процедуру профессионалам – компании «Долгам.НЕТ». Мы возьмем все заботы на себя: соберем документы, подадим заявление, обеспечим лучшим финансовым управляющим, представительством в суде, обойдем за вас все «подводные камни», окажем юридическую и моральную поддержку на всех этапах банкротства.

Источники

1. 
   Ванская, Г.П. Библиотечно-библиографическая классификация. Средние таблицы. Практическое пособие. Выпуск 2: 65/68 У/Ц Экономика. Экономические науки; Политика. Политология; Право. Юридические науки; Военное дело. Военная наука / Г.П. Ванская. — М.: Либерея, 2017. — 883 c.
2. 
   Научные воззрения профессоров Пионтковских (отца и сына) и современная уголовно-правовая политика. — М.: Статут, 2014. — 432 c.
3. 
   Саблин, М. Т. Взыскание долгов. От профилактики до принуждения. Практическое пособие / М.Т. Саблин. — М.: КноРус, 2014. — 416 c.
4. CD-ROM. Лекции для студентов. Юридические науки. Диск 3. — Москва: РГГУ, 2014. — 621 c.
5. Подведомственность и подсудность дел судам и арбитражным судам. Судебная практика. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2017. — 144 c.